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理财知识培训教材
理财知识培训教材(
决定退休时家财万贯的世界级投资大师——罗杰斯用自己的故事证明,投资可以致富,理财改变命运。
财富对任何人来说都有不可抗拒的魅力,但拥有财富不等于具有驾驭财富的能力,任何人都需要仔细掂量自己的理财行为。
如果对财富的使用缺乏理性规划,即使有再多的钱,也只能是暂时的,随着时间的流逝,这些钱也会渐渐流失。
由此看来,理财就变得极为重要。
对于个人或家庭来说,投资理财的根本目的是使自己的财产保值增值。
我们提倡科学理财,就是要善用钱财,使自己的财务状况处于最佳状态,从而拥有一个幸福的人生。
理财无论对于家庭抑或个人,都是很自然的事情。
但是,如何理财,则应是每一个人在投资之前务必要了解的事情。
拥有适当而有所准备的理财知识,就一定可以充分享受中国经济飞速发展带给我们的机遇,让我们自己和亲友享受更美好的生活。
理财抵御风险 理财如人生。
向前的每一步,或有收获,或有风险,而只有未雨绸缪,才能抵御不期而至的风险。
理财的功能是在保障生活的同时实现资产升值。
所以,进行理财规划,可使我们的生活和未来更有保障。
有一些人常说:
“我就不怎么理财,当然我也不会每月花光光,自己一样过得很好,每年还能剩一点钱够零花。
”乍一听,好像这样的生活方式也挺好,不用费心去理财,有钱就花,没钱就不花。
但是,细想一下,你就真的不需要理财吗?
即使不去考虑你过几年可能会面临买房、装修、结婚的事情,你就真的高枕无忧了吗?
俗话说:
“天有不测风云,人有旦夕祸福。
”谁都不能保证自己一辈子不会遇到意外。
假如灾难来临,需要很多钱来应对时,你该怎么办?
主题:
亮双眼去理财,理财处处是陷阱
提起理财,尤其是近两年,对于很多投资者来讲并不陌生,近些年,老百姓手中的闲钱越来越多了,都希望能够得到保值增值,那么如何更好的理财就变得尤为重要,可是伴随着目前理财市场上投资品种多样、理财工具繁多。
把很多投资者弄的眼花缭乱不说,更让他们无法辨识真假,从而跌入理财陷阱的深渊,那么如何在理财的过程中避免这些陷阱呢,笔者认为在多学些知识的基础上,应该擦亮双眼去理财。
陷阱一、委托理财、失去本金
目前有很多推荐股票的网站为了赚取上万元的会员费,不择手段的利用各种互联网平台,以开设网站、网店、博客、论坛,建立收费QQ群等方式,发展会员、客户,有偿为其提供投资咨询业务,开始了一轮带有“网络诈骗”特点的经济违法活动。
一些股民为了一夜暴富,失去理智,加入了这个所谓“会员”的行列中。
最终投资不仅失去本金甚至血本无归。
陷阱二、理财公司收取高额会员费,提供价值低廉的服务
目前伴随着中国股市的迅猛发展,第三方理财在我国市场发展也极为迅速,很多第三方理财公司也纷纷成立,广大投资者为了使手中的钱得以保值增值,纷纷把信心寄托于第三方理财公司,而我国第三方理财只是刚刚起步,理财师队伍整体素质不高,第三方理财法律制度不健全,这些诸多问题的存在,在投资者选择理财公司时都应该引起注意,目前我国有个别理财公司,制作的理财方案似乎十分精致完美,但仔细看来无非是给顾客挑选了几只业绩较好的基金做投资而已,最终投资的业绩却无法给顾客得到很好的保障不说,顾客还要拿出上万元的会员费交给他们。
因此,投资者不要盲目的把钱交给第三方理财公司,我们在挑选公司时,一定要考察全面,打有准备之仗。
主题:
如何正确选择理财产品
伴随着近年来人们收入水平的提高,投资理财已成为越来越多家庭的需要,众多内容丰富、风险各异的金融理财产品迅速诞生。
投资人面对纷繁复杂的本外币产品如何选择又成了头痛的问题。
通常人们对理财的认识存在一定的误区,片面的将理财理解成“钱生钱”或者“资产增值”,其实理好财中蕴藏着多方面的知识和必要步骤,下面仅作框架性的介绍:
