银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》考前冲刺题及答案.docx
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银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》考前冲刺题及答案
20XX年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》考前冲刺题及答案
一、单项选择题
1.商业银行的高级管理层不包括(C)。
A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人
2.公安机关因查处经济违法犯罪案件,需要向银行査询企业的存款资料时,应当出具(C)公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上
3.下列不属于支付结算业务的是(C)。
A.汇款B.托收C.承兑D.信用证
4.商业银行的"三性〃目标不包括(A)。
A.公益性目标B.安全性目标C.效益性目标D.流动性目标
5.下列关于直接融资的表述,错误的是(D)。
A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式,从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金
B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份
C.金融机构起"牵线搭桥"的作用
D.直接融资没有金融机构的参与
6.GNP是指(A)。
A.国民生产总值B.国内生产总值C.消费者物价指数D.期货价格指数
7.对于不同类別的银行冲国银行业监督管理委员会的干预措施说法错误的是(D)。
A.对于资本充足的银行,要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行,要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行,要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行,要依法对银行进行接管或促成机构重组,直至予以撤销
8.由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款协议,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是(D)
A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产贷款D.银团贷款
9.在行政执法的实践中f公司法人的营业执照被吊销,意味着公司(D)。
A.破产B.被解散C.营业执照注销D.被撤销
10.20XX年,中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据,这种货币政策工具属于,发行票据会。
(B)
A.利率政策;增加货币供应量B.公开市场业务;减少货币供应量
C.公开市场业务;增加货币供应量D.利率政策,•减少货币供应量
11.商业汇票的持票人在汇票到期前为了取得资金,在给付一定利息后将票据权利转让给商业银行的票据行为是(C)。
A.转贴现B.再贴现C.贴现D.背书
12.关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度,下列说法错误的是(B)。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的,应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的,金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系,合同的受益人不是客户本人的,金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时,应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对并登记
13.关于银行业从业人员尊重同事、互相监督的说法,下列选项错误的是(D)。
A.相互尊重是保持良好同事关系的前提B.不因同事健康状况而歧视同事
C.不剽窃同事的工作成果D.不向所在机构报告同事违反机构内部规章制度的行为
14.下列关于改革开放初期原有"四大专业银行"分工的说法,不正确的是(B)
A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务B.中国银行专门制定和执行货币政策,维护金融稳定
C.中国农业银行专门经营农村金融业务D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
15.已知银行一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作,则团队的研究成果是否应当与其共享?
(C)
A.可以与其分享部分成果,但工作中应当处处提防该成员,不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果,并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果,因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
16.内部控制应当在全面控制的基础上,关注重要业务事项和高风险领域,是内部控制的(B)原则。
A.全面性B.重要性C.制衡性D.适应性
17.在二级市场非常发达,交易方便,不用缴纳利息所得税,是商业银行证券投资主要对象的债券是(A)。
A.国债B.金融债券C.中央银行票据D.公司债券
18.下列属于泄露客户信息行为的是(A)。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理,送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行。
都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行S旬某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
19.银团贷款中,单家银行担任牵头行^时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的________;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于___________(B)
A.10%;20%B.20%;50%C.30%;40%D.30%;50%
20.捐赠和汇款应列入国际收支中的(B)。
A.贸易收支B.单方面转移C.劳务收支D.资本项目
21.外资银行营业性机构不包括(D)。
A.外商独资银行B.中外合资银行C.外国银行分行D.外国银行代表处
22.票据装让的主要方法是(C)。
A.保证B.炫C.背书D.承兑
23.按照《巴塞尔新资本协议》,若某银行风睑加权资产为10000亿元,则其核心资本不得(D)。
A.高于800亿元B.低于800亿元C.高于400亿元D.低于400亿元
24.私人购买住房的支出属于GDP项目中的(A)。
A.投资B.消费C.融通资金D.定价
25.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管,甲保管保险箱钥匙,乙掌握密码,某日,甲员工请假看病,下列说法符合银行业从业人员职业操守要求的是(B)。
A.甲估计外出时间不长,不会用到业务印章和相关凭证,因此未做移交就外出看病
B.甲根据银行业务印章、重要凭证等管理规定,办理移交手续,正式移交钥匙后外出看病
C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D.考虑到时间不长,甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
26.国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他活动中所产生的(A)。
A.全部交易的记录B.经济往来C.部分收支D.活动记录
27.非法吸收公众存款罪侵犯的客体是(B)。
A.国家的货币管理制度B.国家的银行管理制度
C.国家对金融票证的管理制度D.国家的金融市场管理秩序制度
28.中国农业银行得以恢复是在(C)初。
A.1949年B.1958年C.1979年D.1984年
29.所谓的换手率,就是基金每年证券的销售额除以基金资产(B)。
A.差额B.总额C.全额D.余额
30.根据《反不正当竞争法》的规定,下列表述正确的是(C)。
A.经营者销售或购买商品或服务,不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务,不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务,可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务,可以以暗示方式给对方回扣
