美国的医疗制度样本.docx
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美国的医疗制度样本
在美国,医疗保险制度是一大“顽症”,已经成为近年来美国民间指责最多问题。
重要问题是医疗费用太高,并且连年飞涨,导致个人医保承担越来越重。
同步,政府投入越来越多,效果却不成正比。
在布什政府推动下,美国国会将于下月起讨论医保制度改革问题。
医保改革与移民改革,将成为今年美国国内改革两大热点。
马萨诸塞通过 全民医保法案
近来,美国马萨诸塞州议会以几乎全票通过一项医保制度改革法案,成为美国第一种试图建立全民医保制度州。
这一法案强制性地规定雇主和雇员双方为购买医保承担各自责任:
雇员人数超过10人雇主如果不为所有员工提供医疗保险,将接受每年每个员工295美元罚款;有能力购买却没有购买医保居民自1月1日起将面临税务惩罚;同步政府将提供补贴,为低收入居民购买医疗保险。
马萨诸塞州议员表达,这一法案实行后,预测到,州内既有50万没有医保居民,95%以上都将拥有医保。
这一法案在美国引起很大反响。
与大多数西方国家不同,美国没有一种全民医疗保险体制,二战后来几任总统,从杜鲁门、约翰逊到尼克松、克林顿,都曾试图建立某种全民医保体制,但都以失败告终。
美国国内评论对马萨诸塞州这一法案见仁见智,意见不一。
支持者以为,当前美国越来越多人没有医保,这一法案是解决医保问题初次大胆尝试;反对者以为,逼迫个人购买某种保险产品,违背个人选取和自由经济原则,也许导致政府权力过度扩张。
记者曾经和一位在美国地方政府福利部门工作官员交谈,连她也承认,美国医保制度越来越差。
她说,前,任何人看病或买医疗保险都不用花自己钱,这来一项改革接着一项改革,个人医保承担越来越重。
记录资料显示,美国雇主越来越不乐意为员工买医疗保险,自以来,美国雇员承担医保费用份额增长惊人:
家庭医保,雇员承担份额增长了58%;个人医保,雇员承担份额增长了63%。
当前只有61.9%人享有雇主提供医保,而在1987年为71%。
据预计尚有4600万人没有任何医疗保险。
医疗费用太高 带动保费暴涨
加州大学洛杉矶分校健康政策研究中心高档研究员孟英英博士长期从事公共卫生政策研究,她向记者简介了美国医保制度改革背景。
美国医保制度建立在市场化、私有化基本上,政府在这一体制中只是一种买家,向私有保险公司和医疗服务机构购买服务,政府自身对保险公司和医疗机构干预能力有限。
在这方面,美国与加拿大状况不同。
加拿大建立了全民福利医保体制,政府掌握巨大市场资源,因而可以强有力地与保险公司、医院和药厂谈判,压低价格。
而美国政府只掌握两个社会福利性质医保筹划,一是为老年人提供“医疗照顾筹划”,二是为低收入或失业人士提供“医疗救济筹划”。
这两个筹划涉及人数有限,限制了政府谈判能力。
同步,受政治文化影响,在美国要建立全民医保体制很难。
任何一种全民医保体制都会限制个人选取权,在美国这个崇尚个人选取社会里,要想让某些公民牺牲一点自由会引起很大社会反弹。
要想不牺牲任何人选取权,唯一办法就是保持当前这种市场化、私有化机制。
但这套机制当前浮现越来越严重失灵状况,最明显问题就是,投入钱越来越多,收到效果却不成正比。
美国每年医疗费用在发达国家中居于前列,近年来更是增长迅速。
依照美国“公众福利基金会”今年3月调查,从1993年到,美国医疗开支从9000亿美元增长到17000亿美元,人均开支从每年3354美元增长到5670美元。
这两项指标在西方国家都算是高,但医疗服务质量却并不是最高。
依照对德国、加拿大、新西兰、澳大利亚、英国和美国等六国医疗机构综合对比,美国医疗服务总体质量位居最后。
导致这一状况核心问题是医疗费用太高,并且连年飞涨,带动医疗保险保费也连年暴涨。
药价缺少制约 福利覆盖有限
那么,政府为什么不采用行动遏制医疗费用暴涨趋势呢?
