第二章消费支出规划课堂练习.docx

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第二章消费支出规划课堂练习

第二章消费支出规划

一、单项选择题

1．理财规划师通常会建议客户尽可能采用住房公积金贷款买房以降低购房成本，个人住房公积金贷款是指银行根据公积金管理部门的委托，以（）为资金来源，按规定要求向购买普通住房的个人发放的贷款。

A．储蓄存款B．央行存款

C．公积金存款D．派生存款

2．购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是（）。

A．购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额37000贴花

B．购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5％o贴花

C．个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

D．公积金购房不需要缴纳印花税

3．购房相关税费往往是初次购房者容易忽略的问题。

但是契税的缴纳额也不少。

北京地区，非普通住宅缴纳的契税为房屋价格的（）。

A．1．5％B．2％

C．1％D．3％

8

4．2006年4月27号，我国人民银行上调了贷款基准利率，个人在4月27号以后申请商业住房贷款，期限5年期以上贷款利率为（），4月27号之前申请的贷款按照以前的贷款利率计息，至2007年1月l号以后按照新的利率计息。

A．6.39％B．4.41％

C．5.751％D．6.12％

5．2006年5月24号，建设部等九部门下发《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》中，提出：

自2006年6月1号起，个人住房按揭贷款首付比例不得低于（），对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的仍执行首付比例20％。

A．50％B．35％

C．40％D．30％

6．理财规划师根据李先生的情况，给他制定了一个住房还贷方案，采用等额本金还款，向银行申请20年期30万元的贷款，利率为5．508％，那么第一个月的还款额为（）元。

A．2847B．2700

C．2500D．2627

7．上海的王先生每月的工资不高，可是每年年底的分红较多，现在准备贷款买车，理财规划师结合市场上的还贷方法，推荐给王先生的还贷方式是（）。

A．智慧型还款B．等额本息还款

C．等额本金还款D．等额递增还款

8．最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法，理财规划师一般会推荐下列（）采用等额递增还款。

A．目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群。

如毕业不久的学生

B．目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人

C．经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者

D．收入处于稳定状态的家庭

9．在给客户进行住房消费支出规划时，首先要确定客户的需求，理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循下列原则，下列对这些原则的描述错误的是（）。

A．够住就好B．有多少钱买多大的房子

C．无需进行过于长远的考虑D．需要长远考虑

10．房价是购房者购房时考虑的主要因素之一，理财规划师应帮助客户判断房价的高低，而房价又取决于两个因素，一个是面积，一个是（）。

A．区位B．开发商的大小

C．银行贷款衲翠的高低D．讨价还价的能力

11．理财规划师给客户制订家庭消费支出规划，在家庭消费支出的三种消费模式中，（）消费模式是不可取的。

A．收大于支B．收支相抵

C．支大于收D．三种都可取，没有不可取的

9

12．理财规划师为了能更好的为客户制订汽车消费规划，应了解有关汽车消费贷款的知识，关于国内外汽车生产商均可提供汽车消费信贷的好处，下列（）说法不正确。

A．有利于控制目前出现的信息不对称风险

B．推动汽车消费的升级换代

C．扩大汽车贷款规模

D．提高银行的利润

13．个人汽车消费贷款是指贷款人向申请购买汽车的借款人发放的人民币担保贷款。

下列关于汽车消费贷款的说法中正确的是（）。

A．贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市，贷款不得异地发放

B．贷款人、借款人应在同一城市，贷款不得异地发放；汽车经销商、保险人和担保人与贷款人、借款人可以不在一个城市

C．银行汽车贷款首付一般为2成

D．汽车贷款年限一般为lO～15年

14．理财规划师在为客户制订汽车消费支出规划时，应先确定客户是否符合贷款的要求，下列不是申请汽车消费贷款必须条件的是（）。

A．个人必须具备完全民事行为能力

B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作保证人；能支付购车首期款项

D．必须拥有当地户口

15．万先生家每个月的生活开支大约为1万元，其家庭每月的投资收入为1．2万元。

可以认定该家庭已经获得了（）。

A．基本收益B．财务自由

C．额外收入D．全部收入

（一）根据下列内容回答16~24题：

北京的刘小姐2006年6月5号在工商银行申请个人商业性住房贷款买了一套180平方米的住宅，房价为200万元，理财规划师根据刘小姐的情况建议刘小姐采用等额本息还款，第一次付60万元，余款分20年付清，由于刘小姐第一次购房，银行给予了刘小姐5．751％的贷款优惠利率。

