人教版高中政治必修1优质学案61 储蓄存款和商业银行.docx
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人教版高中政治必修1优质学案61储蓄存款和商业银行
第六课 投资理财的选择
课时1 储蓄存款和商业银行
学习目标
核心素养
要点晨背
1.了解储蓄存款的含义、类型、特点和我国的主要储蓄机构。
2.掌握存贷款利息的计算。
3.明确商业银行的性质和主要业务。
4.正确理解利率变动对经济发展的影响。
1.科学精神:
学会利息的计算方法;明确商业银行的性质与主要业务;能分析储蓄的作用。
2.公共参与:
积极宣传合理储蓄、计划消费对经济建设的重要性。
1.我国的储蓄机构主要是各商业银行。
2.储蓄存款的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
3.利息计算公式:
存款利息=本金×利息率×存款期限。
4.商业银行的主要业务:
存款业务、贷款业务、结算业务。
[学新知]
一、储蓄存款
1.储蓄存款的含义
(1)是谁存款:
居民个人。
(2)存什么钱:
属于个人所有的人民币或外币。
(3)存在何处:
储蓄机构(主要是各商业银行)。
(4)有何凭证:
存折或存单。
(5)有何益处:
还本付息。
2.储蓄机构:
主要是各商业银行。
3.存款利息
(1)含义:
是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分。
(2)影响因素:
本金、存期和利息率水平。
(3)计算公式:
存款利息=本金×利息率×存款期限。
小提示:
利息和利率是两个不同的概念。
4.储蓄存款的类型:
主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
(1)活期储蓄特点:
流动性强、灵活方便,但收益低。
(2)定期储蓄特点:
流动性较差,但收益高于活期储蓄。
(3)风险:
存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
小点拨:
储蓄存款并非越多越好,在收入一定的条件下,储蓄越多,消费越少,不利于消费者消费水平的提高,也不利于拉动生产发展。
同时,存款过多也说明居民投资渠道单一。
二、我国的商业银行
1.含义:
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
2.地位:
我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
小提示:
中国人民银行不属于商业银行,不以营利为目的,是我国国家行政机关。
3.业务
(1)存款业务:
是商业银行的基础业务。
(2)贷款业务:
是商业银行利润的主要来源。
从贷款对象看,主要有工商业贷款和消费贷款。
(3)结算业务:
银行对此收取一定的服务费用。
(4)其他业务:
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
小提示:
商业银行的利润=贷款利息-存款利息-银行经营费用。
[练疑难]
1.算一算:
小王将1万元存入银行,存期为3年,年利率为3.3%,到期可获得多少利息?
2.判一判:
(1)储蓄存款既来自个人,又来自企事业单位及政府机关。
( )
(2)在我国,吸收存款最多的金融机构是中国人民银行。
( )
(3)居民储蓄越多,越有利于国家经济的发展。
( )
(4)我国商业银行利润的主要来源是银行的贷款业务。
( )
(5)我国商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分。
( )
(6)商业银行的经营目的是为社会经济发展服务。
( )
3.连一连:
(1)中国工商银行
(2)中国建设银行 A.商业银行
(3)中国农业银行B.中央银行
(4)中国人民银行C.国有控股银行
(5)中国银行D.民营银行
(6)民生银行【练疑难】
1.提示:
10000×3×3.3%=990(元)
2.提示:
(1)×
(2)× (3)× (4)√ (5)√ (6)×
3.提示:
如何正确认识储蓄存款
2020年1月末,本外币存款余额201.2万亿元,同比增长8.3%;人民币存款余额195.81万亿元,同比增长8.3%,增速比上月末低0.4个百分点,比上年同期高0.7个百分点。
1月份人民币存款增加2.88万亿元,同比少增3935亿元。
其中,住户存款增加4.24万亿元,非金融企业存款减少1.61万亿元,财政性存款增加4002亿元,非银行业金融机构存款增加5701亿元。
1月末,外币存款余额7830亿美元,同比增长4.8%。
1月份,外币存款增加252亿美元,同比多增59亿美元。
[问题探究]
1.如何看待我国居民储蓄持续增长?
(科学精神水平1)
提示:
①我国居民储蓄持续增长说明我国经济持续发展和居民收入水平的持续提高。
②我国居民储蓄持续增长,有利于为我国现代化建设提供资金支持。
③我国居民储蓄持续增长,也暴露出我国住房制度、教育制度、医疗制度、退休养老制度、就业制度等不完善,人们的收入预期不乐观,导致当前消费不足,不利于发挥消费对经济发展的基础性作用。
2.我国的储蓄机构是什么?
居民储蓄的目的是什么?
(科学精神水平1)
提示:
(1)主要是各商业银行。
(2)人们参加储蓄的目的各不相同,有的是为孩子上学作准备,有的是为了购房、买车,有的是为了养老,还有的是为了资金安全。
3.居民储蓄作为居民的一种投资方式,有哪些特征?
