保险单的填写.docx
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保险单的填写.docx
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保险单的填写
保险单的填写
⑴正本份数(NUMBEROFORIGINALPOLICY),当信誉证没有特别说明保险单份数时,出口公
司一般提交一套完好的保险单(一份正本ORIGINAL,一份复联本DUPLICATE)。
当来证要求提
供的保险单“INDUPLICATE/INTWOFOLDS/IN2COPIES”时,出口商提交给议付行的是正
本保险单(ORIGINAL)和复联保险单)DUPLICATE)组成全套保险单。
此中的正本保险单可经背
书转让。
依据“UCP500”规定,正本一定有“正本”(ORIGINAL)字样。
在实务中,可依据信
用证或合同规定使用一份、两份或三份正本保单,每份正本上分别印有“第一正本”(THE
FIRSTORIGINAL)、“第二正本”(THESECONDORIGINAL)及“第三正本”(THETHIRDORIGINAL)
以示差别。
⑵发票号码(INVOICENUMBER),此处填写发票号码。
⑶保险单号码(POLICYNUMBER),填写保险企业指定号码。
⑷被保险人(INSURED),如信誉证无特别规定,保险单的被保险人应是信誉证的得益人。
如信誉证规定保险单为TOORDEROFXXXBANK或INFAVOUROFXXXBANK,即应在被保险人处填写“XXX出口企业+HELDTOORDEROFXXXBANK(或INFAVOUROFXXXBANK)。
在CIF或CIP价钱条件下,被保险人即为卖方(出口商),信誉证方式下指的是得益人,
托收方式下为拜托人。
可是实质发生货损时,索赔的权益是买方(入口商),所以保险单以卖
方为保险人时,卖方要在保险单的反面进行背书,以示索赔权益转让给保险单的拥有人,同
时受让人则负担被保险人的义务。
如信誉证有特别要求,全部票据以XXX为仰头人,那么应在被保险人栏以XXX为被保险人,这类保险单就不要背书了。
假如信誉证规定,保单为第三者名称即中性名义,可打成“被保险利益人”即填写“TOWHOMITMAYCONCERN”。
假如信誉证规定,保单为空白仰头(TOORDER),被保险人名称应填写“TOAPPLICANT+
出口商FORTHEACCOUNTOFWHOMITMAYCONCERN”。
如信誉证规定以某企业或某银行为被保险人,能够直接在本栏上所规定的名称,无需背
书。
⑸保险货物项目(DESCRIPTIONOFGOODS),填写货物名称,此栏同意填写货物总称。
⑹唛头(MARKSANDNOS),保险单唛头应与发票、提单等一致,也可只填“ASPERINVOICE
NO。
XXX”。
⑺包装及数目(QUANTITY),如以包装件数计价者,则将最大包装的总件数填入重或净重计价,可填件数及毛重或净重,假如是裸装货物,则表示其件数即可表示其重量,并在后来注明INBULK字样。
;如以毛
;散装货物则
⑻保险金额(AMOUNTINSURED),一般依照发票总金额的110%投保。
信誉证项下的保险单一定按信誉证规定办理。
此栏保险金额使用的钱币应与信誉证使用的钱币相一致,大小写保持一致。
⑼总保险金额(TOTALAMOUNTINSURED),即保险金额的大写数字,以英文表示,末端应加“ONLY”,以防涂改。
⑽保费(PREMIUM)一般已由保险企业印就“ASARRANGED”(履商定)字样。
除非信誉证还有规定,每笔保费及费率能够不详细表示。
⑾开航日期(DATEOFCOMMENCEMENT),一般填写提单的签发日期,也可填写提单签发日
前后各五天以内任何一天的日期,或填“ASPERB/LDATE”。
⑿装载工具(PERCONVEYANCE),填写装载船的船名。
当运输由两程运输达成时,应分别
填写一程船名和二程船名。
如再转运到内地加OTHERCONVEYANCE。
如空运,则填“BYAIR”或“BYAEROPLANCE”;如陆运,则填“BYTRAIN”、“BYWAGONNO。