一、个人一般较难很全面地规划自己的理财计划,应当专业地进行多因素评估,确定理财目标。
由于知识结构和学习精力的限制,再高明的投资人都不能拥有全面的专业知识,理财涉及的知识面广,包括金融、财务、保险、税务以及最为重要的风险控制。
同时由于自身在进行理财规划时,往往带有主观的心理因素,对于自身的状况虽然十分了解,但是仍不能很好的平衡现金流、长期收益率目标、风险偏好和资产流动性多方面的需求。
最好的解决方法是寻找专业的理财机构为自身进行全面评估后制订出合理的理财规划。
首先整理家庭资料,详尽阐述家庭目前的财务状况,尤其是贷款负债状况。
其次制订风险管理计划,对于保险产品进行筛选和设计保险组合。
然后对自身的风险偏好和投资目标进行评估,明确预期的目标收益率。
最终设计并制订投资组合。
二、不要错误地将理财规划的目标设定为资产增值最大化,而应全面评估自身的风险承担能力以及债务偿付能力,有效地构建资产配置组合。
由于人生的不同阶段对于风险的偏好和预期的目标收益有着较大程度的不同,简单地将手中所有的资金拿去购买某种单一的金融产品然后坐等收钱是不现实的。
在人的一生中,必然要考虑到自身保障、退休计划、税务状况、子女的抚养教育等方面,合理分配家庭的资产与负债结构,实现有限资产效用最大化以满足不同阶段的需求,而不是收益率最大化所带来的风险同比例增大的结果。
三、动态地对已经构建的组合进行总结和修正。
虽然一项家庭理财规划往往会根据10年的目标来制订,但在社会变化较快的今天,动态的跟踪和阶段性的优化仍然十分必要。
收入状况、利率、汇率、家庭结构以及宏观经济因素的变化都将导致理财计划的目标有所改变,进而要求调整整个计划。
主题:
金钱是婚姻杀手解读夫妻理财最佳模式
找出最合适的家用分配模式
家用分摊从早期"先生赚钱、太太管钱"的单一模式,迄今衍生出至少6种模式,但是理财专家普遍表示,没有一种模式可以称为"最佳模式",因为各有优缺点,也各有不同的适合家庭;有的家庭还会因时制宜,不同阶段采取不同的家用分摊模式。
模式1一人全权支配
薪水交由一个人(妻或夫),由她(他)全权支配所有家用,这种方式适合互信基础够的夫妻。
而拿到财政大权的配偶,不仅要有理财能力,更要有无私的精神,不能将全部动产、不动产都登记在自己名下,因为一旦让另一方有"做牛做马"的不好感受,夫妻关系就很难长期维系。
模式2高薪者提供部分家用
例如先生只给固定家用,不够的部分才由太太的薪水贴补,这种方式比较适合日常开销稳定的家庭。
反之,如果太太需要贴补的缺口经常很大,而只给固定家用的先生却有很多余钱来"善待自己",诸如大手笔添购个人奢侈品的话,太太当然就要跳脚了。
模式3高薪者负责所有家用
譬如高薪的先生负责扛下所有家用,太太赚的薪水可以完全用在自己身上,适用在所得相差很悬殊的家庭。
但是要注意的是,如果开销庞大、又没有预先做好保障规划,家庭财务其实潜藏很大的风险。
模式4设立公共家用账户
由夫妻成立共同账户来支应共同开销,乍看是最符合公平原则,但争执也最多,问题出在"共同开销"的定义。
例如太太想在客厅添购一盏数万元的欧式古董落地灯,理由是既美化家中气氛,又能当成收藏资产,应该属于家庭共同开销;但先生却认为这只是太太个人喜好,反对由共同账户支出,类似争执就会经常不断。
模式5各自负担特定家用
由夫妻各自负责特定开销,譬如先生扛房贷,太太负责一般家用。
如果夫妻所得相近,各自负责开销的金额也相差不大,就能相安无事;但是若某一方支出的金额浮动很大,或是一方负担金额持续下降、另一方负担始终居高不下的话,夫妻间仍然会时起龃龉。
模式6各自负责理财目标
譬如由先生负责平日开销,太太的薪水专作退休金准备,也就是先生负责达成短中期理财目标,太太负责长期理财目标,夫妻协力、专款专用,这种方式可让家用争执降到最低,但是双方都要有一定的理财能力,才不至于两头落空。
