初级银行从业考试《个人理财》模拟试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》模拟试题D卷 附答案.docx
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初级银行从业考试《个人理财》模拟试题D卷附答案
省(市区)姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》模拟试题D卷附答
案
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是( )
A、即期交易
B、远期交易
C、套期保值
D、投机交易
2、银行在收取承担费时,不可以进行的行为是()
A、借款人擅自变更提款计划的,银行应该查清原因并收取承担费
B、在借款人的提款期限届满之前,公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人
C、在借款人提款有效期内,如果借款人部分或全部未提款,则银行就应该对未提部分在提款时自动注销
D、对于允许变更提款计划的,银行可以对借款人不收取贷款额度承担费
3、古玩投资的特点不包括()
A、交易成本高、流动性低
B、投资古玩要有鉴别能力
C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力
D、较为平民化
4、宋体在风险管理手段中,保险属于()手段。
A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
5、影响货币时间价值的首要因素是()
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、单利与复利
6、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品,那么该人的风险偏好类型是()
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
7、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
8、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()
A、国债
B、货币基金
C、蓝筹股票
D、对冲基金
9、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
10、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险,这样的理财计划是()
A、保证收益型理财计划
B、非保证收益型理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
11、兼有债权和股权地双重性质地公司债是()
A、私募债券
B、可转换公司债
C、收益公司债
D、信用公司债
12、银行在非保本银行贷款类信托理财产品中承担的风险是()
A、声誉风险
B、信用风险
C、收益风险
D、流动性风险
13、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的()
A、行政因素
B、社会因素
C、经济因素
D、自然因素
14、宋体()金融业业银行良好运行的基础和保障。
A、稳定的政治环境
B、完善健全的法律制度
C、繁荣的经济环境
D、良好的个人信用
15、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年期利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
16、家庭财产保险的分类不包括()
A、两全家财险
B、长效还本家财保险
C、个人收藏的邮票保险
D、普通家财保险
17、方先生购买某公司股票,该公司的分红是1.2元,未来3年以每年10%的速度增长,3年后的股利为()元。
A、5.92
B、1.31
C、2.43
D、1.60
18、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是()万元
A、6.4
B、8
C、3.2
D、5
19、以下不能纳入个人净资产计算范围的是()
A、李某拥有一套住房,一辆私家车,价值20万的股票
B、张某拥有5万元的住房公积金,价值10万的艺术珍品
C、王某按揭贷款30万,拥有3万元的住房公积金,5万元的信用卡透支额度
D、赵某拥有价值10万元的国债,3个月到期的未收欠款
20、下列外汇市场的参与者不包括()
A、中国银行
B、索罗斯基金
C、未进行外汇交易的个人
D、国家外汇管理局
21、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
22、对以下()征收个人所得税时,应以全额所得为应纳税所得额。
A、偶然所得
B、个体工商户生产、经营所得
C、稿酬所得
D、财产转让所得
23、关于私人银行业务的说法错误的是()
A、私人银行业务的客户等级最高,服务种类最齐全
B、私人银行业务的服务对象主要是高净值客户
C、私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些
24、商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
25、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金,每年计划颁发奖金8000元。
假设该基金能获得固定利率6%,则李先生现在最少应当存入多少资金?
()
A、120000元
B、132335元
C、133334元
D、145672元
26、风险预警程序不包括()
A、信用信息的收集和传递
B、事后评价
C、风险处置
D、信用卡查询
27、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素()
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
28、下列各项要在税收审查时计人项目总投资的有()
A、车船牌照使用税
B、土地使用税
C、城市维护建设税
D、投资方向调节税
29、下列不属于财产信托业务的是()
A、赡养信托
B、遗嘱信托
C、有价证券信托
D、财产保全信托
30、复利的计息次数增加,其现值()
A、不变
B、增大
C、减小
D、呈正向变化
31、下列关于基金认购的表述中,错误的是()
A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则
B、认购期一般按照基金面值1元购买基金,认购费率通常也比申购费率优惠
C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理
32、以下哪一种风险不属于银行理财产品风险类型()
A、强制平仓风险
B、信用风险
C、违约风险
D、销售风险
33、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
34、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将()组合在一起而形成的一种新型金融商品。
A、衍生金融产品与大宗商品
B、固定收益产品与大宗商品
C、固定收益产品与金融衍生产品
D、股权产品与固定收益产品
35、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
36、从有价证券的性质上看,有价证券是属于一种()
A、真实资本
B、虚拟资本
C、真实商品
D、实业资本
37、路先生家庭的资产负债表中“其他金融资产小计”一栏的数值应为()
A、150,000
B、50,000
C、100,000
D、500,000
38、在我国,人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费()天的宽限期。
A、60
B、30
C、90
D、10
39、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是()
A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本
B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值
C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱
D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少
40、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?
