银行管理18章节试题练习打印版银行业专业人员职业资格考试初级.docx

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银行管理18章节试题练习打印版银行业专业人员职业资格考试初级

银行从业管理初级资格银行管理习题第一章

1.现阶段我国货币政策的中介目标是（ B ）。

A.. 基础货币B.. 货币供应量C.. 利率D.. 信贷

2.城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ C ）。

A..M0B..M1C..M2D..M3

3.（ A ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A.. 短期流动性调节工具 （SLO）B.. 常备借贷便利 （SLF）

C.. 中期借贷便利 （MLF）D.. 抵押补充贷款 （PSL）

4.《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ C ）。

A.. 20万元B.. 30万元C.. 50万元D.. 100万元

5.（ A ）是金融市场最主要、最基本的功能。

A.. 货币资金融通功能B.. 优化资源配置功能C.. 风险分散与风险管理功能D.. 经济调节功能

6.（ A ）不是政策性银行。

A.. 中国人民银行B.. 国家开发银行C.. 中国进出口银行D.. 中国农业发展银行

7.货币政策目标包括（  ABC  ）。

A.. 最终目标B.. 中介目标C.. 操作目标D.. 基础目标E.. 经济目标

8.《存款保险条例》规定的存款保险具有强制性,（   ABC ）都应当参加存款保险。

A.. 商业银行B.. 农村合作银行C.. 农村信用合作社

D.. 外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构E.. 中资银行的海外分支机构

9.我国存款保险覆盖的范围包括（  ABCD  ）。

A..人民币存款B.. 外币存款C.. 个人储蓄存款D.. 企业及其他单位存款E.. 金融机构同业存款

10.中央银行基准利率主要包括（  ABCD  ）。

A.. 再贷款利率B.. 再贴现利率C.. 存款准备金利率D..超额存款准备金利率E.. 国债回购利率

11.实施紧缩性财政政策的手段主要是（ BC   ）。

A.. 增加财政支出B.. 减少财政支出C.. 增加税收D.. 减少税收E.. 发行国债

12.一般认为，（  AB  ）是产业政策的核心。

A.. 产业结构政策B.. 产业组织政策C.. 产业技术政策D.. 产业布局政策E.. 产业升级政策

13.目前我国的战略性新兴产业领域包括（  ABCDE  ）。

A..节能环保产业B.新一代信息技术产业C.高端装备制造业D.新材料产业E.新能源汽车产业

14.根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（  DE  ）。

A.. 现货市场B.. 期货市场C.. 期权市场D.. 公开市场E.. 协议市场

15.资本市场主要包括（  CDE  ）。

A.. 回购市场B.. 票据市场C.. 基金市场D.. 股票市场E.. 债券市场

16.按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（  ABC  ）。

A.. 债权工具B.. 股权工具C.. 混合工具D.. 直接融资工具E.. 间接融资工具

17.《中国人民银行法》明确规定，我国的货币政策目标是“保持货币币值稳定”。

（ X ）

18.近年来，适应金融宏观调控方式由直接调控转向间接调控，再贷款所占基础货币的比重逐步下降，结构和投向发生重要变化。

（ Y ）

19.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券。

（ X ）

20.当中央银行降低法定存款准备金率时，会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借入款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规模，导致货币供应量增加。

（ Y ）

21.国债最初是用来弥补财政赤字的，随着信用制度的发展，国债已成为调节货币供求、协调财政与金融关系的重要政策手段。

（ Y ）

22.我国衰退产业政策的立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。

（ Y ）

23.产业政策中对战略产业的扶持需要银行的支持，这些企业的风险高，盈利水平较低，一定程度上加大了银行的风险，减少了银行盈利。

（ Y ）

24.货币经纪公司属于非银行金融机构。

（ Y ）

25.证券投资基金是债权工具。

（ X ）

26.货币制度在发展过程中曾先后经历了银本位制、金本位制和现行的纸币本位制。

（ X ）

27.产融结合型金融控股公司的母公司自身不从事金融业务，只负责整个集团的战略规划和股权管理，不涉足具体业务经营，金融业务由子公司开展。

（ X ）

28.在我国商业银行混业经营的模式中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等是金融机构控股模式的代表。

（ X ）

银行从业管理初级资格银行管理习题第二章

PART1

1. 根据《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，联邦存款保险公司（FDIC）对（ D ）可实施强制性执行措施。

