太原市金融支持实体经济行动计划实施细则模板.docx
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太原市金融支持实体经济行动计划实施细则模板
太原市金融支持实体经济行动计划
(2020~2025年)实施细则
第一章总则
第一条为贯彻落实《太原市金融支持实体经济行动计划(2020~2025年)》(以下简称《行动计划》),制定本实施细则。
第二条本实施细则是对《行动计划》的具体操作,对《行动计划》中涉及的金融支持、财政奖励、落实举措进行明确和细化,使《行动计划》具有操作性、可行性,对全市金融环境发挥更大价值。
第三条本实施细则所称金融机构,系指经监管部门批准在我市正常经营的市级金融机构,且经授权设立金融创新服务中心。
本实施细则所称企业,系指经综合金融服务平台备案,并给予地方企业征信系统信息采集和查询使用授权的企业。
第二章三大平台
第四条太原综合金融服务平台
由市金融办主管,集成政府、企业和金融机构各类信息并为企业提供综合性金融服务。
将金融服务体系中的征信系统和金融创新服务中心有机结合起来,形成数据和信息的有效交换。
对金融机构提供的金融产品进行公开展示,形成市场化的评价机制,通过平台的激励措施提升金融机构服务实体经济的能力和水平。
将企业融资需求信息通过平台进行展示,并向金融机构推荐,在初步符合金融机构信贷条件的前提下,形成金融机构对企业的抢单机制,提高金融服务体系的工作效率。
第五条太原地方企业征信系统
由市财政资产管理中心发起设立国有控股企业征信公司进行开发运营。
征信公司应充分利用现有数据信息平台,发挥太原市信用信息共享平台和人民银行金融信用信息基础数据库作用,与政府各有关部门、涉及企业生产经营的供水、供电、供气、供暖等相关单位数据实现对接,对企业有关信息经授权进行采集,为金融服务平台提供企业征信数据和征信报告。
纳入《行动计划》服务范围的企业应授权企业征信系统采集企业相关信息,同时,授权金融服务平台及平台上的金融机构查询和使用企业信息。
有授权的企业可享受平台提供的各类金融服务和《行动计划》相关政策。
第六条金融创新服务中心
分批推动银行、证券公司、保险公司等金融机构建立金融创新服务中心(以下简称服务中心)。
(一)设立标准
1.经营团队独立。
服务中心需单独明确经营团队,与综合金融服务平台进行业务对接。
经营团队人员需具备与综合金融服务平台相匹配的专业素质和业务能力。
2.资源配置独立。
金融机构要根据业务拓展情况,给服务中心安排充足的金融资源用于支持金融创新,金融资源不仅局限于资金,应当包括综合性金融服务。
3.业务管理独立。
以总体风险可控为前提,试点推行小额贷款由服务中心自行审批。
对符合产业政策、具有核心技术、具备市场竞争力但暂时出现资金流动性困难的企业,给予转续贷支持。
4.风控机制独立。
建立与综合金融服务平台相适应的风险控制机制,落实尽职免责要求,明确尽职免责的适用对象、审核程序、认定标准、免责事由、免责范围。
5.考核体系独立。
对服务中心设立区别化的考核指标体系,提高服务中心考核指标的容忍度,在延长评估周期的前提下,独立核算经营利润,丰富考核指标维度。
(二)设立程序
1.筹建申请。
各金融机构内部审核同意后,向市金融办提出筹建申请,并在2个月内根据筹建要求完成筹建。
2.验收。
筹建完成后,各金融机构向市金融办提出验收申请,市金融办会同金融业监管部门对申请验收机构进行验收。
验收申请提交以下材料:
(1)《金融创新服务中心筹建验收申请表》;
(2)上级有权部门设立金融创新服务中心的批准文件;
(3)服务中心简介,包括五个独立落实情况、业务主导方向、项目储备等;
(4)服务中心各项运营管理制度和办法;
(5)服务中心主要负责人任命通知、团队各岗位人员名单(包括负责人、团队管理人员简历、从业资格等)。
3.授牌。
工作专班验收通过,经市金融工作领导小组同意报市政府审定,发放验收合格通知并授予金融创新服务中心牌号。