XXX;如以邮包寄送,写“BYPARCELPOST”,若采纳海陆联运方式,则填“BYXXXANDTHENCEBYOVERLANDTRANSPORTATIONTOXXX”。
⒀起运地和目的地(FROMTO)此栏填写起运地和目的地名称。
当货物经转船抵达目
的港时,可填写“FROM装运港TO目的港W/TAT转运港(WITHTRANSIPMENTATXXX),也可打成VIA转运港ANDTHENCETO投保最后目的地。
比如:
货物由上海运达纽约港后,转
运到芝加哥.提单可打成:
“FROMSHANHGAITONEWYORKANDTHENCETOCHICAGO”或“FROMSHANGHAITONEWYORKINTRANSITTOCHICAGO”。
⒁承保险别(CONDITIONS),本栏系保险单的中心内容,填写时应注意保险险别及词句与
信誉证严格一致,即便信誉证中有重复语句,为了防止杂乱和误会,最好按信誉证规定的顺
序填写。
如信誉证没有规定详细险别,或只规定“MARINERISK”、“USUALRISK”或“TRANSPORT
RISK”等,则可投保全部险(ALLRISKS)、水渍险(WA或WPA)、安全险(FPA)三种基本险中的
任何一种。
如信誉证中规定使用伦敦学会条款,包含订正前后或订正后的,能够按信誉证规
定承保,保单应按要求填制。
投保的险别除注明险又名称外,还应注明险别合用的文本及日
期。
⒂货损查验及理赔代理人(SURVEYINGANDCLAIMSETTLINGAGENTS),一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损查验、理赔代理人,并详尽注明朝理人的地址。
假如保险单上注明保险责任停止是在内地而非港口,则应填列内地代理人名址。
如当地
无中国人民保险企业的代理机构,能够注明由当地法定查验机构代为查验。
假如信誉证自行指定买方选择的代理人,则不该接受。
⒃赔付地址(CLAIMPAYABLEAT),此栏按合同或信誉证要求填制。
假如信誉证中并未列明确,一般将目的港作为赔付地址。
如买方指定理赔代理人,理赔代理人一定在货物抵达目的港的所在国内,便于到货后查验,赔款钱币一般为投保额同样的钱币。
⒄日期(DATE),日期指保险单的签发日期。
因为保险企业供给仓至仓(WAREHOUSETO
WAREHOUSE)服务,所以要求保险手续在货物走开出口方库房前办理。
保险单的日期也应是货
物走开出口方库房前的日期。
⒅投保地址(PLACE),一般为装运港(地)的名称。
⒆签章(AUTHORIZEDSINGAPORE),由保险企业署名或盖印以示保险单正式奏效。
⒇背书(ENDORSED)1、空白背书(BLANKENDORSED),空白背书只注明被保险人(包含出口商名称和经办人的名字)名称。
当来证没有规定使用哪一种背书时,也使用空白背书方式。
1、记名背书,当来证要求“DELIVERYTO(THEORDEROF)XXXCOMPANY(BANK)”或“ENDORSEDINTHENAMEOFXXX”,即规定使用记名方式背书。
详细做法是:
在保险单反面注明被保险人的名称和经办人的名字后,打上“DELIVERYTO
XXXCOMPANY(BANK)或INTHENAMEOFXXX的字样。
记名背书在出口业务中较少使用。
2、记名指示背书
当来证保单条款规定为:
“INSURANCEPOLICYORCERTIFICATEINNEGOTIABLEFORM
ISSUEDTOTHEORDEROFXXX”时,详细做法:
只需在保险单反面打上“TOORDEROFXXX”,而后签订被保险人的名称就行了。
第一节保单的定义、种类、作用及基本内容
一、保单的定义
保险票据(简称保单,包含保险单及保险凭据)是保险人对被保险人肩负保险责任的书面
证明文件,也是保险人和被保险人之间的正式合同(或契约),它详细规定了保险人与被保险人之间的权益和义务。
二、保单的种类
在国际贸易中,常有的保险票占有以下几种:
⒈按保险的时间和地址范围区分,可分为:
⑴按期保险单,⑵航程保险单;
⒉按补偿价值大小区分,可分为:
⑴定值保险单,⑵非定值保险单;
⒊按承保的形式不一样区分,可分为:
⑴独自保险单,⑵总括保险单,⑶流动保险单;