16．刘小姐申请的个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫（）。

A．住房按揭贷款B．公积金贷款

C．一般性贷款D．特别贷款

17．银行自收到刘小姐的贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对刘小姐的担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在（）内将审批结果通知借款人。

A．3周B．两周

10

C．15天D．1个月

18．若采用等额本息还款，刘小姐每月的还贷额为（）元。

A．9830B．1021

C.8970D．7749

19．资料中刘小姐第一次支付的60万，这笔资金称为首付款。

申请住房消费信贷时银行不会给予全额贷款，一般会要求借款人支付房屋总价款的（）。

A．20％～30％B．30％～40％

C．40％～50％D．50％～60％

20．刘小姐采用的等额本息还款法是最为普遍的一种还款方式，是指在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的（）。

A．本金B．利息

C．本金和利息D．以上答案都不对

21．刘小姐贷款购房的第一步应该是（）。

A．办理按揭手续B.办理产权登记

C．交纳公共维修费D.签署买卖合同

22．按照有关规定，刘女士购买的住宅需要缴纳的契税为其房屋价格的（）。

A．1.5％B．2％

C．1％D．3％

23．刘小姐想节省贷款利息，提前还贷，那么理财规划师应建议刘小姐采用（）提前还贷方式。

A．每月还款额不变，缩短还款期限

B．每月还款额减少，还款期限不变

C．每月还款额减少，还款期限也减少

D．每种方法支付利息一样

24．理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度，其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标，一般应不超过（）。

A．50％～60％B．40％～50％

C．30％～40％D．25％～30％

（二）根据下列内容，回答25~27题：

高女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定每月的对账单日为5日，指定还款日为每月的23日。

25．如果高女士在当月4日消费2000元，免息还款期为（）天。

A．20B．56

C．50D．30

26．如果高女士在当月5日消费2000元，免息还款期为（）天。

A．49B．30

11

C．20D．56

27．高女士的下列想法能实现的是（）。

A．为了方便，将钱存在信用卡里，这样还能获得活期存款利息

B．想到有免息期，高女士想从信用卡上取现金来炒股票

C．高女士在电脑城买一台电脑，由于目前财务紧张，利用信用卡分期付款

D．高女士的信用卡透支额度为3000元，可是她刷了5000元，这样也可以享受免息期待

28．小王参加工作已经有5年了，一直在一家大公司工作，目前已任市场营销部门经理助理，月收入为5500元。

现准备贷款购买一辆POLO车，贷款金额10万元，贷款期限5年，小王采用（）还款方式合适。

A．等额本金B．等额本息

C．等额递增D．等额递减

29．张宾是位私营企业业主，经营餐饮行业，月收入1．3万元，与朋友合资一家贸易公司，年收入9．5万元，欲贷款购买一辆奥迪车，贷款金额40万元，贷款期限3年，张宾采用（）还款方式合适。

