初级银行从业资格证考试精选题库.docx

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初级银行从业资格证考试精选题库

2021年初级银行从业资格证考试精选题库

1，下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。

　A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程

　B.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任

　C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

　D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]A是由高级管理层负责的;B说的是董事会;D说的是监事会。

2，《巴塞尔新资本协议》中为商业银行提供了三种操作风险经济资本计量的方法，其中风险敏感度最高的是（）。

　　A.高级计量法

　　B.标准法

　　C.基本指标法

　　D.内部评级法

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]从低到高的顺序为：

基本—标准—高级

　3.以下哪一个模型是针对市场风险的计量模型?

（）

　　A.CreditMetrics

　　B.KMV模型

　　C.VAR模型

　　D.高级计量法

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]VAR模型是针对市场风险计量的。

4.　外部评级主要依靠（）。

　　A.专家定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析和定量分析结合

　　D.以上都不对

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]外部评级主要依靠专家定性分析。

5，风险管理文化的精神核和最重要、最高层次的因素是（）。

　　A.风险管理知识

　　B.风险管理制度

　　C.风险管理理念

　　D.风险管理技能

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]常识，考生要熟悉。

6.　商业银行的核竞争力是（）。

　　A.吸存放贷

　　B.支付中介

　　C.货币创造

　　D.风险管理

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]常识，考生要熟悉。

7.在用基本指标法计量操作风险资本的公式KBIA=GI×α中，巴塞尔委员会规定固定比例α为（）。

　　A.8%

　　B.12%

　　C.15%

　　D.18%

　　【正确答案】：

C

　　[答案解析]略

8.若借款人甲、乙内部评级重年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

　　A.0.02%，0.04%

　　B.0.03%，0.03%

　　C.0.02%，0.03%

　　D.0.03%，0.04%

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定位借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。

9.风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（）的基本规律。

　　A.高风险低收益、低风险高收益

　　B.高风险高收益、低风险低收益

　　C.高风险高收益

　　D.低风险低收益

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]风险收益匹配的原则。

10随机变量Y的概率分布表如下：

Y14P60@%随机变量Y的方差为（）。

　　A.2.76

　　B.2.16

　　C.4.06

　　D.4.68

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]Y的均值为1×60%+4×40%=2.2，离差分别为1.44和3.24，因此方差为60%×1.44+40%×3.24=2.16。

11.某银行2006年的银行资本为1000亿元，计划2007年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5%，则以资本表示的电子行业限额为（）亿元。

　　A.5

　　B.45

　　C.50

　　D.55

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]以资本表示的组合限额;资本X资本分配权重。

2006年的资;本1000亿元加上计划2007年投入的100亿元，可得本行业的资本（1000+100）×5%=55。

12.下列关于红色预警法的说法，不正确的是（）。

　　A.是一种定性分析的方法

　　B.要对影.响警素变动的有利因素与不利因素进行全面分析

　　C.要进行不同时期的对比分析

　　D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]是定量与定性分析相结合的方法。

13.与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

　　A.特殊性、非盈利性和可转化性

　　B.普遍性、非盈利性和可转化性

　　C.特殊性、盈利性和不可转化性

　　D.普遍性、盈利性和不可转化性

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]B为商业银行操作风险的三个特点;考生要掌握。

14.期损失率的计算公式是（）。

　　A.预期损失率=预期损失/资产风险敞口

　　B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额

　　C.预期损失率=预期损失/风险资产总额

　　D.预期损失率=预期损失/资产总额

　　【正确答案】：

A

　　[答案解析]略

15.在自我评估法中，下列操作风险与内部控制评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。

（1）全员风险识别与报告

（2）控制活动识别与评估

　　（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控

　　（5）作业流程分析和风险识别与评估

　　A.

（1）

（2）（3）（4）（5）

　　B.（4）

（1）（5）（3）

（2）

　　C.（4）

（2）（3）

（1）（5）

　　D.

（1）（5）

（2）（3）（4）

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]略

16.在操作风险经济资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员伞提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

　　A.内部评级法

　　B.基本指标法

　　C.标准法

　　D.高级计量法

　　【正确答案】：

D

　　[答案解析]内部评级法是信用风险中的方法;标准法的特征是八条产品线;基本指标用不到计量系统。

17.某Ⅱ年期零息债券的年收益率为16.7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概率为（）。

　　A.0.05

　　B.0.10

　　C.0.15

　　D.0.20

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]违约概率=1-（1+1年期无风险年收益率）/（1+零息债券承诺的年收益率）。

18.商业银行的信贷业务不应集牛于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（）的风险管理策略。

　　A.风险对冲

　　B.风险分散

　　C.风险转移

　　D.风险补偿

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]商业银行的管理策略之一就是要分散风险。

19.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。

　　A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券

　　B.无法出售的贷款

　　C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券

　　D.商业银行可出售的贷款组合

　　【正确答案】：

B

　　[答案解析]采取对比法：

无法售出肯定比可以售出流动性差，排除C、D;债券的流动性较强，所以选B。

　　20项贷款最主要的还款来源是（　　）。

　　A.经营产生的现金流

　　B.拍卖其抵押物或质押物得到的现金

　　C.再贷款取得的现金

D.融资获得的现金

【答案】A

　　21业租赁商用房所申请的贷款属于（　　）。

　　A.经营性个人住房贷款

　　B.个人消费贷款

　　C.个人经营类贷款

D.担保贷款

【答案】C

　　22.一次还本法适用于（　　）的贷款。

　　A.期限在一年以内

　　B.期限在十年以上

　　C.收入不稳定

　　D.自身财务规划能力较强的客户

【答案】A

23.心还”和“气球贷”属于（　　）还款方式?

　　A.等额本息还款法

　　B.等比累进还款法

　　C.组合还款法

D.等额累进还款法

【答案】C

　　24.买健身器材时申请的贷款属于（　　）。

　　A.个人耐用消费品贷款

　　B.设备贷款

　　C.个人消费额度贷款

D.流动资金贷款

【答案】A

　　25.　）贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。

　　A.公积金个人住房贷款

　　B.个人教育贷款

　　C.专项贷款

D.个人医疗贷款

【答案】A

　　26.在一年以内的贷款实行（　　）利率政策。

　　A.按月调整利息

　　B.按季调整利息

　　C.按合同利率调整利息

D.利息随法定利率变动而变动

【答案】C

　　27.性个人住房贷款不适用于（　　）。

　　A.个人在县城购买住房

　　B.个人租赁商业用房

　　C.个人大修住房

D.个人建造住房

【答案】B

　　28.关于个人住房贷款业务说法正确的是（　　）。

　　A.集资建房不能申请住房贷款

　　B.个人住房贷款不包含人民币贷款

　　C.个人住房贷款不包含购买商品房的贷款

D.个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

【答案】D

　　29.车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（　　）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

　　A.之前

　　B.半年之前

　　C.一年之前

　　D.两年之前

　【答案】C

　30.行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正、性质不重的弱点。

该银行具有良好的抵御经营环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。

在CAMELs综合评级中，该银行应届于（）。

　　A.综合评级1级

　　B.综合评级2级

　　C.综合评级3级

　　D.综合评级4级

　　【正确答案】：

B