⒋按保险形式繁简状况区分,可分为:
⑴保险单(俗称大保单),⑵保险凭据(俗称小保
单),⑶承保证明(又称投保申明书),⑷预保单(又称暂保单),⑸批单。
三、保单的作用
由保险人在保险合同建立后签发的保单有两个作用:
⒈保险合同证明。
即证明保险人和投保人(或被保险人)之间已组成了某种权益和义务关
系。
依照保险业的老例,只需保险人在投保人填写的投保单上署名,保险合同就已宣布建立。
⒉补偿权证明。
即保险单是一种潜伏的权益证书,或许说是一种隐形的有价证券,依靠它在出险时,被保险人(得益人)可向保险企业或保险人要求补偿。
故保险单就是补偿权的证明文件,保险合同就是补偿合同。
作为一种权益凭据,货物运输保险单就象提单调样能够背书转让,但因为出险不过有时性的,补偿也并不是常常发生,所以,保险单只可是是潜伏的利益凭据。
四、保单的基本内容
一般而言,保单主要具备以下十大内容:
⒈投保人(或被保险人);
⒉保单号和发票号;
⒊运输工具(包含船名及车号);
⒋起运日期;
⒌起讫地(包含装运港和卸货港);
⒍保险金额及钱币;
⒎保险标的(保险货物)、数目、包装和唛头;
⒏承保险别(承保条件);
⒐理赔代理人及赔付地址;
⒑出单日期及保险人签章。
第二节从L/C条款谈保单制作
实务中,L/C(信誉证)条款对保单的要求各式各种,因为保单是被保险人进行索赔的主要依照,且又属于有价证券范围,故缮制保单不行不慎,详细应注意以下几个问题:
一、有关保单的投保人、保险人/运输工具和运输路线问题
⒈保单的投保人(或被保险人)和保险人一定切合信誉证规定
投保人(或被保险人)是指办理货物运输保险的当事人,亦即与保险人签订保险合同并承
担缴付保费义务者,一般为货物出险后有权获取补偿的得益人。
在财富保险合同中,投保人
与被保险人常常是同一人。
如来证无其余规定,保险票据的被保险人应是信誉证上的得益人。
但有些来证也会规定以买方为被保险人,或规定保单仰头人为某某银行,甚至空白仰头,有的却规定提交中性票据。
而保险人(或称承保人)是承保货物运输险其他当事人,有权向投保人收取保费但一定肩负保险合同商定的补偿责任,一般为保险企业或其代理人。
在“CIF”价钱条款中,保险由我方出口企业办理,保险人为我方保险企业,而在“CNF”或“FOB”价钱条款中,保险往常由买方办理,保险人则为其指定保险企业。
实务中,常有的对于保单的投保人(或被保险人)和保险人问题的有以下L/C条款:
例⑴:
INSURANCEPOLICYORCERTIFICATEINNEGOTIABLEFORMISSUEDTOOURORDERSHOWINGCLAIMPAYABLEATDESTINATIONFORTHEFULLINVOICEVALUEPLUS10%COVERINGTHEFOLLOWINGRISKS:
MARINE,WAR,MINESALLRISKSINCLUDINGMARINEWPA.WARANDSRCCRISKS.THEFTPILFERAGEANDNONDELIVERYRISKS.FROMWAREHOUSETOWAREHOUSE.
例⑵:
POLICYOFINSURANCEORDERDISCOUNTBANK(LATINAMERICA),FORPERCENTCIFVALUECOVERINGALLRISKS:
MARINEWAR,MINESTORPEDOS,FIRETHEFT,LARCENY,WPAFROMWAREHOUSETOWAREHOUSEINCLUDING60DAYSATMONTEVIDEOCUSTOMSHOUSE.
例⑶:
INSURANCEPOLICYINDUPLICATEISSUEDTOTHEORDEROFAPPLICANTFORNOTLESSTHAN110%OFCIFINVOICEVALUECOVERINGGOODSFROMWAREHOUSETOWAREHOUSEMARKEDCLAIMSPAYABLEINTURKEYANDINDICATINGNAMEANDADDRESSOFINSURANCECO'SAGENTSINTURKEYCOVERING(A)INSTITUTESTRIKECLAUSES(CARGO)ANDINSTITUTEWARCLAUSES(CARGO).