A．等额本金B．等额本息

C．等额递增D．按月还息，按年等额还本

（三）根据下列内容回答30-35题：

王先生年收入为15万元，每年的储蓄比率为40％。

目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为15％。

王先生买房时准备贷款20年，假设房贷利率为6％。

30．王先生可负担的首付款为（）万元。

A．44.48B．28.66

C．27.34D．28.34

31．王先生可负担的贷款为（）万元。

A．99.64B．37.56

C．48.7D．50.7

32．王先生可负担的房屋总价为（）万元。

A．82.04B．81.9

C．82.1D．79.8

33．房屋贷款占总房价的比率为（）。

A．46％B．70％

C．66.7％D．80％

34．假设王先生计划购买100平方米的房子，则可负担的房屋单价为（）元。

A．8204B．8190

C.8210D．7980

35．理财规划师在给王先生做住房消费规划时，为了避免王先生因为还房贷而陷入财务危机，理财规划师应测算一下。

按照经验测算，贷款购房房价最好控制在年收入的（）倍。

12

A．6B．5

C.7D．10

（四）根据下列内容回答36-44题：

在北京工作的小李准备在北京买房结婚，看中了一套100平方米的新房，房价为10000元每平方米，小李准备在建设银行申请个人商业贷款。

36．小李买的房子需要缴纳的契税为（）万元。

A．3B．2

C．2.5D．1.5

37．小李需要缴纳的评估费用为（）。

A．1000元B．200元

C．500元D．不需要缴纳

38．小李在办理按揭手续过程中，不需要缴纳的税费为（）。

A．印花税B．抵押登记费

C．保险费D．契税

39．关于小李需要缴纳的保险费用下列表述错误的为（）。

A．若采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险

B．采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险；采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险

C．组合贷款保险费的计算分为两部分：

房屋险按商业贷款方式缴纳保费；人身险按公积金贷款方式缴纳保费

D．组合贷款按照商业贷款的有关规定缴纳

40．办理产权登记时，不需要缴纳的费用为（）。

A．契税B．房产证贴花税

C．交易登记费D．评估费

41．关于房产证印花税的说法正确的是（）。

A．采用比例税率B．5元／本

C．10元／本D．以上都不对，按照房屋价格的不同而不同

42．签署房屋买卖合同时印花税为（）。

A．定额税率B．3‰0

C．3‰D．5％00

43．跟银行签署贷款合同时需要缴纳的印花税，税率为（）。

A．0.5‰B．3‰

C．3‰D．5‰

44．小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷，可以向银行提出延长贷款申请，下列关于延长贷款期限说法错误的是（）。

A．借款人应提前20个工作日向贷款行提交《个人住房借款延长期限申请书》和相关证明

13

B．延长贷款条件：

一是贷款期限尚未到期；二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金

C．原借款期限与延长期限之和最长不超过30年

D．借款人可以申请延期多次

（五）根据下列内容回答45-50题：

老张是北京市公务员，每月按时缴纳了住房公积金，其太太也为公务员，且其太太退休年龄内预计可缴存住房公积金总额为12万元。

邻居老李为一个私营企业的营销人员，月工资不多，但是年底分红较多，从未缴纳住房公积金，且其家人也未曾缴过住房公积金，现在，老张和老李都打算购买一套评估价为50万元的自住普通住房，拟在建行申请个人住房公积金贷款。

老张目前本人名下的住房公积金本息余额为6000元，上个月公积金汇储额为150元（包括单位及个人），本人目前离法定退休年龄还剩30年。

45．老张和老李共同去申请住房公积金贷款，最后的结果是（）。

A．老张能申请住房公积金贷款

B．老李能申请住房公积金贷款

C．老张和老李都不能申请住房公积金贷款

D．老张和老李都能申请住房公积金贷款

46．老张在退休年龄内预计可缴存住户公积金总额为（）万元。

A．6B．8

C．7D．9

47．老张家申请的住房公积金贷款额度最高为（）万元。

A．18B．35

C．40D．45

48．老张能申请的住房公积金贷款的最长年限是（）年。

A．15B．20

C．10D．30

49．2006年3月，老张申请的住房公积金贷款，贷款期限为10年，其贷款利率为（）。

A．4.41％B．4.59％

C．5.508％D．6.39％

50．老张申请住房公积金时，下列说法错误的是（）。

A．可以以其所购住房为抵押物

B．或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物

C．或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任

D．不需要抵押或质押，只要借款人信用记录上无不良记录

（六）根据下列内容回答51～60题：

在外企做市场营销的小郭，准备给自己买一辆车，因刚刚买了房，所以积蓄不购付车款。

于是，小郭找到一位理财规划师。

理财规划师建议小郭采用汽车消费贷款。

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51．理财规划师在给小郭做理财规划时，考虑到小郭既要还房贷，又要还车贷，于是测算了一下小郭所有贷款月供款与税前月总收入的比率，这个比率在（）比较合适。