( )
A、年轻时多消费,年老时少消费
B、年轻时少消费,年老时多消费
C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳
D、每个人的爱好不同,没有统一的模式
41、下列属于金融市场客体的是()
A、居民个人
B、金融机构
C、货币头寸
D、会计师事务所
42、遗嘱见证人应具备的条件不包括()
A、具有完全的行为能力
B、对事物能够认识和判断自己行为的后果
C、与继承人、遗嘱人没有利害关系
D、须是中国境内的公民
43、在日常理财顾问服务中,下列属于个人资产负债表中的短期负债的是()
A、信用卡消费额
B、教育贷款
C、住房贷款
D、房地产投资贷款
44、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只()
A、开放式基金
B、公募基金
C、国际基金
D、成长型基金
45、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候,不必遵循的原则是()
A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内
B、应向所在地的银监会派出机构报告
C、所租用场所一年内不得超过15天
D、银行需对产品进行充分的信息披露
46、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是()
A、增加外汇配置
B、减少国内股票配置
C、增加国内基金配置
D、减少国内房产配置
47、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》,当()时,向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品,且保险合同不得通过系统自动核保现场出单,应将保单材料转至保险公司,经核保人员核保后,由保险公司出单。
A、期交产品投保人年龄超过70周岁
B、投保人年龄超过65周岁
C、期交产品投保人年龄超过65周岁
D、投保人年龄超过70周岁
48、()是财务分析最基础的内容,能迅速掌握中小企业的经营情况。
A、财务预测
B、流动现金管理
C、税务筹划
D、基本财务比率
49、()即人民币普通股。
A、A、股
B、B、股
C、H股
D、N股
50、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是()
A、股票的风险总是比债券的风险高
B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日
51、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地()
A、成功需求
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
52、()是一种向高净值客户提供的综合理财业务。
A、理财顾问服务
B、综合理财服务
C、私人银行业务
D、理财计划
53、以下哪一种风险不属于债券的系统风险()
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
54、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额()
A、基本一致
B、前者大于后者
C、前者小于后者
D、两者无关
55、商铺投资与住宅投资相比,其主要优点在于()
A、收益率、回报率较高
B、投资稳定性很好
C、商铺租约比较长
D、商铺投资要求专业能力较低
56、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是()
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
57、采用贴现方式发行的一年期债券,面值为1000元,发行价格为900元,其一年利率为()
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
58、项目现金流量计算的内容包括()
A、折旧费支出
B、无形资产支出
C、固定资产投资
D、递延资产摊销
59、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为()
A、1250元
B、1050元
C、1200元
D、1276元
60、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()
A、记名股和无记名股
B、面额股和无面额股
C、流通股和非流通股
D、普通股和优先股
61、()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A、2002年
B、2003年
C、2004年
D、2005年
62、债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。
A、股票市场,债券市场
B、期货市场,债券市场
C、货币市场,债券市场
D、金融衍生品市场,货币市场
63、房地产投资的优点不包括()
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小,易操作
D、能抵御通胀
64、公开披露的基金信息不包括()
A、基金份额上市交易公告书
B、与基金管理人、基金托管人有控股关系的股东
C、基金资产净值、基金份额净值
D、基金份额持有人大会决议
65、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。
其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为()
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
66、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括()
A、保险利益原则
B、转移风险原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
67、下列工程中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
68、按照个人理财产品的主要构成要素,个人理财产品风险方面不包括()
A、基础资产的市场风险
B、支付结构风险
C、投资管理风险
D、违约风险
69、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
70、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是()
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
71、()指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产
A、自用性资产
B、流动性资产
C、投资性资产
D、固有资产
72、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少()提供一次。
A、每月
B、每季度
C、每半年
D、每年
73、宋体为了获得稳定的现金流,应当投资于那种()
A、创业基金
B、对冲基金
C、成长型基金
D、收入型基金
74、没有实物形态的票券,利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券()
A、凭证式国债
B、记账式国债
C、储蓄国债
D、实物国债
75、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具()
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
76、看涨期权的买方对标的金融资产具有()的权利。
A、买入
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
77、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()
A、会计师事务所
B、投资顾问咨询公司
C、律师事务所
D、有价证券承销人
78、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
79、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()
A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少
