银行从业《中级个人贷款》复习题集第2237篇.docx
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银行从业《中级个人贷款》复习题集第2237篇
2019年国家银行从业《中级个人贷款》职业资格考前练习
一、单选题
1.贷款的发放应遵循的原则是( )。
A、审慎性
B、审贷与放贷分离
C、协议承诺
D、审贷分离和授权审批
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【知识点】:
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】:
B
【解析】:
贷款人应加强对贷款的发放管理,遵循审贷与放贷分离的原则,设立独立的放款管理部门或岗位,落实放款条件,发放满足约定条件的个人贷款。
借款合同生效后,贷款人应按合同约定及时发放贷款。
2.以下各项不属于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》内容的是()。
A、规定了个人信用信息保密原则
B、规定了个人信用信息客观性原则
C、规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D、规定了授权查询、限定使用、保障安全、查询记录、违规处罚等措施
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第1节>个人征信的相关法律法规
【答案】:
D
【解析】:
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》主要内容包括:
①个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台,其目的是防范和降低商业银行信用风险,维护金融稳定,促进个人消费信贷业务的发展;②规定了个人信用信息保密原则;③规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取信用报告的途径和异议处理方式;④规定了个人信用信息客观性原则。
3.个人贷款是指贷款人向符合条件的()发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、法人
B、自然人
C、社会团体
D、经济组织
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【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】:
B
【解析】:
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
4.个人住房贷款真正的快速发展以()为标志。
A、1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法
B、1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C、1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布
D、1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
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【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。
个人住房贷款真正的快速发展以1998年住房制度改革及中国人民银行《个人住房贷款管理办法》的颁布为标志。
5.采用第三方保证方式申请商用房贷款的,第三方提供的保证应为( )。
A、不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
B、可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
C、不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D、不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
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【知识点】:
第4章>第1节>风险管理
【答案】:
C
【解析】:
采用第三方保证方式申请商用房贷款,借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。
第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保。
6.征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在()个工作日内对异议信息进行更正;征信服务中心应当在接受异议申请后()个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
A、1;7
B、1;15
C、2;7
D、2;15
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>个人征信报告异议处理
【答案】:
D
【解析】:
征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后,应当在2个工作日内对异议信息进行更正。
征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内,向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。
7.办理个人教育贷款时.贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括( )。
A、逾期催收贷款.造成贷款损失
B、未按规定保管借款合同.造成合同损毁
C、他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失
D、地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失
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【知识点】:
第4章>第2节>风险管理
【答案】:
D
【解析】:
贷后与档案管理中的风险有:
①未对贷款使用情况进行跟踪检查,逾期贷款催收、处置不力,造成贷款损失:
②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料,造成合同损毁:
③他项权利证书未按规定进行保管,造成他项权证遗失,他项权利灭失:
④对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现。
或虽发现但未采取有效措施的。
8.下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查?
