新疆兵团分行柜面业务监管工作专项检查工作方案修改版.docx
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新疆兵团分行柜面业务监管工作专项检查工作方案修改版
第一篇:
新疆兵团分行柜面业务监管工作专项检查工作方案
新疆兵团分行柜面业务监管工作及对账管理专项检查
工作方案
为加强临柜业务管理,规范柜台操作行为,进一步提升临柜业务运营质量和风险管控能力,根据分行运营管理部2011年工作安排,结合总行《关于开展柜面业务监管工作和单位存款及系统内往来账户对账检查的通知》(农银法规„2011‟18号)要求,新疆兵团分行决定在全行组织开展柜面业务监管工作及对账管理专项检查活动。
为做好本次检查工作的组织协调,结合我行实际,特制定本检查方案。
一、检查目的
本次专项检查的目的,一是通过检查发现我行运营监管工作的盲区和缺陷,加强临柜业务监督管理,提高运营监管质量与效率;二是通过检查暴露我行重点业务、重要环节和重要岗位的主要风险点,采取有针对性地整改与防控措施,有效提升操作风险防范能力;三是通过检查探索新作业模式下的监督管理流程,为全行三大集中后的监督管理模式总结经验。
二、检查对象和范围
(一)检查对象
本次检查对象包括我行所有的对外营业网点、各二级分行、直属支行运营管理部、各县支行运营财会部,检查面100%。
(二)检查范围本次主要检查运营管理方面重点业务、重要环节和重要岗位及具体监管工作的执行情况,主要包括对账管理、印鉴管理、印章管理、重要空白凭证管理、金库及现金箱管理、档案管理、登记簿管理、上门服务和延伸柜台管理、重点及特殊业务监督管理、运营主管履职管理、监管员履职管理以及非现场数据的核实等12个方面,具体检查内容详见《新疆兵团分行柜面业务监管工作及对账管理专项检查内容》(附件1)。
检查内容的时间范围从2010年12月1日起至检查日止,发现风险隐患或重大违规事项时可向前追溯。
三、检查工作的组织
(一)组织原则
本次检查由分行运营管理部统一组织,按照“合理统筹、分区推进、现场培训、重在实效”的原则有序开展。
合理统筹是指本次检查要兼顾各行三大集中推广的需要,合理安排检查时间,即要保证各行检查工作的有序进行,又不影响三大中心的正常推广。
分区推进是指按照监控中心推广的时间安排,将我行分为三个区域,按照先分行营业部、再二级分行、最后县支行的顺序进行检查。
其中,二级分行为五家渠兵团分行、石河子兵团分行;县支行为博州兵团支行、伊犁兵团支行、塔城兵团支行、阿勒泰兵团支行、巴州兵团支行、阿克苏兵团支行和喀什兵团支行。
现场培训是指本次检查不仅要履行检查的职责,还要就发现的问题对被查营业机构人员进行培训,使其了解问题的违规事项、主要风险点、应该如何操作、问题整改方法以及违反规章制度的处理和积分办法等。
其中城区网点采取集中方式进行培训,农区网点以网点为单位进行分散培训。
重在实效是指本次检查关键在于提高柜员合规操作意识,充分揭露检查项目出现的风险点并采取有针对性的措施消除风险隐患,彻底解决屡查屡犯的问题。
(二)检查人员要求
1、分行以二级分行、直属支行为单位成立检查组,检查组长由分行统一指派。
检查组组长对本组的检查情况负总责,监督本组成员认真履行检查职责,把关检查工作质量,保证按时完成检查任务。
2、结合我行实际,分行对本次检查人员进行一次性统一抽调,按照交叉检查的原则开展检查。
本次检查人员由各行运营管理部和内控合规部人员构成,各行抽调人员必须根据检查时间于检查前一日到达被查单位。
检查人员对本人的检查范围负责,是检查成果的的历史责任人。
人员抽调与分配详见《新疆兵团分行柜面业务监管工作及对账管理专项检查人员抽调与分配表》(附件2)。
