精选最新版银行从业人员消费者权益保护测试版题库158题含参考答案.docx
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精选最新版银行从业人员消费者权益保护测试版题库158题含参考答案
2020年银行从业人员消费者权益保护考试题库158题[含参考答案]
一、填空题
1.(结构性)理财产品是运用金融工程技术,将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生产品组合在一起而形成的一种金融产品。
2.特殊群体消费者主要指在银行服务中可能面对的特殊客户,主要包括(残障、老年、孕妇、严重体弱)等特殊客户。
3.在进行科学成本测算基础上,对自助机具及电子银行业务等相关服务项目尽可能给予优惠,鼓励引导客户更多使用(自助机具)及网上银行服务。
4.在新增建设用地年计划中,要单列保障性住房用地,应做到(应保尽保)。
5.人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求,在国家统一信贷政策的基础上,提高第二套住房贷款的首付款比例和(利率)。
6.国外商业银行的大部分收费标准会根据(社会物价水平和成本)适时调整,整体上处于持续增长之中。
7.客户在一家银行的金融资产达到一定标准或满足银行规定的相关条件,则可晋升为(贵宾客户)。
8.银行业金融机构应当在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、(信函)等投诉处理渠道。
9.从2011年7月1日起,银行业金融机构免除人民币个人账户的存折开户工本费、存折销户工本费、存折(更换)工本费。
10.消费者在购买银保产品时,银行应当遵循(公正、平等、诚实、信用)的原则,不得强行要求消费者购买、使用其产品或接受其服务。
11.商业银行应建立规范的网上银行、电子银行(业务投诉处理机制),建立客户投诉的登记、统计制度,指定专门的人员或部门及时处理客户投诉,并对客户投诉情况进行研究分析。
12.银行不得以(格式合同、通知、声明、告示)等方式作出对银行消费者不公平、不合理的规定。
13.基金消费者对基金份额持有人大会审议事项行使(表决)权。
14.消费者应不向任何人透露网银证书保护密码、(登录密码及账户密码)等。
15.根据《银行卡业务管理办法》,到期还款日前还清全部欠款,发卡银行对于持卡人的(消费交易欠款)免收透支利息,取现、转账交易不免息。
16.人民币活期储蓄存款起存金额为
(1)元。
17.理财产品风险等级划分,根据风险从高至低,理财产品风险评级分为高风险、(中高风险、中等风险、中低风险)和低风险五个等级。
18.(支付结算)是指商业银行利于其广泛的网络,为客户完成资金给付或清算的行为。
19.在电子银行服务协议生效期间,消费者可以自主决定是否申请(暂停、恢复、注销)电子银行业务。
20.(个人征信)是指依法设立的个人信用征信机构对个人信用信息进行采集和加工,并根据用户要求提供个人信用信息查询和评估服务的活动。
21.消费者提前偿还借款的,银行有权按照借款合同约定收取(提前还款补偿金)。
22.商业银行为给客户提供更加优惠、便利的服务,会联合一些商户推出(联名)卡。
23.2010年3月15日,中国银行业协会正式发布了《中国银行业公平对待消费者自律公约》,向全社会公开提出并郑重承诺(公平对待消费者)。
24.调整个人转让住房营业税政策,对个人购买住房不足(5年)年转手交易的,统一按其销售收入全额征税。
25.境内商业银行服务的(大众性)和社会责任使其不便有效利用价格手段主动选择客户。
26.银行业金融机构应当完善(客户投诉处理机制),制定投诉处理工作流程,落实岗位责任,及时妥善解决客户投诉事项,积极预防合规风险和声誉风险。
27.当出现突发事件、重大投诉或其他重大风险事件时,商业银行、保险公司应当密切配合,立即妥善处理,有效化解相关风险并及时向(中国银监会、中国保监会)报告。
28.会员银行应当以(热情的态度、良好的作风和文明的形象),向残障人士提供公平公正、诚实守信的文明规范服务。
29.中国银行业个人有偿服务中人民币结算业务包括个人结算和(账户管理)。
30.储蓄消费者有权自己选择存款的(种类、期限、金额)。
31.持卡人发现信用卡丢失,应及时进行(挂失),经发卡银行核准后,防范可能造成的损失。
32.银行卡是指由商业银行向社会发行的具有(支付信用、现金存取、转帐收付和消费)等全部或部分功能的电子支付工具。
33.对于客户投诉多、(设计上存在缺陷)的问题保险产品,商业银行应当主动停止销售,与保险公司妥善处理相关事宜。
34.中国银监会聘用外部专业机构对金融机构电子银行系统进行检查时,应与被委托机构签订书面合同和(保密协议)。
35.商业银行销售理财产品,应当遵循(诚实守信、勤勉尽责、如实告知)原则。
36.记帐式国债的价格会随着(市场利率)的变动而发生波动消费者要承担一定的利率变动风险。
37.商业银行应当向销售人员提供每年不少于(20小时)的培训,确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度,熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
二、单选题
38.以下贵金属业务中,采用保证金方式交易的是(D)
A.银行品牌实物贵金属
B.熊猫金银币
C.银行纸黄金
D.上海黄金交易所贵金属T+D
39.银行业消费者权益保护的重点对象是什么?
