版个人理财考试题及详细答案供参考.docx
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版个人理财考试题及详细答案供参考
一、名词说明
1、个人理财--------是指专业理财人员依照个人(或家庭)所确信的时期性的生活与投资目标,依照个人(或家庭)的生活、财务状况,围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险经受能力、内心偏好等情形,形成一套以个人(或家庭)的资产效益最大化为原那么的,人一辈子不同时期个人财务安排,并在财务安排进程中提供有针对性的、综合化的、不同性的理财产品和理财效劳的进程。
2、个人保险理财------确实是针对人一辈子中各个时期所面临的风险,定量分析财务报章需求额度,并利用保险方式作出适当的财务安排,以幸免风险发生时给生活带来的冲击,从而拥有高品质生活的一种财务规画活动。
3、个人证券理财-------指个人投资者生意股票、债券、基金等证券类理财产品,以实现个人货币资产保值和增值的行为。
4、资产分派策略-------是指财务策划师依照客户的目标和风险偏好,确信客户总资产在各类投资产品之间的合理分派比例。
5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会取得必然的经济补偿、物资帮忙和效劳的一项社会保险制度。
6、大体养老保险--------亦称国家大体养老保险,它是国家为保障广大离退休人员大体生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
7、外汇结构性存款-----是指在一般外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信誉情形挂钩,从而使存款人在必然风险的基础上取得较高收益的外汇储蓄存款产品。
8、个人银行理财产品------是商业银行以个人(自然人)为效劳对象、提供一种或多种金融效劳进程的结果,是个人银行理财活动的具体实现形式。
9.客户市场划分-------是指依照客户的需求或特点将客户市场分成假设干个次市场,并针对不同的次市场设计个性化销售组合的进程。
10.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内,依照必然的周期给付年金领取者必然数额保险金的一种传统人寿保险产品。
11.艺术品投资-----是通过艺术品的交易生意使资本得以增值的一种投资行为。
12.税收策划------是指在纳税行为发生前,在不违背法律、法规的前提下,通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事前安排,以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
13.个人外汇理财计划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下,在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险经受能力的前提下,制定切实可行的方案,以实现个人外汇资最大产收益化。
14.个人证券理财计划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险经受能力,在对证券市场走势和证券理财产品以后的风险、收益进行分析判定的基础上,而对证券投资进程的要紧环节进行规画的行为。
15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人而且能够知足其保险保障和投资需求的保险产品(险种)。
16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内,依照必然的周期给付年金领取者必然数额保险金的一种传统人寿保险产品。
17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财效劳实现保值增值的进程。
18.个人信托-----是指委托人(指自然人)基于财产计划的目的,将其财产权移转予受托人(一样为金融信托公司),使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的,治理或处分信托财产的行为。
19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的打算。
包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。
二、填空题
1、个人理财的核心是依照理财者的(资产状况)与(风险偏好)来实现需求与目标。
2、个人理财追求的目标是使客户在整个人一辈子进程中(合理分派财富),达到(人一辈子的效用最大化)。
3、个人银行理财产品具有(收益稳固,风险较小)、(同质性)、(综合性与多样性)等方面的特点。
4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品要紧有(分红保险)、(投资连接保险)、(全能寿险)、(投资兴家庭财产保险)等。
5、当前,我国的个人外汇理财手腕要紧有:
(银行个人外汇理财产品)、(个人外汇交易)、(B股)、(外汇信托产品)等。
6、个人外汇期权分为(买方期权)和(卖方期权),其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
7、个人信托产品要紧包括四种,即(财产处置信托产品)、(财产监护信托产品)、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
8、世界各国的养老保险模式要紧有三种类型:
(投保资助型(传统型)养老保险)、(强制储蓄型(公积金型)养老保险)、(国家统筹型(福利型)养老保险)。
9、从风险和收益关系考虑,比较适合退休养老理财的工具有:
(储蓄)、(基金)、(债券)、(银行短时间理财产品)和一些针对老年人的保险。
