机械工业出版社《个人理财》教材书后习题4金融市场理财工具答案及解析.docx
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机械工业出版社《个人理财》教材书后习题4金融市场理财工具答案及解析
课后习题4
1、A
解析:
分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤,客户财务状况分析主要包括:
①客户的资产负债分析;②客户的收入支出分析;③客户的财务状况比率分析;④客户未来财务状况预测。
客户的财务状况分析包括四大类,即盈利能力,营运能力,资金结构和净现金流。
选项中A不属于以上四类,错误。
2、C
解析:
C意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而做的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击,比如车祸或重大疾病需临时垫资等。
C项犯罪事件不属于该范围之内。
3、C
解析:
就个人家庭理财而言,会计要素就不需要太复杂。
根据个人理财的特点,可以将其会计要素分为资产、负债、净资产、收入、支出和结余六大类,并以此来编制个人财务报表。
解析:
根据跟人理财的特点,可将会计要素分为资产、负债、净资产、收入和支出5大类,并以此来编制个人财务报表。
故D错误。
4、D
解析:
负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值,它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。
5、C
解析:
A答案错误的原因为:
在这三种模式中收入划分为投资收入、工薪类收入,将家庭发生的各项支出同意叫做“支出”。
B答案错误的原因为:
收大于支的消费模式中,收入曲线一直在消费曲线的上方,收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄,此时家庭不但到达了财务安全的目标,而且有一定的节余资金可以用来投资。
D答案错误的原因为:
“月光族”属于支大于收的消费模式。
故本题答案为C,因为收支相抵的消费模式,消费曲线围绕总收入曲线上下波动,从长期来看,消费大体等于收入,如果在初始时期就有一定投资,只要投资是盈利的,投资曲线就会不断上扬,但要达到财务自由还需要很长时间。
6、D
解析:
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行短期存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据等货币市场工具。
故D错误。
7、B
解析:
B如果某客户资产的净资产占总资产比例过大,说明还有部分闲置资产没有被利用到,此时应增加债务以优化财务结构。
8.D
解析:
交易动机是指人们为了应付日常的商品交易而需要持有货币的动机。
预防动机是指人们为了应付不测之需而持有货币的动机。
投机动机是指人们根据对市场利率变化的预测,需要持有货币以便满足从中投机获利的动机。
D谨慎动机也称预防性动机,是指为预防意外支出而持有一部分货币的动机,如个人或企业为应付事故、失业、疾病等意外事件而需要事先持有一定数量的货币。
9、A
解析:
A流动性比率=流动性资产/每月支出=30000/3000=10,流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2w+5000=3万元,结果中没有,再加上定期共8万/3000=26.67。
10.C
解析:
C保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题。
11.D
解析:
根据专业理财规划的基本要求,为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键,也是理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的。
12.B
解析:
B意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而做的准备,用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击,比如车祸或重大疾病需临时垫资等。
13.A
解析:
A保守型成长性资产为30%以下定息资产70%以上;轻度保守型成长性资产30%-50%定息资产在50%-70%;中立型成长性资产50%-70%定息资产在30%-50%;轻度进取型长性资产70%-80%定息资产20%-30%;进取型成长性资产80%-100%定息资产0%-20%。