3、为统一检查尺度,明确检查纪律,各检查组组长必须于检查前一日对各检查人员进行培训。
培训内容包括检查内容、检查方法、检查依据、《监管检查工作联动表》的使用方法及检查的相关要求等。
(三)检查时间及分组安排
本次检查从2011年7月4日起至2011年8月10日止,如遇特殊情况经分行同意后检查时间可适当延长。
各行具体检查时间如下:
1、分行营业部
检查时间:
2011年7月4日-7月10日
2、五家渠、石河子
检查时间:
2011年7月16日-7月22日
3、博州、伊犁、塔城、阿勒泰、巴州、阿克苏、喀什检查时间:
2011年7月23日-8月10日
四、检查方式
本次检查采取全面检查和重点检查相结合的方式进行。
分行根据各行、各营业机构预警信息量多少、业务量大小及日常非现场监督检查发现问题的风险性大小,确定重点检查和非重点检查网点比例,重点检查网点必须依据检查内容逐条、逐项进行检查,非重点检查网点采取非现场检查的方式进行,通过复查各行非现场核实数据核实资料、在远程联网监控中心调阅检查项目业务办理监控录像(通过ABIS交易流水确定抽调监控录像的通道和时间)及通过ARMS系统、档案管理系统及印章管理系统等相关系统数据综合判断业务办理是否合规的方式进行。
此外,为便于总行柜面业务监管工作和单位存款及系统内往来账户对账检查内容的统计、汇总和报告,分行将本次检查内容分为总行检查内容和分行检查内容,总行检查内容不仅包括总行要求的检查内容,还包括分行检查的内容。
按照总行要求,分行确定分行营业部、石河子兵团分行、伊犁兵团支行及阿勒泰兵团支行等四家行作为总行内容的必查行,要求检查组对必查行20%的营业网点(已确定)按照《新疆兵团分行柜面业务监管工作及对账管理专项检查内容(总行版)》进行检查,同时此20%的营业网点也为重点检查的网点。
其它各行、营业机构按照重点检查网点和非重点检查网点的类型依据《新疆兵团分行柜面业务监管工作及对账管理专项检查内容(分行版)》进行检查。
对每行检查完毕后,检查组都必须依照检查工作底稿,汇总、填制《柜面业务监管工作和单位存款及系统内往来账户对账检查统计表》(附件3),并将《统计表》随工作底稿电子版一并上报分行运营管理部。
五、检查方法
(一)本次检查结合各行集中监督程度,对事后监督集中的行以非现场检查为主,主要在事后监督中心开展检查;对事后监督不集中的行以现场检查为主,主要在各网点进行检查;对对账管理、金库管理等由运营管理部集中管理的业务,主要在运营管理部进行检查。
在此基础上本检查以调阅会计凭证、监控录像、各种登记簿与现场查看和询问相结合的方式进行,对照检查内容逐项落实,详细登记检查工作记录和底稿,工作底稿必须由检查小组组长和被检查机构负责人共同签字确认。
(二)对于事后监督系统已经推广上线的分行营业部,对2011年4月15日以前的检查内容仍然按照上述检查方式进行检查。
对2011年4月15日以后的检查内容,需要调阅会计凭证的,通过调阅运营监管平台的凭证影像进行检查;需要调阅监控录像的,统一在分行营业部远程联网监控中心调阅。
此外,检查人员还应对营业部现场监管与非现场监管衔接是否严密、人员配备是否到位、岗位分工是否合理等新的监督流程进行检查。
(三)本次检查仍启用《监管检查联动表》。
分行将检查内容、检查依据全部导入《联动表》中,各检查人员录入时间、违规人员问题有无等内容后,自动生成工作记录和工作底稿,工作底稿中监管建议栏,各检查小组手工填写。
如检查人员在检查过程中发现《联动表》中无检查条目且又必须出具底稿的问题,经检查组长同意后可在《联动表》中添加相关条目并应生成工作底稿。
(四)检查结束后,各检查组按被检查单位汇总工作底稿和工作记录。
并连通工作底稿电子文档一并上报分行运营管理部。
六、检查具体安排