医疗费用涨价理由是医疗技术、设备不断更新和新药不断面世,特别是药费,增长尤为明显。
美国医疗费用价格重要是保险公司与医疗机构制衡成果,但缺少对药厂和医疗设备公司制约。
医院并没有多收钱,多收钱是药厂和医疗设备公司。
保险公司与药厂和医疗设备公司之间没有直接经济关系,不能通过谈判压制这某些涨价因素。
而政府作为向保险公司和医疗机构购买服务买家,对药厂和医疗设备公司也没有直接干预经济杠杆。
而药厂和医疗设备公司是美国两党政治中最大资金捐助者,拥有强大院外活动能力,任何压制价格举动势必遇到难以想象阻力。
这就导致一种有趣现象:
美国公司出产药,在美国卖很贵,在加拿大卖却被加拿大政府压得很低。
因此有无数美国人涌到加拿大买药。
费用问题之外,医疗保险覆盖率也是一种核心问题。
孟英英博士解释说,由于美国没有全民医保,整个体系建立在市场化、私有化基本上,导致医保体系分割、无序特点。
政府和公司福利覆盖不了所有人,相称一某些人处在三不论尴尬中。
曾在上海市卫生局工作过孟英英博士以为,美国医保制度走市场化道路,缺少社会统筹,确导致了一定问题;但这种制度也有优势,即保险公司与医疗机构在市场机制下互相牵制,保险公司要控制费用,同步要保证服务质量,医疗机构要争取客源,同步要提供良好服务。
最抱负医保制度是市场化和社会统筹有机结合,但这是件不容易做到事,两者之间存在一定矛盾。
改革各行其是 难以触及主线
布什总统改革办法还是自由市场、私有化思路。
她近来提出“个人健康账户”筹划核心是,个人将税前工资一某些存入免税“个人健康账户”,这一账户可以每年递转,个人用这个账户钱支付医疗费用,同步购买一种“高抵扣”保险筹划。
“高抵扣”是指,只有当医疗费用达到相称高金额时,保险公司才支付医疗费用,固然,保费会相称便宜。
这一筹划好处是个人花钱看病时会更加谨慎,同步由于对所有人提供了同等减税政策,一某些不买医疗保险人会加入这一筹划,无医保问题有望某些解决。
但缺陷是,它有助于年轻、健康状况较好、收入较稳定人群,对经常要看病人来说,这一筹划得不偿失,而低收入人主线没有足够钱存入“个人健康账户”。
因此批评者说,这一筹划导致后果是,健康人都加入了“个人健康账户”筹划,剩余年老多病和低收入人留在政府福利体系中,政府医疗账户收入减少,支出却更多,福利体系崩溃将更快。
美国许多州纷纷考虑绕开联邦,单独行动。
马萨诸塞州改革方案是最早出台一种,马里兰州等20各种州考虑立法强制大公司为员工买保险,堪萨斯、缅因、明尼苏达等州想设计一种方案让小公司为员工买保险,佛罗里达州去年开始将医疗福利变成钞票发放到个人手中,南卡罗莱纳州想把“医疗补贴筹划”私有化。
可以看出,美国当前医保改革方向,从联邦层次上,是进一步市场化、私有化,从地方政府层次上,是各行其是,这势必加深美国医保体制分割化趋势。
并且所有改革都没有触及最主线问题,即平抑药价、控制医疗费用问题,因而很难盼望可以完全解决现存问题。
本报驻美记者 徐逸鹏
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医保制度问题多
《洛杉矶时报》4月3日刊载特别报道,举例阐明了一某些美国人由于医保问题而面临种种困境:
有人要离婚,但为了付医保费,十近年不能办离婚手续;有人奋斗毕生,从贫困阶层进入中产阶层,一场大病又跌回贫困阶层,只能靠政府福利医保生活;有人从墨西哥移民来美,工作了20近年,依然付不起美国家庭医保,只能买墨西哥医保,看病还得回墨西哥。
政府医保陷困境
医疗费用增长使政府难以支持,美国政府两个医保筹划都面临财政危机。
“医疗照顾筹划”重要针对退休人士,后,“婴儿潮”出生一批人将逐渐退休,会给该筹划带来很大压力。
加之今年1月,布什总统作为政绩工程,推出为退休人士购买处方药保险筹划。
预测说,到,光处方药筹划一项就将耗资5580亿美元,届时,“医疗照顾筹划”账户也许破产。
