最新高利贷跑路案例范文word版 15页.docx
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高利贷跑路案例
篇一:
借高利贷1000多万女老板卷款跑路
借高利贷1000多万女老板卷款跑路
放贷者包括公职人员,部分月利率高达5%201X-10-2608:
48:
15南方都市报
南都讯记者罗煜明从201X年至201X年,一名名为麦文英的惠东籍妇女,以各种理由为名借到了30多名市民的1000多万元高息民间贷款,随后于去年上半年卷款出境潜逃。
目前,这30多起民间借贷案件,除了惠东县法院判决5起之外,另有30起正被警方列为诈骗案侦查。
放贷数额最大的150多万
南都记者从惠东县法院了解到,麦文英系列案件涉及惠东信用社以及另外35名市民,涉案金额1600多万元,涉及的民间借贷金额高达1300多万。
案件资料显示,35名向麦文英放贷的市民中,有在惠东县政府部门上班的公务人员,也有当地商界名流。
其中放贷数额最大的为女企业家林某,借出款高达150多万元,放贷额最小的为肖某,借出款3万元。
由于事涉民间高息放贷,众多放贷人均不愿意透露放贷详情,仅有港商游某向记者透露了向麦文英放贷的一些细节。
贵气逼人让人无法拒绝
游某称,他与麦文英认识了七八年,知道40多岁的她和丈夫在做一些生意,但他此前和他们一家来往并不多。
201X年上半年,平日里穿着贵气的麦文英时不时叫游某去她家里做客,游某进入麦文英位于华侨城的两栋独栋小楼看到,她家里的装修非常豪华,所用装修材料非常高档,吃饭所用的餐具非常考究。
游某称,接触多了之后,麦文英向他大吐生意难做,请求游某借钱帮助渡过难关。
游某称,由于自己心软,经不住麦文英游说加上对她还款有信心,201X年分两次借给麦文英共计100万元。
游某称,到了201X年末,他和众多借钱者发现麦文英的手机打不通人也找不着。
过了几个月后,大家纷纷报警。
游某称,在借钱给麦文英时,考虑到是朋友关系,他并未向麦文英索取利息,但据他了解其他人则向麦文英索取了高额利息,其中最高者的利率甚至高达月息5分利。
法院拍卖房子进行处置
惠东县法院从201X年至今,已经判决麦文英向信用社借款的案件,此外还判决35起民间借贷诉讼中的5起,另外30起案件目前已移交惠东县公安局,以诈骗案来进行侦查。
今年初,惠东县法院对麦文英位于县城华侨城地段的房子进行了拍卖,得款410多万,补偿给信用社300多万元之后,目前仅剩70多万元。
不过对于如何分配这70多万元,35名对麦文英拥有不等债权的放贷者,目前意见仍难以统一。
惠东警方昨日表示,由于麦文英目前已经逃出境外尚未到案,因此诈骗案仍在侦查当中。
篇二:
从业十年高利贷老板自揭“潜规则”
从业十年高利贷老板自揭“潜规则”
201X-07-2503:
18:
13来源:
长江商报
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货币政策持续紧缩,融资需求却未见降温,巨大的信贷需求缺口使高利贷呈现出越来越兴旺的局面。
银根紧缩、原材料涨价、出口受阻?
?
