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知识与技能纯手工输入江西省农村信用社
序:
做一个合格的员工
农村信用社的员工,作为中国最具成长潜力的金融企业的一员,既是企业价值的创造者,也是国家和社会的奉献者,既是家庭责任的担当者,也是追求自身理想的奋斗者。
一个合格的员工,首先应该崇敬自己的职业。
现代西方人,把职业理解为一种神的召唤、神的命令、神安排的任务,“履行职业的责任既是造物主赋予每个人的神圣义务,也是人能够进入天堂的通行证”。
历史学家认为,正是这种敬业观念,支撑着本文的现代化发展进程。
马克思主义者对职业和劳动怀着更加神圣的尊敬。
在马克思主义者的信贷中,劳动创造了世界,职业赋予生命的意义,辛勤劳动是一切物质和精神财富的源泉。
敬业,就是把本职工作视为神圣的天职,将自己的职业视为自己的生命信仰,像热爱生命一样去热爱工作。
只有这样,才能在履行职责的过程上去体会和阐发对大自然的心灵感受、对未知领域的敬畏、对社会公正的内心追求、对美好人生的情感寄托。
英国哲人杜曼说,成功的第一要素是什么?
是喜爱你的工作。
每个从事自己无限热爱的工作的人,都可以获得成功。
一旦你决定从事某种职业,一旦你着手某项工作,就要振奋精神,干一行、爱一行,积极主动、追求卓越、全力以赴。
不断地勉励自己、训练自己、控制自己,培养坚定的意志、凝重的敬畏,充满热情与活力,不断地向前迈进,最终走向成功的境界。
敬业作为农村信用社价值理念的核心,是每个员工的职业灵魂。
她综合体现为勤奋、忠诚、严谨、开拓之四维,构成农村信用社之企业精神。
这是千百万信合员工数十年奋斗之精神凝华,是撑起农村合作金融大厦的精神支柱,也是使农村信用社立于不败之地的精神动力所在。
这种企业精神要求所有员工在工作上勤勤恳恳、任劳任怨、争创一流;学习上虚心好学,与时俱进;务上勤于思考,精益求精。
要求员工对事业忠诚,敢于承担责任,勇于承认错误,甘于奉献青春,在事业发展中实现个人的价值;对单位忠诚,自觉地维护农村信用社利益和形象;对领导、部下、同事忠诚,不说假话、坦诚相待、互相关爱、形成团队;对客户忠诚,用良好信誉、周到服务换取信任。
要求员工在工作中一丝不苟,有条不紊,精益求精,实现零差错;在生活中充满朝气、追求高尚情操、珍惜时间、珍惜友谊;在服务中语言热情准确、形象整洁大方、作风廉洁朴实,谦恭有礼。
要求员工勇于创新,开拓进取,抓住机遇,迎接挑战,遇事主动,积极作为,永不满足,追求卓越。
我们的员工树立起这种精神,必将成为竞争力、凝聚力、创造力的真正源泉。
工,还必须要有胜任工作的知识和技能,才能在为企业作出自己贡献的同时实现自己的价值。
在日益激烈的市场竞争中,人才的竞争已成为事业成败的关键。
对企业业绩的贡献是员工自身能力的表现,并以此体现出自己的社会价值。
“短期绩效决定薪酬,长期业绩决定升迁”将是企业对员工激励的基本规律。
迎接挑战、实现价值是所有员工无法回避、责无旁贷的选择。
有为的青年应主动接受市场竞争的考验,从而在市场选择中取得满意的职位、实现自身的价值。
人才是指能胜任某一岗位工作,能为企业作出相应贡献的各类人员。
企业需要各类岗位操作能手,需要优秀的客户经理、优秀的会计出纳、优秀的柜员,需要优秀的文秘人员和保卫人员,需要各类行政管理人才和信息专业技术人才。
因此,员工人人都可以成才。
员工成才的途径,既靠学校培训,更靠后天修炼。
由于业务的发展、产品的创新和新技术的应用,仅仅满足于学校所学知识是远远不够的,员工要不断在实践中学习,在工作中训练,不断增长自己的业务能力,提高对企业的贡献能力。
农村信用社员工要把加强学习作为一种生存法定,把不断学习贯穿于职业生涯的全部过程。
而合格的企业领导者应为人才的伸展创造广阔天空,为“人人成才”创造良好环境。
一个合格的员工,必须遵循企业的行为规范。
企业的素质和形象,取决于员工的素质和形象。
一个成功的、有竞争力的企业必须强调行为文化。
它既是企业精神的外在表现,又是企业形象的行为展示。
良好的职业行为和形象,不仅有利于形成团结协作精神,有利于提高工作效率,还是最有效的企业宣传。
我们的员工,必须有开拓进取的职业能力,勤勉热情的工作态度,正直守信的道德品行,严谨整洁的职业形象。