夫妻谈家用分配要先建立3大认知
其实夫妻不管选择哪一种模式,都要先建立3大认知,才不会造成家庭和谐及阻碍夫妻共同理财的目标。
认知1消极面:
避免造成家庭财务风险
夫妻讨论家用分摊,不能只是抱着"将眼前账单付清了事就好"的心态。
友邦投信总经理张一明提醒,"一个家庭有两个profolio(投资组合)与账本,潜藏着高风险。
"庄怀德补充,因为这种家庭普遍缺乏中长期的理财目标准备,很容易赚多少、花多少,"余粮"普遍不多,如果又都各自进行高风险投资或是高负债的话,家庭财务就会出大问题。
因此夫妻讨论家用分摊时,至少要先关心对方的消费与投资状况,才能避免潜藏的财务风险。
认知2积极面:
发挥共同理财威力
夫妻讨论家用分配责任前,应该要先取得中长期理财目标的共识,才能一起把短中期开销降到最低,以储备中长期财富为最重要目标。
这里我们举家用开销中通常最沉重的房贷为例。
贷款700万元(新台币,下同),年利率3.5%,采取本息平均摊还法。
假设A家庭是"亲夫妻、明算账",房子登记在谁的名下,房贷就由谁去扛,选择贷款年期20年,每月摊还本利和约4万元;B家庭夫妻齐心全力还款,选择贷款年期10年,虽然每月本利和近7万元,但可以比A家庭提早10年还清房贷,并省下利息144万元。
B家庭从第11年开始,每月负担大幅减轻,若能每月共同投资5万元到年报酬6%的金融工具上,10年后就能再滚出一笔823万元的财富出来。
相较之下,A家庭如果没有将余钱拿来投资,20年下来不仅比B家庭多付了144万元利息,还少了8百多万元的财富。
因此,双薪夫妻如果可以共同理财,把家用做更有效率的分配与运用,就有机会帮家庭创造最多结余与最多资产。
认知3建立互信机制夫妻理财模式可长可久
不论是采取资产共同持有,或是让资产透明化,只要互信基础良好,就可以一起携手打拼。
刘凯平形容夫妻关系就像是一起开着车上路,如果齐心协力,"就能在油箱全满的情况下,一路快乐的开到垦丁";但如果连家用分配都攻防不断,"就像是油箱不断漏油,可能只开到台中,旅途就要中断了。
"因此,不管采取哪一种家用分摊模式,只要能建立共识与互信,夫妻就有机会"一路逍遥到垦丁"。
主题:
七条财路三个锦囊
一、基金:
考验你的眼光
基金是2002年崛起的,并逐渐被人们所了解。
2003年的基金投资,平均回报达15%以上;2004年是基金的黯淡之年,如此大的起伏,要想再投资基金就要擦亮你的眼睛了。
首先,投资者选择基金一定要看基金的宣传资料,其次还要看基金管理公司的情况,以及基金经理的投资理念与水平。
二、股市:
下探空间不大
2005年的股市指数已处在比较低的位置,下探的空间也已不大。
所以,股市在相当长的一段时间里,应该不会大起大落。
建议在适当的时候,投资指数基金,把握好进出的时机,做到又赚指数又赚钱。
三、楼市:
不能只看涨
房价已经连续上涨多年,已经积累了一定的风险,投资者更应看中房产自身的价值,包括租金与售价之比等。
不能盲目认为楼市价格只会涨,不会跌,有可能也会遇到近几年股市投资者所面临的困境。
另外,还要注意政府马上要出台的一些政策,例如要有土地证才能贷款,以及对期房交易的一些限制,这些都会进一步增加炒房的压力,从而也使得楼市的风险加大。
四、债市:
加息决定方向
2005年,利率问题依然困扰着债市。
从目前的情况看,国债的收益率比前几年有了明显提高,如果抱着持有一直到到期的想法购买国债,就可以避免因利率上调而带来波动的风险。
五、人民币理财:
品种增多
2005年人民币理财产品的增多,必然会带来银行间的竞争,如果银行继续加息,这类产品的收益也会随之提升,但与银行的同期定期存款利息收益比,不会高出很多。
六、外汇:
投资方法多
手持外币的人,除了炒汇、存银行外,还可以选择外汇结构性存款,一批以“汇”字开头的产品以高于银行存款好几倍的收益,把部分的外汇存款吸引过来。