(B)
A.购买或接受银行业金融机构产品和服务的企业
B.购买或接受银行业金融机构产品和服务的自然人
C.购买或接受银行业金融机构产品和服务的合伙企业
D.购买或接受银行业金融机构产品和服务的单位
40.银行为个人客户提供的服务项目分为人民币结算业务、代理业务、银行卡业务、电子银行业务、理财业务等十大类,其中免费服务项目占比约(B)。
A三分之一B五分之一C二分之一D十分之一
41.消费者有权了解实物贵金属产品的品牌、成色、(C),发行人等产品信息。
A大小B款式C重量D种类
42.银行接到(A),或者投诉事项重大.涉及众多消费者利益并可能引发群体性事件的,应当及时向监管机构报告
A大规模投诉B一般性投诉
C突发性投诉D重大性投诉
43.(D)是在贷款开始的一段期间内利率保持固定不变利率固定期结束后利率执行方式转化为浮动利率。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
44.人民币整存整取储蓄存款起存金额(B)元。
A.5B.50C.5000D.1000
45.从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发,本着“(B)”的应诉程序设置原则,银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定,明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。
A.先基层后监管,先机构后总部
B.先机构后监管,先基层后总部
C.先监管后机构,先总部后基层
D.先机构后总部,先基层后监管
46.商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,制定风险管控措施,进行分级审核批准。
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,(C),并可根据实际情况进一步细分。
A、由低到高至少包括三个等级
B、由低到高至少包括四个等级
C、由低到高至少包括五个等级
47.(C)为满足私人银行消费者的融资需求,银行为私人银行消费者提供专享的便捷的融资服务渠道。
A项目融资B信托投资
C专享信贷融资D券商资产融资
48.消费者未按借款合同约定用途使用贷款、未按合同约定期限、偿还贷款,银行有权向个贷消费者收取(B)
A.利息B.罚息C.复利D.违约金
49.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于(D)万元人民币。
A、5B、10C、15D、20
50.金融机构因电子银行系统升级、调试等原因,需要按计划暂时停止电子银行服务的,应选择适当的时间,尽可能减少对客户的影响,并至少提前(C)天在其网站上予以公告。
A、1B、2C、3D、7
51.外资金融机构申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型,应由其(B)申请。
A、总行(公司)向中国银监会
B、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会
C、法人机构向中国银监会
D、总行(公司)或在中华人民共和国境内的主报告行向中国银监会派出机构
52.采用借款人(D)的,贷款人应与借款人在借款合同中事先约定,要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。
A、受托支付B、委托支付
C、定向支付D、自主支付
53.银行业金融机构应当充分发挥(C)部门在客户投诉处理和维护金融消费者合法权益工作中的作用,加强合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营,切实维护金融消费者的合法权益。
A、营业部B、风险管理部
C、法律合规部D、计财部
54.(D)是存款时不约定存期,一次性存入本金,可以一次或分次支取,支取时需提前通知营业机构,约定支取存款日期和金额的产品。
A.整存整取B.零存整取C.存本取息D.通知存款
55.普通汇款方式一般(B)个工作日到账,且手续费相对低廉。
A、1-2B、3-5C、7-10
56.2006年,中国银行业监督管理委员会发布(D),首次引入了“金融消费者”的概念,强调银行的金融创新必须以切实保障银行消费者权益为基础。
A.《银行反不正当竞争公约》B.《存款保险公司法》
C.《金融服务改革法令》D.《商业银行金融创新指引》
57.香港证监会在什么时间公布了《建议加强投资者保障措施的咨询文件》?