例⑷:
2ORIGINAL(S)OFINSURANCEPOLICYANDCERTIFICATEMADEOUTTOORDERANDBLANKENDORSED,FOR110PERCENTOFTHETOTALCIF-VALUECOVERINGALLRISKSANDWARRISKS.
例⑸:
INSURANCECOVEREDINBANGLADESH,CERTIFICATIONOFSHIPMENTTOBESENTDIRECTTOFEDERALINSURANCECO.,LTD.IMAMGANJBR.DHAKAANDTOTHEOPENERSIMMEDIATELYAFTERSHIPMENTQUOTINGCOVERNOTENO.EIC/IMA/MC-1700/08/99ANDTHISCREDITNUMBER.
例⑹:
INSURANCECOVEREDBYOPENERS.ALLSHIPMENTSUNDERTHISCREDITMUSTBEADVISEDBYYOUIMMEDIATELYAFTERSHIPMENTDIRECTTOM/S.QATARINSURANCECO.,POBOX.NO.4066,DUBAI/ANDTOTHEOPENERSREFERRINGTOTHEIROPENPOLICYGIVINGFULLDETAILOFSHIPMENTS.
在例⑴至例⑷中,均说起到保单的投保人(或被保险人),但例⑴的被保险人是以开证行
为仰头(“TOOURORDER”),例⑵是以某指定银行为仰头,例⑶是以申请人为仰头,例⑷
是空白仰头,这是入口商或开证行为保障货物出险后掌握索赔主动权而作的规定。
制单时,
应依据详细规定正确填列,如对于例⑴和例⑵,可在被保险人一栏先打上我方出口企业名称,
再在后来加上“HELDTOTHEORDEROFXXXBANK(开证行或某指定银行)”;对于例⑶,
可这样填列:
“CHINANATIONALIMPORTANDEXPORTCORP.(出口企业)HELDTO
THEORDEROFXXX(申请人)”;对于例⑷,可在保单的被保险人一栏填上:
“XXX(出口公
司)FOR
THEACCOUNTOFWHOMIT
MAYCONCERN”(某出口企业代被保险人利益
);
若
来证规定保单仰头为第三者名称
(即中性票据
),则被保险人一栏可填写“TOWHOMIT
MAY
CONCERN”。
在例⑸和例⑹中,均规定由买方投保,同时指了然保险人,且二者都要求出口
企业装运后将装运状况的证明书寄给入口商所在国的保险企业(保险人)及开证人,并注明其
暂保单号码,这是入口商或开证行出于自己利益或本国政策需要(某些国家为扶助本国保险
业,规定入口货物要在其国内投保)而作的规定。
制单时,应注意这些要求,并依据实质情
况灵巧办理。
如例⑸可由买方投保,出口企业只需在装运后将装运状况(如货名、数目、规
格、包装、唛头、货值、装运日期、装运港口、船名、航程等)以电讯或邮寄方式见告对方(包
括证中指定保险人及开证人)并提交相应证明书(随附其余票据一同)给议付行即可,例⑹同
理。
⒉保单上的运输工具和运输路线需与来证要求一致
运输工具是运载货物的交通工具,一般指船只和车辆,详细包含船名或车号,且保单上
的运输工具与提单上的运输工具往常是同样或对应的。
而运输路线则是运送货物的起讫地,
一般指从装运港到卸货港或目的地的整个运输路径或过程。
实务中,常有的波及保单的运输
工具和运输路线的有以下L/C条款:
例⑴:
SHIPMENTBYSTEAMERFROMCHINATOLIMASSOLINTRANSITLATEST30/09/99.
例⑵:
INSURANCEPOLICYORCERTIFICATECOVERINGOVERLANDTRANSPORTATIONALLRISKS
ASPEROVERLANDTRANSPORTATIONCARGOINSURANCECLAUSESOFTHEPEOPLE'SINSURANCECOMPANYOFCHINAFORGOODSCONSIGNEDBYRAIL.