A．33％-38％B．43％～48％

C．53％-58％D．23％～28％

52．个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、（）、按期偿还”的原则。

A．利用存款B．专款专用

C．非专款专用D．专门存款

53．理财规划师在给小郭进行汽车消费规划时，应告知汽车消费贷款种类有（）。

A．仅商业银行提供汽车消费贷款

B．仅汽车金融公司提供汽车消费贷款

C．商业银行和汽车金融公司都提供汽车消费贷款

D．目前还不可以进行汽车消费贷款

54．小李想通过贷款的方式买车，利息相对少的是（）。

A．通过银行进行汽车消费贷款

B．通过汽车金融公司进行汽车消费贷款

C．以上两种方式的利息一样

D．以上说法都是错误的

55．小李非北京户口，想要在北京申请贷款买车，选择（）种方式更容易得贷款。

A．通过银行进行汽车消费贷款

B．通过汽车金融公司进行汽车消费贷款

C．两种方式对贷款人的户口要求一样

D．以上说法都不对

56．小李想通过汽车金融公司进行汽车消费贷款，下列（）公司还没有筹建汽车金融公司。

A．上海通用B．丰田

C．大众汽车D．现代

57．小李想申请汽车贷款的下列年限中（）年目前不可能获批。

A．10B．5

C．3D．3或5

58．小李如果通过汽车金融公司进行贷款，下列（）费用不需要缴纳。

A．购置费B．保险费

C．验车上牌费D．抵押费

59．如果小李要买一辆40万元的车，想通过商业银行进行贷款，至少自己得有自备款（）万元。

A．16B．10

C．8D．15

15

60．就像贷款买房需要缴纳很多的税费一样，通过银行贷款买车需要缴纳的费用也不少，下列不属于贷款买车费用的是（）。

A．保险费B．购置附加费

C．公证费D．燃油费

二、多项选择题

61．个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以住房公积金为资金来源的住房贷款。

申请住房公积金贷款需要提供的资料包括（）。

A．借款人夫妻双方身份证及户口簿复印件

B．合法的购房合同、首付款收据

C．借款人夫妻双方稳定的经济收人证明

D．办理房产抵押的，房产证复印件

E．要求的其他资料

62．目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（）。

A．公积金贷款B．商业贷款

C．国家贷款D．组合贷款

E．交叉贷款

63．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，由于未来情况可能跟预期的不一样，客户收入可能增加、利率可能调整、家庭可能出现大额预料外支出等等，所以住房消费支出规划也要做出相应调整，以使客户能在财务安全的基础上，达到成本效益最优的目的。

主要调整的措施有（）。

A．提前还贷B．延期还贷

C．少还贷D．拒绝还贷

E．以上调整措施都可以

64．住房商业贷款的购房计划的实施一般要遵从一定的程序，借款人需持有银行规定的证明文件，包括（）。

A．身份证件（居民身份、户口本或其他有效居留证件）原件及复印件

B．贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明

C．符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件

D．抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明和抵押物估价证明

E．保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明；以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证