(三)年度考评
由市金融工作领导小组牵头对服务中心实行年度考评,第一年未通过考评的,要求进行整改。
连续两年未通过考评的,予以摘牌,待符合准入条件后可再次提出申报。
考评办法另行制定。
第三章综合金融工具
第七条信用保证基金
(一)基金设立
设立财政出资的信用保证基金,为重点服务企业的贷款提供增信。
(二)基金管理
市金融办、市财政局为基金的主管部门,牵头组建基金监管委员会(以下简称监管委员会),监管委员会成员为:
市金融办、市财政局、人行太原中心支行、山西银保监局。
由市财政局确定一家市属基金管理公司作为基金受托管理机构,负责对基金进行日常管理。
(三)风险分担
信用保证基金与银行、担保公司(保险公司)以40:
30:
30的比例共担风险。
无担保公司(保险公司)参与的,信用保证基金与银行以50:
50的比例共担风险。
市级单一机构当年代偿额达到上年末基金项下贷款本金余额的10%时,信用保证基金停止代偿,同时暂停基金项下该机构业务。
(四)业务流程
1.服务对象企业库的企业在平台上发布融资需求,并提供相关基础资料,签署征信查询委托书。
2.银行和担保(保险)公司对借款企业,进行线上初步调查,符合综合金融服务平台及本行(担保)初步条件的,向平台报备后,进入线下贷前调查和合规性审查环节。
3.调查后符合贷款条件的,银行向综合金融服务平台确认企业信保额度,根据征信评级报告,银行向基金管理公司确认后,最终确定企业借款额度和融资条件。
担保(保险)公司向银行出具同意担保确认函(保单)。
4.企业在满足放款条件后,银行给予放款,并在5个工作日内向综合金融服务平台、基金管理公司进行贷款备案。
5.贷款发放后,银行与担保(保险)公司严格按照行业要求和综合金融服务平台要求,做好贷后管理,及时防控贷后风险。
(五)贷款额度、期限及费率
对单个企业的贷款额度最高不超过人民币1000万元,贷款期限不低于6个月。
银行不得高于同行业同期利率,担保(保险)费率原则上不高于贷款金额的1.5%。
(六)合作机构
仅限于授予“金融创新服务中心”的金融机构开展此项业务。
(七)转贷机制
通过信用保证基金贷款的企业,在满足转贷条件时,可向贷款银行提出转贷申请,银行对符合条件的企业进行转贷,鼓励使用政府的应急周转金进行转贷。
银行同意转贷的,担保(保险)公司续保。
(八)风险代偿
1.当贷款发生逾期达到90天,银行预期尽职管理后仍可能转为不良的,经办银行可于每年8月底前向基金管理公司提出代偿请求。
2.基金管理公司收到代偿申请后,由政府采购的第三方独立中介机构,对该笔贷款在发放过程中,银行是否尽职进行审查,并出具有明确意见的结论书。
3.在贷款发放过程中,有存在(但不限于)以下情形的,视为不尽职,不予代偿。
(1)企业不具备独立法人资格,不满足银行业内借贷主体资格的;
(2)企业、法人代表、控股股东及其实际控制人在其他贷款机构有未偿还的逾期贷款,存在违信记录的;
(3)金融机构未将企业法人代表、控股股东、实际控制人及其配偶、子女作为贷款连带保证责任人的;
(4)企业不属于综合金融服务平台服务对象企业库、未按规定授权平台查询企业信息的;
(5)不具备合同约定的放款条件的;
(6)不符合担保合同、贷款保证保险合同规定,或未按合同履约的;
(7)企业不属于我市创新驱动和转型发展行业,贷款用于非主业经营活动的,贷款用途为投入国家宏观调控行业或进行财务性投资的;
(8)银行在贷款审批及贷后管理中未有效使用企业征信系统,对借款企业进行征信调查的;
(9)授信过程未在综合金融服务平台和基金管理公司备案或线上线下数据不一致的;
(10)贷款逾期后,未按银行规定进行催收的;
(11)未明确后续追偿主体和追偿方案的;
(12)未按照其他合规事项落实的。
4.监管委员会定期召开代偿会审会,在参考第三方中介机构意见的基础上,决定是否代偿,经市金融工作领导小组同意后并报市政府同意。