(科学精神水平2)
提示:
①居民储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
②作为投资对象,活期储蓄流动性强、灵活方便,但收益低。
定期储蓄流动性较差,但收益高于活期储蓄。
③储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。
[名师点拨]
1.储蓄存款的种类
活期储蓄
主要特点
随时存入和提取,不规定存期,存款金额和次数不受限制
优点
流动性强、灵活方便
不足
收益低
定期储蓄
主要特点
事先约定期限,存入后不到期一般不得提前支取,存期与利息率成正比
优点
收益高于活期储蓄,比较安全,风险较低
不足
流动性较差
2.储蓄存款并非零风险
(1)通货膨胀时,物价上涨,存款会出现贬值。
(2)定期储蓄储户提前支取,会使利息遭到损失。
(3)在市场经济条件下,商业银行等金融机构同样存在破产的可能。
3.利率变动的影响
影响
存款利率变动
上调
会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对减少
下调
会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等
贷款利率变动
上调
会加大借款成本,抑制借款者的借款积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降
下调
会减少借款成本,刺激借款,使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量
利率升降与存款收益
①一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益下降。
②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有利率水平高于物价涨幅,实际收益才会存在
[评价情景] 储蓄存款这一知识,可以结合近年来人们投资理财意识的变化,考查学生的科学精神素养。
储蓄存款
[例1](科学精神)据调查统计,在银行吸收的居民储蓄存款中,活期存款占了相当大的一部分。
居民之所以选择活期存款,是因为( )
A.银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
B.活期储蓄比定期储蓄收益高
C.活期储蓄比定期储蓄安全、可靠
D.活期储蓄不受存期和金额限制,非常灵活
解析 本题考查活期储蓄的优点。
D项正确阐述了其灵活性强的特点;A、B、C三项均表述错误。
答案 D
我国的商业银行有哪些主要业务
2020年2月18日,银保监会副主席周亮在国新办新闻发布会上表示,今年将重点从增量、降价、提质和扩面四个方面来着手做好小微企业金融服务。
2019年,商业银行利润基本稳定,全年累计实现净利润2万亿元,平均资本利润率为10.96%。
商业银行平均资产利润率为0.87%。
银行业和保险业总资产平稳增长。
截至2019年四季度末,我国银行业金融机构本外币资产290万亿元,同比增长8.1%。
其中,大型商业银行本外币资产总额同比增长8.3%;股份制商业银行本外币资产总额同比增长10.1%。
截至2019年四季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款余额36.9万亿元。
其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.7万亿元,较年初增速24.6%。
保障性安居工程贷款6.5万亿元,同比增长为8.4%。
[问题探究]
1.什么是商业银行?
中国人民银行是商业银行吗?
(科学精神水平1)
提示:
(1)商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)中国人民银行不属于商业银行,不以营利为目的,是我国的国家行政机关。
2.商业银行有哪些主要业务?
如何正确认识这些业务?
(科学精神水平2)
提示:
(1)存款业务、贷款业务、结算业务。
(2)存款业务是商业银行的基础业务,没有存款,就没有足够的资金和基础开展其他业务,也就没有商业银行;贷款业务是商业银行利润的主要来源;结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务,银行对此收取一定的服务费用。
[名师点拨]
1.全面了解我国的银行体系
(1)中央银行即中国人民银行:
它本身不是商业银行,而是国家行政机关,主要职责有:
依法制定和执行货币政策;确定人民币汇率政策;实施外汇管理;持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备;发行人民币,管理人民币流通;经理国库等十四项职能。
(2)政策性银行:
如农业发展银行、国家开发银行、国家进出口银行。
这些银行不以营利为目的。
(3)国家控股商业银行:
如中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行、中国银行等。
(4)民营银行:
如兴业银行、浦发银行、中信银行、莱商银行等。
(5)外资银行,如花旗银行等。
2.商业银行的主要业务
存款业务
贷款业务
结算业务
区别
含义
向社会吸收资金,按规定还本付息
向借款人提供货币资金,并要求在规定的期限内偿还本金和利息
为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务
地位
基础业务
商业银行利润的主要来源
重要业务
作用
①回笼货币,缓解由于市场流通中货币量过大而导致的物价上涨。
②引导居民投资、理财,增加居民收入
①弥补资金不足现状,推动工商企业发展。
②使消费者通过贷款消费,提升自身生活水平。
③刺激经济发展,当经济低迷时,可以通过增加贷款来刺激消费,拉动经济增长
①提高商业银行的利润。
②加速货币流通,方便经济往来
联系
三者都是商业银行的主要业务,存款是贷款的来源,贷款收取的利息是存款利息的来源
[评价情景] 商业银行的业务这一知识,可以联系商业银行不断创新金融业务和品种,考查学生科学精神素养。
我国的商业银行
[例2](科学精神)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。
选择适当的选项完成该图( )
A.①存款 ②贷款 ③还款 ④还贷
B.①存款 ②贷款 ③还贷 ④还款
C.①贷款 ②存款 ③还款 ④还贷
D.①贷款 ②存款 ③还贷 ④还款
解析 图中显示的是存款人、银行和贷款人之间的关系。
存款人向银行肯定是存款,银行给贷款人是贷款,贷款人向银行还贷,银行向存款人还款,故选B项。
答案 B
[思维导图]
[核心速记]
1.储蓄存款:
(1)是个人将属于其合法所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具存折或存单作为凭证,个人凭存折或存单可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
(2)我国的储蓄机构主要是各商业银行。
(3)利息的多少取决于三个因素:
本金、存期和利息率水平。
存款利息的计算公式为:
存款利息=本金×利息率×存款期限。
2.商业银行的主要业务有三类:
存款业务、贷款业务、结算业务。
存款增速放缓,银行如何“自救”
注:
把左栏的“信息提取”与右栏的“信息解读”通过“连线”形式一一对应。
【跟踪训练】
1.中国人民银行等十部门发布《关于促进互联网金融健康发展的
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