()
A、对开发商资信的审查
B、对项目本身的审查
C、对开发商的债权债务的调查
D、对项目的实地考察
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【知识点】:
第3章>第2节>合作项目准入流程
【答案】:
C
【解析】:
对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察,最后撰写调查报告。
9.信用卡于1915年起源于()
A、德国
B、日本
C、法国
D、美国
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【知识点】:
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】:
D
【解析】:
信用卡于1915年起源于美国。
最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。
10.下列关于其他个人消费类贷款的表述,错误的是( )。
A、是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款
B、贷款期限一般为1~3年,最长10年
C、利率由商业银行自行确定,一般低于人民银行基准利率
D、贷款额度一般不超过借款人所需资金的70%
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【知识点】:
第4章>第3节>其他个人消费类贷款
【答案】:
C
【解析】:
贷款利率由商业银行自行确定,一般不低于人民银行基准利率。
故选C项。
11.公积金个人住房贷款,承办银行定期向有关公积金管理中心移交和报送的资料中,不包括()。
A、公积金贷款回收资料
B、公积金贷款利率信息
C、公积金贷款逾期信息
D、公积金贷款结清情况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第4节>贷款流程
【答案】:
B
【解析】:
按照公积金管理中心委托要求,承办银行定期(按日)将有关公积金管理中心的账户记账回单、公积金贷款回收、逾期及结清等资料移交和报送公积金管理中心,定期与公积金管理中心核对公积金个人住房贷款账务,协助催收贷款,及时结算住房委托贷款手续费。
12.商业助学贷款中,对借款人贷后检查的主要内容不包括( )。
A、有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件
B、借款人的住所、联系电话有无变动
C、借款人是否按期足额归还贷款
D、借款人是否已婚
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【知识点】:
第4章>第1节>贷款流程
【答案】:
D
【解析】:
商业助学贷款发放后,对借款人贷后的检查的主要内容有三方面:
①借款人是否按期足额归还贷款;②借款人的住所、联系电话有无变动;③有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件,如卷入重大经济纠纷、诉讼、仲裁程序,借款人的身体状况恶化或突然死亡等。
13.信用卡透支取现需要支付每日()的利息,且无免息期。
A、千分之五
B、万分之五
C、百分之五
D、万分之一
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【知识点】:
第6章>第2节>信用卡的使用
【答案】:
B
【解析】:
贷记卡(信用卡)透支按月计收复利,准贷记卡透支按月计收单利,透支利率为日利率万分之五,并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。
贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起,按规定利率计算的透支利息。
14.个人商用房贷款属于( )。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、个人耐用消费品贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第2节>按产品用途分类
【答案】:
C
【解析】:
个人经营类贷款包括个人经营贷款、个人商用房贷款、农户贷款和创业担保贷款等。
15.下列关于互联网金融下的征信业务的叙述中,有误的一项是()。
A、借助互联网金融平台。
征信系统可以将更广范围的信息采集入库.并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享
B、通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息.能够帮助征信系统快速适应社会的新发展,建立起更为完整、全面的信贷指标体系,为政策制定提供强有力的信息支撑
C、目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行
D、在互联网金融的背景下,征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求,需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要
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【知识点】:
第8章>第3节>互联网金融背景下征信业务的新发展
【答案】:
C
【解析】:
与传统金融机构不同,目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统,仅能进行有限的尽职调查,其具体表现为:
信息征集范围不明确.存在征集来源任意扩大化问题;信息征集授权未作规范,存在征集流程不合法现象:
信息使用标准不统一、保留期限未明朗,存在“征信不公”问题;信息更正流程冗长、救济方式操作性不强,存在法律风险。
16.对于信用卡个人贷款和一般贷款业务,下列说法错误的是( )。
A、一般贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用
B、信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费,一定期限内免息
C、信用卡个人贷款业务通常为一次性还款,可以使用最低额还款与分期还款
D、一般贷款业务对贷款用途有明确规定,借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>信用卡业务与一般个人贷款业务的异同
【答案】:
A
【解析】:
A项,信用卡个人贷款业务一般为一次审批,可在期限内长期循环使用;一般个人贷款业务则为一事一批。
17.某3年期贷款合同中约定,该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还,利息则根据实际的占用时间计算,则该还款方式属于()。
A、等额本息还款法
B、等额本金还款法
C、一次性还本付息法
D、组合还款法
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【知识点】:
第1章>第3节>还款方式
【答案】:
D
【解析】:
选项D,采用组合还款法,还款人可以将整个还款期设定为多个期限,每个还款期限的还款额度可根据自已的情况决定还款额的多与少。
18.贷款发放条件落实后,()应填写或打印相关文件,交信贷主管审核签字后,送交()作为开立贷款账户的依据。
A、贷款发放岗位人员;审计部门
B、贷款审核人员;审计部门
C、贷款审核人员;会计部门