10、艺术品投资风险表此刻以下三方面:
(流通性差)、(变现性差)、(艺术保管有必然难度)。
11、证券组合通常能够分为(收入型证券组合)、(增加型证券组合)和(混合型证券组合)。
12.客户投资在各类资产类别之间的分派比例要紧取决于三个因素:
(客户的风险偏好)、(客户的投资策略)、(经济前景)。
13.(艺术品投资)、(房地产投资)和(金融证券投资)是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
14.进行房地产投资要依照必然的步骤制定(投资决策),要对个人买房的(支付能力)作适当的评判。
15.在购买保险理财产品时,要坚持(转移风险)的原那么和(量力而行)的原那么。
16.财务策划师所确信的最优资产组合应当是包括(经济资源)和(人力资本)在内的综和资产组合。
17.阻碍客户财务状况的宏观经济因素要紧有两类:
(市场参与者)和(阻碍客户财务状况的因素)。
18.个人证券理财产品的收益要紧有(价差收益)和(利息收益)。
19.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行要紧的交易方式有:
(柜台交易)、(交易)、(自助交易)、(网上交易)等形式。
三、单项选择题
1.经济处于收缩时期时,个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于( D )行业。
A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力
2.当预期以后有通货膨胀时,个人和家庭应回避( C ),以对自己的资产进行保值。
A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇
3.LIBOR指的是( B )。
A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率
C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率
4.以下金融市场中,( B )不是金融期货交易市场。
A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场
C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所
5.房地产的投资方式不包括( D )。
A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款
6.以下金融产品中,( D )的风险通常最高。
A、国债B、一般股C、可转换债券D、期货
7.在自由竞价的股票市场中,引发股票价钱变更的直接缘故是( D )。
A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系
8.一样来讲,在面对通货膨胀压力的情形下,( C)具有保值增值的作用。
A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄
9.以下关于艺术品投资的说法,不正确的选项是( A )。
A、流通性好B、保管难C、价钱波动大D、一样是中长期投资
10.以下收藏品种,最适合一般投资者进行投资的是( D )。
A、名家书画B、唐宋古玩C、古代玉器D、邮票
11.( A) 是指客户通过理财计划所要实现的目标或知足的期望。
A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
12.( D)是指个人理财者购买理财产品时利用后比为人民币,到其所获收益为外币。
A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是( D )。
A、基金50%,股票40% ,国债10%
B、基金50%,股票30% ,国债20%
C、基金40%,股票20%,国债40%
D、基金40%,股票40%,国债20%
14.以下有关现今国际外汇市场的说法中,错误的选项是( B )。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时持续作业,为投资者提供了没有时刻和空间障碍的理想投资场所。
15.房地产投资的风险不包括( D )。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信誉风险
16.书画的交易占艺术品成交额的( D )以上。
A、50% B、60% C、70% D、80%
17.客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( A )。
A、平安 B、增加 C、稳固 D、增值
18.制订个人理财目标的大体原那么之一是,将( C )作为必需实现的理财目标。
A、个人风险治理 B、长期投资目标 C、预留现金储蓄 D、短时间投资目标
19.股票类理财产品的收益要紧来源于( C )。
A、利息收益和价差收益 B、盈利收益和价差收益
C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
20.开放式基金的交易价钱要紧取决于( C )。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金欠债
21.投资连结险的特点中不包括( B )。
A、具有保障和投资理财的双重功能
B、有一个最低的现金价值
C、保费结构和资金流向公布透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营治理
22.( D )是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款
C、外币按期存款 D、外币协议储蓄
23.教育消费依照对象不同分为( A )和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费
C、企业教育消费 D、老人教育消费
