银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟70含答案.docx
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银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟70含答案
银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力分类模拟70
多项选择题
在以下各小题所给出的多个选项中,有2个或2个以上选项符合题目要求。
1.关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权,下列说法正确的有______。
A.全面监督权的行使是为了应对金融危机,维护金融稳定
B.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准
C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚
D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表
E.中国人民银行进行全面检查权是为了增加金融机构的营利能力
答案:
ABD
根据《中国人民银行法》规定,中国人民银行在特定情况下具有全面检查监督权。
当银行业金融机构出现支付困难,可能引发金融风险时,为了维护金融稳定,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行全面检查监督,不会导致金融机构的双重检查和双重处罚。
故选ABD。
2.《中华人民共和国银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构______的权力,这些监督管理措施与行业自律及公众监督共同构筑起银行业监管的完整体系。
A.现场检查
B.监督管理谈话
C.非现场监管
D.强制信息披露
E.市场准入
答案:
ABCDE
监管措施主要包括五项:
①市场准入(包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入);②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。
故选ABCDE。
3.2004年的巴塞尔合约的主要创新表现不包括______。
A.新增了对操作风险的资本要求
B.提出了监管部门监督检查的规定
C.提出了最低资本要求的规定
D.提出了市场约束的规定
E.新增了信用风险和市场风险的资本要求
答案:
CE
《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上,新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上,提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定,形成了资本监管的“三大支柱”。
故选CE。
4.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有______。
A.通货膨胀率
B.国际收支
C.经济周期
D.失业率
E.国内生产总值
答案:
ABDE
宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。
这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。
故选ABDE。
5.银行同业拆借拆入的资金可以用于______。
A.临时性资金周转
B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足
E.购买有价证券
答案:
ACD
银行同业拆入的资金只能用于弥补票据清算、联行汇差头寸不足和先支后收等临时性资金周转的需要。
严禁用拆入资金发放固定资产贷款、严禁用拆入资金搞固定资产投资、购买有价证券、经营或炒买炒卖房地产及向企业投资参股。
故选ACD。
6.借款人的义务包括______。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
E.不得订立信用贷款
答案:
ABD
借款人有权拒绝借款合同以外的附加条件,因此,C项错误。
经商业银行审查、评估,确认借款人资信良好,确能偿还贷款的,可以不提供担保,订立信用贷款,E项错误。
ABD三项都是借款人的义务。
故选ABD。
7.融资租赁的方式主要有______。
A.赊销租赁
B.直接租赁
C.转租赁
D.杠杆租赁
E.回租租赁
答案:
BCDE
融资租赁的方式主要有:
①直接租赁,又称自营租赁;②转租赁;③回租租赁;④杠杆租赁,又称平衡租赁;⑤综合租赁。
故选BCDE。
8.下列对贷款制度的说法,错误的有______。
A.审贷结合
B.审贷分离
C.同级审批
D.分级审批
E.分散授权管理
答案:
ACE
银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合,以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
故选ACE。
9.以下属于合规管理重点内容的是______。
A.建设强有力的合规文化
B.建立有效的合规风险管理体系
C.建立有利于合规风险管理的基本制度
D.实施合规风险识别和管理流程
E.制定并执行风险为本的合规管理计划
答案:
ABCDE
合规管理的重点内容包括:
建设强有力的合规文化、建立有效的合规风险管理体系、建立有利于合规风险管理的基本制度。
其中,实施合规风险识别和管理流程、制定并执行风险为本的合规管理计划属于建立有效的合规风险管理体系中的内容。
故选ABCDE。
10.银行业从业人员在处理客户投诉时,下列行为正确的有______。
A.不管客户的投诉是否合理,都不得轻慢其投诉
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见,只能接受
C.应当及时地将处理的进展和结果告诉客户
D.应当耐心听取客户投诉,事后若经过调查发现客户投诉不当,则不必反馈
E.不理会客户错误的投诉和建议
答案:
AC
银行业从业人员在处理客户投诉时,应遵循以下原则:
①坚持客户至上、客观公正原则,不轻慢任何投诉和建议;②所在机构有明确的客户投诉反馈时限,应当在反馈时限内答复客户;③所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况;④在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限。
故选AC。
11.在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解,双方当事人______。
A.都有权向对方宣告此合同无效
B.都有权向对方宣告此主要条款无效
C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E.都有权解除合同
答案:
CD
《合同法》规定,因重大误解订立的合同,当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。
故选CD。
12.下列各项中,属于我国公司资本制度的特点的有______。
A.资本法定
B.资本维持
C.资本不变
D.资本变更
E.资本登记
答案:
ABC
资本法定、资本维持和资本不变被称为公司资本三原则。
故选ABC。
13.下列属于破产程序的有______。
A.重整程序
B.破产宣告
C.破产和解
D.破产清算
E.破产受理
答案:
BDE
破产程序包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算,实行一审终审。
重整程序与和解程序是与破产程序并列的两种程序,不属于破产程序。
