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论文正文
摘要
人口老龄化是我国目前人口年龄结构变化的一个重要趋势,他们的养老问题也相应地也引起了人们的关注。
目前农村老龄化人口基数大、老龄化严重,但在养老保险的建设上却没有跟上人口老龄化的步伐。
在对常宁市农村养老保险进行研究之时,发现了常宁市农村养老保险存在政策措施不完善、农村的老年人口比重大,保障水平低、覆盖面还不够广等问题。
根据常宁市存在的这些问题,主要从以下四个方面进行改革:
法律体制、资金的筹集方式、资金运作、养老方式的选择。
同时在养老方式的选择上,将针对失地农民养老保险制度进行具体的分析。
解决好这些问题将有助于稳定民心,更有利于实现我国的可持续发展。
关键词:
农村养老保险制度,改革,对策
ABSTRACT
PopulationagingisanimportanttrendofChina'scurrentpopulationagestructurechanges.Theelderly’spensionissuehasaccordinglyattractedtheattentionofthepeople.Atpresent,theruralpopulationbaseandtheagingpopulationbaseislarge.Theagingisserious,buttheconstructionofendowmentinsurancedoesn’tkeepupwiththepaceofpopulationaging.Changningruralendowmentinsuranceonthestudy,wefoundthatthepresenceofChangningruralendowmentinsurancepoliciesandmeasuresimperfections,theruralelderlypopulationthanthemajor,lowlevelofprotection,butalsobroadenoughcoverageandotherissues.AccordingChangningexistenceoftheseproblems,mainlyfromthefollowingfouraspectsofreform:
thelegalframework,waystoraisefunds,financialoperations,pensionmodeselection.Onthechoiceofthewaysofpension,thispaperwillmakeaspecificanalysisonthelocalfarmers'endowmentinsurancesystem.Tosolvetheproblemsofendowmentinsurancewillcontributetostabilizesocietyandwillbemoreconducivetorealizethesustainabledevelopmentofourcountry.
Key words:
rural endowment insurance, reformation, countetmeasures
目录
摘要I
ABSTRACTII
一绪论1
(一)研究背景和目的1
(二)文献综述1
(三)研究方法和研究思路2
二常宁市人口老龄化的背景分析3
(一)人口老龄化的概念3
(二)常宁市人口老龄化的基本情况3
三人口老龄化背景下常宁市农村养老保险的现状分析5
(一)常宁市农村人口的界定5
(二)常宁市农村养老保险的现状5
(三)常宁市农村养老保险存在的问题6
四常宁市农村养老保险问题的原因分析9
(一)农村养老保险制度本身存在的缺陷9
(二)的政策支持还不够9
(三)农民的参保意识落后,还有待提高10
五常宁市农村养老保险制度改革的对策11
(一)健全养老保险的规章制度11
(二)政府应加大对农村养老保险的投资力度11
(三)加强对养老基金的管理,使其实现保值增值12
(四)建立多层次的养老保险体系,处理好失地农民的养老保险问题12
(五)提高农民的参保意识13
结论14
参考文献15
致谢17
一绪论
(一)研究背景和目的
人口老龄化是当今全球人口发展的趋势。
中国人口老龄化将伴随21世纪始终。
早在1999年,我国就提前进入老龄化社会,目前是世界老年人口最多的国家,占全球老年人口总量的五分之一。
根据第六次人口普查公布的数据,2010年我国60岁及以上人口占13.126%,比2000年人口普查上升2.193个百分点,其中65岁及以上人口占8.187%,比2000年人口普查上升1.191个百分点,目前我国处在老龄化社会发展阶段。