目前,这类产品的时间期限越来越短,收益也不断提升。
预计在今年,这类产品仍然是外汇理财的主打产品。
七、黄金:
全新投资渠道
黄金投资分实物黄金与纸黄金两种,实物黄金既可以当收藏品来收藏,也可以作为一种投资渠道进行投资,而纸黄金的投资,则类似于外汇交易,与国际黄金价格直接联系,低买高卖赚取差价。
黄金的价格和美元的走势正好相反,在美元走势偏软的年份里,多做黄金应该能发点小财。
投资锦囊
锦囊之一:
一定要保持资金的较高流动性。
利率和汇率在今年发生变动的可能性很大,此时保持资金的流动性很重要,不要轻易被高收益打动,最好选择投资期限短且有提前赎回权利的产品。
锦囊之二:
千万不要集中投资。
为了分散风险,应尽量分散投资于相关性不大的产品中;不能集中投资于高收益或低收益的产品;购买基金的时机也应该和股票错开。
锦囊之三:
无论选择哪项投资,都要货比三家。
明年投资者面临的选择余地可能比较宽广,相对来说情况也就更复杂,货比三家将是投资获利的基本功。
主题:
加息背景下如何保险理财
目前,进入加息通道,不少人抱怨买保险不如存银行。
但是,保险作为家庭理财的守门员是必不可少的,退保往往得不偿失。
那么,如何做到既获得保障而又在最大限度上减少加息带来的损失?
我们可以利用减额缴清和保单变现来应对加息。
招数一:
利用减额缴清保险
减额缴清保险大家是将原保险合同改变为一次缴清保险费,保险期限和保险内容保持不变,只是保险金额比原合同有所减少。
这样可采用减额缴清的方式,既能拥有一定保障,又不必再为低收益保单继续投资,每年节省下来的资金,可以寻找更高收益的投资渠道。
需要提醒的是,保险公司一般要求投保人缴足两年保费且保单生效满两年后才可申请减额缴清。
招数二:
巧用保单变现
有关专业人士告诉记者,目前,退保人群中超过5成是因经济原因,其余部分是由于出国定居或认为所购险种不适合自己。
这种情形下,保险理财规划师建议投资人,在资金遇到周转困难时,不要选择退保来筹集现金。
因为退保,尤其是保单生效时间不足2年时,扣除前期大量的初始费用,所能得到的现金价值往往很少。
更重要的是,选择退保,将会使投保人的保单效力丧失,一旦出现风险,保险公司不承担赔付责任。
保险专家建议,可退的保费数目主要与保单的现金价值有关,而巧妙利用保单的现金价值,也可以化解或缓解家庭财经负担,同时保持不退保,并仍然享有原来的保险保障,比如利用保单贷款。
主题:
什么是风险投资
风险投资(venturecapital)简称是VC在我国是一个约定俗成的具有特定内涵的概念,其实把它翻译成创业投资更为妥当。
广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资;狭义的风险投资是指以高新技术为基础,生产与经营技术密集型产品的投资。
根据美国全美风险投资协会的定义,风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中一种权益资本。
从投资行为的角度来讲,风险投资是把资本投向蕴藏着失败风险的高新技术及其产品的研究开发领域,旨在促使高新技术成果尽快商品化、产业化,以取得高资本收益的一种投资过程。
从运作方式来看,是指由专业化人才管理下的投资中介向特别具有潜能的高新技术企业投入风险资本的过程,也是协调风险投资家、技术专家、投资者的关系,利益共享,风险共担的一种投资方式。
主题:
风险投资人大体可以分为以下四类:
▲A风险资本家。
他们是向其他企业家投资的企业家,与其他风险投资人一样,他们通过投资来获得利润。
但不同的是风险资本家所投出的资本全部归其自身所有,而不是受托管理的资本。
▲B风险投资公司。
风险投资公司的种类有很多种,但是大部分公司通过风险投资基金来进行投资,这些基金一般以有限合伙制为组织形式。
▲C产业附属投资公司。
