申请书承兑汇票贴现.docx
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申请书承兑汇票贴现
申请书承兑汇票贴现
申请书承兑汇票贴现篇一:
东亚银行(ZG)有限公司银行承兑汇票贴现申请书
东亚银行(ZG)有限公司银行承兑汇票贴现申请书
致:
东亚银行(ZG)有限公司大连分行兑汇票:
银行承兑汇票的载体:
■纸质银行承兑汇票?
电子银行承兑汇票贴现申请人全称:
大连泰达钢铁有限公司
申请日期:
年月日
依据我公司与XX行于年月日签订的编号为:
BDD12116的《银行承兑汇票贴现授信协议》,我公司现申请XX行贴现以下银行承
开户银行:
东亚银行〔ZG〕有限公司大连分行
账号:
109001214355400
民共和国票据法》、《支付结算方法》及其他有关适用之法律法规的规定及约束。
贴现申请人:
(签章)
申请书承兑汇票贴现篇二:
办理银行承兑汇票贴现业务所需资料
在办理银行承兑汇票贴现业务时,一般状况下,银行及金融机构会审查以下文件,贴现申请人应予提供。
下面鉴丰平XX的票据理财师来告知大家需要哪些东
西?
方法/步骤
1.1
一、资格类文件
1、贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理绍
信业
2
、或
经
办
人授2.2
二、银行承兑汇票及其跟单资料
2
1、银行承兑汇票正反面复印件。
、
交
易
合
同
原
件
及
其
复
印
件
。
务权时申
提办工
委作供托
)书证
。
。
。
3、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介4、贷款卡(原件或复印件)及其密码。
3、相关的税务发票原件及其复印件。
4、企业应提供上年度经XX的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表,如通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表,视同该报表已符合规定,即贴现申请人只需提供即期的相关报表。
3.3
三、银行承兑汇票贴现申请文件,由贴现机构制作统一格式
1
、
贴
现
申
请
2、贴现凭证。
4.4
四、贴现金融机构内部流传文件,由贴现机构制作统一格式1、票据收2、查询查复
3
、
贴
现
审
批
4、贴现协议书
书
。
执。
书。
表
。
申请书承兑汇票贴现篇三:
银行承兑汇票贴现概述以及具体操作流程
银行承兑汇票贴现概述以及具体操作流程
20XX-03-19佚名金融第一教室
概述
银行承兑汇票贴现是指远期汇票经承兑后,汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让,受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为,或银行购置未到期票据的业务。
负责帮企业贴现有银行,也有一些货币金融服务机构。
通常在本地银行贴现费用比较高,考虑到贴现本钱,于是衍生出由金融机构代理贴现。
手续比较简便,贴现的利率低于本地银行。
银行承兑汇票贴现具体程序
1、查询验证企业已背书好的汇票
2、我公司通过大额支付系统划款
3、企业确定款到账;
4、收票;
5、交易完成。
需带物品:
需贴现银行承兑汇票的原件及复印件,公司法人章,财务章,公司委派代人的身份证原件以及名片。
贴现业务受理
1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现,银行市场营销岗位客户经理依据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策确定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理根据持票人的业务类型、期限、票面状况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后,银行正式受理业务,通知持票人预备各项办理业务所需的资料。
其中包括:
申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供);
经办人授权申办托付书(加盖贴现企业公章及法定代表人私章);
经办人身份证、工作证(无工作证提供介绍信)原件及经办人、法定代表人身份证复印件;
贷款卡原件及复印件;
加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡;
填写完好、加盖公章和(转载于:
.hnNscy:
申请书承兑汇票贴现)法定代表人私章的贴现申请书;
加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证;
银行承兑汇票票据正反面复印件;
票据最终一手背书的票据复印件;
填写《银行承兑汇票查询申请书》;
由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完好的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位依据承兑行确定的查询方式,属本行的在系统内XX上查询,属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书,通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东进展银行、XX进展银行、深圳进展银行的,市场营销岗位客户经理则需另行填写特别业务划拨申请书,向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用托付查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后,市场营销岗位换人进行XX复查,核对汇票的票面要素,复查无误后通知贴现企业,持贴现所需的资料和已背书完好的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业,需持开户资料(申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件)至银行会计部门办理开户(临时帐户)手续。