在金融机构特别是先进的农村信用社的长期发展的过程中,形成的一整套员工行为规范,对各类工作人员都有具体的要求,许多东西实际成了约定俗成的行规,作为一名合格的员工,必须熟悉它。
这样才能真正成为团队的一分子,建立与同事、上下级和客户有效沟通、团结协作的良好工作环境,成为实现个人职业价值的重要载体和媒介。
这本《知识与技能》分四个层面介绍农村信用社员工应知应会的知识。
包括基础业务知识、法律法规知识、制度规范知识和行为规范知识。
它的出版,旨在满足员工成为合格员工的愿望和农村信用社对人才的期待。
第一部分业务基础知识
一、负债管理
1.农村信用社存款业务管理的原则
农村信用社存款业务管理坚持统一规范、分级管理、分工协作的原则。
统一规范是指全省信用社必须遵守国家有关法律法规和规章,按照业务管理制度、服务标准和指导性工作目标开展存款业务活动。
分级管理指省联社负债管理部、县级联社负债业务部门(或负债业务岗)依据本级职能承担相应的存款业务管理工作。
分工协作指各级信用社负债、信贷、结算等部门(或岗位)应根据各自的专业性质和特点,按照职责分工,相互配合,做好组织资金工作。
2.存款人
存款人是指在中国境内开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织(以下统称单位)、个体工商户和自然人。
3.人民币储蓄存款的种类
人民币储蓄存款主要按存期长短划分,可分为活期储蓄存款、整存整取储蓄存款、零存整取储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、教育储蓄、通知存款和经中国银行业监督管理委员会批准开办的其他各类的储蓄存款。
4.存款人基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户
(1)基本存款账户是存款人的主办账户。
存款人日常经营活动的资金收付及其工资、资金和现金的支取,应通过该账户办理。
下列存款人,可以申请开立基本存款账户:
1企业法人。
2非法人企业。
3机关、事业单位。
4团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队。
5社会团体。
6民办非企业组织。
7异地常设机构。
8外国驻华机构。
9个体工商户。
10居民委员会、村民委员会、社区委员会。
⑾单位设立的独立核算的附属机构。
⑿其他组织。
存款人申请开立基本存款账户,应向银行出具下列证明文件:
1企业法人,应出具企业法人营业执照正本。
2非法人企业,应出具企业营业执照正本。
3机关和实行预算管理的事业单位,应出具政府从事部门或编制委员会的批文或登记证书和财政部门同意其开户的证明;非预算管理的事业单位,应出具政府从事部门或编制委员会的批文或登记证书。
4军队、武警团级(含)以上单位以及分散执勤的支(分)队,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明。
5社会团体,应出具社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明。
6民办非企业组织,应出具民办非企业登记证书。
7外地常设机构,应出具其驻在地政府主管部门的批文。
8外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证。
9个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本。
10居民委员会、村民委员会、社区委员会,应出具其主管部门的批文或证明。
⑾独立核算的附属机构,应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文。
⑿其他组织,应出具政府主管部门的批文或证明。
本条中的存款人为从事生产、经营活动纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。
(2)一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。
存款人申请开立一般存款账户,应向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:
1存款人因向银行借款需要,应出具借款合同。