常宁市65岁及以上人口为72229人,占8.91%,其中农村老年人口的人数比较多,占的比重过半。
农村的养老压力比较大。
社会养老保险制度是保障农村居民养老生活的重要举措,本论文的主要目的是通过对我国常宁市农村养老保险的现状分析,指出目前存在的问题与不足,提出相应的解决措施,促进我国农村养老保险制度的发展。
(二)文献综述
西方国家对于这方面的研究比较早,也比较成熟。
家庭养老已经不是养老生活的最主要的保障,老人们的养老主要是依靠国家的支持。
国外对于养老保险模式的探讨比较多。
钟莹将国外农村养老保险模式分为纳费型和非纳费型的模式,他们主要是根据自己是否需要缴纳费用来划分的。
这些制度有各自的优点与不足,这两种模式在发达国家和发展中国家都有得到运用。
其中,每一种模式都根据各地方的不同的发展水平而又细分成了不同的模式。
国内主要是从制度层面和养老方式的选择层面上来展开的。
第一,关于农村养老保险制度的研究。
关于农养老保险的制度研究主要体现在三个方面:
法律体制方面、资金筹集方式、资金的运作方面。
穆超和陶琳在2008年《农村养老保险问题研究》中提出要使农村社会养老保险制度更加健全,必须有明确的法律依据。
胡文卿在2010年《关于中国农村养老保险问题的研究》提出应加大国家财政对农村养老保险的投资力度,逐步加大公共财政和每年财政超收入对新型农村养老保险制度建设的投入,并鼓励有条件的地方对农民参保给予财政补贴[1]。
左菁在2007年《中国农村养老保险制度的反思与重构》中指出,农村养老保险基金管理模式可分为公共管理模式和私人管理模式两大类,从实施效果看,公共管理模式受政府垄断经营所限,往往会因为缺乏竞争而导致营运的低效率,而私人管理即基金管理公司对养老保险基金进行市场化运作,可使基金得到有效的保值增值[2]。
第二,关于养老方式的选择的研究。
刘丹和周精灵在2007年《新农村建设下的中国农村养老保险》中指出要建立多层次的农村养老保险制度。
经济发展的不平衡,决定了社会保障制度的多层次性。
因此,根据不同的情况因地制宜来建立不同层次的养老保险体系。
目前我国关于农村养老保险的研究大都是以我国为研究范围来进行研究的,以一个具体的地方来研究的比较少。
因此本文以常宁市为研究范围,从一个微观的角度来对我国农村养老保险进行研究,希望能对我国农村养老保险制度的改善提供一些参考。
(三)研究方法和研究思路
本论文运用的研究方法主要有:
第一,文献法。
笔者查阅了近年来关于农村养老保险有关的专著,并进行整理分析,用于指导本论文的研究。
第二,政策研究法。
通过收集常宁市人民政府发布的政策文件资料对常宁市的养老保险问题进行研究。
第三,比较法,通过对常宁市城镇和农村养老保险的现状进行对比,对常宁市农村养老保险的现状有了更深一步的了解。
本论文的研究思路:
首先,通过收集和整理近年来国内外专家学者对农村养老保险制度的研究资料,了解我国农村养老保险制度的发展脉络以及现状。
其次,查找有关常宁市相关的数据并进行整理,了解常宁市人口老龄化状况和老龄人口参保状况,发现其存在的问题。
最后,根据现状与问题和我国国情,提供一些完善我国农村养老保险制度的对策。
二常宁市人口老龄化的背景分析
(一)人口老龄化的概念
1我国对于人口老龄化的界定
《社会科学新辞典》认为人口老龄化是指总人口中的老年人(65岁以上的人)所占比重日益增大的现象。
这种现象一般表现为老年人数增加,青少年数量下降,中壮年人数相对稳定。
目前,我国对于人口老龄化的定义是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。
我国对于人口老龄化的定义是指老年人口在总人口中所占比例不断上升的过程。
导致人口老龄化的原因有很多,主要是因为年轻人口比例的下降而导致在总人口中老年人口比重上升。
2联合国对于人口老龄化的界定
联合国编著的《人口学词典》对人口老龄化的定义是:
当一个国家或地区60岁以上人口所占比例达到或超过总人口数的10%,或者65岁以上人口达到或超过总人口数的7%时,其人口即称为“老年型”人口,这样的社会即称之为“老龄社会”。
本文中的人口老龄化指的是65岁以上人口达到或超过总人口的7%时,即可称为人口老龄化,这样的社会也称为老龄化社会。
(二)常宁市人口老龄化的基本情况
1常宁市人口结构
改革开放以来,由于经济的发展和人民生活水平的提高,常宁市的人口结构发生了巨大的改变。