(C)
A.2009年3月15日B.2010年3月15日
C.2009年9月25日D.2010年9月25日
58.中国台湾在什么时间通过了“金融消费者保护法”,标志着台湾消费者权益保护的重大突破?
(C)
A.2010年6月B.2010年7月
C.2011年6月D.2011年7月
59.英国金融服务监管局的简称是(C)
A、FPCB、PRA
C、FSAD、FCA
60.(A)是出票银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
61.会员单位应公示消费者投诉的具体(C),认真受理投诉和建议。
A、途径B、方法C、途径和方法
62.支票的提示付款期限自出票日起(B),超过提示付款期限提示付款的,持票人开户银行不予受理,付款人不予付款。
A.5日B.10日
C.15日D.20日
63.银行要做好充分的信息披露工作,使消费者能根据自身(C)、消费习惯、经济能力选择合适的贵金属投资产品。
不夸大投资收益,不诱导消费者进行非理性投资
A投资习惯B投资喜好C风险偏好D风险承受能力
64.会员单位有关消费者信息管理系统的升级、变更与关闭等,需(A)公告消费者。
(出处199页)
A、提前B、当面C、及时
65.商业银行应当明确告知客户代理保险业务中商业银行与保险公司法律责任的界定,尤其是告知客户保险业务出现问题时应当与(C)进行沟通,做好风险提示与投资者教育。
A.保监会B.商业银行C.保险公司D.银监会
66.(A)是人民银行公布的个人贷款利率,在市场具有普遍的参照作用。
A.基准贷款利率B.浮动贷款利率
C.固定贷款利率D.混合利率
67.《储蓄管理条例》实施后存入的整存整取定期储蓄存款,如遇利率调整,均按(A)所定利率计付利息,不分段计息。
A.开户日或转存日B.调整后利率
C.调整前利率D.由银行自行确定
68.以下哪个物品不适宜存入保管箱(D)。
A.黄金B.存折C.房产证D.名酒
69.通过制定银行业金融机构及银监局消费者权益保护工作考核评估办法,从工作过程和工作成效两方面进行综合评估,并推动银行业金融机构开展对分支机构的(B)和(B)充分调动银行业金融机构消费者权益保护工作积极性和主动性。
A、评测考核B、考核评估C、培训进修
70.商业银行销售风险评级为(B)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。
A、四级B、四级(含)C、三级(含)D、三级
71.商业银行不得将其他商业银行或(C)开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。
A、外资银行B、证券公司
C、其他金融机构D、保险公司
72.银行给消费者的风险提示中(A)是指产品认购结索后,商业银行有权根据市场情况和《协议》约定的情况确定理财产品是否起息。
A募集失败风险B流动性风险C认购风险D市场风险
73.为防止制成的信用卡在银行内部传递、邮寄过程中丢失在发卡系统中对制成卡均处于(B)状态。
A.激活B.冻结C.正常D.启用
74.银行免费服务中以纸质方式提供(D)本行对账单的收费(至少每年一次),部分银行消费者单独定制的特定对账单除外。
A6个月内(含)B24个月内(含)
C10个月内(含)D12个月内(含)
75.为了加强对银行业的监督管理,规范监督管理行为,防范和化解银行业风险保护(B),促进银行业健康发展,制定《中华人民共和国银行业监督管理法》。
A、商业银行、存款人和其他客户的合法权益;
B、存款人和其他客户的合法权益;
C、存款人和其他银行客户的合法权益;
D、银行客户的合法利益。
76.银行应建立健全并有效执行基金销售人员的(C)制度,加强对基金销售人员行为规范的检查和监督。
A、现金激励B、奖优罚劣
C、持续培训D、24小时监控
77.某银行在消费者高先生申请贷款时,要求其必须先在该行存入30万元,否则不予贷款。
高先生可以什么为由向银监会投诉该银行(B)。
A.以贷转存B.存贷挂钩
C.借贷搭售D.转嫁成本
78.对于客户投诉多、设计上存在缺陷的问题保险产品,商业银行应当(D),与保险公司妥善处理相关事直。
A.减少销售B.增加销售
C.继续销售D.主动停止销售
79.抵押合同终止后,当事人应按合同的约定,解除设定的(B)。
A、质押权B、抵押权C、抵押物登记D、贷款合同
80.客户在该行办理了信用卡,并把在该行开立的借记卡作为其信用卡的自动还款账户进行关联后,可(B)借记卡的小额账户管理费。
A、不缴B、免除C、多缴
81.会员单位应本着(C)的原则向客户提供咨询服务。
A、公平公正B、公开透明C、诚实守信
82.银行卡业务中借记卡服务包括以下哪一个服务项目(B)。
A、基金定投B、开卡工本费C、代理转换
83.随着金融自由化的逐步推进,各国金融监管机构逐步放松了对金融创新和服务收费的管制,银行服务品种日益丰富,服务收入持续(C)
A、降低B、不变C、增长
84.(B)是出票银行签发的,由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据.