2存款人因其他结算需要,应出具有关证明。
(3)存款人的专用账户用于办理各项专用资金的收付。
1基本建设资金。
2更新改造资金。
3财政预算外资金
4粮、棉、油收购资金
5证券交易结算资金。
6期货交易保证金。
7信托基金。
8金融机构存放同业资金。
9政策性房地产开发资金。
10单位银行卡备用金。
⑾住房基金。
⑿社会保障基金。
⒀收入汇缴资金和业务支出资金。
⒁党、团、工会设在单位的组织机构经费。
⒂其他需要专项管理和使用的资金。
存款人申请开立专用存款账户,应出具其开立基本存款账户规定的证明、基本存款账户开户登记证和下列证明文件:
1基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金,应出具主管部门批文。
2财政预算外资金,应出具财政部门的证明。
3粮、棉、油收购资金,应出具主管部门批文。
4单位银行卡备用金,应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料。
5证券交易结算资金,应出具证券公司或证券管理部门的证明。
6期货交易保证金,应出具期货公司或期货管理部门的证明。
7金融机构存放同业资金,应出具其证明。
8收入汇缴资金和业务支出资金,应出具基本存款账户存款人有关的证明。
9党、团、工会设在单位的组织机构经费,应出具该单位或有关部门的批文或证明。
10其他按规定需要专项管理和使用的资金,应出具有关法规、规章或政府部门的有关文件。
(4)临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。
①设立临时机构。
②异地临时经营活动。
3注册验资。
存款人申请开立临时存款账户,应向银行出具下列证明文件:
①临时机构,应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文。
②异地建筑施工及安装单位,应出具执照正本或其隶属单位的营业执照正本以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同。
③异地从事临时经营活动的单位,应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文。
4注册验资资金,应出具工商行政管理部门核发的企业名称预告核准通知或有关部门的批文。
其中第二、三项还应出具其基本存款账户开户登记证。
5.存款人有哪些情形可以在异地开立有关银行结算账户?
(1)营业执照注册地与经营地不在同一行政区域(跨省、市、县)需要开立基本存款账户的。
(2)办理异地借款和其他结算需要开立一般存款账户的。
(3)存款人因附属的非独立核算单位或派出机构发生的收入汇缴或业务支出需要开立专用存款账户的。
(4)异地临时经营活动需要开立临时存款账户。
(5)自然人根据需要在异地开立个人银行结算账户的。
6.单位从其结算账户支付给个人银行结算账户的款项,每笔5万元的,应提供哪些付款依据?
①代发工资协议和收款人清单。
②奖励证明。
③新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明。
④证券公司、期货公司、信托投资公司、奖券发行或承销部门支付或退还给自然人款项的证明。
5债权或产权转让协议。
6借款合同。
7保险公司的证明。
8税收征管部门的证明。
9农、副、矿产品购销合同。
10其他合法款项的证明。
从单位银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项应纳税的,税收代扣单位付款时应向其开户银行提供完税证明。
7.办理挂失手续的操作手续
储户存单、存折如有遗失,必须立即持本人居民身份证明,并提供姓名、存款时间、种类、金额、账号及住址等有关情况,书面向原储蓄机构正式申请挂失止付。
储蓄机构在确认该笔存款未被支取的前提下,方可受理挂失手续。
挂失时一般填写一式三联挂失申请书,第一联储蓄机构留存,凭以登记挂失登记簿;第二联随当日传票送事后监督部门;第三联加盖公章后交储户,凭以领取新存单、存折,俟储户在该联签章后,交事后监督部门,作会计档案永久保管。
经办员受理挂失,应在各联挂失申请书上盖章,并根据挂失申请书在该存款账面上用练字注明“×年×月×日挂失止付”字样。