同意代偿的,担保(保险)公司在贷款逾期150天内向经办银行履行代偿义务,代偿比例为银行未受偿贷款本金的70%;不同意代偿的,担保(保险)公司在贷款逾期150天内向经办银行履行其自身应承担的代偿义务,代偿比例为银行未受偿贷款本金的30%。
5.担保(保险)公司代偿结束后,凭批复的代偿决定、代偿材料、贷款追偿方案和代偿申请,提请基金管理公司按照基金承担比例从基金中向其划转。
基金管理公司于15日内向担保(保险)公司划转。
(九)风险控制
1.代偿限额
基金对单个银行的代偿限额为该银行上年度末基金项下贷款本金余额的10%。
超过限额后,基金不予代偿,担保(保险)公司仍按30%的风险承担比例代偿。
2.风险控制
当单个银行代偿额达到其年度代偿限额的50%时,基金管理公司应立即向该银行提出风险警示,同时向金融服务平台报备。
当单个银行的年度代偿总额达到其年度代偿限额时,暂停该银行信用保证基金类业务。
在查清原因、整改到位、代偿降到限额之下,经该银行申请,监管委员会核查同意后,可恢复基金业务。
(十)不良处置
1.追偿方案中应明确不良资产的处置内容,金融机构不得以基金代偿为由,放弃、放松对不良资产的追偿和处置。
为加快不良资产处置,金融机构在基金项下的各类贷款、担保、保险合同中应引入仲裁选择条款和公证条款,以加快办审力度。
2.追偿方案中必须明确追偿主体。
无担保方的不良贷款,追偿工作由银行承担开展。
有担保方的,由担保(保险)公司承担追偿主体责任,银行须做好相关配合协助工作。
追偿所得优先偿还信用保证基金。
3.各金融机构所发生的不良贷款,在未全部追偿返还基金时,计入各金融机构基金项下的不良贷款内。
(十一)基金坏账管理
1.坏账的确认
坏账确认需同时具备以下三个条件:
(1)借款企业依法破产,其破产财产处置收入清偿后仍无法收回;
(2)经执行法律程序后,确认无法收回;
(3)经第三方评估认可。
2.坏账的核销
坏账由基金管理公司提交相关材料报监管委员会审核后,报市政府确认核销。
(十二)基金管理职责
1.监管委员会职责
(1)审议金融机构开展信用保证基金业务的申请,监督基金管理公司及各金融机构使用情况,并在统计、汇总、分析的基础上,对基金使用做出调整;
(2)根据金融机构代偿申请,在充分考虑第三方中介机构结论的基础上,经会审作出是否代偿决定,报市政府审定后给予代偿;
(3)审议基金的坏账核销,报市政府审定;
(4)聘请政府采购的独立第三方中介机构对基金的管理和使用情况进行审计,出具专项审计报告;
(5)研究处置其他重大事项。
2.基金管理公司职责
基金管理公司职责由基金管理公司起草,报监管委员会备案。
第八条信用工具
(一)信用贷款
银行向企业发放单户1000万元及以下的信用贷款。
市级单一机构每年按不超过新增放贷总额的3%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,每家每年奖励总额不超过500万元。
奖励资金在明确发生损失后,由银行提出申请后兑现。
单一机构年度发放信用贷款总额
=∑ni=1(单笔贷款额×实际贷款期限(月)/12)i
n=年度实际发放信用贷款笔数
单一机构奖励总额=单一机构年度发放信用贷款总额×3%
(二)贷款保证保险
保险公司提供单户贷款金额1000万元及以下的保证保险。
每年按不超过年度新增发生贷款保证保险承保总额的3%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,每家保险公司每年奖励总额不超过500万元。
奖励资金在明确发生损失后,由保险公司提出申请后兑现。
单一机构年度发生贷款保证保险承保总额
=∑ni=1(单笔贷款保证保险承保额×实际贷款期限(月)/12)i
n=年度实际发生贷款保证保险业务笔数
单一机构奖励总额=单一机构年度发生贷款保证保险承保总额×3%
(三)信用担保
担保公司提供单户贷款金额1000万元及以下的无反担保条件的融资担保。