D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
80、存本取息的起存金额是()
A、2000元
B、3000元
C、5000元
D、7000元
81、以下有关房地产投资的说法错误的是()
A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。
C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛,又保持了实物投资较高的收益。
82、市场营销活动的处出发点和中心是()
A、市场细分
B、满足需求
C、创造利润
D、产品创新
83、()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
84、以下关于收益率的说法中,正确的是()
A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率
B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率
C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值
D、真实收益率即货币的纯时间价值
85、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项()
A、低利息
B、针对性较强
C、还款周期长
D、风险低
86、《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
87、下列关于保险产品在个人理财中的应用,说法错误的是()
A、在日常生活中,个人或家庭可以通过购买保险产品,将风险转嫁给保险公司
B、保险赔款可以免征个人所得税
C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D、客户面临现金流短缺时,可以将保险产品退保来解决临时现金不足
88、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()
A、新兴行业公司
B、快速成长公司
C、处于成熟期的公司
D、无法确定
89、金融市场主体是指()
A、金融交易的工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
90、租房和买房的最大区别在于()
A、租房签订的是房屋出租合同,而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续,而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证,而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等,而租房后不能行使对房屋的私自变动
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、下列做法不正确的有()
A、银行A的从业人员建立了重大事项报告制度,向监管部门报告该行的重大事件
B、银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物,以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系
C、银行C一向业绩良好,但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。
为维护银行形象,也因为事件的偶然性和突发性,银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息
D、银行D正在酝酿重大战略决策,为避免走漏风声,银行。
D的从业人员在回答监管部门的提问时,有意隐瞒了相关信息
E、银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时,发现缺失了几个不重要的数据。
仓促之下,银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处
2、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()
A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求
B、提议要能巧妙地表达本行的需求
C、要学会清楚简要地提出提议
D、注意提议提出的策略
E、注意提议中的发盘和接盘的问题
3、下列理财产品,其中说法正确的是()
A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为4%,则该产品的价格是4629.6元
B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元,以后每月月末投入500元,2年后支付本息和共18025元,则该理财产品的收益率是4.6%
C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元,以后每月月末投入900元,该理财产品承诺的收益率为5%,则为了准备20000元资金购买电脑,应该持有该产品18个月
D、理财产品W的年收益率为4%,承诺购买以后每月支付500元利息,则其价格应该是12500元
E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元,理财客户要求的年收益率为3%,则该产品的价格是4622.8元
4、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是()
A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响
B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险
C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险
D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险
5、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括()
A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B、具备有效的市场风险识别控制体系
C、信誉良好,近三年没有发生损害客户利益的重大事件
D、信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益的重大事件
E、具有开展业务工作经验的从业人员
6、以下哪些属于客户信息中的定量信息()
A、个人和家庭档案
B、资产和负债
C、收入与支出
D、投资偏好
E、家庭关系
7、货币市场基金的资产主要投资于()
A、商业票据
B、银行定期存单
C、短期政府债券
D、短期企业债券
E、中长期政府债券
8、下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是()
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险
E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的
9、金融市场的客体包括()
A、货币头寸
B、票据
C、债券
D、股票
E、外汇
10、下面对资产组合分散化的说法错误的是()
A、分散化减少资产组合的期望收益,因为它减少了资产组合的总体风险
B、适当的分散化可以减少或消除系统风险
C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时,总体风险一般会以递减的速率下降
D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时,组合的期望收益由组合的市场风险解释
E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股,否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
11、下面对股票分析表述不正确的是()
A、基本分析是定性分析,主要是进行长线投资分析,侧重于对政治、经济、社会等因素的分析;技术分析是定量分析,主要是进行短线投资分析,侧重于对行情、量价、公司经营等因素的
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