本次柜面业务监管工作专项检查分为现场检查及培训、分析通报及整改落实和后续跟踪检查三个阶段。
各阶段具体内容如下:
(一)现场检查及培训阶段
分行统一组织检查组对各行营业机构和运营管理部进行检查。
每组检查业务范围不得少于被查营业机构5天的业务量,检查时要特别注意关键月、关键日的抽查。
对营业机构检查完毕,检查人员就检查发现的问题要对被检查人员进行培训,使其充分认识到违规操作的后果和合规办理业务的必要性,培训完毕,运营主管应在《运营主管工作日志》上进行登记。
(二)分析通报及整改落实阶段
自全辖检查结束后,分行统一汇总各行检查情况及检查发现问题,并对问题类型、各行问题占比、问题产生原因及各行发现问题与历年同类问题对比分析后于8月20日前通报全行。
同时,分行对问题进行汇总、梳理,登记《整改台账》,下发整改通知书,督促各行进行整改。
整改通知书应在检查全部结束后5日内下发。
各二级分行、直属支行接到整改通知书后,应参照整改意见制定整改措施,着手进行整改,并将整改结果自接到整改通知书起20日内以正式文件上报分行(运营管理部)。
(三)后续跟踪检查阶段
9月1日至10月31日为后续跟踪检查阶段。
后续跟踪检查与分行尽职监督检查一并进行,其采取现场与非现场相结合的方式,对检查发现问题的整改情况进行落实,抽查面不低于30%,11月10日前后对后续跟踪落实情况进行通报。
七、纪律要求
(一)检查人员要求责任心强,有良好的职业道德品行,具有较全面的会计专业理论水平和一定的实际检查经验,同时抽调人员时要注意统筹安排,既要保证各项业务的正常开展,又要保证按时完成好本次检查任务。
(二)检查组成员要坚持廉洁自律原则,检查期间严禁游山玩水、迎来送往,不得对被检查单位提出不合理要求。
(三)实行历史责任追究制度。
检查组对检查的事项负历史责任,检查过程中,要严于职守,不徇私情,对检查过的会计实物和会计事项负历史责任,对应发现而未发现的问题、检查走过场的,分行一经查实,将根据《中国农业银行业务检查责任制暂行规定》对有关人员进行严肃处理。
(四)因新疆地域辽阔,交通不便,各检查组在进行检查时,一定要注意安全,以避免意外事件的发生。
第二篇:
xx分行柜面业务计价指导意见
*****柜面业务计价指导意见
为了充分鼓励和调动柜面员工工作的积极性,提升我行服务质量,促进我行各项业务快速健康发展,分行结合各支行业务状况,经过合理测算,特制定业务计价指导意见。
一、考核范围
柜面业务计价考核范围为各支行前台办理业务柜员,包括会计主管、A级柜员、B级柜员和普通柜员等。
二、基本原则
原则上各机构临柜人员按每月现金业***笔为基础笔数,转账业务以****笔为基础笔数,支行也可按照本机构实际业务量来确定业务计价考核基础笔数。
支行业务计价考核扣除基础笔数,超额部分再参照计价标准的对柜员进行业务计价考核,作为柜面员工业务量计价奖励。
非临柜人员(包括授权人员、大堂经理、会计主管)按柜员平均业务计价额的一定折扣计发。
三、计价标准
1、现金业务:
分别按照业务笔数和交易金额计价,即按照每笔0.20元和现金交易金额的****‰分别进行计价。
2、转账业务:
每笔按照***元进行计价。
3、中间业务:
每笔按照***元计价。
4、非账务交易:
每笔按照**元进行计价。
柜面员工计价考核兑现金额=(柜员每月所办理现金业务笔数-基础笔数)×计价标准+(柜员每月所办理转账业务笔数-基础笔数)×计价标准+中间业务笔数×计价标准+非账务交易笔数×计价标准+现金业务发生额×计价标准。
四、考核兑付
各支行于每月***号通过核心系统****交易打印上月核心业务系统柜员业务量统计表,对柜员业务量进行统计。