每年按不超过年度新增发生信用担保总额的3%给予奖励,专项用于对冲风险弥补损失,单一机构每年奖励总额不超过500万元。
奖励资金在明确发生损失后,由担保公司提出申请后兑现。
单一机构年度发生信用担保总额
=∑ni=1(单笔信用担保额×实际贷款期限(月)/12)i
n=年度实际发生信用担保业务笔数
单一机构奖励总额=单一机构年度发生信用担保总额×3%
(四)业务流程
1.服务对象企业库的企业在平台上发布融资需求,并提供相关基础资料,签署征信查询委托书。
2.银行和担保(保险)公司对借款企业,进行线上初步调查,符合综合金融服务平台及本行(担保)初步条件的,向平台报备后,进入线下贷前调查和合规性审查环节。
3.尽职调查后符合贷款条件的,银行根据征信报告,最终确定企业借款额度和条件。
担保(保险)公司向银行出具同意担保确认函(保单)。
4.银行落实放款条件,组织放款,并在放款后5个工作日内向综合服务平台进行贷款备案。
5.贷款发放后,银行与担保(保险)公司严格按照各自业务规定做好贷后管理,及时防控贷后风险。
(五)贷款额度、期限及费率
对单个企业的信用贷款额度最高不超过1000万元,贷款期限不低于6个月。
银行实行优惠利率,担保(保险)费率原则上不高于贷款金额的1.5%。
(六)风险代偿
1.开展信用类业务发生本金损失的金融机构,于每年8月底前向市金融办提出上一年度代偿申请、提交相关业务凭证以及法院终结裁定书、生效裁判文书和金融机构核销通知书等文件。
由政府采购的第三方独立中介机构对该笔贷款金融机构是否尽职进行审查,出具有明确意见的贷款尽职审查意见书。
市金融办与综合金融服务平台数据进行核对,并会同市财政局、人行太原中心支行、山西银保监局对以上材料进行复核后报工作专班,工作专班出具意见,经市金融工作领导小组同意,报市政府审定后,由市财政局予以拨付。
2.经审查,有存在(但不限于)以下情形的,视为不尽职,不予代偿。
(1)企业不具备独立法人资格,不满足银行业内借贷主体资格的;
(2)企业、法人代表、控股股东及其实际控制人在其他贷款机构有未偿还的逾期贷款,存在违信记录的;
(3)金融机构未将企业法人代表、控股股东、实际控制人及其配偶、子女作为贷款连带保证责任人的;
(4)企业不属于综合金融服务平台企业库、未按规定授权平台查询企业信息的;
(5)不具备合同约定放款条件的;
(6)不符合担保合同、贷款保证保险合同规定,或未按合同履约的;
(7)企业不属于我市创新驱动和转型发展行业,贷款用于非主业经营活动的,贷款用途为投入国家宏观调控行业或进行财务性投资的;
(8)银行在贷款审批及贷后管理中未有效使用企业征信系统,对借款企业进行征信调查的;
(9)授信过程未在综合金融服务平台备案或线上线下数据不一致的;
(10)贷款逾期后,未按银行规定进行催收的;
(11)未明确后续追偿主体和追偿方案的;
(12)未按照其他合规事项落实的。
(七)风险控制
(1)当单个金融机构代偿额达到其年度代偿限额的50%时,向该金融机构提出风险警示。
(2)当单个金融机构的年度代偿总额达到其年度代偿限额时,要中止该金融机构该项下业务。
在查清原因、整改到位的基础上,经核查同意后,再行恢复。
第九条重点项目风险对冲
(一)业务模式
银行对重点项目企业提供贷款的,每年按不超过新增放贷总额的3%给予奖励,专项用于对冲风险、弥补损失,市级单一机构每年奖励总额不超过1000万元。
奖励资金在发生损失后申请兑现。
单一机构年度发放贷款总额
=∑ni=1(单笔贷款额×实际贷款期限(月)/12)i
n=年度实际发放贷款笔数
单一机构奖励总额=单一机构年度新增贷款总额×3%
(二)风险代偿
1.开展此类业务发生本金损失的银行,于每年8月底前向市金融办提出上一年度代偿申请、提交相关业务凭证以及法院终结裁定书和银行核销通知书等文件。
由政府采购的第三方独立中介机构对发放该笔贷款的金融机构是否尽职进行审查,并于7个工作日内出具《贷款尽职审查意见书》。
