初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题 附答案.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题附答案
省(市区)姓名准考证号
………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不…………………….准…………………答….…………题…
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》每日一练试题
附答案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()
A、风险性
B、收益性
C、建议性
D、个性化服务
2、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
3、()不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
4、以下哪种理财产品不是我行发行的?
()
A、周周赢
B、安心得利
C、安心快线
D、汇利丰
5、宋体假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
6、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
7、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
8、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由()向中国银监会申请。
A、法人
B、分行
C、支行
D、总行
9、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括()
A、建立反洗钱行为处罚制度
B、建立反洗钱内部控制制度
C、建立客户身份资料和交易记录保存制度
D、建立大额交易和可疑交易报告制度
10、保险是指()根据合同约定,向()支付保险费,()对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。
A、投保人,保险人,保险人
B、保险人,投保人,投保人
C、保险人,投保人,保险人
D、投保人,保险人,投保人
11、子女教育规划的主要内容不包括()
A、对教育费用需求的定量分析
B、金融产品的选择
C、通过储蓄积累教育专项资金
D、风险控制方法的选择
12、下列关于生命周期理论的表述,正确的是()
A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段
B、个人生命周期与家庭生命周期联系不大
C、个人是在相当长的期间内计划自己的消费和储蓄行为,在整个生命周期内实行消费的最佳配置
D、金融理财师在为客户设计产品组合时,无须考虑个人生命周期因素
13、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑()
A、增持储蓄产品
B、增持股票
C、增持股票型基金
D、减持固定收益类产品
14、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
15、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中,错误的是()
A、家庭形态有子女上小学、中学
B、负担减轻准备退休
C、自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
16、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为( )
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
17、为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开()
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
18、房地产投资的优点不包括()
A、具有价值升值效应
B、可运用财务杠杆
C、变现性好
D、能抵御通胀
19、近年来,()逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
A、银行业从业资格人员
B、理财规划师
C、注册从业人员
D、理财分析师
20、在人的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
21、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
22、宋体以下关于年金地说法正确地是()
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
23、收藏品中,价值一般较高,投资者要具有相当的经济实力是指()
A、古玩
B、艺术品
C、邮票
D、纪念币
24、进行技术分析的基础是()
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
25、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是()
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
26、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
27、下列关于低经营杠杆企业的说法,正确的有()
A、固定成本占有较大的比例
B、规模经济效应明显
C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰
D、对销售量比较敏感
28、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
29、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是()
A、货币占用具有机会成本
B、货币不具备价值
C、投资风险需要补偿
D、通货膨胀可能造成货币贬值
30、适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是( )
A、收益型基金
B、成长型基金
C、货币市场基金
D、股票指数基金
31、为了获得稳定的现金流,应当投资于哪种基金?