按照本机构所挣取的业务计价费用,结合本机构业务量,参照分行业务计价标准考核兑现到柜员,并将本机构业务计价兑现情况表报分行业务主管部门审核和综合管理部,合并计算个人所得税。
五、相关要求
1、各支行可参照指导意见,结合支行业务实际,制定本支行业务计价标准,支行计价标准可高于但不得低于分行指导意见计价标准。
2、对分行拨付的柜面业务计价专项费用,分行将检查柜面员工的兑现情况,如发现违规行为,将暂停该支行业务考核计价的兑付,并严肃处理。
3、支行对大堂经理业务计价考核要与本机构自助设备交易强度相挂钩。
第三篇:
山东分行2007年柜面业务竞赛集训对公试题
山东分行2007年柜面业务竞赛集训对公试题
姓名:
成绩:
一、单项选择题
1.《反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,应当至少保存几年。
()A、1年
B、3年
C、5年
D、10年
2.中国人民银行分支机构和中国人民银行授权的鉴定机构应当自受理鉴定之日起几个工作日内,出具《货币真伪鉴定书》。
()A、10B、15C、20D、253.出租抵债资产,租金收入列()。
A.营业外收入B.其他业务收入C.中间业务收入D.结算业务收入4.对一年未发生收付活动的单位活期存款账户应采用信函方式提示客户于()之内来行使用该账户办理业务、来函或至营业网点确认继续保留该账户或办理销户,否则转入不动户管理。
A、10个工作日B、10天C、15天D、1个月5.以下()可以作为单位定期存款存入金融机构。
A、预算内资金B、基建专项资金C、财政拨款D、银行贷款6.停止使用的()可由二级分行组织销毁,并报一级分行备案。
A、银行汇票B、银行本票C、银行承兑汇票D、特种存单E、银行卡
7.用于办理票据贴现、转贴现、再贴现业务提示付款的是()。
A、结算专用章B、业务用公章C、办讫章D、票据受理专用章8.法人透支账户的使用有哪些规定?
()A、法人透支账户不得直接将款项划入个人存款账户。
1B、法人透支账户允许透支办理活期转定期业务。
C、法人透支账户允许透支办理归还其他透支账户本息。
D、法人透支账户允许透支办理银行承兑汇票到期收款业务。
9.打包贷款是指银行应借款人要求,将()留存作保证,对借款人发放需加保证措施的贷款。
A、正本单据B、正本信用证C、正本提单D、正本商务合同10.抵债资产的处置时间要求,动产应当自取得之日起()年内予以处置。
A.1B.2C.3D.5
11、对公通兑转账业务实行单笔限额管理。
客户的单笔通兑转账金额原则上不得超过()万元(含),额度以上的转账业务应到其开户网点办理。
A、50B、100C、500D、1000
12、根据新的人民币单位客户预留印鉴管理办法规定,除组合印鉴卡外,会计主管应()对本行使用中的印鉴卡检查核对。
A.每周B.每旬C.每月D.每季
13、有价单证和银行汇票、商业汇票、银行本票、特种存单等发生遗失须在()小时内逐级上报至总行。
A、12B、24C、36D、4814.银行汇票的提示付款期为自出票日起()。
A、10日B、15日C、1个月D、3个月
15.银行办理符合挂失规定的汇票、支票、本票业务时,按票面金额的()收取手续费,最低收取5元。
A、1‰B、2‰C、5‰D、1%16.银行汇票的背书转让金额以()为准。
A、出票金额B、实际交易金额C、转让金额D、实际结算金额
217.收取票据工本费应记入()科目。
A.借:
业务管理费B.贷:
其他营业收入C.贷:
单位人民币结算业务收入D.贷:
业务管理费18.按会计对象划分,“应解汇款”属于()类科目。
A、资产B、负债C、所有者权益D、收入
19.转入睡眠户的单位资金,()年后转入营业外收入。
A.1B.3C.5D.1020.银行承兑汇票到期,如承兑申请人账户不足支付,其不足部分列入()。