31.(B)是现实购买力的体现。
A.M0B.M1C.M2D.M1或M2
32.关于签订、履行合同失职被骗罪,下列表述不正确的是(B)。
A.本罪属于渎职犯罪
B.本罪主体是一般主体
C.本罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中
D.金融机构的工作人员严重不负责任,造成大量外汇被骗购或者逃的,也以本罪论处
33.银行业是一个高度依赖负债经营的行业,声誉是银行的生命线,(C)是银行业从业人员的立身之本。
A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职
34.目前,我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是(B)。
A.金融债B.国债C.企业债D.中央银行票据
35.以下不属于票据功能的是(D)。
A.汇兑作用B.支付作用C.信用作用D.证明作用
36.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是(C)。
A.20XX年12月15日,资产证券化业务正式进人中国内地
B.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易
C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易
D.商业银行是资产支持证券的主要投资者
37.监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是(B)。
A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检査
38.持票人对支票出票人的权利,自出票日(B)个月起不行使而消灭。
A.3B.6C.12D.24
39.下列属于银行业从业人员职业操守法律法规中禁止性规定的是(A)。
A.不得进行洗钱活动
B.法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C.商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格
D.法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
40.银行内部控制构成要素中,控制活动的控制措施不包括(A)。
A.相容职务分离控制B.授权审批控制C.财产傲户控制D.预算控制
41.按金融工具的职能划分,其中用于支付、便于商品流通的工具是(D)。
A.债权B.股票C.期权D.票据
42.哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?
(D)
A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差
43商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之曰起(C)予以处分。
A.6个月以内B.1年以内C.2年内D.3年内
44.冻结单位存款的期限是(C)。
A.—般为1年B.在1年以内C.不超过6个月D.在6个月到1年之间
45.中国银行业监督管理委员会根据相关法律规定,并结合国内夕噸行业监管经验提出的具体监管目标不包括(B)。
A.努力减少金融犯罪B.努力减少不良贷款
C.通过审慎有效的监管,增进市场信心D.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
46.个人外汇账户按账户性质区分为(A)。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
47.下列选项,在商业锻行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是(C)。
A.可转换债券B.混合资本债券C.证券回购协议D.次级金融债券
48.金融犯罪侵犯的客体是(B)。
A.金融法规B.金融管理秩序C.金融机构D.金融市场
49.按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的(B)缴纳失业保险金。
A.6%B.2%C.3%D.5%
50.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束,其运作机制主要是依靠(B)的利益驱动。
A.监管机构B.利益相关者C.高级管理层D.风险管理部门
51.(C)是指按照是否实际收到现金为标准,而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。
A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制
52.下列机构从业人员中不必遵守《银行业从业人员职业操守》的是(A)。
A.财务公司工作人员B.农村信用合作社工作人员C.城市信用合作社工作人员D.政策性银行工作人员
53.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?
(D)
A.产品的特点B.产品的风险C.产品的有效期D.产品的设计过程
54.下列不属于银行国家风险的是(D)。
A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险
55.银行在进行下列外汇交易时,使用现钞买入价的是(A)。
A.银行买入外国纸币时B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
56.下列关于保证的说法,正确的有(A)。
A.保证方式有一保证和连带责任保证
B.—般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁前,债权人可要求其承担保证责任
C.连带责任保证的保证人在债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任
D.当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照一般保证承担保证责任
57.监管部门逬行现场检查工作时,规范的现场检查包括检查准备、(C)五个阶段。
A.检査处理、检査报告、检査实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检査报告、检査处理、检査档案整理、检査实施
58.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利,这种做法(A)。
A.符合公平对待的原则B.违反公平对待的原则C.符合了解客户的原则D.违反了解客白的原则
59.教育储蓄織的起存金额为(B)。
A.10元B.50元C.1000元D.1万元
60.抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》,下列说法正确的是(A)。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
61.下列选项中,不属于银行信用风险的是(C)。
A.信用质量发生变化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同
62.下面属于附属资本的是(D)。
A.实收资本B.资本公积C.未分配利润D.重估储备
63.下列措施中不属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有(D)。
A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利
64.关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话,下列说法不正确的是(A)。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话,可以选择其中一位或多位董事谈话,可以与高级管理人员单独谈话,也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题,即使不存在任何问题,监管机构也有权要求谈话了解状况
65.下列选项中的行为符合银行从业人员丰_收、送规则的是(D)。
A.向主管部□领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物
C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券
66.冲国银行业协会的最高权力机构的执行机构是(B)。
A.会员大会B.理事会C.常务理事会D.专业委员会
67.在银团的主要成员中,哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的?