A.一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司B.储贷机构

C.系统重要性非银行金融机构及大型银行D.存款类金融机构

2.根据“沃尔克规则”，商业银行投资私募股权基金和对冲基金的规模必须低于银行自有资本和基金所有者权益的（ A ）。

A.. 3%B.. 4%C.. 5%D.. 10%

3.根据“沃尔克规则”，单个金融机构不得通过兼并或收购的方式使其负债总额超过金融体系负债规模的（ D ）。

A.. 3%B.. 4%C.. 5%D.. 10%

4.英国（ A ）专注于识别、监测和管理系统性风险，帮助英格兰银行实现保护和强化金融系统稳定性的目标，同时支持政府实现经济增长、增加就业等经济目标，承担起英格兰银行所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A.. 金融政策委员会B.. 审慎监管局C.. 金融行为管理局D.. 金融服务局

5.英国（ B ）是英格兰银行的独立附属机构，担负起微观审慎监管职责，促进其所监管机构的安全和稳健。

A.. 金融政策委员会B.. 审慎监管局C.. 金融行为管理局D.. 金融服务局

6.英国（ C ）承担对金融消费者的保护职能和对金融机构商业行为的监管职能，直接对英国财政部和议会负责，以保证金融市场良好运行、金融消费者获得公平待遇为目标。

A.. 金融政策委员会B.. 审慎监管局C.. 金融行为管理局D.. 金融服务局

7.按照英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”（Ring-fence），必须放入栅栏内的业务是（ A ）。

A.. 面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务B.. 国际业务

C.. 自营交易业务D.. 对大型企业提供的存贷款业务

8.（ A ）负责对欧盟整个金融体系进行宏观审慎监管。

A.. 欧洲系统性风险委员会B.. 欧洲银行业监管局

C.. 欧洲证券和市场监管局D.. 欧洲保险和养老金监管局

9.从监管级别看，中国银监会对商业银行的风险监管与管理指标不包括（ D ）。

A.. 监管类指标B.. 监测类指标C.. 关注类指标D.. 次级类指标

10.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ B ）。

A.. 0.6%B.. 1.25%C.. 2.5%D.. 5%

11.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ A ）。

A.. 0.6%B.. 1.25%C.. 2.5%D.. 5 %

12.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的核心一级资本充足率不得低于（ B ）。

A.. 4%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

13.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行的一级资本充足率不得低于（ C ）。

A.. 4%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

14.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。

储备资本要求为风险加权资产的（ A ），由核心一级资本来满足。

A.. 2.5%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

15.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（ A ），由核心一级资本满足。

A.. 1%B.. 2.5%C.. 5%D.. 6%

16.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ABCDE   ）。

A.. 扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.. 修改资本定义，强化监管资本基础

C.. 建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.. 建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E.. 建立量化流动性监管标准

17.《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”，包括（  BCE  ）。

A.. 宏观审慎监管B.. 最低资本要求C.. 监管当局的监督检查

D.. 系统重要性银行的监管E.. 市场约束

18.《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出了流动性监管量化标准，它们是（  CE  ）。

A.. 不良贷款率B.. 拨备覆盖率C.. 流动性覆盖率D.. 杠杆率E.. 净稳定融资比率

19.2015年7月，巴塞尔委员会公布了最新版《加强公司治理的原则》，新的《原则》在以下方面进行了重点修改（  ABCDE  ）。

A.. 重新定义谨慎义务、忠诚义务、风险偏好、风险偏好框架以及风险文化等概念

B.. 引进合规原则，即银行董事会应对银行经理层的合规风险负起监督职责

C.. 扩大董事会在风险管理与控制方面的监管职责

D.. 强调董事会整体及其成员的任职资格要求

E.. 建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系

20.美国联邦存款保险公司（FDIC）有权接管并清算任何处于财务困难并会对美国金融稳定造成系统性风险的金融机构，可以采取一系列措施将损失降低到最小，这些措施包括（ ABCDE   ）。