A、应解汇款B、逾期贷款C、其他应收款D、其他应付款21.柜面服务人员应遵循的优质服务原则是()。
A、真诚服务规范服务安全服务优质服务热情服务文明服务B、真诚服务形象服务规范服务优先服务品牌服务安全服务C、规范服务安全服务优质服务热情服务文明服务差别服务D、安全服务优质服务热情服务差别服务文明服务特殊服务
22.属营业网点内处理的客户投诉问题,应在接到投诉时即时处理,并在()个工作日内将处理结果反馈客户及有关部门。
A、1B、2C、3D、5E、1023.各二级分行每年对所辖营业网点服务质量的检查面不得低于().A.10%B.30%C.50%D.100%24.对因违规操作而导致客户受损,经调查情况属实的,将视情节轻重对直接责任人及网点负责人分别处以()。
A、50至1000元的罚款B、100至1000元的罚款C、50至2000元的罚款D、200至2000元的罚款25.《中国建设银行柜面服务标准》是()。
3A、评价营业网点及柜面人员内部管理的依据,规范柜面人员服务行为的标准B、评价营业网点及柜面人员服务质量的依据,规范柜面人员服务行为的标准C、规范营业网点及柜面服务人员服务行为的标准D、主要是评价柜面服务人员服务质量和服务行为的标准
26.对外营业窗口要提前()分钟做好营业前的各项准备工作。
A.5B.10C.15D.3027.工作时间,在不影响工作的情况下,接听、拨打私人电话不超过()分钟。
A.1B.2C.5D.1028.建设银行的核心价值观是()。
A、实现价值最大化与客户同发展与祖国共繁荣B、建行与客户共同发展壮大C、与客户同发展与祖国共繁荣D、实现价值最大化实现效益最大化29.建行作风是()。
A、诚信亲和,严谨规范,求真务实,拼搏进取B、诚实守信,严谨规范,求真务实,拼搏进取C、团结奋进,拼搏进取,严谨规范,求真务实D、严谨规范,求真务实,拼搏进取,诚实亲和
30、2006年总行要求新增承兑汇票业务除按规定收取承兑手续费外,需加收承兑汇票(
)。
A、风险费B、交易费C、承诺费D、保证金
31.按照现行规定,aaa级客户按照不低于票面金额的()交存保证金。
A、10%;B、20%;C、30%;D、40%。
32.对公客户一般授信额度的有效期不得超过()。
4A、1年;B、2年;C、3年;D、5年33.法人帐户透支额度有效期()。
A、和一般授信额度有效期一致B、1年C、2年D、6个月。
34.借款人在用款期间,用于补偿贷款人对其未提款部分做出一定的资金准备、承担贷款责任的费用是()。
A、管理费;B、代理费;C、承诺费;D、参加费35.“百易安”资金托管业务的用途是为多种交易或存在资金监管需求的客户提供()。
A、融资服务B、中介服务C、结算服务D、理财服务36.我行网点提供的保险服务中,不包括()服务。
A、代销保险B、代收保费C、代付保险金D、受理客户理赔37.以下哪一项不属于回购型信贷资产受让业务的操作流程?
()A.受理B.转让C.调查评价D.回购期间贷款管理38.我国采取的汇率标价方法是()。
A、升水标价法B、直接标价法C、间接标价法D、贴水标价法39.关于福费廷业务描述正确的是()A、福费廷占用金融机构额度,不占用客户贸易融资额度
B、福费廷不占用金融机构额度,不占用客户贸易融资额度
C、福费廷占用金融机构额度,占用客户贸易融资额度D、福费廷不占用金融机构额度,占用客户贸易融资额度
40.中国人民银行规定了异地使用支票的金额上限,该上限目前暂定为()万元。
A、5B、10C、50D、100
二、多项选择题
1.可使用支付密码的支付凭证种类包括()
5A、支票B、银行汇票申请书
C、汇兑凭证D、中国建设银行实时通付款凭证2.以下哪些挂账应在两个工作日内处理?