24.某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,那么该纳税人( A )。
A、2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
25.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应依照( A )项目征收个人所得税。
A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得
C、利息、股息、盈利所得 D、其他所得
26.一样在繁荣期以后显现,经济活动放缓,国民生产总值增加率递减,失业率上升,通胀率下降,居民开始对经济和职业前景产生忧虑,慢慢减少消费支出。
这一时期属于经济周期中( D )。
A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期
27.关于客户的中期投资目标,应( C )。
A、采纳现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳固,很少显现亏损
B、要紧考虑投资的成长性,可考虑采纳具有税生效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率,但投资风险会上升,显现亏损的概率也会更大
D、视具体目标而确信投资策略
28.与商业银行相较,以下选项中属于信托公司在个人理财效劳中处于优势地位的是( B )。
A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性慢慢缩小。
B、信托公司原那么上能够投资基础设施、房地产项目、股票、单据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合伙金信托打算时,不能向客户作出保证本金的平安和保证预期收益的许诺。
D、信托公司的阻碍力有限,国内居民对信托产品知之甚少。
29.国际资本流动的全然动力是( B )。
A、扩大商品销售 B、取得较高利润
C、调剂国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
30.我国人民币升值有利于( B )。
A、出口 B、入口 C、对外贷款 D、国内旅行创汇
31.( C )的投资份额是能够不固定的。
A、封锁式基金 B、契约式基金
C、开放式基金 D、公司型基金
四、多项选择题
1.对个人而言,利率水平的变更会阻碍( ABCDE )。
A、对存款收益的预期
B、消费支出和投资决策的意愿
C、从银行获取的各类信贷的融资本钱
D、此刻贷款买房仍是以后攒够钱买房的决策
E、购买股票仍是购买债券的决定
2.预期以后经济增加比较快,处于景气周期,那么应采取的个人理财策略有( BCE )。
A、增加银行储蓄
B、减少国库券的配置
C、增加在股票市场上的投资
D、适当减少在房地产市场上的投资
E、适当增加基金的购买量
3.金融市场能够分为货币市场和资本市场,其中货币市场具有(ABD )的特点。
A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小
4.基金的当事人包括( BCD )。
A、证券交易所B、基金投资人C、基金治理人D、基金托管人E、证监会
5.投资型保险产品具有( AB )功能。
A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价
6.债券投资的风险有( A BCDE )。
A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提早偿付风险
7.黄金投资的方式有( ABCDE )。
A、条块现货B、纯黄金C、黄金基金D、黄金存折E、纪念金币
8.税收计划的方式和手腕有(ACD )。
A避税计划B、逃税计划C、节税计划D、转嫁计划E、漏税计划
9.在我国,证券投资基金的发行方式要紧有( AD )。
A、上网发行方式B、行政分派方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式
10.目前在我国,( AC )需要征收个人所得税。
A、奖金B、津贴C、年关加薪D、保险金E、国债利息收入
11.人的理财目标不管做何种分类,无非是集中在哪几个方面:
(ABCD )
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加
C、生活期望的知足 D、个人财务的平安
E、退休和身后财产的积存
12.从个人理财产品的收益和风险的角度试探,境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有( ABCD )显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高
13.证券投资基金按组织形式可分为( AD )。
A、封锁型投资基金 B、契约型投资基金
C、公司型投资基金 D、开放型投资基金
14.退休养老投资渠道有( ABCDE )。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
15.国内外消费者购买住宅的缘故包括( ABCD )。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
16.税务规画的特点包括( CD)。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性
17..某外国人2000年2月12日来华工作,2001年2月15日回国,2001年3月2日返回中国,2001年11月15日至2001年11月30日期间,因工作需要去了日本,2001年12月1日返回中国,后于2002年11月20日离华回国,那么该纳税人( B )。
A、2001年度为我国居民纳税人,2002年度为我国非居民纳税人
B、2000年度为我国居民纳税人,2001年度为我国非居民纳税人