D、贷款发放岗位人员;会计部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>贷款的签约与发放
【答案】:
D
【解析】:
贷款发放前,贷款发放人应落实有关贷款发放条件,贷款发放条件落实后,贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件,交信贷主管审核签字后,送会计部门作为开立贷款账户的依据。
19.到期一次还本付息法一般适用于期限为( )的个人贷款。
A、1年以上(不含1年)
B、1年以内(不含1年)
C、1年以上(含1年)
D、1年以内(含1年)
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>还款方式
【答案】:
D
【解析】:
到期一次还本付息法又称期末清偿法,指借款人需在贷款到期日还清贷款本息,利随本清。
此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
20.我国的信用卡业务最早出现在( ),是由( )发行的。
A、80年代初,中国银行
B、70年代末,工商银行
C、80年代初,建设银行
D、70年代末,中国银行
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【知识点】:
第6章>第1节>信用卡的产生和发展
【答案】:
D
【解析】:
1979年12月,中国银行广州分行与东亚银行签署协议,代理其信用卡业务,这是中国银行业第一次开展银行卡业务
21.1985年,( )开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
A、中国工商银行
B、中国建设银行
C、中国人民银行
D、中国农业银行
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【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
B
【解析】:
1985年,中国建设银行开办了住宅储蓄和住宅贷款业务,成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
22.下列属于政策性个人住房贷款的是()。
A、个人住房组合贷款
B、商业性个人住房贷款
C、自营性个人住房贷款
D、委托性住房公积金贷款
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【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
本题考查公积金个人住房贷款。
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是一种政策性个人住房贷款。
23.农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括( )。
A、返还本金
B、信用累积
C、利息返还
D、优惠利率
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【知识点】:
第5章>第3节>贷款流程
【答案】:
A
【解析】:
农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度,对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式,促进信用环境不断改善。
24.等额本金还款法每月还款额计算公式为()。
A、贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
B、贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
C、贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
D、贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第3节>还款方式
【答案】:
C
【解析】:
等额本金还款法每月还款额计算公式为:
每月还款额=贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率。
由于等额本金还款法每月还本额固定,所以其贷款余额以定额逐渐减少,每月付款及每月贷款余额也定额减少。
25.下列属于金融质押品的是()。
A、应收租金
B、债券
C、机器设备
D、采矿权
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第6节>押品管理基本概念
【答案】:
B
【解析】:
金融质押品包括现金及其等价物、贵金属、债券、票据、股票/基金、保单、保本型理财产品。
26.催收评分是一系列计量分析模型的总称,其模型种类不包括( )。
A、催收响应模型
B、违约概率模型
C、损失程度模型
D、客户盈利分析模型
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第5节>信用风险管理
【答案】:
D
【解析】:
D项为个人贷款定价模型的一种。
27.()是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
A、内部欺诈事件
B、外部欺诈事件
C、就业制度和工作场所安全事件
D、实物资产的损坏
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第5节>操作风险管理
【答案】:
B
【解析】:
巴塞尔协议根据操作风险损失事件类型,将操作风险分为七类:
(一)内部欺诈事件
(二)外部欺诈事件(三)就业制度和工作场所安全事件(四)客户、产品和业务活动事件(五)实物资产的损坏(六)信息科技系统事件(七)执行、交割和流程管理事件。
其中,外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。
28.有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,这是为了()。
A、控制信贷风险
B、提高客户满意度
C、增强竞争
D、减少贷款环节
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的发展历程
【答案】:
D
【解析】:
为了提高业务效率、减少贷款环节,有的商业银行设立客户贷款服务中心或金融超市,实行一站式全程服务,为个人贷款提供了极大的便利,也为我国个人贷款业务的规范发展创造了良好的内部环境。
29.个人公积金住房贷款中,贷款银行主要的合作机构为()。
A、房地产开发商
B、政府设立的住房置业担保机构
C、房地产经纪公司
D、住房公积金管理中心
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。
由定义可以看出,住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。
30.以下不属于个人汽车贷款的特点的是()。
A、在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B、与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C、与其他行业联系不大
D、风险管理难度相对较大
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第1节>基础知识
【答案】:
C
【解析】:
汽车贷款业务的办理不是商业银行能够独立完成的。