这类投资公司往往是一些非金融性实业公司下属的独立风险投资机构,他们代表母公司的利益进行投资。
这类投资人通常主要将资金投向一些特定的行业。
和传统风险投资一样,产业附属投资公司也同样要对被投资企业递交的投资建议书进行评估,深入企业作尽职调查并期待得到较高的回报。
▲D天使投资人。
这类投资人通常投资于非常年轻的公司以帮助这些公司迅速启动。
在风险投资领域,“天使投资人”这个词指的是企业家的第一批投资人,这些投资人在公司产品和业务成型之前就把资金投入进来。
主题:
资本市场中的融资方式:
企业债券
用途多为新建项目,利息高于同期银行利率、期限为二至三年。
市场上一般大型企业发债较多。
中小型企业如果期偿还等具体问题。
发行信托产品
信托产品是近两年市场的热门品种,一般委托信托投资公司向民间私募,用于一些大型的基建项目,给投资者的利率高于银行同期利率,另需要向信托投资公司支付信托佣金。
信托产品属于金融创新品种,中小科技企业如果有成熟的发展项目及良好的盈利模式,可尝试用此方式委托投资公司协助融资。
资产证券化
中小企业将资产抵押给投资银行(证券公司或商人银行),由投资银行发行相应等价的资产证券化品种,发券募集的资金由中小企业使用,资产证券化品种可通过专门的市场进行交易。
资产股份化
中小企业可以根据公司资产实际,将净资产作为股份划分,采取管理层持股、员工持股及向特定的股东发售股份的方式募集资金,并实现股份的多元化。
国内证券市场
事实表明,近期中小企业上国内证券市场的数量增多、进程加快;另外,创业板市场更为中小企业进入证券市场打开了通道。
中小企业可关注这一市场,了解相关政策规范,积极创造条件,争取进入国内证券市场。
香港创业板市场
香港创业板创办于2000年,香港证监部门仍积极鼓励内地民企、特别是中小科技企业到香港创业板上市;如果中小企业资产质量较好,产品科技含量较高,有一定的现金流,愿意支付约占融资额1/4至1/8的中间费用,仍可将该市场作为融资的途径。
海外创业板
除了美国纳斯达克市场之外,新加坡、加拿大、澳洲和新西兰等国,均设立了针对中小科技企业上市融资的创业板。
一些新兴市场,如新加坡、澳大利亚等地的创业板,十分欢迎中国内地的科技企业上市。
从已在这些市场上市的内地企业看,尽管门槛较高、手续复杂,但融资的额度相对较大,通过增发及配股再融资的机会较多,市场表现较好,并有利于上市公司扩大当地的影响,产品进入当地市场。
产权交易市场
产权交易在国内方兴未艾,各地都设立了股权、资产交易的中介市场。
产权交易比较规范,对出售的资产、股权均有相应的价格评估体系,交易方式基本市场化。
中小科技企业为了解决资金紧缺,可将部份股权专利(无形资产)及有形资产在产权交易所挂牌,既可以解决企业内部资金紧缺,增加现金流;又可以为进一步的资本市场运作打好基础。
上市公司并购
传统行业的上市公司面临产业转型或升级,需要以募股资金去发展科技含量高的新项目。
相比之下,通过并购整体条件较佳的中小科技企业,比新上同类项目投资省、见效快。
因此,符合上市公司收购条件的中小科技企业,可积极与有产业关联度的上市公司接触,寻找其收购股权或资产、专利、项目的机会。
中小科技企业借此途径,不仅可以为自身发展开辟一条融资渠道,也达到了间接上市的目的。
主题:
投资理财知识
基础概念篇
财富的概念:
1995年,世界银行公布的财富概念中,包含了"自然资本","生产资本","人力资本","社会资本"四大组要素.这是广义的财富的概念.而具体到个人,我们所指的财富,无外乎两个意思:
一方面是指财产,各种能给其所有者带来实际的价值利益的有形或无形的资金,资产.有形资产是指所有者所持有的现金,债券,股票,基金,外汇,经济实体以及房产,车辆,贵重金属(黄金等),文物,珠宝等.而无形资产就是各种知识产权等无法用货币的尺度进行精确的评估的资产,如所有者掌握的专利技术,版权等.