《贷款尽职审查意见书》必须有是否尽职的结论。
市金融办与综合金融服务平台数据进行核对,并会同市财政局、人行太原中心支行、山西银保监局对以上材料进行复核后报工作专班,工作专班出具意见,经市金融工作领导小组同意,报市政府审定后,由市财政局给予拨付。
2.经审查,有存在(但不限于)以下情形的,视为不尽职,不予代偿。
(1)企业不具备独立法人资格,不满足银行业内借贷主体资格的;
(2)企业、法人代表、控股股东及其实际控制人在其他贷款机构有未偿还的逾期贷款,存在违信记录的;
(3)金融机构未将企业法人代表、控股股东、实际控制人及其配偶、子女作为贷款连带保证责任人的;
(4)企业不属于综合金融服务平台企业库、未按规定授权平台查询企业信息的;
(5)不具备合同约定的放款条件的;
(6)不符合担保合同、贷款保证保险合同规定,或未按合同履约的;
(7)企业不属于我市创新驱动和转型发展行业,贷款用于非主业经营活动的,贷款用途为投入国家宏观调控行业或进行财务性投资的;
(8)银行在贷款审批及贷后管理中未有效使用企业征信系统,对借款企业进行征信调查的;
(9)授信过程未在综合金融服务平台备案或线上线下数据不一致的;
(10)贷款逾期后,未按银行规定进行催收的;
(11)未明确后续追偿主体和追偿方案的;
(12)未按照其他合规事项落实的。
(三)风险控制
(1)当单个金融机构代偿额达到其年度代偿限额的50%时,向该金融机构提出风险警示。
(2)当单个金融机构的年度代偿总额达到其年度代偿限额时,要中止该金融机构该项下业务。
在查清原因、整改到位的基础上,经核查同意后,再行恢复。
第十条转贷机制
健全完善政府企业应急周转金机制,帮助经营良好但短时间内资金周转困难的企业“接续还贷”。
由确定的承办主体负责该项资金的使用并明确资金的合作银行。
资金使用流程为:
(一)申请
合作银行接到企业提出的申请后,如同意续贷,在企业贷款到期前10个工作日,应经合作银行有权审批机构完成贷款审批手续后,落实审批条件,具备放款条件后,向承办主体提出借用资金的书面申请及相关资料。
(二)审核
合作银行申请应提供以下资料:
1.续贷承诺书(保证还款后发放不低于还款额的新贷款);
2.即将到期的银行贷款合同,正在办理续贷的相关材料的原件及复印件;
3.企业征信系统记录证明;
4.有权审批机构的贷款批复手续;
5.要求的其他材料。
(三)批准
承办主体将合作银行递交的材料按照应急周转保障资金管理办法的相关要求进行汇总整理审核,与合作银行、企业三方签署借款合作协议,从应急周转保障资金专用账户向银行指定账户汇入相应资金,并通知合作银行。
(四)收回
合作银行收到应急周转保障资金后,原则上应在5日内办理完转贷手续并放款,最长不得超过15日。
(五)资料归档
应急周转保障资金回收后,承办主体将资金使用、收回全过程中形成的资料立卷归档,以备后查。
支持社会资本参与服务,利用公开透明的市场化手段,共同推动解决企业“接续还贷”问题。
第十一条“首贷”“首保(担)”激励
(一)由工作专班牵头,按年度对金融机构开展“首贷”“首保(担)”业务情况进行考核,考核排名靠前的,分别给予金融创新服务中心20万元奖励。
1.当年面向重点服务企业发放“首贷”企业户数超过15家(可视情况调整,但不得少于15家),且发放金额位居前三位的银行。
2.当年面向重点服务企业开展“首保(担)”企业户数超过15家(可视情况调整,但不得少于15家),且在保(担)金额居前三位的保险公司(担保公司)。
(二)开展“首贷”“首保(担)”业务的金融机构,于每年8月底前向市金融办提交上年度相关业务凭证等文件。
市金融办与综合金融服务平台数据进行核对,并会同市财政局、人行太原中心支行、山西银保监局对以上材料进行复核后报工作专班,工作专班出具意见,报市政府审定后,由市财政局给予拨付。
(三)“首贷”“首保(担)”业务情况在综合金融服务平台公示五个工作日,若有异议的,可在公示期间向市金融办提出并提供详细依据资料,市金融办牵头组织复审。