据第五次人口普查数据显示,2000年常宁市总人口为795223人,其中0-14岁人口为186356人,占总人口比重的23.44%;15-64岁人口为554468人,占总人口比重的69.72%;65岁及以上人口为54399人,占总人口比重的6.84%。
第六次人口普查时,全市常住人口中,0-14岁人口为183784人,占22.68%;15-64岁人口为554434人,占68.41%;65岁及以上人口为72229人,占8.91%。
同第五次全国人口普查相比,0-14岁人口的比重下降0.76个百分点,15-64岁人口的比重下降1.31个百分点,65岁及以上人口的比重上升2.07个百分点。
由于生活水平的提高以及计划生育的实行,青少年儿童比重下降,老年人口比重不断加大,人口老龄化日趋明显。
如图2.1所示:
图2.1第五次和第六次人口普查常宁市人口比重图
(资料来源:
2常宁市老年人口数量
常宁市老年人口数量大,所占的人口比重高,早在第五次人口普查时就已进入了人口老龄化社会。
据第五次人口普查显示,2000年常宁市65岁以上人口为54399人,占总人口的6.84%。
2010年第六次人口普查时,常宁市老龄人口为72229人,占总人口的8.91%。
十年中老龄人口增加了17830人,相比第五次人口普查,65岁及以上人口的比重上升2.07个百分点。
老年人口增长速度快,常宁市面临的养老压力比较大。
三人口老龄化背景下常宁市农村养老保险的现状分析
(一)常宁市农村人口的界定
常宁市位于湖南省的南部,衡阳市的西南部,湘江中游南岸。
总面积2046.6平方公里,约占全省土地总面积的1%,2010年全市常住人口810447人。
常宁市多山地和丘陵,山地占总面积25.56%,丘陵占17.01%。
其中海拔1000米以上的山峰有16座,800-1000米的山峰63座。
目前常宁市辖15个镇7个乡5个办事处。
本文当中所说的常宁市农村人口是依据户口来划分的,就是指上述15镇7个乡五个办事处户口上写明是农业人口的人员。
(二)常宁市农村养老保险的现状
1常宁市农村人口参保情况
经过对常宁市农村的参保情况进行梳理,主要可以从以下三个方面加以说明:
第一,常宁市农村地区的参保率还有待提高。
常宁市从2010年开始实施新农保政策,但是到目前为止,还没有达到百分之百的覆盖2012年常宁市的城镇养老保险覆盖率达到了100%,与城镇居民相比,参保率还不够高。
虽然近年来农民参保率有所提高,但还没有达到完全覆盖,参保比率有待增加。
第二,农村地区养老金待遇比较低,城乡存在差距。
目前常宁市农村的缴费档次在100-500元之间,养老金待遇每月在69-112元间浮动;城镇缴费水平在100-1000元之间,同时,还对缴费水平在100元以上的城镇参保人员进行补贴。
补贴并不是统一的,而是根据缴费水平决定的。
缴费标准每增加100元,国家政策就多补贴5元,500元以上的与500元的补贴相同。
这样算下来,农村和城镇在国家补贴上每年会相差20元。
平均下来,城镇养老金待遇每月在69-167元间浮动。
虽然养老金的最低待遇相同,但国家对于城镇的补贴比农村要高,在最高待遇上每月相差55元,每年就相差数百元,还是存在比较大的差距。
第三,常宁市农民参保的种类比较单一。
据了解,目前常宁市的商业保险营业厅只有10家,其中有6家位于常宁市区,还有4家分别位于常宁市的官岭镇、松柏镇、荫田镇。
常宁市的很多乡镇在商业保险方面是空白,没有商业保险的营业网点,农民对于商业保险也没有很深的了解,再加上缴费也不方便,因此很少有人参加商业保险,参保种类单一。
2常宁市农村老年人口参保情况
在研究农村老年人口的参保情况时,笔者将60岁年龄及以上人口不作为研究对象。
因为按照《常宁市新型农村社会养老保险试点工作的实施办法》的规定:
新农保制度实施时,已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人,不用缴费,可以按月领取基础养老金,因此,他们不作为研究对象。
在本文中,农村老年人口主要是指45-59年龄阶段的农村居民。
2010年参保农民为458767人,其中45-59农村人口的比较少,参保的农村老年人口更少。
与常宁市城镇老年人口参保相比,目前常宁市农村老年人口还没有完全覆盖,农村老年人口的参保比重还有待提高。
(三)常宁市农村养老保险存在的问题
1政策措施不完善
我国从上个世纪初就开始提出要制定社会保险法,经过10多年的准备后,终于在2010年通过《社会保险法》,自2011年起施行。
它的出台填补了我国关于社会保险制度立法方面的空白,完善了我国保险的不足,是目前唯一的一部关于社会保险的综合性法律。