故选BDE。
14.汇票上没记载______的,汇票无效。
A.表明“汇票”的字样
B.出票人签章
C.付款地
D.付款日期
E.出票日期
答案:
ABE
汇票必须记载下列事项:
①表明“汇票”的字样;②无条件支付的委托;③确定的金额;④付款人名称;⑤收款人名称;⑥出票日期;⑦出票人签章。
汇票上未记载前款规定事项之一的,汇票无效。
故选ABE。
15.一般保证责任中,保证人不能行使先诉抗辩权的情形有______。
A.债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难
B.人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序
C.保证人以书面形式放弃先诉抗辩权
D.债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前
E.保证人以口头形式放弃先诉抗辩权
答案:
ABC
《担保法》第十七条规定,在下述情况下,保证人不得行使先诉抗辩权:
①债务人住所变更,致使债权人要求履行债务发生重大困难的;②人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;③保证人以书面形式放弃先诉抗辨权的。
故选ABC。
16.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的是______。
A.贪污
B.受贿
C.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪
答案:
ABD
CE选项是针对银行的犯罪称为外部犯罪,而ABD三项均属内部犯罪,即银行工作人员的职务犯罪。
故选ABD。
17.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时,______。
A.不得为其提供资金账户
B.不得为其将财产转换为金融票据
C.不得为其将资金汇往境外
D.可以将其财产转换为金融票据,但不得提供资金账户
E.可以为其提供账户,但不得将其资金汇往境外
答案:
ABC
题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。
故选ABC。
18.VaR与CaR分别表示______。
A.风险价值;风险成本
B.风险价值;风险资本值
C.风险价值;经济资本
D.风险资本;风险成本
E.风险成本;风险资本值
答案:
BC
VaR表示风险价值,CaR表示风险资本值,也被称为“风险资本”或“经济资本”。
故选BC。
19.商业银行代理的中央银行业务包括______。
A.代理财政性存款
B.代理金银
C.代理国库
D.代理政策性银行业务
E.代理货币政策制定
答案:
ABC
代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担,但是由于机构设置、专业优势等方面的原因,由中央银行制定或委托商业银行承担的业务。
代理中央银行业务主要包括:
代理财政性存款、代理金银、代理国库等业务。
故选ABC。
20.保险诈骗罪的客观方面表现为______。
A.投保人故意虚构保险标的
B.投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故
C.投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故
D.投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病
E.投保人过失造成财产损失
答案:
ABCD
保险诈骗罪,其犯罪的客观方面:
故意虚构保险标的,编造虚假原因或夸大损失程度,骗取保险金。
保险诈骗罪的主观方面必须是由于故意,过失不构成犯罪。
故选ABCD。
21.下列选项中不可能构成有价证券诈骗罪主体的有______。
A.某公司经理
B.证券公司会计
C.医院
D.商业银行
E.完全不能辨认自己行为的精神病人
答案:
CDE
有价证券诈骗罪主体是一般主体,即年满16周岁,具备刑事责任能力的自然人,单位不能构成本罪。
故选CDE。
22.根据修订后的《中国人民银行法》规定,下列属于中国人民银行的监管对象的是______。
A.监管工商信贷业务
B.监管黄金市场
C.监管银行业金融机构
D.监管银行间债券市场
E.监管银行间同业拆借市场
答案:
BDE
根据修订后的《中国人民银行法》第四条规定,中国人民银行履行下列职责:
发布与履行与其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策;发行人民币,管理人民币流通;监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作,负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。
BDE三项属于中国人民银行的监管对象;AC两项属于银监会的监督对象。
故选BDE。
23.下列关于银行业从业人员应当遵守原则的叙述,正确的有______。
A.品行正直
B.恪守诚实信用
C.以高标准职业道德规范行事
D.品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在
E.银行业从业人员对于诚实信用的原则应该从实质意义上恪守,不能以任何理由违反和抗辩
答案:
ABCDE
银行业因其与一国的政治经济以及社会公众的生活密切相关,具有高度的外部性,因而对从业人员的要求更高。
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事,品行正直,恪守诚实信用的原则。
银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务的机构的声誉。
因此,他们应该从实质意义上恪守诚实信用的原则,不能以任何理由违反和抗辩。
品行正直是银行从业人员的立身之本和基本要求,也是维护商业银行声誉的根本所在。
故选ABCDE。
24.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中______。
A.勤勉谨慎
B.对所在机构负有诚实信用义务
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
E.保持个人品行正直
答案:
ABCD
“勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉。
E选项属于诚实信用的内容。
故选ABCD。
25.债券投资收益包括______。
A.买入价
B.卖出价
C.资本利得
D.投资价值
E.利息
答案:
CE
债券的投资收益通常包括两个部分:
资本利得和利息。
故选CE。
26.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露______。
A.风险管理状况
B.财务会计报告
C.董事变更情况
D.高级管理人员变更情况
E.其他重大事项
答案:
ABCDE
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
故选ABCDE。
27.根据《外资银行管理条例》的规定,外资银行包括______。
A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行
C.一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行
D.外国银行代表处
E.外国银行分行
答案:
ABCDE
根据《外资银行管理条例》,外资银行是指下列机构:
一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。
故选ABCDE。
28.银行业监督管理的目标包括______。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法运行