7、客户经理进行票面初审,检查银行承兑汇票背书是否完好;审核完毕后客户经理填写票据收执,伴随客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位;票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后,在票据收执上加盖收讫章,交由客户保管。
8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审,客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字,负责XX查复的客户经理在XX查复一栏中签字。
营销主管进行复审并在审批书中签字确认。
如有特别状况,则需客户经理在特别事项说明一栏中注明,并由营销主管签字确认。
营销主管复审完毕后,客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位,并办理交接手续。
资金申报
客户经理测算业务资金需求,提前向资金营运部门申报预约资金。
票据审查
票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。
审查完毕后,准时通知客户经理票据瑕疵状况和退票状况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量 对瑕疵票据是否出具说明。
票据审查岗位在审批书中签字。
票据交易文件审查
风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查,并对企业贷款卡进行查询。
查询完毕后,准时通知客户经理票据跟单资料瑕疵状况和退票状况,由客户经理负责与客户进行沟通,商量 对跟单资料瑕疵的处理方法。
风险审核岗位在审批书中签字。
数据录入、贴现凭证制作
客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据,并打印制作贴现凭证。
复核利息,计算实际划款金额
票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票据后,对剩余的票据依据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人签字确认的申请审批表等进行利息复核,并计算本次业务的实际划款金额。
票据审核岗位在审批书中签字。
签批
客户经理将已填写完好的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。
合同盖章
客户经理填写用印单,将已填写完好的贴现协议书同已签批的申请审批表交风险审核岗位盖章。
支付流程
客户经理将根据填写完好并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书一并提交资金调拨岗位,资金调拨岗位依据交易合同上的户名、开户行、帐号及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。
票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执,清算岗位依据资金调拨通知书填制会计凭证,并向客户划付资金。
业务办理完毕后,客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和一份已填写完好的交易合同交给客户。
信贷XX帐登记
业务办理完毕后,由风险审核岗位负责信贷XX帐的登记和到期收妥资金后销账的工作。
贴现是指票据贴现机构以完全背书的形式购置企业持票人能证明其合法取得、具备真实交易背景、尚未到期的银行承兑汇票的业务行为。
在办理银行承兑汇票贴现业务时,一般状况下,银行及金融机构会审查以下文件,贴现申请人应予提供。
一、资格类文件
1、贴现申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件(首次办理业务时提供)。
2、经办人授权申办托付书。
3、经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、经办人介绍信或工作证。
4、贷款卡(原件或复印件)及其密码。
二、银行承兑汇票及其跟单资料
1、银行承兑汇票正反面复印件。
2、交易合同原件及其复印件。
3、相关的税务发票原件及其复印件。
4、企业应提供上年度经XX的资产负债表、损益表和即期的资产负债表、损益表,如通过贷款卡在银行信贷登记咨询系统中能查询到该企业上年度的财务报表,视同该报表已符合规定,即贴现申请人只需提供即期的相关报表。
三、银行承兑汇票贴现申请文件,由贴现机构制作统一格式。
1、贴现申请书。
2、贴现凭证。
贴现金融机构内部流传文件,由贴现机构制作统一格式
1、票据收执。
2、查询查复书。
3、贴现审批表。
4、贴现协议书
银行计算贴现利息
贴现利息(DiscountChrges)是承兑汇票持票人以未到期承兑汇票向银行申请贴现,银行同意给予现款,但银行要依据贴现率和承兑汇票的剩余天数,计算并从汇票金额中先行扣收一部分款项,这部分被从承兑汇票金额中扣收的金额就是贴现利息。
实付贴现金额是指汇票金额(即贴现金额)减去应付贴现利息后的净额,即汇票持有人办理贴现后实际得到的款项金额。
根据规定,贴现利息应依据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。
票据贴现利息的计算分两种状况:
不带息票据贴现
贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期
带息票据的贴现
贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360
贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1
贴现利息公式:
用公式表示即为:
贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率
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