()
A、职工差旅费借款,应在职工出差返回后两个工作日内结清。
B、待处理的出纳短款,应在收到上级行批复后两个工作日内予以处理。
C、各类案件挂账及待结案诉讼费,应在结案后两个工作日内处理。
D、出纳长款挂账款项,应在收到上级行批复后两个工作日内处理。
E、睡眠户清理挂账款项,应在收到上级行批复后两个工作日内处理。
F、待处理结算款项需向上级部门申报待查的款项,应在上级部门批复后两个工作日内予以处理。
G、待汇出汇划款项应在挂账日后两个工作日内及时汇出。
3.已在营业机构开立银行账户的单位客户,向同一营业机构再次申请开立其他账户时,可以不提供原开户已提交过的依然有效的(),营业机构负责复印上述相关资料以保证每个账户开户资料的完整性。
A、开户申请书B、法人授权书C、营业执照D、税务登记证4.重点对账客户是指满足下列情况之一的单位客户()。
A、存款账户中,近一个月内发生单笔等值人民币八十万元(含)以上支付的客户
B、日均存款余额在等值人民币八十万元(含)以上的客户C、提供上门服务(含上门收送款和上门取送单)的客户D、网上银行电子对账客户
5.存款人开立基本存款账户,我行对开户申请资料负有哪些审查职责?
()A、真实性B、完整性C、唯一性D、合规性6.开办对公通存通兑业务后,()业务仍需到开户网点办理。
6A、购买重空B、支票挂失C、账户冻结D、账户销户7.交易资金托管业务的服务范围包括服务对象之间在()等领域所进行的合法交易。
A、房地产买卖B、商品贸易C、股权转让D、留学移民中介E、兼并收购、重组改制8.旅行支票具有以下特点:
(
)
A、指定付款地点B、不指定付款地点C、固定金额D、金额不固定9.我行的或有事包括()等。
A.未决诉讼或仲裁B.对外提供担保或开出保函C.商业汇票承兑D.贷款E.担保物处置10.会计报表包括()等组成部分。
A、资产负债表B、利润表C.现金流量表D.股东权益变动表E.附注
11、以下属于无形资产是()。
A、非专利技术
B、自创的商誉C、著作权D、特许权
12、“实时通”凭证的()不得更改,其他记载事项的更改必须由原记载人签章证明。
A、金额B、签发日期C、收款人名称D、支付密码
13、第五套人民币纸币采用的安全线有()。
A.磁性缩微文字安全线B.明暗相间的安全线C.全息磁性开窗安全线D.金属安全线
14.柜员办理现金收付业务时,可以提高效率的环节包括()。
A.柜员可以直接使用符合流通条件的收入现钞
B.现金收付业务不需手工登记“现金收付清单”,由机制“柜员账务性交易流水清单”代替
7C.现金收付实行个人负责制
D.柜面收入现金可由机具清点,对机具复点有疑义或报警的,柜员必须手工核点确认。
当地人民银行有规定的,从其规定15.下列各项不属于会计政策变更的是()。
A.本期发生的交易或者事项与以前相比具有本质差别而采用新的会计政策B.本期发生的交易或者事项与以前没有本质差别而采用新的会计政策C.对非初次发生的重要的交易或者事项采用新的会计政策D.对非初次发生的不重要的交易或者事项采用新的会计政策16.资产负债表日后调整事项通常包括()。
A.因自然灾害导致资产发生重大损失
B.资产负债表日后取得确凿证据,表明某项资产在资产负债表日发生了减值C.资产负债表日进一步确定了资产负债表日前购入资产的成本或售出资产的收入
D.资产负债表日后发现了财务报表舞弊或差错
17.单位申请开立一般存款账户,需提供的开户资料包括()。
A、开立基本存款账户规定的证明文件B、基本存款账户开户许可证正本复印件
C、对存款人因向银行借款需要而开立,应出具借款合同D、因其他结算需要而开立,应提供加盖其单位公章的正式公函18.会计档案分为永久保管和定期保管两种,定期保管包括()。
A、1年B、3年C.5年D.10年E.15年19.对于单位保证金存款,下列叙述正确的是()。
A、单位保证金存款存入时,必须约定存款期限
B、
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