()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
32、个人外汇账户按账户性质区分为()
A、贸易项目和融资项目
B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户
C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
D、经常项目和资本项目
33、关于债券型理财产品投资方向的说法中,哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向()
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
34、基金收益分配一般有分配现金和()两种形式。
A、年底分红
B、配股
C、分配基金单位
D、送股
35、根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》,商业银行发行保证收益性质的理财产品,应实行()
A、报告制
B、银监会审批制
C、证监会审批制
D、当地银监局审批制
36、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是()
A、通货膨胀率
B、客户寿命
C、工资薪金收入成长率
D、投资报酬率
37、外资银行业务审批程序的规定,报()审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
38、遗产必须符合的特征不包括()
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
39、商业银行有关规定,未要求理财人员的()
A、年龄
B、职业操守
C、行业经验
D、管理能力
40、下面()不属于商业银行一级押品的范畴。
A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票
B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书
C、贷前审批及贷后管理的有关文件
D、上市公司股票、政府债券和公司债券
41、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是()
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
42、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
43、商业银行不得销售的理财产品中不包括()
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
44、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
45、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是()
A、内在价值为0,时间价值为13
B、内在价值为0,时间价值为13
C、内在价值为10,时间价值为3
D、内在价值为13,时间价值为0
46、下列关于货币政策对证券市场的影响,不正确的是()
A、一般说来,利率下降时,股票价格将上升
B、如果中央银行提高存款准备金率,证券市场价格将趋于上涨
C、如果中央银行采取宽松的货币政策,股票价格将上涨
D、如果中央银行提高再贴现率,会使证券市场行情走势下跌
47、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险,是按照()划分的。
A、保险实施的方式
B、保险的责任
C、保险的性质
D、保险的标的
48、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
49、申购新股型理财计划属于( )
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
50、下列不属于贷前调查内容的是()
A、合法性
B、效益性
C、风险性
D、科学性
51、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品,该产品年收益率为10%,按年复利计算需要()年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
52、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是()
A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案
B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料
C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息
D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息
53、AU(T+D)的交易单位为()
A、500克/手
B、1000克/手
C、1500克/手
D、2000克/手
54、国内期货市场中不包括()
A、上海期货交易所
B、深圳期货交易所
C、大连商品交易所
D、郑州商品交易所
55、QDII是指()
A、合格基金投资者
B、合格投资机构
C、合格境内机构投资者
D、合格境外机构投资者
56、半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元,发行价为982.35元,则该债券的投资收益率为()
A、1.765%
B、1.80%
C、3.6%
D、3.4%
57、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的()做了严格限制。
A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
58、下列理财目标中属于短期目标的是()
A、子女教育储蓄
B、按揭买房
C、退休
D、休假
59、理财师要以自己的专业水准来判断,坚持客观性,不带任何个人感情,这体现了()的职业道德准则。
A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
60、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的()
A、稳定期
B、建立期
C、高原期
D、维持期
61、资产是指客户拥有所有权的各类()
A、财富
B、财产
C、资金
D、收入
62、合伙企业的投资者李某以企业资金为其本人购买汽车和住房,该财产购置支出应按()计征个人所得税。
A、工资薪金所得
B、承包转包所得
C、个体工商户的生产经营所得
D、利息股息红利所得
63、国家外汇管理局的缩写是()
A、SAFE
B、SBFE
C、SCFE
D、SDFE
64、某国的政治风险评分为2.7分,经济风险评分为3.5分,法律风险评分为1.3分,税收风险评分为2.8分,运作风险评分为2.4分,安全性评分为1.1分,则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是()
A、2.215
B、2.315
C、2.415
D、2.515
65、按期权地执行价格分类,期权可分为()
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
66、客户最基本地需求是()
A、服务需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
67、银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来()的业务。
A、不构成,非利息收入
B、不构成,利息收入
C、构成,非利息收入
D、构成,利息收入
68、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是()
A、关注类贷款
B、次级类贷款
C、可疑类贷款
D、损失类贷款
69、单利和复利的区别在于()
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
70、红筹股是指在香港上市的中资概念股,这些红筹股()
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆,上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港,上市地在中国大陆
71、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是()
A、不得收取销售费用
B、不得向投资人收取额外费用
C、不得对不同投资人适用不同费率
D、收取销售费用
72、()是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。