C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
18.以下有关货币的时刻价值的说法,正确的有( ABD )。
A、货币的时刻价值以为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时刻价值是指货币经历一按时刻的投资和再投资所增加的价值
C、不同时刻单位的货币收入在不换算到相同时刻单位的情形下,其经济价值也具有可比性
D、货币的时刻价值也被称为资金的时刻价值
19.外汇市场产生的缘故包括( ACD )。
A、投机 B、央行干与 C、贸易和投资 D、对冲
20.世界通行的黄金投资方式中包括( ABD )。
A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期生意 D、黄金期权
21.保险的功能包括(BCD)。
A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险
22.依照我国保险法,保险的大体原那么有(ABCD )。
A、最大诚信原那么 B、可保利益原那么 C、补偿原那么 D、近因原那么
23.相对股票投资而言,债券投资的优势有( BCD )。
A、投资收益高 B、本金平安性高
C、投资风险小 D、市场流动性好
24.证券投资基金与股票债券的区别表此刻( ABCD )。
A、投资者地位不同 B、经济关系不同
C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同
25.证券投资基金的当事人要紧有( ABCD )。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金治理人
26.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容,代表着必然的财产所有权,拥有证券就意味着享有财产的(ABCD )的权利。
A、 占有 B、利用 C、收益 D、处置
27.保险人在理赔时一样按三个标准确信补偿额度,它们是( ABD )。
A、以实际损失为限 B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限
28.一个人的财务平安,要紧有这些内容:
( ABCDE )
A、是不是有稳固、充沛的收入; B、个人是不是有进展的潜力; C、是不是有充沛的现金预备; D、是不是有适当的住房;
29.人的理财目标不管做何种分类,无非是集中在哪几个方面:
( ABCD )
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的知足 D、个人财务的平安 E、退休和身后财产的积存
30.只有了解宏观经济进展的整体走向,才能顺应经济进展趋势,做出正确的理财决策;只有紧密关注各类宏观经济因素,关注哪些比率转变,才能抓住有利的理财机遇:
(ABD )
A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
31.阻碍汇率转变的大体因素有( ABCD )。
A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干与
五、判定题
1.若是物价水平是处于变更当中的状态,那么名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。
( F )
2.在经济增加放缓、处于收缩时期时,个人和家庭应该买如对周期波动比较灵敏的行业的资产,以获取经济波动带来的收益。
( F )
3.投资基金按受益凭证是不是可赎回分为公司型基金和契约型基金。
(F)
4.个人所取得的保险赔款免征个人所得税。
( T)
5.公司发行新股必然会造成股价下跌。
( F)
6.假设本币大幅贬值,那么持有必然比例的外汇资产能够减少本币贬值的阻碍。
(T)
7.研究说明,较低的“托宾Q”系数是一个企业治理完善或被高估的标志,托宾Q”系数越低于1,他就越无并购价值。
( F)
8.个人理财要紧考虑的是资产的增值,因此,个人理财确实是如何进行投资。
( T)
9.目前股票仍然是我国居民个人进行财富积存的要紧方式。
( F)
10.我国现行有关政策规定,个人只能进行虚盘外汇生意,不能进行实盘外汇交易。
( F)
11.终身教育是以人为本的教育,把教育的社会功利性作为最终教育目标。
( F )
12.艺术品投资是一种市场行为,艺术品投资取决与投资者的经济实力。
(F)
13.投资连结险的风险完全由保户自己承担,而分红险的风险是由保户和保险人一起承担的。
( T )
14.物业治理是住房保值升值的一个重要保障,没有好物业,也就没有好屋子。
( T )
15.不同证券理财产品的风险与收益特点不同较大。
按收益与风险由高到低排序,依次是股票、基金、债券。
( T )
16.个人理财的理论基础来自于现代投资学。
( F )
17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。
( F )
18.银行理财产品的收益,始终是投资者个人关注的问题。
( T )
19.合法性是税收规画区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特点。
( T )
20.个人税务规画是个人理财计划中的一项重要内容,它是在纳税义务发生之前在法律许诺的范围之内,对纳税负担的低位选择。
( T )
21.对中国境内居民的境外取得的所得,我国不征收个人所得税。
( F )
22.最大诚信原那么只是对投保方的要求,对保险人无约束力。
( F )
23.整体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。
( T )
24.理财计划是技术含量很高的行业,效劳态度并非会直接阻碍理财效劳水平。
( F)
25.税收最小化一般是遗产计划的一个重要动机,也是遗产计划的惟一目标。
(
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