14、D
解析:
理财规划师应该做好客户的现金规划,保证有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。
家庭资金保持一定的流动性是为了满足交易动机和预防动机,是为满足个人或家庭日常家庭费用的需要以及突发性资金需求,无论财务状况如何都要保持一定的现金流量。
15、D
解析:
通常从购买日起三个月到期或清偿的国库券、商业本票、货币市场基金、可转换定期存单、商业本票及银行承兑汇票等都可列为现金等价物;企业作为短期投资而购入的可流通的股票,由于其变现的金额并不确定,其价值变动的风险较大,因而不属于现金等价物。
16、D
解析:
此题属于微观经济学范畴,A、B、C属于凯恩斯需求理论的三大动机,均属于金融资产流动性要求,只有D不属于。
18、D
解析:
理财业务整合了负债、资产和中间业务,不单纯是中间业务。
解析:
个人理财业务是银行的代理业务,所以归属为中间业务。
但是他又是为基金、保险等投资公司和个人客户之间提供了借贷关系,所以也有资产业务(银行的信贷类业务)和负债业务(银行的储蓄类业务)的含义。
18、C
解析:
2006年以前,人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金和企业短期融资债券为收益保证向个人投资者发行的理财产品。
近年来,结构性理财产品开始主导市场。
19、C
解析:
银行定期存款在定期内利息是按存入时的利率计算的,期间的国家利率调整不影响定期内的利息额。
200*0.00945*12=22.68元。
20、C
解析:
C存本取息存款指存款本金一次存入,约定存期及取息期,存款到期一次性支取本金,分期支取利息的业务。
21、B
解析:
教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄,是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。
教育储蓄采用实名制,开户时,储户要持本人(学生)户口簿或身份证,到银行以储户本人(学生)的姓名开立存款账户。
到期支取时,储户需凭存折及有关证明一次支取本息。
22、D
解析:
与某一利率区间挂钩型结构性存款适用于对未来利率走势预测为较稳定趋势,即使利率上涨,其上涨速度也不会超过利率区间的情况。
收益递增型结构性存款适用于公司希望获得高于一般性存款的利息收入,同时公司又预测存款利率在存款期间不会大幅上升的情况。
23-B
解析:
B信用卡(CreditCard),又叫贷记卡。
发卡银行对贷记卡的取现应当每笔授权,每卡每日累计取现不得超过2000元人民币。
24-A
解析:
A最后还款日就是免息还款期限的最后一天,在这之前还款都免息,逾期则所有消费款项不再享受免息还款待遇,银行会从发生消费的当天,以消费金额为本金按日计算利息,日息万分之五,按月计收复利,同时加收滞纳金。
25-D
解析:
D外币协议储蓄是一种创新的外币储蓄存款,它是商业银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容,由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄存款。
26-C
解析:
C外汇结构性存款是一种特殊外汇存款业务,是根据客户所愿承担的风险程度及对汇率、利率等金融产品的价格预期,设计出的一系列风险、收益程度不同的存款产品。
客户通过承担一定的市场风险获取比普通利息更高的收益。
结构性存款业务主要是将客户收益率与市场状况挂钩,可与利率(美元LIBOR等)、汇率、信用主体等挂钩,也可以根据客户的不同情况量身订造。
27、B
解析:
外汇宝是个人外汇买卖的一种金融理财产品。
指的是将现持有的一种外币转成另一种外币,借以规避汇率风险,获得较高收益,或满足对不同外币的实际支付需求的业务。
外汇宝的门槛较低,拥有完全民事行为能力的境内居民,具有一定金额的可自由兑换外汇均可在国内商业银行的柜台开设账户,通过外汇实盘交易,无需向银行缴纳保证金,所以B项错误。
28.B
解析:
B资金规模中等的保守型投资者,在储蓄和信托品种的基础上,可将50%的资金交给银行专业理财规划。
解析:
该投资者在选择外汇理财产品时,将一半的资金交给银行进行专业理财计划,可见其资金规模还是可观的,所以排除A,但又将其余部分用于安全度较高的储蓄和信托产品上,把资金分开来投资,属于保守型投资者,所以B项正确,C项错误,同时也表明他并不是资金规模大的进取型投资者,排除D。
29-A
解析:
A解析:
货币市场基金是指投资于货币市场上的短期有价证券的一种投资基金属于开放式基金范畴,只有一种分红方式即红利转投资,不过投资者可以随时要求赎回,货币市场基金起源于1972年,是在市场环境变化情况下的金融创新典范,属于资本市场工具,不属于货币市场工具,所以A项错误,BCD正确。
30-D
解析:
货币市场基金是指投资于货币市场中高流动性证券的基金。
这些证券包括国库券、大额可转让定期存单、商业票据、承兑汇票、银行同业拆借、回购协议等。
31、B
解析:
货币市场基金(Moneymarketfunds,简称MMF)是指投资于货币市场上短期(一年以内,平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、银行承兑汇票、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。
32-B
解析:
B国库券为短期货币工具。
33、D
解析:
股票不存在回收的说法,故也没有什么持有期回收率。
34-B
解析:
B对股价变动影响最大,也最直接的因素是利率。
当利率上升时,不仅会降低投资需求,还会导致资金从股票市场流入银行存款市场,减少对股票的需求。
35、D
解析:
邮票面值较小,便于普通投资者进行投资。
A、B、C三项价值一般都比较高,要求投资人具有相当的经济实力。
36-D
解析:
进出口商是进出口贸易市场的主要参与者,事业单位主要目的不是参与市场交易,银行是金融市场主要参与者,所以答案选D。
37、C
解析:
任何市场需求增加都会推动产品价格上升,而企业,利率还有能源与收藏品市场没有直接的关系。
38、B
解析:
收藏品市场确实有一定保值增值以及一定的抗风险作用,但是绝不可能也不可以毫无风险地投资收藏品,故D说法不正确。
39、D
解析:
收藏品市场与股票市场并没有绝对关联性。
所以不存在收藏品市场收益与股票市场收益率负相关的说法,故D说法不正确。
二、多选题
1、ABCD
解析:
个人储蓄存款主要包括活期储蓄、定期储蓄、通知存款、教育储蓄。
E项属于单位存款。
2、ABD
解析:
ABC定活两便储蓄是存款不确定存期,随时可以支取,利率随存期长短变动的一种储蓄。
定活两便定额储蓄一般采用储蓄存单的形式。
存单面额固定,分为50元和100元两种。
定活两便定额储蓄不记名,不挂失,不办理“凭印签支取”,不允许在市场流通,可以在全市办理通兑。
定活两便定额储蓄具有活期储蓄随时可以支取的灵活性。
在存期达到定期储蓄的期限时,可以取得比活期储蓄为高的利息,对储户有一定吸引力。
定活两便储蓄存款是银行最基本、常用的存款方式。
客户可随时存取款,自由、灵活调动资金,是客户进行各项理财活动的基础。
该种储蓄具有活期储蓄存款可随时支取的灵活性,又能享受到接近定期存款利率的优惠。
定活两便储蓄存款是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。
起存金额低,人民币50元即可起存。
存单分为记名、不记名两种,记名式可挂失,不记名式不可挂失。
定活两便既有活期存款流动性好的便利,又有定期存款利息高的优势。
选项C,支取时需提前通知银行的是通知存款的特点。
E项属于个人通知存款的特点。
3、AD
解析:
人民币集合理财源于储蓄,又不同于储蓄,其主要区别表现在两个方面。
一是流动性低于储蓄。
活期储蓄可以随时支取,定期储蓄在损失相应利息的情况下也可以提前支取,而人民币集合理财产品作为一种有固定期限的理财产品,投资者根据协议一般不能提前支取,只能到期取得收益并按规定赎回本金,以方便银行或发行机构更好地制定和实施投资策略。
二是风险性高于储蓄。
一般而言,在我国对银行实施严格监管的背景下,储蓄存款基本是没有风险的,但人民币集合理财产品理论上来说存在投资风险。
也正因为如此,我国监管部门已要求商业银行在发售人民币集合理财产品时不能承诺收益,风险由投资者自负。
4、BD
解析:
按产品结构不同,可以分为结构型人民币理财产品和资产连结型人民币理财产品。
按期限不同进行划分分为普通人民币理财产品、超短期人民币理财产品。
5、AC
解析:
信用卡(CreditCard),又叫贷记卡。
是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。
信用卡是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。
持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费,再由银行同商户和持卡人进行结算,持卡人可以在规定额度内透支。
6、BC
解析:
贷记卡持卡人“非现金交易”享受如下优惠条件:
①免息还款期待遇:
可享有20-56天的免息期按时还款利息分文不收(大部分银行取现当天就会收取万分五的利息,还有2%的手续费,工商银行取现免收手续费,只收利息);②最低还款额待遇:
持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项有困难的,可按照发卡银行规定的最低还款额还款。
7、ABC
解析:
账单日,是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易,费用等进行汇总结算,并结计利息,计算你当期总欠款金额和最小还款额,并为你发送对账单。
此日期即为你信用卡的账单日。
8、ABCD
解析:
外汇理财规划的基本内容有以下两个方面:
①确定个人外汇理财目标。
外汇投资者可能会有很多理财愿望,如分散投资风险、实现外汇保值增值、为未来出国留学及出国旅游准备外汇等。
但是,这些愿望并不能简单地等同于理财目标。
进行外汇理财规划的基本目标,就是要把;外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。
理财目标和理财愿望相比有两个明显的特征:
一是理财目标可以用货币进行量化;二是有可以实现的期限。
外汇投资者可以在专业理财人员的帮助下,区分出短期、中期及远期的理财愿望,并将合理的愿望转化为目标。
②选择外汇理财产品。
作外汇理财规划时,由于风险承受能力的不同,不同的外汇投资者有不同的选择。
对于资金规模不同的投资者,外汇理财产品的选择要适当区分。
根据投资规模,分为小、中、大三类投资者。
根据对风险的态度,将投资者分为保守型投资者和进取型投资者。
9、ABCD
解析:
货币市场基金除具有收益稳定、流动性强、购买限额低、资本安全性高等特点外,还有其它一些优点,比如可以用基金账户签发支票、支付消费账单;通常被作为进行新的投资之前暂时存放现金的场所,这些现金可以获得高于活期存款的收益,并可随时撤回用于投资。
10、ABCD
解析:
保险公司不代销基金。
11、AB
解析:
系统性风险是指金融机构从事金融活动或交易所在的整个系统(机构系统或市场系统)因外部因素的冲击或内部因素的牵连而发生剧烈波动、危机或瘫痪,使单个金融机构不能幸免,从而遭受经济损失的可能性。
系统性风险包括政策风险、经济周期性波动风险、利率风险、购买力风险、汇率风险等。
12、ABC
解析:
债券的收益由利息收入、买卖价差和利息再投资收益构成。
13、ABC
解析:
长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获取股息。
14、ABD
解析:
ABD影响债券利率的因素有:
①借贷资金市场利率水平。
市场利率普遍较高时,债券的票面利率也相应较高;市场利率较低时,债券的票面利率也相应较低。
②筹资者的资信。
如果债券发行人的资信状况好,债券信用等级高,投资者的风险小,债券票面利率可以定得比其他条件相同的债券低一些;反之,则需要定得高一些。
③债券期限长短。
一般来说,期限较长的债券流动性差,风险相对较大,票面利率应该定得高一些;反之,则应该定得低一些。
15、AD
解析:
期限较长的债券流动性差,风险相对较大,票面利率应该定得高一些;有担保的债券风险低,票面利率应该定得低;可转换成股票的债券,风险低,票面利率也相对低;市场风险大时,债券的发行利率提高以吸引投资者。
16、CD
解析:
根据基金单位是否可增加或赎回,可分为开放式基金和封闭式基金。
根据组织形态的不同,可分为公司型基金和契约型基金。
17、BCD
解析:
当市场利率下降时,债券价格上升,发行人可能会赎回债券以便发行较低利率的债券,投资者不得不在低利率水平上进行再投资,因此再投资收益率下降、再投资风险增加,故A、B、D选项正确,C错误。
18、ACDE
解析:
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动,并非一般性业务咨询服务。
19、ABCD
解析:
保证收益理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,做到到期偿还全额本金的计划。
银行有权提前终止理财协议。
保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。
20、ACDE
解析:
个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动,并非一般性业务咨询服务。
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