“医疗救济筹划”是针对低收入和失业人群进行医疗补贴,近3年来救济人数增长了800多万。
美国财政部每年外债,有相称一某些用于弥补该筹划缺口。
此外,美国政府还要承担所有公立医院急诊费用。
美国法律规定,所有公立医院遇到急诊病人,不论病人有无保险,甚至不论她是不是美国合法居民,必要无条件及时救治,医疗费用最后都挂在政府账单上。
每年这笔开销也很厉害,几年前,美国公立医院系统不得不大幅压缩,关闭了几十家医院,裁人上万人。
“管理医疗筹划”
面对各种矛盾,美国保险业也在不断改革,但它所能做只是与医疗机构谈判,共同减少费用。
例如“管理医疗筹划”,由保险公司与医疗机构订立承包性质合约,医疗机构承包一定人数医疗服务,保险公司按人数每月支付固定费用,而不论这些人有无看病、看多大病。
这样能有效控制医疗费用,也使医疗机构更注重疾病防止。
这一筹划当前越来越普及,但解决不了医疗费用增长主线问题。
美国医疗费用连年高涨,治病越来越贵
美国医疗保险制度凸显弊端
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美国医疗保险制度凸显弊端
据中华人民共和国保险报报道,与世界上绝大多数发达国家现行实行医疗保险制度不同,美国医疗保险制度并非是强制性,而更趋向于市场化。
除了低收入家庭(即收入在贫困线如下)、老年人和残疾人需要通过参加政府公共医疗福利筹划而获得医疗保险外,别的公民可以自行选取保险公司和险种,依照自己经济状况作出相应决定。
普通雇员所在公司雇主会承担一某些保费,普通做法是公司承担80%—90%,个人承担10%—20%。
依照8月美国人口记录局发布数字,美国家庭年收入中线是48201美元,每月中档家庭平均收入为4016.8美元。
医疗保险费普通由所在单位承担80%,个人承担20%,大概每个家庭平均每月要从工资单中扣除120美元左右用于医疗保险,医疗保险费用占家庭收入3%。
与强制性医疗保险制度相比,美国非强制性医疗保险制度有其一定优势。
由于强制性医疗保险制度普通将保险费包括在国民所纳税当中,这样无形中就加重了国民财政承担。
而市场化运作非强制性美国医疗保险制度由于其具备非强制性,因此人们可以依照自身状况考虑自己在医疗保险项下支出。
对于中低收入家庭来说,她们可以选取那些保费相对便宜公司和险种进行投保,而无需承担过重经济压力。
加之诸多大型公司为了吸引人才,实行百分之百为雇员支付医疗保险费用政策,使得事实上诸多国民在医疗保险上主线不必支付过多费用。
但是,随着时代发展和社会人口构造变化,美国这种医疗保险制度也徐徐显现出某些弊端,重要体当前:
其一,医疗费用直线上涨,中低收入家庭医疗保障每况愈下。
直接因素来自科技进步,特别是近几年来,人类在医学领域获得了长足进展,某些科技含量高医疗用品、药物开始占据越来越多市场。
保险公司作为一种赚钱商业机构,自然会考虑上调保费,以避免不断增长赔款所带来入不敷出。
其二,如今美国社会正逐渐走向老龄化。
这是由于死亡率下降、出生率下降和人口预期寿命延长所致。
据美国有关机构预测,到,美国全国年龄在24岁到64岁间工作年龄段人口,与65岁以上人口比例为5∶1,65岁以上老人将占美国总人口12%。
据美国权威社会保障信托基金测算,到2030年,美国工作年龄段人口与65岁以上老人比例,将达到5∶3,老龄人口比例届时将升至总人口19%。
也就是说,从开始,美国将迅速进入老龄化社会。
而由于美国实行政府对65岁以上老年人承担绝大某些医疗保险费用支出政策,政府所承担财政压力将增长。
据美联储估算,到2030年,美国政府用于社会保障体系和医疗保险制度开支占整体经济比例,将从当前7%上升到近13%。
其中医疗保险开支将由当前占美国GDP3%上升到9%。
而非强制性医疗保险制度所带来税收减少又会进一步加重政府财政压力,因此,美国医疗保险制度也面临着严重考验。