涉及的范围比较广,包括了基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险这五种社会保险法。
《社会保险法》中关于社会养老保险的条例有十三条,其中只有三条是关于农村养老,它仅仅是从一个宏观的角度规范了社会保险的实施原则和方法,并没有从一个微观的具体的层面上来谈到农村养老保险的实施,是一个从原则上对全国农村养老保险进行指导的一个文件。
在社会保险法的指导下,常宁市于2010年制定了关于农村养老保险的实施办法。
方法规定市人力资源和社会保障部门承担两个角色,养老基金收缴和监管角色。
基金的收缴与监督同为一个部门管理,容易产生监守自盗的现象,难以起到应有的监督作用,法规体制还不够完善。
2农村的老年人口比重大,保障水平低
第六次人口普查表明,常宁市65岁及以上人口为72229人。
其中,农村老年人口占常宁市老年人口的过半以上。
农村的养老压力较大,农村的养老工作任重而道远。
农村养老压力本身就比较大,又受到当地发展水平的限制,保障的水平比较低。
目前全市共有贫困人口56049人,主要分布在那些自然条件极其恶劣的偏远农村,人均纯收入仅为2130元,每年还要靠政府财政拨款才能维持下去。
由于农村经济落后,农民收入不高,农民参保也只能选择最低的保险档次,每年交保费100元,交满15年。
虽然省、市对缴纳农村养老保险的人有补贴,但总共加起来也不过每年30元,参保农民达到规定年龄后每个月大概也只能领到67元,难以保障农民的养老生活。
3覆盖面还不够广
目前常宁市城乡居民社会养老保险覆盖率为100%,已经达到了全覆盖。
虽然农村养老保险自从试点以来发展速度很快,但是还没有完全覆盖所有的农村地区。
截止到2012年,全市参保农民达到464718人,但是还有很多农村地区没有覆盖到,并没有达到完全覆盖。
4基金的保值增值难
在新农保的试点阶段,养老基金暂时实行县级管理。
社会保险基金运营的首要任务是保证资金的安全,其次才是使基金能够实现保值增值。
在这种方针指导下,养老基金一般是被放到银行或者投资国家债券。
但是在实际的运营中,由于基本养老保险基金每年都要进行支付,其结余部分通常只能是一年期存款,购买国债难以实现。
综合2010到2012年这三年的数据,我国的银行存款率平均为2.88%,CPI平均为3.87%,银行存款的利息跟不上物价指数的增长,将养老基金存入银行只会实现“负增长”,更谈不上养老基金的保值增值。
5失地农民的养老保险问题
随着经济的发展,城镇化水平的提高,越来越多的农业用地被征收,原本依靠土地生存的农民一下子失去了保障。
解决好失地农民的养老保障问题很重要,他们为工业化、城镇化建设付出了自己的一份力量,经济发展的成果应该与他们共享。
据资料显示,目前我国每年被征地农民数有几十万,他们养老问题的解决关系着社会的和谐发展和经济的可持续发展。
根据发布的政策,目前常宁市依然是实行用钱来补偿失地农民。
据统计,2012年常宁市全市49个征地项目共涉及农民4246人,目前常宁市每个人土地为3分田1分土,5分林地,按照湖南省核定的征地补偿标准,每个人大概可以领到征地补偿款21000元。
同时,根据常宁市的相关文件指示,失地农民也有相关的保障措施,他们将参加新农保来保障自己的养老生活。
货币安置实行后,失地农民获得了一笔不少的补偿费,有很多人就依靠补偿款过日子。
刚一开始可能经济水平提高了,几年之后,当补偿款花完后,他们又没有新的经济来源,很多人生活水平下降,甚至倒退到被征地之前,不利于社会的稳定和谐。
目前在人民之声就有报道过常宁市虎溪村黄家组被征地村民对征地政策表示有很大的不满,他们对于失地后的生活很担忧。
政策规定将失地农民纳入农村社会保障体系,他们的养老保险参照农村养老保险的有关办法施行。
参照农村养老保险的办法缴费,他们的保障水平会很低。
虽然身处城市,但却不能享受和城市户口一样的城镇养老保险的福利待遇。
四常宁市农村养老保险问题的原因分析
(一)农村养老保险制度本身存在的缺陷
我国在上个世纪八十年代才开始对农村养老保险进行初步的探索,一直处于摸索阶段,早期的农村养老保险有很多方面的不足与缺陷,这些缺陷是造成这些问题的重要原因之一。
老农保的缺陷主要体现在三个方面:
第一,是缴费形式的不合理。
老农保原则上是以个人缴费为主,集体补助为辅,国家进行政策性扶持来筹集养老保险金,但是限于我国经济发展水平,全都是靠农民自己缴费,相当于自我储蓄,对于农民来说没有可得的利益,难以提高农民参保的积极性。
第二,养老基金的覆盖面不广,保障水平低。
我国的农村养老保险制度在一开始都是各地区自己进行探索的,只在当地进行试点,并没有将其进行广泛推广。
且当时处于我国农村养老保险进行初步探索阶段,对这方面没有经验,又限于我国经济发展,因此缴费水平比较低。