D.促进银行业稳健运行
E.维护公众对银行业的信心
答案:
CDE
《银行业监督管理法》第三条规定:
“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
”故选CDE。
29.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守“风险提示”条款要求的有______。
A.在营销理财业务时提示免责条款
B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品
D.提供虚假的收益计算方式
E.提示理财产品中对客户不利的方面
答案:
AE
根据“风险提示”条款要求,银行业从业人员在向客户进行营销活动之时,应坚持以下做法:
①从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答,不应为完成销售任务,对产品存在的风险视而不见,或者刻意隐瞒。
故选AE。
30.关于存款准备金制度,下面说法正确的是______。
A.提高法定存款准备金率,货币供应量增加
B.提高法定存款准备金率,货币供应量减少
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
E.2004年开始,我国实行差别存款准备金率制度
答案:
BDE
提高法定存款准备金率,货币供应量会减少,A选项错误;存款准备金不仅包括商业银行的库存现金,还包括缴存中央银行的准备金存款,C选项错误。
故选BDE。
31.建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则是______。
A.风险管理部门必须具备高度的独立性,以提供客观的风险规避策略
B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低操作风险
C.风险管理部门具有风险管理策略执行权,为了降低操作风险
D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低信用风险
E.风险管理部门不需具备高度的独立性,增加与其他部门的沟通
答案:
AB
建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则:
风险管理部门必须具备高度的独立性,以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有风险管理策略执行权,以降低操作风险。
故选AB。
32.办理储蓄业务,应当______。
A.遵循取款自由的原则
B.遵循存款有息的原则
C.遵循存款自愿的原则
D.遵循为存款人保密的原则
E.遵守《商业银行法》的有关规定
答案:
ABCDE
《商业银行法》规定,办理储蓄业务,应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
同时,必须遵守《商业银行法》的有关规定。
故选ABCDE。
33.在贷款业务流程中,银行需要审核的内容通常有______。
A.担保的质量
B.担保的法律效力
C.评估借款人的信用等级
D.借款人的历史还款记录
E.发放公司贷款时,要预测借款人的现金流量
答案:
ABCDE
五个选项均属于贷款调查时要审核的内容。
故选ABCDE。
34.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行______。
A.申请破产
B.以资抵债
C.资产置换
D.催讨清收
E.资产重组
答案:
ABCDE
银行资产保全一般包括催讨清收、依法收贷、资产重组、贷款重组、债券转股权、以资抵债、委托经营、抵债返租、申请破产、呆账核销、资产置换、出售和变卖等。
故选ABCDE。
35.属于“一行三会”范畴的是______。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.银行业协会
D.社保理事会
E.证监会
答案:
ABE
“一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。
故选ABE。
36.我国货币政策的中介目标是货币供应量。
通常所说的M0不包括______。
A.在银行体系以外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.流通中的现金
答案:
BCD
M0是流通中现金,即银行体系以外流通的现金。
故选BCD。
37.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为,应当______。
A.予以关注
B.予以提示
C.予以制止
D.及时向有关部门报告
E.向媒体披露
答案:
BCD
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。
故选BCD。
38.下列属于存款业务基本法律要求的有______。
A.未经银行业监督管理机构批准,任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经国务院批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样
C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款
D.商业银行的不得采用不正当手段吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付,不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案:
ACDE
B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。
故选ACDE。
39.衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有______。
A.资产收益率
B.资本收益率
C.银行利润率、市盈率
D.非利息净收入率
E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产
答案:
ABCD
商业银行的经营目标是股东价值最大化,资本利润率反映银行是否达到这一目标,而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。
由于商业银行的特殊性质,它的经营活动与一般企业有区别,其业务有很多一部分来自贷款利息,故还要看非利息净收入率来反映该银行的业务能力。
故选ABCD。
40.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进,表现在______。
A.规定了10%和70%的资产风险权重系数
B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险
C.信用风险和市场风险权重使用标准法
D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度
E.重新定义了资本范围
答案:
CDE
我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进,表现在:
重新定义了资本范围,明确了资本的限额与限制;将市场风险纳入资本充足率监管框架;规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数,取消了10%和70%的资产风险权重系数;信用风险和市场风险权重使用标准法,经银监会批准,银行可以使用内部模型法计算市场风险资本;详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度,故AB选项错误。
故选CDE。
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