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员工分享计划服务方案1
员工分享计划服务方案
招商银行兰州分行
二〇一四年七月
尊敬的公司领导:
欣闻贵公司预计今年将投资建设多个项目,而项目建设前期需要公司自行垫付资金,由于公司在前期投资建设的项目资金尚未全部回笼,使得公司的资金链面临紧张的局面,为了充实公司项目投资资金池,公司计划以内部集资的方式来解决短期项目资金困难的问题,招商银行本着“因您而变”的服务理念,专门针对贵单位集资的方式和用途,结合我行以往成功经验量身定制了本金融服务方案,供您参考。
本金融服务方案将通过招商银行金福计划来运作,方案设计灵活、操作运营简便,通过信托模式把金福计划资金用于向企业投资建设的项目发放贷款,贷款利率由企业决定,使计划成本在可控的范畴内,贷款利息由金福计划享有,从而为计划参与员工获得稳定的收益,而且依靠招商银行强大的后台系统支持,我行将提供包括资金归集专户和个人账户在内的账户记录服务,清晰的记录每笔归集资金的去向。
招商银行愿凭借丰富的服务经验和业内领先的系统,全面、全程、全方位响应和支持贵公司的项目投资建设,助力贵公司实现促进公司长久发展的目标。
此致
敬礼
招商银行兰州分行
二〇一四年七月
一、项目背景及需求分析
1、项目背景
公司预计今年将投资建设多个项目,而项目建设前期需要公司自行垫付资金,为了充实公司项目投资资金池,公司需要合规、合理的项目投资资金融资渠道。
2、需求分析
由于近期银行贷款额度紧张,使得以往通过银行渠道的融资方式变得相对困难,而其他渠道融资方式的融资成本又相对较高,为了充实公司项目投资资金池,公司计划以内部集资的方式来解决短期项目投资资金困难的问题,不但解决了项目投资资金问题,也控制了计划成本,而且使公司员工获得了稳定的收益。
3、解决思路
针对贵公司项目投资资金的融资特点,招商银行专门提供了金福计划产品服务方案:
(1)我分行上门为贵公司员工免费办理招商银行借记卡,建立个人账户并为贵公司设立资金归集专户;
(2)贵公司员工将集资款缴存到招商银行个人账户;
(3)贵公司通过在招商银行开立的资金归集专户归集项目投资资金。
(4)通过信托模式把归集的项目投资资金用于向企业投资建设的项目发放贷款。
(5)项目投资资金的贷款收益,将通过招商银行的系统返还给参与计划的员工,作为企业给员工提供的福利。
二、金福计划产品服务方案
1.产品架构
金福计划法律关系及管理框架如下:
在本计划中,参与计划的主体包括:
公司工会——委托人。
建立金福计划,委托信托公司对缴费、投资运营等进行管理和服务。
公司员工——受益人。
缴费并对符合条件的权益具有受益权。
信托公司——受托人和投资管理人,负责对本计划进行受托管理,并负责投资管理。
招商银行——信托计划保管人,接受信托公司的委托,负责对金福计划的资金安全保管、投资监督。
2.投资方向
(1)发放贷款
企业建立金福计划后,通过信托模式把金福计划资金用于向企业投资建设的项目发放贷款,贷款利息由金福计划享有,从而为计划参与员工获得稳定的收益。
1)发放贷款流程
2)发放贷款的优势
企业通过建立金福计划发放贷款,把员工的收益与企业的发展紧密结合,既能解决企业融资需求,又能使员工享受企业的发展成果,实现员工收益与企业发展双赢,具体来看有以下几个优势:
为企业内部项目提供资金来源,总体上降低企业经营成本
使员工分享企业发展带来的收益
企业可以自定义还款的利率,使计划成本在可控的范畴内
(2)项目投资资金保值增值
项目投资资金筹集结束至投资项目款项划拨,会存在一段时间的空置期,空置期内,通过我行设计的结构化存款的形式,让项目投资资金保持增值,这样既可以保证项目资金的实时拨付,又达到了资金收益的最大值。
(结构化存款内容介绍详见附件一)
3.管理费用
根据监管部门有关最低限收费标准收取委托资产规模管理费,管理费按年从管理的计划资产中提取或由委托人另行支付。
4.服务流程
如果贵公司决定建立金福计划,实施流程如下:
确定合作意向:
贵公司确定建立金福计划后,需和招商银行签署合作协议,明确合作意向。
制定方案:
委托人根据贵公司的实际情况和激励目标,制定金福计划实施方案。
在此过程中,招商银行将结合丰富的管理经验提供专业的方案咨询服务。
签署信托合同:
委托人与信托公司签署信托合同。
开立资金账户:
委托人在招商银行开立独立的资金归集专户。
该专户不得用于除存放项目投资归集资金外的任何其他用途。
资金汇划:
委托人按照约定的缴费周期划拨资金,每一笔资金变动,招商银行提供台账记录服务,并定期进行账务核对。
投资产品申购和赎回:
招商银行根据贵公司的指令对委托人选择的投资产品进行申购或赎回。
账户记录:
委托人在划拨资金的同时需提供相关建账资料,招商银行登记计划信息、建立企业账户和个人账户、记录个人账户信息和提供查询服务。
待遇支付:
委托人根据事先确定的方案向招商银行提出待遇支付申请,招商银行计算员工权益,经委托人确定后由受托人向员工进行支付。