65．个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，个人住房商业性贷款的贷款方式有（）。

A．抵押贷款B．质押贷款

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C．保证贷款D．抵押（质押）加保证贷款

E．典押

66．家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。

家庭消费支出的类型主要有（）。

A．收大于支B．收支相抵

C．支大于收D．收支无关

E．以上都是

67．汽车贷款的申请方式同住房贷款的申请方式大致相同，理财规划师应告知客户借款人在申请汽车消费贷款时需提供以下资料（）。

A．借款人身份证件、婚姻状况证明

B．贷款人认可的部门出具的借款人职业和经济收入证明

C．与贷款人指定的经销商签订的购车协议或合同

D．不低于首期款的存款凭证或首期款收据

E．以财产抵押或质押的，应提供抵押物或质押物清单、权属证明及有权处分人同意抵押或质押的证明，有权部门出具的抵押物估价证明

68．虽然相对于房屋，汽车较为便宜，但是对于一般家庭而言，购买汽车仍然是一笔较大的开支，需要合理筹划。

目前，汽车消费信贷的种类有（）。

A．个人公积金贷款B．个人商业性贷款

C．组合贷款D．汽车金融公司贷款

E．以上都不对

69．理财规划师在帮助客户进行购房规划中，除了房款本身之外，相关税费、装修费、家具电器购置费等也是需要考虑的。

其中，申请贷款买房通常需要支付的相关税费款有（）。

A．首付款B．印花税

C．律师费D．保险费

E．抵押登记费

70．住房贷款的还款方式有（）

A．等额本息还款法B．等额本金还款法

C．等额递增还款法D．等额递减还款法

E．以上都对

71．在进行住房消费规划时，提前还款通常发生于以下情况（）。

A．借款人在贷款时对自身的偿还能力估计不足

B．借款人在贷款时根据成本效益原则使用较大的住房贷款额度，而将自有资金投入其他高利润的项目，贷款后投资项目收益情况发生改变，借款人因调整投资组合而提前偿还贷款

C．借款人在贷款一段时间后收入增加，财务状况改善，有能力提前还款

D．为了使自己的信用记录保持良好，提前还贷

17

E．以上说法都不对

72．住房消费，它是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房，以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是（）。

A．刚刚踏入社会的青年

B．经常在各个城市转换工作的人

C．储蓄不多的家庭

D．不急需买房且看不清房价走势的人

E．中年白领阶层人士

73．虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。

汽车不同于房产，它没有增值功能，如果消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件为（）。

A．申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力

B．具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，信用良好

C．能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人

D．能支付购车首付款项

E．以上说法都对

74．租房目前成为很多人迫于现实的无奈选择，但其实租房相对于购房来说也有一些优点，其优点主要表现在（）。

A．负担较轻B．灵活方便，比较自由

C．可有效节省部分交通费用D．归属感强

E．安全感强

75．根据一份房地产抽样调查分析报告显示，目前，我国房地产平均购房资金成本和月供分别是租金的1.1倍和1.3倍。

但很多人还是放弃租房的打算，主要是由于租房的以下缺点（）。

A．看房东的脸色B．较不稳定

C．没有保障D．负担较重

E．以上都是

76．在比较购房与租房时，理财规划师可以通过年成本法进行计算，帮助客户在购房与买房之间做出正确的决定，利用年成本法计算购房成本时需要考虑的因素有（）。

A．房租是否会每年调整B．房价涨升潜力

C．利率的高低D．政府领导人的变动

E．开发商未来的发展前景

77．按照北京市建委发布的标准，将住宅分为普通住宅和非普通住宅，普通住宅是指（）。

A．住宅小区容积率在1.0（含）以上

B．单套建筑面积在140（含）平方米以下

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C．实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下

D．房价100万元以下的都为普通住宅

E．单套建筑面积在120（含）平方米以下

78．按照建设部等9部门《关于调整住房供应结构稳定住房价格意见的通知》，商业银行、农村合作银行和城乡信用社发放的住房贷款首付款比例不得低于30％，但不包括（）。

A．购买套型建筑面积90平方米以下而且是自住房的住房贷款

B．住房公积金贷款

C．购买第一套住宅的情况

D．价格低于100万元的自用住宅

E．以上都对

79．理财规划师在给客户制订住房消费支出规划时，要对购房的相关费用进行计算，下列关于贷款购买住房时有关律师费用的缴纳的说法中正确的是（）。

A．办理公积金贷款时不需支付律师费

B．办理商业贷款时，银行委托律师事务所或公证部门对借款个人进行资格认证，买房贷款人需按每单申请贷款额3‰支付律师费或公证费，每单最低额度为100元

C．办理组合贷款时，公积金部分不收，商业贷款部分则要按章收取

D．二手房贷款需要办理公证，每件200元左右

E．办理住房公积金贷款时缴纳的律师费用少于办理商业贷款时缴纳的费用

80．个人住房公积金贷款相对于个人住房商业贷款来说，其特点很明显，主要是（）。

A．贷款期限短：

个人住房