美国在克林顿政府时期,曾尝试过履行新医疗保险制度,即强制性医疗保险政策,虽然以失败告终,但失败因素也并不完全是制度自身问题,而是克林顿政府该提案遭到了从来在医保问题上与民主党持相反意见共和党人阻挠。
如今,共和党政府履行市场化医疗保险制度这种形式已然显现出种种弊端,有必要就民主党政府提出强制性医疗保险制度方案加以分析研究,权衡两者利弊。
强制性医疗保险制度,事实上是在不减税基本上,减少国民医疗保险费用支出。
依照咱们观测,相对于现行少纳税以促使人们用本应用来纳税钱购买医疗保险制度而言,这种强制性方式其实是将购买医疗保险费用包括在了税金中,而这某些多缴纳税金在金额上要不大于单独购买保险所需交纳保费,两者差额由政府补贴。
因此,强制性医疗保险政策会使国民特别是中低收入家庭医保现状得到相称大改进,这些家庭只需支付相对较少费用就能享有到本来需要支付高额费用才干享有到医疗保障服务。
此外,强制性医疗保险制度,除了能让每个人享有到医疗保障外,还可以起到抑制保费上涨作用。
由于在非强制性医疗保险制度下,诸多身体健康人会以为自己没有购买保险必要,因此导致成果就是多数购买医疗保险人健康状况相对较差,以至于保险公司赔付率上升,因而保险公司不得不以提高保费形式来缓和公司财政压力。
同步,这种状况还极易引起道德风险。
而在强制性医疗保险制度下,赔付率就会限定在一种可接受、可预测范畴内,保费费率水平也会趋于稳定。
加之有政府干预,会减少保险公司从中牟取暴利现象,从而从某种限度上可以抑制保费上涨。
再有,在强制性医疗保险制度下,人们就医积极性会提高,有助于疾病早发现,早治疗,这样既能减少医疗成本,同步尚有助于提高全民整体健康状况。
咱们觉得,强制性医疗保险制度虽然不一定是最适应美国国情医疗保险制度,但可以在一定限度上改进美国医疗保险现状。
为了更加完善整个医疗保障体系,美国政府需要对现行市场化非强制性医疗保险制度进行必要政策调节。
此外,美国还可以在管理、服务、处方药费用以及医疗保险自身构造等方面加以改进。
对于美国医疗保险制度现状,现任美国政府也准备采用某些办法对其进行改进。
美国总统布什在1月23日刊登国情咨文中宣布了一项医疗保险减税筹划,该筹划目是使4000多万还没有医保美国人可以支付得起医疗保险。
布什筹划为个人和家庭分别设定7500美元和1.5万美元减税额度。
只要购买医疗保险,任何人都可以享有这一减税优惠。
但是对于高收入人群来说,超过这一额度医疗保险开支将被征税。
这样,新增税收可以抵冲政府提供减税优惠成本。
一.美国人口构造
根据最新官方记录,美国当前有3亿8百92万4千人(308,924,000),记录,美国有8百万到1千2百万非法移民,并以每年70万人速度在增长。
美国有14%公民,25%合法居民以及59%非法移民没有购买医疗保险。
美国当前没有医疗保险总人数(涉及非法和合法)预计有4千6百万人。
二.美国医疗保险种类
美国医疗保险种类诸多,我列举几种人们比较熟知稍做重点简介,细节就不谈了。
1.员工医疗保险(Employersponsoredhealthinsurance)
加入医疗保险,受保人每月要缴保险费(Premiums),保费高低依照受保范畴和受报对象(只保个人,加保配偶,加保配偶及子女)而有所不同。
普通来说,如果是保全家,全额保费每月将高达1500至美元。
这保险费缴了,有病医病,没病保心安。
有些医疗保险虽然保费较低,但是相对自付额(deductible)也高。
举例来说,有些保险公司规定,今年度,你要自掏腰包3000元后来医疗费她们才会给付,这就是较差医疗保险了。
美国普通公司行号,对于全职工工及其家属,均有赞助医疗保费这项福利。
也就是说,公司为员工承担某比例保费,员工承担剩余来比例保费。
依照记录,公司承担保费平均比例是73%,相对,员工自付保费是27%。
以咱们家为例,我此前公司较好,帮我担付了80%保费,我自付20%保费。