挂失七天后,根据存款人的意愿,储蓄机构可以重新开出新存单、存折,或支付存款本金和利息。
存款人不能及时挂失,可委托他人代为办理挂失手续,但被委托人要出示其身份证明。
如储户不能办理书面挂失手续,可以受理电报、电话、信函挂失,但须在挂失五天内被办书面挂失手续,否则挂失不再有效。
若存款在挂失前或挂失失效后已被他人支取,储蓄机构不负责任。
若储户要求撤销挂失时,应出于原挂失证明,由储户在挂失申请书上批注“×年×月×日注销挂失”字样,并收回挂失申请书;挂失用函电形式要求撤销挂失申请的,不予受理。
8.存款人申请开立个人结算账户应出具的证明文件
存款人申请开立个人结算账户应向银行出具下列证明文件:
(1)中国居民,应出具居民身份证或临时身份证。
(2)中国人民解放军军人,应出具军人身份证件。
(3)中国人民武装警察,应出具武警身份证件。
(4)香港、澳门居民,应出具港澳居民往来内地通行证;台湾居民,应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效证件。
(5)外国公民,应出具护照。
(6)法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。
银行为个人开立银行结算账户时,根据需要还可要求申请人出具户口簿、驾驶护照、护照等有效证件。
9.存款人结算账户的名称确定
单位开立银行结算账户的名称应与其提供的申请开户的证明文件的名称全称及预留银行的印章一致。
如果单位的名称过长,可使用规范化简称,但必须与预留银行的印章一致,并与开户银行在银行账户管理协议上明确简称的约定。
非独立核算单位或派出机构因收入汇缴和业务支出需要开立的专用存款账户,其账户名称应使用其隶属单位的名称。
单位独立核算的附属机构开立银行结算账户,存款人应使用其主管单位名称加附属机构名称。
个人开立个人银行结算账户的账户名称应与其提供的有效身份证件中的名称全称一致。
单位预留银行印章为单位的公章或财务专用章和法定代表人、单位负责人或授权经办人的签章;预留授权经办人的签章,必须出具法定代表人、单位负责人的授权及其身份证件以及授权经办人的身份证。
10.申请开立银行结算账户的手续
单位申请开立单位银行结算账户时,应由法定代表人或单位负责人直接办理,如因特殊原因法定代表人或单位负责人不能亲自办理的,必须授权他人办理。
由法定代表人或单位负责人直接办理的,应出具法定代表人或单位负责人的身份证件外,还应出具其法定代表人或单位负责人的授权书及其身份证件。
实际操作中,法定代表人或单位负责人授权他人的,应在授权书中对被授权人的姓名及其身份证件、权限等内容作明确说明,并在授权书上加盖单位公章及法定代表人或单位人或单位负责人签章。
银行应加强对办理开户的被授权人的身份审查,对法定代表人或单位负责人及被授权人的身份证复印件和授权书,应按规定存档备查。
个人申请开立个人银行结算账户时,提倡由存款人本人亲自办理。
但申请开立使用支票、银行卡等信用支付工具的个人银行结算账户时,因存款人需要办理银行结算账户管理协议的签订、预留签字或名章等开户手续,必须由存款人本人亲自办理。
此规定是为了维护存款人的合法权益,防止被授权人超越代理权限进行越权代理,防止假冒他人名义开立银行结算账户进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动,切实保障存款人的资金安全,存款人应予以高度重视和积极配合。
11.对单位银行结算账户实行生效日制度的原因
存款人开立的单位银行结算账户实行生效日制度,即单位银行结算账户在正式开立之日起三个工作日内,除资金转入和现金存入外,不能办理付款业务,三个工作日后方可办理付款。
对因注册验资需要开立的临时存款账户转为基本存款账户,或借款转存开立的一般存款账户,因事先对存款人的身份等进行了审核,故不受生效日制度限制。
12.临时存款账户超过有效期期限后的处理
规定对临时存款账户使用的最长有效期限为两年(包括已展期)。
办法规定临时存款账户有效期满后,确因业务需要,存款人可以申请展期。
具体是:
存款人在临时存款账户的有效期内,向开户银行提出延长账户使用的申请,由开户银行报中国人民银行核准后展期。
但最长不得超过两年。