资金断链成为国内众多中小企业目前面临的共同困境。
然而,在“钱紧”的情况下,银行又纷纷调高贷款门槛,有些贷不到钱的中小企业,只能求助高利贷。
和银行一年6.56%的贷款利率相比,高利贷与之形成了巨大的利差,面对高额利差,除了来自民间的资本,银行、企业也积极参与其中,高利贷雪球越滚越大。
近日,记者近距离接触武汉一位“入行”多年的高利贷老板,讲述高利贷赚钱之道。
走进李涛(化名)位于街道口附近的办公室,电话声此起彼伏,大厅里几个工作人员正在不停地接电话,但他的个人办公室布置得很有书香气息,到处挂着名人字画和山水图。
李涛个子不高,眼睛不大,但精明干练,语速很快,思维缜密,他看起来很温和,但举手投足之间都透着自信。
李涛今年40岁,他笑称自己已经到了“不惑之年”,他之所以愿意讲出自己的故事,觉得在这个行业混久了,感觉很乱,希望这个行业能重新洗牌。
201X年,李涛把自己在江夏的一个养猪场抵押,在银行办了一个50万的信贷户,准备把猪场做大。
正在李涛准备扩大规模时,他一个朋友找他借这50万急用半个月,愿意每天支付五千块钱利息。
“把钱借给别人,比养猪要划算多了。
”李涛又托朋友从银行借了50万,开始涉足“高利贷”。
一年时间,李涛靠高利贷挣了30万。
在朋友的帮助下,201X年,李涛在武昌开了一家担保公司,他的公司负责通过各种渠道筹集资金,再通过各种方式将钱以高利贷出去。
贷款100万猪倌变身高利贷老板
李涛告诉记者,他的业务在整个行业来说只能处于中等水平。
他透露,借贷的利息根据贷款风险大小、行业各有不同,一是看数额,二是看借款时间,现在利息已经从最初的2分、3分跨越新高6分7分了,最高甚至为1毛到2毛了。
“借的时间越短,风险越大,利息就越高。
”
“我们不缺钱,相反,我们是有钱没地方放。
”李涛说,筹资不是问题,他的资金流和信息都很畅通,“银行贷款从申请到到账,一般至少要一个月以上,而且现在想从银行贷款实在是太难,但我们一个星期之内就能搞定。
”
但他表示,并不是所有放高利贷的人都很有钱,有的人通过银行贷款来放高利贷,但风险太大。
“我最初也是从银行贷款来放,就感到压力大,而且资金流动不畅,现在通过筹资,资金基本没有问题。
”
通过他的讲述,一个由“银主”、中介、借款人构成的利益共同体逐渐浮出水面。
这是一个庞大的高利贷市场,在这个市场中,那些既有闲散资金又追求更高收益的人通过中介将钱借出去,处在利益链下方的中小企业正在以这种方式被“拯救”。
“银行有时候也充当了中介。
”李涛称,做这一行,在银行没几个靠得住的熟人是不行的,他称,陪银行的信贷主任吃饭唱歌是常有的事情,今年以来央行的三次加息,银行收缩信贷规模,导致一部分客户贷不到款,只能转向民间贷款。
更让他收到一些质量很高的客户。
钱生钱资金流和信息很关键
规避风险“两份合同”不怕不还钱
为了尽量减小放贷风险,在借款之前他也是早有防范。
“借钱的周期很短,最长不超过半年,借一天两天都行,但现在一般都在3个月以内。
”李涛称,高额的利息使得借款人不敢借太长时间。
当记者提到很多借款人因无法还钱而逃跑时,李涛笑了,“我们签的有合同,不怕他不还钱。
”据了解,在银行同期贷款利率4倍以内的民间借贷是受法律保护的,但按武汉现在的民间借款来看,其年利率早已经超过这个范围。
李涛告诉记者,以一万块钱为例,假如利息是一毛,他们借出去时签的公开合同利息在法律规定的范围之内,但借款人必须先支付这个利息差额。
另外,他一般还会和借款人签订一份私下合约,包括买卖协议和全权委托协议,假如借款人违约或无力偿还的情况下,他有权处置借款人的抵押物。
当然,并不是签了两份合同就能确保万无一失的,李涛称有的“账外账”也让他头疼。
一次,一个企业主以个人身份和他签订了一份协议,但后来借款人逃跑,由于这种个人贷款不能进入企业的财务账目,企业也不会还钱给他,他只好去把借款人的宝马开来做抵押。
但由于借款人逃跑,宝马车不能过户,也不能变卖。
“我只能自己开,但这个人还和其他人借了高利贷,我每天还要把车牌挡起来,不然别人也会来抢这个车。
”李涛说借钱的风险大,他心里常常也会有种慌乱的感觉。
李涛称,现在企业主和他签借款合同,他一般会加一条,如果企业主逃跑,企业主的公司负有连带责任。
李涛称,他的收入主要来自于直接放贷的高额利息,但直存款的中介费也是一笔不菲的收入。
直存款即借款人虽然符合银行的信贷标准,但银行的信贷额度已经用完,没钱放贷。
这时,就有“银主”(资金充裕的个人或企业,有放贷需求)将约定款项存入指定银行,银行有了钱,再按正常程序向借款人放贷。
在这个过程中,借款人除了要给“银主”利息,还要给银行经办人一定的“手续费”。
不过,这种贷款利息相对较低,月息不超过8%。
李涛介绍,“银主”必须承诺在一定期限内(一般以年为周期)不查阅、不调动银行账户内的款项,“银主”不仅可以收取借款贴息,还能得到银行存款利息;而借款人不仅要支付贷款利息,还要一次性给“银主”现付贴息款。
李涛在这个过程中充当了中介的角色,他必须要沟通好“银主”、借款人、银行三者之间的关系,而且绝对不能让“银主”和中间人见面,否则,高额中介费就有可能飞走。
当然,并不是每单生意都能做成功,问题多数出现在“银主”和银行之间。
“银行希望‘银主’是活期存款,不希望是定期。
”李涛说,如果是一年期定期存款,银行必须上报央行并受到监控;,活期存款则不必上报,银行的操作更加“灵活”。
“银行发放的这种贷款其实属于灰色操作,没有关系是不行的。
”李涛称,他每年花的关系费用也不在少数。
收入:
直接放贷+直存款中介费
>>>对话<<<
记者:
您现在流动的资金有多大?