我每月从薪水单扣下约330元保费,这还是我公司已帮我支付了1320元保费后自付额。
我将要去上班新公司福利更好,提供员工和家属100%医疗保险,意思是说我连一毛钱自付额都不必花,每月就能享有免费医疗保险。
这在保险费节节升高美国已不多见了。
但也不是所有公司均有提供员工医疗保险费补贴,有些低薪或兼差工作,雇主就没有提供医疗保险补贴,诸多低收入家庭买不起动辄一两千元全额保险,就干脆不保了,这才会导致美国有那么多人口没有医疗保险。
2.失业医疗保险(COBRA)-
员工医疗保险始于受雇之日,终于离职之日。
员工由于被裁人而被迫离开原工作岗位,原雇主会提供失业医疗保险选项(option)给被裁人员工,也就是说,原雇主不再为该员工承担部份保险费(Premiums),离职工工得自己掏腰包,支付百分之百保险费,从而能继续享有被保险涵盖范畴。
普通公司行号,为员工购买是集体保险,保险公司给公司行号报单价自然有折扣。
离职工工虽然自行支付全额失业医疗保险费,还是比自己购买个人医疗保险要便宜得多。
失业医疗保险上限是离职后18个月内。
我个人以为,失业医疗保险是一项惠而不实“福利”。
员工工作没了,没了收入,谁还会乐意每月花一两千块购买这摸不到看不见医疗保险,与其把钱扔到水里,倒不如把这钱拿去应付生活所需。
我去年终被裁人后不久,我本来公司寄来一种大信封,说我可以选取购买失业医疗保险,每月保险费是1600元,我晕菜。
幸好,咱们全家立即转到孩子爸爸公司医疗保险里头,咱们才不会突然面临妈妈丢了工作,全家就没了医疗保险危机。
当前是爸爸薪水单每月被扣下来3百多块保险费,这要比花1600元买失业保险要划算得多。
等到我下星期去直升机公司上班后来,由于新公司提供100%医疗福利,咱们全家就可以转到我新公司医疗保险里头,爸爸薪水单这笔3百多块保险费就可以省下来了。
面面真很会“持家”吧。
先自我感觉良好一下,再接着继续写。
3.社安医疗保险(Medicare)-
在美国,大体而言,年满65岁以上(公民或在美国居住满5年以上合法居民)年长居民,或者65岁如下,但终身残障,涉及终身必要洗肾或换肾人士,都可享有这项福利。
社会安全保险涉及两个部份:
PartA医院保险(HospitalInsurance)和PartB药物保险(MedicareInsurance)。
如果你年满65岁以上,而你或你配偶曾工作超过以上,并在工作期间始终有支付医疗税(MedicareTaxes)居民,你可以申请PartA医院保险,而不必支付保险费。
如果你或你配偶在工作期间,不曾支付医疗保险税,年满65岁以上公民和绿卡人士,还是可以用支付保险费方式,购买PartA医院保险。
虽然大部份美国年长居民不必付PartA医院保险费,但是每个人都必须支付PartB药物保险费。
PartB药物保险费是从老人每月社会保险金当中扣下来。
4.医疗补贴(Medicaid)-
有资格申请医疗补贴对象是美国公民和永久居民,并且必要为低收入户。
现行低收入认定原则是,年收入在$28,300美元如下三口之家。
孕妇,或家有残障儿,或抚养19岁如下孩童低收入户都可申请。
医疗补贴对象并没有涉及非法移民,但是非法移民如果必要接受紧急医疗办法时,则不在此限。
由这点看出,美国果然是个人道主义国家。
美国有诸多黑人单亲妈妈,生养一大堆小孩,长年靠社会救济金和医疗补贴过活。
孩子生得越多,政府补贴越多。
不懂得是不是由于这样福利制度,助长了黑人单亲家庭形成风气。
这恐怕是个鸡生蛋,蛋生鸡问题。
由于9819同窗和海文大哥,先提到了欧巴玛全民健保法案,那我就先谈这个话题好了。
3月21日,美国联邦众议院表决大战,民主党以219票对212票差距,险胜共和党,通过了全民健保法案。
欧巴玛总统在将来,已编列了6千3百40亿美元($634billion),做为补贴中低收户者购买医疗保险预算。
这样大一笔钱从哪里来?