对账户使用期需要超过两年的,存款人可以在账户两年期满后,撤销原账户,重新出具开户依据,申请开立新的临时存款账户。
13.对注册验资的临时存款账户管理
存款人因注册验资需要,可以在银行开立临时存款账户。
为确保存款人验资行为的真实性,避免存款人假借验资,进行逃废债务、诈骗、洗钱等违法犯罪活动,办法还规定,因验资而开立的临时存款账户,注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致,验资期间,该账户只收不付。
注册验资的存款人经工商行政管理部门核准登记后,可按照基本存款账户的开户要求提供相关证明文件,向开户银行申请办理账户性质变更手续,开户银行报中国人民银行核准后,可将临时存款账户变更为基本存款账户。
注册验资期满后,应按照撤销银行结算账户的要求,向开户银行申请撤销临时存款账户。
为了保证出资人的合法利益,防止盗用、骗取出资人资金的行为,对撤销的账户资金应退还汇款人账户。
注册资金以现金方式存入,出资人需要提取现金的,应出具缴存现金时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
14.基本存款账户的“转户”的手续
基本存款账户“转户”,是指存款人因迁址或其他需要,在原基本存款账户开户银行撤销基本存款账户后,选择其他银行,申请重新开立基本存款账户的行为。
存款人“转户”应按照办法规定办理销户手续,并将基本存款账户开户登记证提交给开户银行。
开户银行应根据基本存款账户开户登记证记载的基本信息和已开立的其他银行结算账户结算,填制“已开立银行结算账户清单”,签章后交给原存款人。
存款人向其他银行申请重新开立基本存款账户时,应按规定如实填写“开立单位银行结算账户申请书”,并与相关的证明文件和原基本存款账户开户行出具的“已开立银行结算账户清单”一并提交银行审核。
其中,“已开户银行结算账户清单”是存款人撤销原基本存款账户所记载存款人已开立银行结算账户信息的有效证明,也是基本存款账户的新开户银行登记开户登记证的重要依据。
因此,要求存款人申请重新开立基本存款账户时,开户资料信息发生变更的,应就变更事项及其内容向银行说明。
但存款人的类别、登记证书、营业执照编号不得变更。
银行应对存款人提交的“开立单位银行结算账户申请书”填写的各项内容和开户证明文件、“已开立银行结算账户清单”的真实性、完整性、合规性进行审查,同意其开户的,应按照办法的规定,将开户申请书、相关的证明文件和银行审核意见以及“已开立银行结算账户清单”等开户资料报送中国人民银行当地分支行,经其核准后,开户银行办理基本存款账户的重新开立手续,核发基本存款账户开户登记证。
开户银行在核发基本存款账户开户登记证时,必须要根据原开户银行出具的“已开立银行结算账户清单”,将存款人开立的其他银行结算账户信息登记在基本存款账户开户登记证上。
15.撤销结算账户的处理
撤销单位银行结算账户和个人银行结算账户,应作如下处理:
(1)存款人申请撤销银行结算账户时,应填写“撤销银行结算账户申请书”。
(2)存款人因被撤并、解散、宣告破产或关闭或者注销、被吊销营业执照,需要撤销基本存款账户的,存款人基本存款账户的开户银行应自撤销之日起2个工作日内,将撤销该基本存款账户的情况书面通知该存款人其他银行结算账户的开户银行;存款人其他银行结算账户的开户银行,应自收到通知之日起2个工作日内通知存款人撤销有关银行结算账户;存款人应自收到通知之日起3个工作日内办理其他银行结算账户的撤销。
(3)银行办理单位银行结算账户撤销手续时,应在其核发的基本存款账户、临时存款账户、预算单位专用存款账户开户登记证上,注明销户日期并由经办人员签署名章,同时在撤销之日起2个工作日内,向中国人民银行报告。
(4)存款人撤销银行结算账户时,必须与开户银行核对银行结算账户存款余额,交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证,银行核对无误后方可办理销户手续。
存款人因特殊原因未能交回各种重要空白票据及结算凭证的,应出具有关证明,银行方可办理销户手续,造成损失的,由其自行承担。
16.设置储蓄网点必须同时具备的三个条件
设置储蓄网点必须同时具备三个条件:
(1)有机构名称、组织机构和固定的营业场所。