另一方面是指本身不具备实际价值,但通过某些方式的运作,可以产生实际价值的东西.如广泛的社交关系,被承认的荣誉,丰富的学识经验,良好的个人形象等,这些东西不能用具体的货币单位来衡量其价值,但实际上它也是财富的一部分,通过它可间接转化为普通意义上的钱财.比如通过良好的个人形象,广泛的社交关系,可以促进,加快和完成某一项经济活动的进程,从而获得相应的报酬.在这个过程里面,无形的东西(个人形象,社交关系)就被转化为有形的货币财产(相应的报酬).甚至从某种意义上来说,这些无形的东西可能比普通的财产更重要.
投资的概念:
投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动.简单的来说,投资也是一种支出,是一种可以在未来的某个时期获得总价值超出原有价值的经济活动.我们现在要解释的是个人投资,或者说叫家庭投资.投入一定的本金在未来能增值或获得收益的所有活动都可叫投资.
个人投资的种类有很多,股票债券的交易,房地产买卖等等,不一而足.
个人理财和投资的关系是:
投资是个人理财活动的一部分,个人理财包括投资在内的多种形式和内容
家庭理财的概念和目的:
家庭投资理财中,家庭是家庭财产的所有者.以家庭为单位进行各种投资,使家庭财产有效的保值和增值,从而达成家庭的各种生活目标,就叫做家庭理财.
换言之,家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化.
个人也作为家庭的特殊形式之一,所以个人投资理财也应该归纳到家庭投资理财的范畴中去.
理财的时机:
投资理财的时机越早越好.
从小就应该树立正确的投资理财意识.经济发达的国家和地区,从孩子入学就开始培养其理财意识.很多著名的成功人士,从小就有比较强烈的理财意识,并主动的进行理财知识方面的学习和培训.
沙特企业家萨利赫·卡米勒以大约40亿美元的资产位居阿拉伯世界符号榜第四位.萨利赫·卡米勒于70年代做承包商起家,是"达莱·白拉克"集团公司的创始人.他投资范围很广泛,先后涉及商业,新闻,旅游,伊斯兰银行业务和房地产等领域.
在他还是孩童的时候,他就会用羊骨头做一种被称为"卡布斯"的民间小玩具,卖给他的同伴.升入中学阶段后,他开始编写和制作学习笔记卖钱,甚至还进行过进口生意的探索.他在一次接受采访时说:
"当时我产生了要进口一批学生运动服的念头,于是向父亲要了3000里亚尔,通过财政大臣穆罕默德·苏鲁尔·萨巴赫的关系以官价兑换成了黎巴嫩镑.于是我用这笔钱在贝鲁特买回了运动服,比赛用的有关器材以及参考书等.我将这些商品放在汽车后备箱里,然后开车到吉达市的各个学校去推销.
在国内,从计划经济到市场经济的的转变过程,也迫切的对家庭理财提出了更高的要求,仅仅是"敲钟吃饭,签字领钱,按月存款"的理财方式,是绝对不能满足新的财富积累要求的.所以,投资理财将成为家庭生活的重要内容之一.
越早学会理财,就越早为以后走向社会获得了生存能力以及获取财富的技能,越能在资源竞争越来越激烈的现代社会中,更易更快更早地获得成功,从而能更好的实现个人以及家庭生活目标.
您期望生活中多姿多彩的愿望都能实现吗那么您一定需要理财.
所以,理财的时机越早越好.
理财的步骤:
确定理财目标:
每个人都会有不同的愿望,比如需要去国外旅行,需要一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划.那么,家庭理财开始的第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标.
理财目标的特点具有可量化的检验性和时效性.比如我需要在十年(时效性)的时间内使我的财富达到五十万(可量化的检验性),这个目标就具有了以上的两个特征.
目标的确立,首先要明白自己具有多少愿望.请和家人一起,一一列举出这些愿望.有些愿望是不具备可能性的,比如我在一年内要成为中国第一首富之类,明显是一个遥不可及的愿望,那么这样的愿望就应该排除,只列举出具有实现可能的那一部分.
下一步就把这些愿望逐步量化,比
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