A.银行本票B.银行汇票
C.商业汇票D.支票
85.美国众议院先后表决通过《金融消费者保护机构法案》和《华尔街改革与消费者保护法案》是在哪一年?
(C)
A.2007年B.2008年
C.2009年D.2010年
86.CFPA代表的机构名称全称是(A)
A、消费者金融保护署B、金融政策委员会
C、金融行为监管局D、审慎监管局
87.商业银行应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理,通过正式(B)明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任,向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系,积极防范法律风险和声誉风险。
A.合作关系B.法律协议
C.合作协议D.技术协议
88.严格遵守国家外汇管理政策对个人年度结售汇限额管理,应通过个人结售汇管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,真实、准确、完整录入相关信息,并将办理个人业务的相关材料至少保存(C)备查。
A10年B6年C5年D8年
89.下列哪项不属于银行业金融机构的贷款定价应充分反映的成本?
(D)
A资金成本B风险成本
C管理成本D机会成本
90.下列哪项不是自2011年7月1日起,银行业金融机构免除的人民币个人账户向救灾专用账户捐款的收费?
(D)
A.跨行转账手续费B.电子汇划费
C.邮费和电报费D.年费
三、判断题
91.只要到期还款日前还清信用卡全部欠款,发卡银行对于持卡人的取现、转账交易免息。
(错)
92.商业银行通过电话销售保险产品的,销售人员应为具有银行从业人员资格的银行人员,销售行为应当按照统一的规范用语进行,妥善保管客户信息,履行相应的保密义务。
(错)
93.银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。
(对)
94.银行业金融机构应制定收费价目名录,同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素,并由法人机构统一制定价格,任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素。
(对)
95.消费者保护工作流程涵盖法规和政策的制定,金融产品和服务准入中消费者保护要求的审核,金融产品与服务设计和推介过程中消费者保护的承诺,金融产品和服务交易过程中消费者保护的落实,消费者与银行业金融机构冲突时投诉的呈递,消费者投诉案的受理、调查、处理、后评估等。
(对)
96.在自助设备使用过程中,发现任何异常状况,一定要注意及时拨打自助设备上粘贴的银行联系电话反映。
(错)
97.为残障客户提供导引服务,网点大堂服务人员应积极协助残障客户办理各项业务。
(对)
98.网点工作人员应对支取大额现金业务的残障人士进行安全提示,可协助残障人士联系公安部门提供安保服务。
(对)
99.所有银行对本行同城账户间的转账汇款、跨行汇款、异地汇款等均不收取手续费。
(错)
100.所谓实质性公平就是银行收费标准应参考银行正常成本合理确定;程序性公平就是银行收费要进行充分披露,保障消费者知情权。
(对)
101.国务院有关部门对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位,房地产相关税收征管不力,以及个人住房信息系统建设滞后等问题,也要纳入乐团和问责范围。
(对)
102.新闻媒体要对房地产市场平稳健康发展和加快推进住房保障体系建设提供有力舆论,防止虚假信息的猜测与报道。
(对)
103.商业银行应当在营业网点理财服务区、理财室或理财专柜等专属区域对客户进行评估,根据产品风险等级提高或降低销售门槛,将合适的产品销售给合适的客户,并妥善保管客户评估的相关资料。
(错)
104.补制对账单是人民币结算业务中个人结算的服务项目。
(错)
105.在银行业金融机构未能与消费者就投诉处置达成一致的情况下,银行业监管机构接受消费者的再次投诉,并将调查处置意见反馈消费者。
监管机构的处置意见具有裁决作用。
(错)
106.信用卡还款按时间顺序,先还旧、后还新,即先还前期、上期(已出账单部分),再还本期(尚未月结,即尚未出账单的欠款)。
(对)
107.信用卡还款按欠款性质分,先还消费本金,再还取现、转账本金,最后还利息。
(错)
108.根据存款的期限不同,人民币储蓄可以分为活期储蓄、定期储蓄以及整存整取。
(错)
109.发卡银行原则上应要求消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名,特殊情况下可书面授权他人代签。
(错)