A.进行索赔B.支付索赔C.设立搭桥公司协助有序解散破产企业

D.将合格的金融资产转移给搭桥公司E.将合格的金融资产转移给第三方

21.根据中国银监会的《商业银行资本管理办法（试行）》，核心一级资本包括（ ABCDE   ）。

A.. 实收资本或普通股B.. 资本公积C.. 盈余公积D.. 一般风险准备E.. 未分配利润

22.为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。

核心一级资本应当全额扣除（  ABCDE  ）。

A.. 商誉B.. 由经营亏损引起的净递延税资产C.. 贷款损失准备缺口

D.. 确定受益类的养老金资产净额E.. 直接或间接持有本银行的股票

23.非现场监管的基本程序包括（ ABCDE   ）。

A.. 日常监测分析B.. 风险评估C.. 现场检查联动D.. 监管评级E.. 监管总结

24.根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构实施行政许可的内容包括（  ABCD  ）。

A.. 机构准入许可B.. 业务准入许可C.. 人员准入许可D.. 股东变更审查E.. 关联交易审查

25.中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查（  ABCDE  ）。

A.. 进入银行业金融机构进行检查

B.. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明

C.. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D.. 对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存

E.. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

26.我国的反洗钱法律规范主要由（  ABCDE  ）组成。

A.. 《中华人民共和国反洗钱法》B.. 《金融机构反洗钱规定》

C.. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

D.. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》

E.. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》

27.《中国银行业协会章程》规定，中国银行业协会履行（  ABCD  ）职责。

A.. 自律B.. 维权C.. 协调D.. 服务E.. 督促

28.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行一级资本仅在银行破产清算条件下承受损失。

（ X ）

29.根据《巴塞尔协议Ⅲ》，商业银行二级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失。

（ X ）

30.《巴塞尔协议Ⅲ》取消了专门用于抵御市场风险的三级资本。

（ Y ）

31.根据《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法》，美联储可以根据金融稳定委员会（FSOC）的要求或者自行制定对系统重要性金融机构的监管标准，并定期开展压力测试，有权对所有系统重要性金融机构行使检查和处罚权，并对其重大兼并或收购行为行使批准权。

（ Y ）

32.欧洲系统性风险委员会有可直接使用的政策工具。

（ X ）

33.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局和欧洲保险和养老金监管局三家机构对单个金融机构或金融市场并无直接的监管权，各国金融监管当局负责对金融机构的日常监管。

（ Y ）

34.中国银监会确定的系统重要性银行要在2013年底前达到最低杠杆率要求，非系统重要性银行要在2018年底前达到最低杠杆率要求。

（ X ）

35.拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标中的较低者为商业银行贷款损失准备的监管标准。

（ X ）

36.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行不得向关联方发放贷款。

（ X ）

PART2

1.根据中国银监会出台的《商业银行杠杆率管理办法》，杠杆率的计算公式为（ B ）。

A..（总资本-对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额*100%

B..（一级资本 - 一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额*100%

C..（核心一级资本-对应资本扣减项）/调整后的表内外资产余额*100%

D..（二级资本 – 二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额*100%

2.根据中国银监会出台的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ A ）。

A.. 4%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

3.根据《商业银行风险监管核心指标》（银监发[2005]89号），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ B ）。

A.. 4%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

4.在《商业银行风险监管核心指标》中，流动性比率不得低于（ B ）。

A.. 15%B.. 25%C.. 35%D.. 45%

5.根据中国银监会的《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比，其基本标准为（ A ）。

A.. 2.5%B.. 5%C.. 6%D.. 8%

6.根据中国银监会的《商业银行贷款损失准备管理办法》，拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比，其基本标准为（ C ）。

A.. 50%B.. 100%C.. 150%D.. 200%

7.根据中国银监会发布的《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过银行资本净额的（D  ）。

A.. 5%B.. 6%C.. 8%D.. 10%

8.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法（试行）》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（ B ）。

A.. 50%B.. 100%C.. 150%D.. 200%

9.根据中国银监会的《商业银行流动性管理办法（试行）》，商业银行的流动性覆盖率应当不低于（ B ）。

A.. 15%B.. 25%C.. 35%D.. 45%

10.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过（ B ）。

A.. 10%B.. 20%C.. 30%D.. 40%

11.根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行操作风险损失收入比，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比，不得超过（ A ）。

A.. 0.25%B.. 1.25%C.. 2.5%D.. 4.5%

12.在现场检查中，（ C ）是根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查。

A.. 全面检查B.. 专项检查C.. 临时检查D.. 稽核调查

13.根据《银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ D ）。

A.. 接管B.. 促成重组C.. 撤销D.. 风险救助

14.（ A ）是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。

A.. 中国人民银行B.. 中国银行业监督管理委员会

C.. 中国证券监督管理委员会D.. 中国保险监督管理委员会

15.中国银行业协会的最高权力机构为（ A ）。

A.. 会员大会B.. 理事会C.. 常务理事会D.. 监事会

16.审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标。

（ Y ）

17.中国银监会应当根据银行业金融机构的评级情况和风险状况，确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。