例⑶:
ORIGINALMARINEINSURANCEPOLICYORCERTIFICATEFORFULLCIFVALUEPLUS10PERCENTCOVERINGAGAINSTALLRISKSANDWARRISKSCLAUSESINCLUDINGRISKOFCONTAMINATIONANDISOMERISATIONINHERENTOROTHERWISEANDSHORTAGEINWEIGHTINEXCESSOFPERCENTSUBJECTTO(1/1/81)FROMWAREHOUSEINCHINATOWAREHOUSEINUKANDPERLANDTRANSPORTANDOCEANVESSEL(STATINGACTUALNAMEOFVESSEL)WAREHOUSETOWAREHOUSECLAUSEINCLUDED.
例⑷:
SHIPMENTFROMANYCHINESEAIRPORTCIFBEIRUTINT'LAIRPORTLEBANON.
例⑸:
SHIPMENTFROMCHINESEPORTTOPORTLOUIS,MAURITUS.
例⑹:
SHIPMENTFROMBEIHAI,CHINATOHONGKONG.
在例⑴至例⑷中,均规定或示意了相应的运输工具,如例⑴和例⑶为轮船,例⑵为火车,
例⑷为飞机,这是入口商出于货物运输的需要而作的规定。
制单时,应分别按不一样的要求在
保单的运输工具一栏上填列相应的运输工具,对于例⑴和例⑶要打上船名(如“NANFANG
907”),例⑵要打上用火车运输(“BYTRAIN”),例⑷要打上用飞机运输(“BYAIRPLANE”)。
在例⑷至例⑹中,指了然特定的运输路线,如例⑷规定装运自中国任何航空港口到贝鲁特国
际航空港口,例⑸规定装运自中国港口(往常指海港)到路易斯港口,例⑹规定装运自北海到
香港,这是出入口两方依据贸易需要预先商定的条款。
制单时,应注意在保单上正确显示运
输路线,对于例⑷和例⑸要打上详细的装运港口和卸货港口,例⑹要在装运港一栏“FROM”
打上“BEIHAI”(北海),而在卸货港一栏“TO”打上“HONGKONG”(香港),且与提单显示一致。
例②:
MARINEINSURANCEPOLICYNOTCOVERING'BREAKAGECLAUSE'.
(大海保险单未投保'损坏条款'.)
例③:
INSURANCEPOLICYCOVERINGALLRISKSINSTEADOF.
(保单投保全部险而非水渍险.)
例④:
SPECIALCARGOPOLICYOFINSURANCESHOW'INSTITUTERADIOACTIVECONTAMINATIONEXCLAUSIONCLAUSE1/10/90'WHICHISNOTCALLEDBYL/C.
(特别货物保险单显示'90年10月1日学会放射性污染条款',这并不是信誉证所要求.)
这几例主假如企业制单时,马粗心虎,把投保数目打错,或没有按信誉证规定投保有关
险别,或许多此一举,显示了信誉证其实不要求的保险条款而遭拒付.正确做法:
一定依照提
单或发票上的货物数目在保单上正确表示出来,同时,严格依照信誉证规定的险别和保险条款进行表述.
⒉转运险、免赔率遗漏
例①:
INS.POLICYNOTCOVERRISKOFTRANSHIPMENT.
(保险单未投保转运险.)
例②:
TRANSHIPMENTRISKNOTCOVEREDWHENB/LINDICATESTRANSHIPMENTWILLTAKE
PLACE.
(当提单指明将实行转运时,未投保转运险.)
例③:
INSURANCEPOLICY:
RISKSOFJWOANDLOSSAND/ORDAMAGEDUETOTRANSHIPMENT
NOTCOVERED.
(保险单:
因为转运而惹起的扔掉、丢掉和/或损毁险未予投保.)
例④:
INS.POLICYNOTSHOWING"IRRESPECTIVEOFPERCENTAGE".
(保单未显示“不计免赔率”.)
上述几例,主假如企业制单时,粗心粗心,没有看清信誉证要求,遗漏了有关转运险和免赔率而招来异议.正确做法:
一定仔细审查信誉证条款,把所要求的转运险和免赔率在保
单上清楚、正确
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