(A)
A.牵头行B.代理行C.参加行D.安排行
68.按照"一行一策〃原则,推进政策性银行改革,首先应该先推进(A)改革。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.中国银行
69.中国邮政储蓄银行的市场定位是,充分依托和发挥网络优势,完善城乡金融服务功能,以(D)和中间业务为主,为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务与其他商业银行形成互补关系,支持社会主义新农村建设。
A.存款B.贷款C.结算D.零售
70.(B)是反映_定时期经济发展水平变化程^的动态}餅示。
A.国民生产总值增长率B.国内生产总值增长率C.消费量增长率D.生产量增长率
71.根据《个人外汇管理办法》,下列关于个人外汇账户管理的说法,正确的是(A)。
A.外汇储蓄账户不能提供转账服务B.区分现钞和现户管理
C.不再区分境内个人外汇账户和境外个人外户D.现钞和现汇执行相同的汇率#统一核算
72.国际收支是指一国居民在一定时期内与^本国居民在政治、经济、军事、文化及其他来往中所产生的全部交易的记录。
在这里“居民"是指(A)。
A.在国内居住一年以上的自然人和法人B.正在国内居住的自然人和法人
C.拥有本国国籍的自然人D.在国内居住一年以上的、拥有本国国籍的自然人
73.根据《刑法》的有关规定,下列行为属于诈骗银行贷款的是(D)。
A.某企业以高利率向职工借款,用于公司经营
B.某企业与银行协商,企业缩短还款期限,提前还款,从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难,与银行协商延长还款期限
D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款,此后,该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
74.下列关于股份制商业银行的说法,不正确的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的"试验田",从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
75.下列关于无权代理的叙述错误的是(B)。
A.无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,即便经过被代理人追认,被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认,第三人也没有撤销其意思表示,则无权代理行为无效,由无权代理人承担相应的民事责任
76.下列行为中,违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是(A)。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务D.正确理解法律禁止性规定
77.(B)属于无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁、不满18周岁,并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
78.下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法,错误的是(A)。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同
79.下列关于优先股的说法,不正确的是(B)。
A.公司解散时,可优先得到分配的剩余资产B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
80.我国于(C)年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。
A.1978B.1984C.1986D.1996
81.关于进口押汇,下列说法不正确的是(A)。
A.进口押汇在国际上也叫议付B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇
C.目前,银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务
D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求,与其达成逬口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为
82.在我国,公司债的监督管理主体是(C)。
A.中国银行监督管理委员会B.国家发展与改革委员会C.中国证券监督管理委员会D.中国人民银行
83.下列关于信用证支付方式的主要特点的描述,错误的是(C)。
A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据
84.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款为(D)。
A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款
85.关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是(C)。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务
C.存放同业是商业锻行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质
86.1979年,新中国第一家信托公司(C)成立。
A.信达资产管理公司B.长城资产管理公司C.中国国际信托投资公司D.东方资产管理公司
87.外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或者其他国家机关所实行的外汇管理措施,下列不属于外汇管理内容的是(D)
A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移D.反洗钱
88.在银团贷款的主要成员中,(B)负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。
A.参加行B.牵头行C.副牵头行D.代理行
89.(B)是20XX年在上海证券交易所上市的。
A.中国银行B.招商银行C.中国工商银行D.深圳发展银行
90.在代理销售产品的过程中,银行工作人员的做法正确的是(C)。
A.利用消费者的误解,追求被代理销售的产品销量
B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任'所在机构的责任等含糊其辞,或用不易被人注意的方式体现在销售或广告中,使消费者无法获得足够信息
C.在合约中,或在向客户介绍产品时,能使客户准确判断产品的特性
D.利用消费者对银行的信任,夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
二多项选择题
1.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守"风险提示"条款要求的有(AE)。
A.在营销理财业务时提示免责条款B.在营销理财业务时主要从收益角度建议客户
C.力推收益较高的理财产品D.提供虚假的收益计筲方式E.提示理财产品中对客户不利的方面
2.根据《企业会计准则》,会计要素包括(ABCD)。
A.资产和负债B.所有者权益C.收入和费用D.利润E.现金流
3.银行业监管机构包括(ABD)。
A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院D.国家外汇管理局E.中国银行业协会
4.下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(ABCE)。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
5.商业银行进行债券投资的目标主要有(CDE)。
A.降低流动性B.提高银行声誉C.提高资本充足率D.降低资产组合的风险E.平衡流动性和盈利性
6.在银行中长期公司贷款中,借款人出现还款困难的情况下,可以向银行申请展期,展期一般(AB)。
A.不得超过原贷款期限的1/2B.累计不得超过3年C.不得超过原贷款期限的1/4
D.累计不得超过5年E.不得超过原贷款期限的1/3
.
7.根据《刑法》第一百九十二条、第一百九十九条规定,犯集资诈骗罪如何处罚?
(ABCDE)
A.数颜较大的,处5年以下有期徒刑或者拘役,并处2万元以上20万元以下罚金
B.数额巨大或者有其他严重情节的,处5年以上10年以下有期徒刑,并处5万元
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