信息披露:
根据委托人需求,信托公司和招商银行可按季/年向委托人出具金福计划管理报告。
5.产品特点
适用范围广泛:
计划适用于贵公司各类全员型福利项目及部分员工参加的激励型福利项目,可全方位满足企业建立和完善多层次薪酬福利体系的需要。
目前宝钢集团、BP(中国)投资有限公司、中金投资(集团)有限公司、中美联泰大都会人寿保险有限公司、富国基金、兴业银行、丰田(中国)投资有限责任公司、上海大润发有限公司等国内外知名企业均已建立了金福计划。
企业留人金手铐:
通过对参加计划的员工设立个性化归属规则及薪酬延迟支付来实现企业留住人才、激励人才的需求,激励时效和对象与企业的人力资源管理目标高度契合。
合理减少税负:
通过建立金福计划,贵公司缴费的投资收益部分可以免除企业所得税和营业税;通过分期和延期支付,可以降低个人所得税税基,从而降低个人所得税。
资产独立安全:
金福计划采用所特有的财产隔离机制,将贵公司委托本计划管理的资产与企业自有财产和管理机构的资产隔离,实行专户管理,安全性高,在规范贵公司财务管理的同时,可充分保护员工权益。
投资方式灵活:
金福计划投资突出“灵活可控”的特点,提供多种投资方式供贵公司选择,包括债权投资、股权投资及固定收益类信托产品等。
流程简单便捷:
贵公司只需在招商银行的指导下签署合同即可成立计划,专业化的管理机构提供运营服务,最大程度上减少企业操作人员的工作量。
客服专业优质:
计划提供24小时多渠道的客户服务,贵公司和员工可通过登陆网站、拨打电话等方式随时查询自身权益,也可通过季/年报等书面报告获知相关信息。
6.实施金福计划的好处
通过设立金福计划,能够实现员工受益与贵公司发展的双赢。
具体体现在:
对企业的好处:
✧提高员工满意度和忠诚度,激励员工更长期、更好的为贵公司服务
✧通过信托的方式,变外部银行融资为内部融资,解决贵公司融资需求
✧贵公司快速获取流动资金,且资金使用更为灵活
✧贵公司通过控制贷款利率来降低融资成本
对员工的好处:
✧企业发展稳定,使员工可分享到企业发展带来的收益
✧员工小资金(1万元即可加入计划,不受集合信托计划100-300万元的规模限制)即可获取较高的投资收益
✧通过福利信托的方式,优化员工的税收筹划
三、增值服务
为了感谢贵公司对我行的信任和支持,我分行将竭力提供全面、优质、专业的服务,助力贵公司实现促进公司长久发展的目标。
1、为了支持项目投资建设,不影响项目投资建设的进度,我分行将针对贵公司开设专门的服务窗口和办事通道,在项目投资资金筹集阶段提供便捷、高效的服务,并保证项目投资资金的实时拨付。
2、针对贵单位员工我分行将借助招商银行“最佳零售银行”服务品牌优势,全方位提供个性化配套金融理财服务。
(1)、配备理财专员和市场人员,定期上门办理业务并且提供优质的零售个人服务和专业的理财投资咨询服务;
(2)、定向发行高收益的专属理财产品,帮助企业员工实现个人财富增值的愿望。
(3)、为了贵公司的利益,我分行站在贵公司的角度,充分考虑到贵公司高管及员工的工作性质,经常出差并且好多项目投资建设需要在外地施工,员工需要一份人身意外保障,这样既可以降低企业的成本,又使员工得到了福利保障,我分行充分利用资源优势,为贵公司提供了一款福利保障金融产品,此款金融产品只面向贵公司销售,个人或者非公司员工无法购买,不但保费低、保障高、住院补贴零免赔、覆盖全面,很少投入即可有效降低和规避企业的用工风险,而且可以有效提升员工的安全感和归属感。
(具体产品内容介绍详见附件二)
附件一:
结构性存款产品介绍
结构性存款业务是指客户将合法持有的人民币或外币资金存放在我行,由我行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等),将客户的存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩,使存款人在承受一定风险的基础上有望获得较高收益的业务。
附件二:
福利保障金融产品介绍
高管套餐
保险责任
保险金额
保费
航空意外身故保险金
3000000元
2180元
航空意外残疾保险金
意外身故保险金
1000000元
意外残疾保险金
意外伤害医疗保险金(无免赔额,报销比例100%)
100000元
意外伤害住院津贴保险金(0天免赔,90天为限)
200元/天
员工套餐
保险责任
保险金额
保费
航空意外身故保险金
400000元
360元
航空意外残疾保险金
其他意外身故保险金
200000元
其他意外残疾保险金
意外伤害医疗保险金(50元免赔额,报销比例100%)
10000元
意外伤害住院津贴保险金(4天免赔,90天为限)
100元/天
招商银行有能力、有决心、有经验代理好贵公司项目投资资金集资服务方案。
期待为您提供优质、专业的服务。
招商银行,因您而变
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