A、流动性资产比率
B、流动性资产
C、现金储备
D、自用性资产
73、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是()
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
74、所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产()
A、差额
B、总额
C、全额
D、余额
75、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
76、宋体在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A、年金保险
B、终身寿险
C、两全保险
D、定期寿险
77、短期目标是指在短期内(一般()年左右)就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
78、外汇市场中,()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低
A、银行与银行
B、银行与中央银行
C、中央银行与客户
D、顾客与银行
79、下列关于债务管理的说法中,不正确的是()
A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
80、以下关于哪项风险不属于非系统性风险()
A、财务风险
B、经营风险
C、政策风险
D、偶然事件风险
81、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
82、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
83、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是()
A、抗系统风险的能力强
B、具有内在价值和实用性
C、存在市场不充分风险和自然风险
D、收益和股票市场的收益正相关
84、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
85、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()
A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
D、尽量不要减少客户所需的保险额度
86、24K金地实际含金量为()
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
87、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
88、以下各项个人所得,()免纳个人所得税。
A、国债和国家发行的金融债券利息
B、残疾、孤老人员所得
C、因严重自然灾害造成重大损失的
D、省级人民政府以下单位
89、理财产品申购采取()的方式,赎回以()申请。
A、“份额申购”,份额
B、“金额申购”,金额
C、“份额申购”,金额
D、“金额申购”,份额
90、关于基金投资的风险,以下说法错误的是()
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列说法不正确的是()
A、风险越大,获得的风险报酬应该越高
B、有风险就会有损失,二是相伴相生的
C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险
2、证券投资基金当事人主要包括()
A、基金持有人
B、基金管理人
C、基金托管人
D、基金承销机构和基金投资顾问等
3、按照承保方式划分,保险可以分为()
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
4、下列理财计划中,具有保本效果的有()
A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
5、对于固定资产贷款,银行确立贷款意向后,借款人除提供一般资料,还应提供()
A、国家相应投资批件
B、资金到位情况证明
C、资产到位证明文件
D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E、其他配套条件落实的证明文件
6、个人在制定寿险规划方案时,应先明确()
A、终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险,主要原因在于终身寿险的定价与定期寿险相同
B、相同的保险金额,投保人年龄越小,保险费越低(不考虑中间有费率调整的情况)
C、终身寿险全属于分红保单
D、定期寿险可以转变为终身寿险
7、下列属于宏观经济状况的经济运行指标的有()
A、经济增长速度
B、通货膨胀率
C、就业率
D、国际收支
E、汇率
8、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
9、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有()
A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
10、退休职工李某本月取得的下列收入中,不需缴纳个人所得税的有()
A、保险赔偿费
B、股息收入
C、退休工资
D、国债利息
E、抚恤金
11、从银行买卖外汇的角度,汇率可分为()
A、买入价
B、现钞价
C、基准价
D、卖出价
12、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有()
A、税收成本
B、债券期限
C、债券收益率
D、债券信用等级
E、债券投资的机会成本
13、根据《公司法》规定,下列选项中可发行公司债券的有()
A、有限责任公司
B、国有独资公司
C、股份有限公司
D、国有控股企业
E、外资控股企业
14、商铺上市初始购买和二手购买的区别在于()
A、商铺上市初始交易购买是从商铺的开发商手里购买,而二手商铺购买是从别的商铺投资者手里购买
B、商铺上市初始购买时,产权依然在开发商手里,而二手购买时,产权也同时转移
C、商铺上市初始购买时主要是看清开发商对商铺的包装,价格只是参考,而对于二手购买主要是关注其价格
D、商铺上市初始购买的投资者需要很强的专业能力和辨别能力,而二手购买的投资者可以委托专业咨询机构进行指导
15、下列项目属于股票特点的是()
A、参与性
B、收益性
C、风险性
D、流通性
16、获得良好的第一印象的主要方法有( )
A、微笑、开朗的表情
B、诚恳的态度
C、干净利落的动作
D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
17、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有()
A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴
B、个人举报违法行为获得的奖金
C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得
D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得
E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金
18、投资规划的步骤包括()
A、确定客户的投资目标
B、让客户认识自己的风险承受能力
C、根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划
D、实施投资计划
19、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。
这些目标按时间的长短可以划分为()
A、短期目标
B、中短期目标
C、中期目标
D、中长期目标
E、长期目标
20、下列保险购买行为存在不合理之处的有()
A、价值20万元的财产只投保了10万元
B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保
C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险
D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合
E、为经常得的感冒投保
21、影响消费者行为的基本因素包括()
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
E、政治因素
22、下面对资产组合分散化的说法错误的是()
A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
B
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