业务办理过程中需与经销商、保险公司、担保机构、服务中介等建立业务关系或进行联系沟通,与其他行业联系很大,C项说法错误。
31.信用报告查询相关档案资料保管期限为( )年,到期可对档案资料进行销毁。
A、四
B、三
C、二
D、一
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第8章>第2节>个人征信系统的管理模式
【答案】:
B
【解析】:
查询机构要按业务档案管理规定对档案资料(包括相关文件)进行管理。
信用报告查询相关档案资料保管期限为三年,到期可对档案资料进行销毁。
32.关于国家助学贷款的贷款偿还,下列说法错误的是()。
A、贷款银行应向借款学生发放“国家助学贷款毕业生资料确认书”,要求学生待毕业后一个月内填写完毕并寄回原贷款行
B、借款学生可以选择在毕业后的36个月内的任何一个月开始偿还贷款本息
C、借款学生自取得毕业证书之日起,下年1日(含1日)开始归还贷款利息
D、借款学生毕业离校前,学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续,制订还款计划
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>贷款流程
【答案】:
C
【解析】:
借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起。
下月1日(含1日)开始归还贷款利息。
33.根据现行的对贷款额度的规定,个人住房贷款最低首付款比例为( )。
A、35%
B、30%
C、25%
D、20%
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>基础知识
【答案】:
D
【解析】:
根据现行规定,个人住房贷款最低首付款比例为20%。
其中,在不实施“限购”措施的城市,居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款,原则上最低首付款比例为25%,各地可向下浮动5个百分点;对于实施“限购”措施的城市,贷款购买首套普通自住房的家庭,个人住房贷款最低首付款比例为30%。
34.下列关于个人教育贷款的表述,错误的是( )。
A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B、个人教育贷款包括国家助学贷款和商业性助学贷款
C、国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D、国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第2节>基础知识
【答案】:
A
【解析】:
国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的(不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区)普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生(含高职生)、研究生和第二学士学位学生。
35.下列关于贷前调查的说法,错误的是( )。
A、可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行
B、以电话调查为主要方式
C、贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途
D、贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>贷款的受理与调查
【答案】:
B
【解析】:
贷前调查一般应以审查借款申请材料、面谈借款申请人、实地调查为主,再配合电话调查和其他辅助方式核实有关申请人身份、收入等其他情况,B项说法错误。
36.()是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
A、个人贷款
B、公司理财
C、公司信贷
D、个人理财
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的概念和意义
【答案】:
A
【解析】:
个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
37.重视贷后管理原则的主要内容不包括()。
A、监督贷款资金按用途使用
B、对借款人账户进行监控
C、强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和强制性
D、明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第1节>重视贷后管理原则
【答案】:
C
【解析】:
重视贷后管理原则的主要内容是:
监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控;强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性;明确贷款人按照监管要求进行贷后管理的法律责任。
38.( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
A、操作风险
B、法律风险
C、政策风险
D、合作机构风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第5节>风险管理概述
【答案】:
A
【解析】:
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
39.借款人采用受托支付使用贷款时需(),并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
A、提出支付申请
B、审核借款人相关交易资料和凭证
C、定期报告或告知贷款人资金支付情况
D、核查贷款支付是否符合约定用途
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第9章>第2节>个人贷款管理暂行办法
【答案】:
A
【解析】:
贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
采用贷款人受托支付的,银行应要求借款人在使用贷款时提出支付申请,并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
40.下列关于个人贷款业务特征的表述错误的是()。
A、个人贷款可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求
B、目前个人贷款只能办理自营性个人贷款,不能办理委托性个人贷款
C、客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务,为个人贷款客户提供了极大的便利
D、各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第1章>第1节>个人贷款的特征
【答案】:
B
【解析】:
本题考查个人贷款的特征。
目前个人贷款品种既有自营性个人贷款,也有委托性个人贷款。
二、多选题
1.下列属于押品价值直接评估的是()。
A、由银行认可的合作评估机构的外部评估师对银行拟接受的押品进行价值评估,并出具评估报告
B、低信用风险信贷业务
C、保证金、存单、票据、黄金、仓单、动产(大宗商品)质押授信业务
D、首次交易住房做抵押的个人住房贷款(贷款金额在1000万元以下)
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