(四)“首贷”“首保(担)”企业有以下情形之一的,则不能视为“首贷”“首保(担)”企业。
1.贷款授信时,企业未依法注册登记或未正常经营两年以上;
2.贷款授信时,企业、法人代表、控股股东及其实际控制人在其他贷款机构有未偿还的逾期贷款的;
3.贷款授信时,企业未进入综合金融服务平台服务对象企业库或未按规定签署《地方企业征信系统信息采集及信息查询授权委托书》,且未有效参考企业征信评分评级的;
4.贷款授信时,未将企业法人代表、控股股东、实际控制人及其配偶、子女作为贷款连带保证责任人的;
5.未落实贷款合同约定的放款条件发放贷款的;
6.不符合担保合同、贷款保证保险合同规定的;
7.企业不属于我市创新驱动和转型发展行业,贷款用于非主业经营活动的,如房地产投资、购买有价证券等;
8.银行在贷款审批及贷后管理中未使用企业征信系统对借款企业进行征信调查的;
9.相关业务未在综合金融服务平台上完成线上流程或线上线下数据不一致的;
10.贷款放款后,未及时向综合金融服务平台进行备案的。
第十二条支持银行加大对民营、小微企业的服务力度
银行业金融机构在我市新增公司类贷款中,对民营、小微企业贷款大型银行超过三分之一、中小型银行超过三分之二的,作为“金融创新特色奖”的主要奖励对象。
第十三条支持中小企业发行债券
(一)企业发行中小企业集合债券、中小企业集合票据、中小企业私募债等债券,按照发行规模的2%,给予单个项目单个企业最高不超过50万元的补贴。
同时,对协助企业完成债券融资的金融机构、增信机构、中介服务机构,按照发行规模的1%,每家机构单个项目最高10万元的标准给予支持,单个项目补贴金额最高不超过30万元。
(二)发债成功的企业及其金融中介机构,于每年8月底前向市金融办提交上年度相关发债业务凭证等文件;市金融办与债券市场进行核对,并会同市财政局、人行太原中心支行对材料进行审核,报市政府审定后,由市财政局予以拨付。
(三)发债成功企业需同时满足以下条件:
1.企业依法注册登记;
2.企业进入综合金融服务平台企业库且按规定签署地方企业征信系统信息采集及信息查询授权委托书,同时具有有效企业征信评分评级;
3.企业属于我市创新驱动和转型发展行业,债券资金用于主业经营活动;
4.企业融资相关业务在综合金融服务平台线上线下数据相一致;
5.及时向综合金融服务平台进行备案。
第十四条支持企业挂牌上市
(一)对在“晋兴板”挂牌的企业,奖励10万元;对在“新三板”挂牌成功的企业,奖励165万元;对在主板、中小板、创业板、科创板上市的企业,奖励500万元,对将所融资金70%以上投资于我市的企业,奖励金额提高到1000万元。
(二)对股份制改造过程中因盈余公积金、未分配利润转增股本而缴纳的个人所得税地方留成部分依法给予等额补贴。
(三)对在山西证监局进行首次公开发行股票并上市辅导备案的拟上市企业给予50万元奖励。
(四)符合上述条件的企业,且为太原市上市资源库企业,在上市、挂牌、报备后二个月内向市金融办提交相关凭证等文件;市金融办与上交所、深交所、全国中小企业股份转让系统(新三板)、山西省股权交易中心(晋兴板)、山西证监局进行审核,报市政府审定后,由市财政局予以拨付。
第十五条综合性表彰
(一)金融突出贡献奖
由工作专班牵头,每年对全市金融工作做出突出贡献,在贷款投放、新增信贷规模、支持全市经济社会发展方面做出重要成绩的前三家金融机构,给予“金融突出贡献奖”表彰。
(二)金融创新特色奖
由工作专班牵头,对在开发金融产品、创新服务模式方面;在支持民营、小微企业方面;在开展绿色金融方面做出突出贡献的具备显著特色且业绩突出的前三家金融机构,给予“金融创新特色奖”表彰。
(三)获奖内容
获奖的金融机构高管(主要负责人和分管领导三人)所得税地方留成部分予以等额奖励。
(四)申报程序
1.金融机构于每年8
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