固然是从增长老百姓税收来。
羊毛出在羊身上,为了全民健保法案通过了美国百姓,也不要高兴得太早,美国税收来源重要来自中产阶级。
做为绝大多数中产阶级,不但享有不到这项政府美意,反而会由于增长税收,荷包缩水,经济承担更重了。
美国基本上是个劫富济贫社会,美国medicare,medicaid,socialinsurance制度,已经濒临破产,再来一种全民健保,那真是打击勤恳工作中产阶级积极性。
人们都别工作了,都来靠政府养好了。
此外欧巴玛也强调,这项全民健保法案补贴对象不涉及非法移民。
话是这样讲,但是届时候非法移民如何认定(verification),也是要面对一项议题。
事实上不需要这项健保法案,美国非法移民早就在享有免费医疗资源,这待会儿再讨论。
以上是我个人看法。
9819同窗问到,为什么共和党人要反对全民健保法案,底下是我在网路上找到别人看法,重点翻译给9819同窗看。
1.权力(POWER):
共和党人紧张,对医疗选取是政府控制老百姓生活开始。
2.抱负主义(IDEOLOGY):
共和党人代表保守势力派。
她们坚信一种人成功和进步,是完全取决于奉献和辛勤工作。
换句话说,如果你不工作,你就不应当吃。
这就是为什么,共和党人感到没有义务为不工作人支付医疗保险。
3.增长富人征税(TAXATIONFORWEALTHY):
大多数共和党不想为富人增长税收。
由于那些年收入超过25万美元富人,她们将为大某些政府开支法案(如:
健保案)买单。
4.恐惊公费医疗(FEAROFSOCIALIZEDMEDICINE):
共和党人以为,美国医疗制度是需要改革,但以为最佳解决办法是不移送给政府。
虽然欧巴玛筹划不是公费医疗,但是美国最后会慢慢走向医疗资源垄断局面。
5.预算赤字(BUDGETDEFICIT):
共和党人以为,美国政府几乎破产。
虽然奥巴马和国会预算办公室曾表达医疗法案将减少政府开支,但政府也许要承担更多债务风险不是没有。
美国赤字已经很高了,届时候美国政府不得不向其她国家(如:
中华人民共和国)借钱。
这些外债都是将来要连本带利偿还,等于是债留子孙。
6.立国基本(FOUNDINGPRINCIPLES):
共和党人以为美国宪法禁止政府干预个人生活和经济决策,涉及对医疗保健选取干预。
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四.非法移民能否享有健保
在美国非法移民多从事不必缴税钞票工。
前面提到,59%非法移民没有购买医疗保险,没有购买医疗保险非法移民还是有办法享有到免费医疗资源。
所有非法移民妇女,她们在美国境内生产,虽然没有购买私人医疗保险,只要能证明她们无力偿还生产费用,她们生产费用将由所有美国纳税人来承担,而她们子女由于美国国籍采出生地主义,她们子女也将自动获得美国国籍,真是一箭双雕作法。
要注意是,美国每年有将近40万个婴儿,是非法移民妇女生下来。
1986年雷根总统订立一项法案,叫做“紧急医疗解决劳工法案”(EmergencyMedicalTreatmentandActiveLaborAct),法案中容许非法移民能接受紧急医疗。
而紧急医疗费用,普通支付途径有,紧急医疗补贴(EmergencyMedicaid),非法移民自己购买私人医疗保险,病人自掏腰包(out-of-pocket),医院注销坏帐(writtenoffasbaddebt)或由慈善机构代付。
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