(2)熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人,保证营业时间双人临柜。
(3)有必要的安全防范设备。
17.活期存款、定期存款、通知存款的特点
活期存款的特点:
(1)存取无一定期限,银行、信用社对于存户在存款额度内开出支票,在营业时间内有随时支付的义务。
(2)存户一律使用支票提取存款,所以又称支票账户,支票还可以背书转让。
(3)无论期限长短一律不记息或利息极微薄。
(4)信用良好的往来客户必要时,可以向银行申请透支额。
传统的定期存款是凭银行或信用社所签发的定期存单来提取的,这种存款具有的特点是:
(1)存款有期限,由客户与银行或信用社事先约定。
有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年不等,期限越长,利率越高。
(2)取款时使用银行或信用社出具的存款单,存款单不能像支票一样流通转让,只能作为到期提取存款的凭证,是存款所有权及获取利息收入的权利证书。
(3)存款未到期一般不得提前支取。
但为了取得客户的好感,争取更多的客户存款,大多数银行或信用社都采取通融的办法,允许提前支取,但按活期存款计息或扣除一定的利息。
(4)定期存款虽然不能透支,但可以作为动产抵押品取得银行或信用社贷款。
通知存款的主要特点是:
(1)存户在取款前事先通知银行取款的时间和金额,由银行在通知到期日支付存户本金和利息。
通知的期限,按照契约的规定。
通常的期限有提前5天、7天、10天、15天、1个月、3个月不等。
到期才能提款。
(2)整存整付的通知存款使用存单,存户必须预留印鉴,到时银行核对印鉴,一次将本息支取。
(3)零存整付的通知存款使用存折,以后可以随时续存。
需要取款时,将准备支取的金额,将约定日数事先通知银行。
到期在存款余额内支取。
存款全部提清即销户。
如果不全部提清,以后还可以继续存取。
18.活期储蓄存款和活期存款的结算日
活期储蓄存款结息日是每年的6月30日。
活期存款的结息日是每季末的20日。
19.个人储蓄存款应遵循的原则
个人储蓄存款应遵循:
存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原则。
20.中间业务及申请开办中间业务的条件
中间业务是指不构成表内资产、表内负债、形成非利息收入的业务。
申请开办中间业务的应符合以下条件:
(1)符合金融市场发展的客观要求;
(2)不损害客户的经济利益;(3)有利于完善信用社的服务功能,有利于提高信用社的盈利能力;(4)制定了相应的业务规章制度和操作规程;(5)具备合格的管理人员和业务人员;(6)具备适合开展业务的支持系统;(7)监管部门要求的其他条件。
21.农村信用社中间业务内部控制的重点
农村信用社的中间业务内部控制重点是:
开展中间业务应当取得有关部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权,建立并落实相关的规章制度和操作规程,按委托人指令办理业务,防范或有负责风险。
22.适用审批制、备案制和报告制的中间业务品种
(1)适用审批制的中间业务品种有:
金融衍生业务、各类投资基金托管、各类基金注册登记、认购、申购和赎回业务、代理证券业务、代理保险业务。
(2)适用备案制的中间业务品种有:
票据承兑、开出信用证、担保类业务,包括备用信用证业务、贷款承诺、各类汇总业务、出口托收及进口代收、代理发行、承销、兑付政府债券、代收代付业务,包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费(如代收水电费)、委托贷款业务、各类见证业务,包括存款证明业务、信息咨询业务,主要包括咨询调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询、企业、个人财务顾问业务、企业投融资顾问业务、保管箱业务。
(3)适用报告制的中间业务品种:
代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务,代理资金清算,代理银行卡收单业务,包括代理外卡业务。
23.银行卡
银
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