所获得的养老保险费难以保障农民的基本生活。
第三,养老基金的资金运作模式有问题。
由于要保证资金的安全,我国的养老基金一般都是投资政府债券,或者放到银行收取利息,基金的保值增值比较难。
当时我国没有出台相关的法律来规范养老基金的运营管理,因此在老农保时期,基金管理秩序混乱,挪用、贪污基金的现象比较严重。
(二)的政策支持还不够
在实施老农保阶段,政府对老农保的政策支持不够,主要体现在以下三个方面:
首先,资金支持不够。
在资金的筹集渠道上,政府的支持比较小。
虽然筹资渠道的原则是以个人缴费为主,集体补助为辅,国家予以政策扶持,但是限于当时国家的经济发展水平,限于国家财政的压力,对老农保的资金支持比较少。
其次,法律支持不够。
国家并没有出台一部相关的法律来明确说明农村养老保险的法律地位,使其在宣传和实施阶段都没有相关的法律依据。
除此之外,国家也缺乏对养老基金的监管,使基金的运营管理出现了比较多的问题,严重威胁到了基金的安全,侵犯了农民的合法权益。
再次,在老农保的宣传工作上,宣传工作还不够深入细致。
农民对老农保政策的概念、缴费方式以及老农保的支付水平都没有很具体的了解,农民难以建立对老农保的信任。
(三)农民的参保意识落后,还有待提高
中国一直以来实行的是家庭养老和土地养老,养儿防养老,这种观念在他们脑海中已经根深蒂固,现在农村还是有很多的人信奉这种思想,这也是农村计划生育工作很难贯彻执行的一个重要原因。
他们的文化水平相对偏低,再加上之前的这种观念影响着他们,他们一时之间很难建立起对新型的养老方式的信任。
尤其是这种新型的养老方式要他们自己先交钱,而且距离收益的时间比较长,要等到60岁之后享受到这种福利,农民担心自己上当受骗,或者是现在交了以后政策有变,得不偿失。
五常宁市农村养老保险制度改革的对策
(一)健全养老保险的规章制度
在我国农村养老保险的发展历程中,法律的引导和支持一直都很缺失。
我国的农村养老保险从实施开始,并没有以一种正式的法律法规制定下来,在农村社会养老保险在从试点到全面实施的过程中,主要依靠政府政策,通过各种文件并下达指标,依靠基层工作人员的宣传才得以推进。
由于农村社会养老保险缺乏规章制度和法律的支持,使得政府和保险公司在农村的业务开展难度非常大[3]。
2011年《社会保险法》正式施行,从原则上来规定农村养老保险,都是一些方针政策性规定。
目前常宁市关于农村养老保险的条例都是按照《社会保险法》的规定来制定的,其他地方关于养老保险也都是在《社会保险法》的宏观指导下制定的,并没有出台具体的关于农村养老保险的措施。
政府应从两个方面来健全养老保险制度:
第一,常宁市政府应出台具体的农村养老保险的规章制度,对农村养老保险做详细具体的规定,让它在以后的执行过程中有法可依;第二,常宁市政府应出台与农村养老保险政策相配套的运营与监管机制政策,让农村养老保险基金在公开透明的环境下做到保值增值。
(二)政府应加大对农村养老保险的投资力度
政府应该逐步增加新农村养老保险制度的并鼓励有条件的地方财政投入,并鼓励有条件的地方财政对参保农民进行补贴。
2012年常宁市农村的恩格尔系数为48%,比全国平均水平要低8个百分点。
农民比较贫穷,主要的支出都用在日常生活中,用于养老费用的比较少,保险水平比较低。
目前我国农村地区比较贫穷,养老保险水平比较低,中国2010年和2011年的农村恩格尔系数分别为41.1%和40.4%。
按照联合国的标准,目前我国农村的生活水平处于温饱和小康之间,人们可用于养老保险的支出很少。
截止到2012年,全市参保农民达到464718人,按照常宁市人民政府办公室关于印发《常宁市新型农村社会养老保险试点工作的实施办法》的通知规定,地方政府对参保人缴费给予补贴,其中市平均补贴10元,2012年市财政用于补贴农村养老保险为0.0464718亿元,全市财政总支出完成26.45亿元,农村养老保险支出占财政总支出的0.176%,目前常宁市政府对于农村养老保险的支持过少,政府拨给农村养老保险的资金太少,应该增加对农村养老保险的财政支出。
农村养老保险制度作为一项全民福利性质的政策,国家和地方政府应该起主导作用。
要实现常宁市农村养老保险制度的良好发展,常宁市政府的财政支持是非常重要的。
尤其是在常宁市那些比较贫困的农村地区,政府的资金支持显得尤为重要。
同时,除了对贫困地区进行资金支持之外,还要给予他们政策支持,制定一些便民利民的政策措施。
(三)加强对养老基金的管理,使其实现保值增值
在我国的新农
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