李涛:
这个不能具体说,每天二百万左右,在武汉来说,我做得并不大,中等吧。
这行风险也大,有时候睡不着觉,心里都是虚的。
记者:
央行今年以来连续三次加息,借高利贷的企业是不是增多了。
李涛:
是的,而且借款额也大,一般借一个月时间,也有些企业借完不到一个月就垮了,说实在话,小企业生存确实困难。
记者:
很多人为承受不了高额利息选择跑路,也有人觉得放高利贷的人很可恶,您怎么看。
李涛:
存在就是合理的。
利息高是事实,但我们给“银主”开的利息也高,而且我们也有工作人员,还有其他的一些灰色支出。
做这一行,不狠一点,就生存不下去。
记者:
您有保镖吗?
别人不还钱会不会去泼油漆、砸场子?
李涛:
保镖暂时没有,不过玩得蛮好的哥们有几个,有事他们也会帮忙。
我一般借的数字不大,而且签有合同,做我们这一行的一般不会去闹事。
借之前签有合同,对抵押物可以处理,加上前期收的利息,一般不会亏本。
1.银行贷款
一年期贷款利率6.56%,目前商业银行普遍会将贷款利率上浮10%~30%,实际年息最高为
8.528%。
2.直存款
一般发生在银行信贷额度紧缺的情况下,它相当于增加了银行的正常放贷规模。
银行实际年利率(8.528%)+贴息(贷款额度的4%~8%),年息约为16.528%。
3.委托贷款
即“银主”委托银行将资金贷款给借款方。
支付给“银主”月息2~3分+支付给银行的手续费(视情况而定),年息30%左右。
4.典当
月息3%~4.5%(包括利息0.3%+咨询服务费2.7%~4.2%)。
优点是操作方便,缺点是典当行一般也缺钱。
5.民间贷款
“银主”直接与借款方签订贷款协议,一般月息在5%~6%,有的高达10%~12%。
本报综合◇小资料◇
中小企业融资渠道及融资成本对比
近期,类似“无抵押贷款”、“快速放款”等有关民间借贷的广告遍地开花,也让不少急需“救急”个人或企业目光盯上了广告发布者,而忽略了民间借贷蕴藏的风险。
为此,省金融办发布提示,提醒市民不要非法从事金融活动,防止上当受骗。
北京恒德律师事务所武汉分所律师王亚军表示,放贷者存在的基础是盘活民间资金,但利息不能超过国家法律规定。
合法的借贷关系受法律保护。
最高人民法院《关于人民法院审理借
贷案件的若干意见》第三条规定:
“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地区人民法院可根据本地区实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类利率的四倍,超过此限度将不予保护。
”
高利贷主要通过民间借贷方式,由于借款人不了解放款人的底细,因此,借款人很容易落入放款人的圈套,导致被骗,还无法受到法律保护。
“参与高利贷,一旦遭遇诈骗,除了报警之外,没有更好的手段维护自己的权利。
”王亚军称最好不要涉足高利贷行业。
◇提醒◇
高利贷不受法律保护
不久前,市民李女士卖掉了位于汉口的一套两居室的二手房,总价50多万元,一家贷款公司答应她,一年后,连本带利还给她62.5万元,相当于25%的年利率,是银行一年定期存款的7倍多。
高额利益的诱惑,吸引了不少个人参与,一家银行的客户经理透露,上周还有
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