（ Y ）

18.目前，中国人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职责。

（ Y ）

19.《商业银行法》规定，我国实行经营存款业务特许制。

未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。

（ Y ）

20.对商业银行进行接管由中国银监会作出决定，并组织实施。

接管自接管决定实施之日起开始。

接管期限届满，中国银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过三年。

（ X ）

21.金融诈骗罪是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

（ Y ）

22.一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（ Y ）

23.《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。

（ Y ）

24.《物权法》对可以出质的权利进行了列举，并规定只要法律和行政法规没有禁止质押的财产均可质押。

（ X ）

银行从业管理初级资格银行管理习题第三章

PART1

1.目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（  B）。

A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元

2.商业银行的代理业务不包括（ C ）。

A.代发工资B.代理财政性存款C.代理财政投资D.代销开放式基金

3.商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：

核心资本充足率不低于（ B ）。

A.3%B.4%C.5%D.8%

4.既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ C ）。

A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.结算支票

5.（ B ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A.商业汇票B.银行汇票C.银行本票D.支票

6.支票的特点不包括（ A ）。

A.支票受金额起点限制B.支票的出票人是银行存款客户

C.支票可以转让D.支票的提示付款期限为自出票日起10日

7.下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ B ）。

A.由法人总部建立或指定专营部门负责经营

B.商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理

C.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权

D.同业业务专营部门不得进行转授权

8.下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ C ）。

A.根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B.加强贷款三查，管控信用风险C.将资金拆给委托行后由委托行自付

D.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

9.非银借款业务的最长期限为（ A ），业务到期后不得展期。

A.3年B.5年C.8年D.10年

10.按照《商业银行资本管理办法（试行）》的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（ A ）。

A.三分之一B.一半C.三分之二D.四分之三

11.下列关于银行个人结算账户的选项中，错误的是（ C ）。

A.银行可通过Ⅰ类账户为存款人提供转账服务

B.银行可通过Ⅲ类账户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务

C.银行可通过Ⅱ类账户为存款人提供存取现金服务

D.银行不得为Ⅲ类账户发放实体介质。

12.单位协定存款账户下设（  BE  ）两部分。

A.专用户B.结算户C.基本户D.临时户E.协定户

13.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款和（ BCE   ）等。

A.单位基本存款B.单位通知存款C.单位协定存款D.单位临时存款E.保证金存款

14.中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，具体包括（  ABCDE  ）。

A.资本充足率不低于10%

B.商业银行全部并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过50%

C.商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%

D.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于60%

E.并购贷款期限一般不超过7年

15.商业银行开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则（  ABCDE  ）。

A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理原则D.总量控制原则

E.实质重于形式原则

16.商业银行发行金融债券应具备的条件包括（ ABDE   ）。

A.贷款损失准备计提充足B.核心资本充足率不低于4%

C.资本充足率不低于8%D.最近3年连续盈利E.最近3年没有重大违法、违规行为

17.下列属于商业银行贸易融资业务的是（  ABCD  ）。

A.保理B.信用证C.福费廷D.出口押汇E.信用证

18.单位活期存款账户包括（  ABCD  ）。

A.基本存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.专用存款账户E.通知存款账户

19.根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件包括（  BCDE  ）。

A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币

B.最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定

C.具备办理信用卡业务的专业系统D.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好

E.能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性

20.信用证保兑行的责任和义务包括（  BCDE  ）。

A.验明信用证的真实性，通知行通知信用证或修改的行为表示其已确信信用证或修改的表面真实性

B.如果规定的单据被提交至保兑行或者任何其他被指定银行并构成相符交单,保兑行必须根据信用证的种类予以承付

C.自从为信用证加具保兑之时起,保兑行即不可撤销地受到承付或者议付责任的约束

D.保兑行偿付另一家银行的承诺独立于保兑行对于受益人的承诺

E.UCP600规定，被授权加具保兑的银行有权不予照办，但是必须毫不迟疑地通知开证行，并仍可通知此份未经加具保兑的信用证

21.银团贷款的日常管理工作主要由牵头行负责。

（ X ）

22.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用人民币核定。

（ X ）

23.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。

（ Y ）

24.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他