110.对未获批准的个人贷款申请,贷款人不应告知借款人。
(错)
111.抵押人或出质人按个人住房贷款合同规定偿还全部贷款本息后,抵押物或质物返还抵押人或出质人,借款合同终止。
(对)
112.银行机构网点应为有书写障碍的残障人士提供代替书写填单、机器打印填单服务及客户签字服务。
(错)
113.银行业金融机构营业网点必须设置盲人版业务介绍和指南。
(错)
114.银行业金融机构应接受残障人士合理的贷款申请,坚持公平信贷,为符合贷款条件,且提供相关贷款资料齐全的残障人士办理贷款业务。
(对)
115.银行在信贷资产转让业务中,信贷资产的转出方只有在征得借款人同意后方可进行转让。
(错)
116.储蓄机构办理定期储蓄存款时,根据本机构的意愿,可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。
(错)
117.消费者对被收缴货币的真伪有异议,可以自收缴之日起5个工作日内,持《假币收缴凭证》直接或通过收缴单位向中国人民银行当地分支机构或中国人民银行授权的当地鉴定机构提出书面鉴定申请。
(错)
118.会员单位应遵循真实、准确、完整、有效和安全的原则,按规定管理消费者信息。
(对)
119.储蓄国债多数期限较长,如消费者急需资金,可以办理质押贷款,但不能提前兑付消费者应谨慎购买。
(错)
120.提升银行业服务规范化水平是消费者权益保护工作“预防为先”理念的重要体现,有利于避免服务用语不规范、服务流程不科学造成消费者误解和矛盾,减少投诉和纠纷的发生。
(对)
121.银行在地面比较光滑的营业厅里明确告示“小心地滑”,是银行消费者知情权的表现。
(错)
122.银行办理假币收缴业务的人员,应取得《会计人员从业资格证书》。
(错)
123.密码是消费者使用银行卡的重要保障,请务必牢记。
消费者在使用信用卡消费时必须使用凭密码消费方式,以确保帐户安全。
(错)
124.在代收代付业务中,银行作为受托方执行委托单位的收付指令,银行对指令执行的准确性、正确性负责。
(错)
125.理财产品等同于一般存款产品,银行应将其涉及的主要风险告知消费者。
(错)
126.消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时有承担相应投资风险的义务。
(对)
127.消费者利用电子银行从事违反国家法律法规等行为的,银行无权单方终止或按有权部门要求停止对消费者提供电子银行服务。
(错)
128.对于其他电子银行业务类型(非网上银行),商业银行可依据其安全程度自行确定是否参照网上银行管理,但应保证其他电子银行业务类型不构成网上银行的安全管理漏洞。
(对)
129.银行无权决定营业网点或电子银行受理的具体外汇业务品种和币种。
(错)
130.投诉处理过程要遵守银行服务礼仪,言行举止充分体现银行的专业素养,让消费者充分感受到被尊重、被重视,从而营造良好的沟通氛围。
(对)
131.银行有调查听取银保产品消费者对银行代理保险业务的意见和建议的权利。
对消费者在代理银行购买有潜在投资风险的银保产品时,有承担相应投资风险的义务。
(对)
132.银行有权拒绝为所提供资料不符合要求的基金消费者办理业务。
(对)
133.消费者有权接受当自身权益受到侵害时如何维权等方面知识的教育。
(对)
134.当有关费用标准发生变动时,会员单位应电话告知消费者相关信息。
(错)
135.会员单位应保障消费者按规定查询本人账户的权限,建立完善账户信息及密码管理系统。
(对)
136.对于代收付出现的错漏,消费者应首先向委托单位进行查询、主张相关权利。
(对)
137.银行消费者不可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。
(错)
138.人民币整存整取定期储蓄存款存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。
(对)
139.理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对普通客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
(错)
140.银监会层面组成由分管会领导任主任的银行业消费者权益保护工作委员会下设两个专门委员会,他们是银行业消费者权益保护工作专家委员会和银行业消费者权益保护工作联席会议。
(错)
141.为确保与听力障碍客户的交流畅通,应优先提供文字交流服务,对容易引起歧义的重要业务环节需耐心使用文字交流,防止手语服务不清晰造成误会。
(对)
142.消费者按银行要求提供质押担保时应提供质押物权利证书还必须向银行
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