基金从业知识点基金管理人市场准入监管.docx

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基金从业知识点基金管理人市场准入监管

基金从业知识点：

基金管理人市场准入监管

基金从业知识点：

基金管理人市场准入监管

1、基金管理人的法定组织形式

基金管理人，就是按照法律、行政法规的规定和基金合同的约定，为保护基金份额持有人的利益，对基金财产进行管理、运用的机构。

由于基金管理存在风险，因此，担任基金管理人需要相对完善的治理结构和相应的责任承担能力。

依据《证券投资基金法》的规定，基金管理人由依法设立的公司或者合伙企业担任。

而担任公开募集基金的基金管理人的主体资格受到严格限制，只能由基金管理公司或者经中国证监会按照规定核准的其他机构担任。

所谓“中国证监会按照规定核准的其他机构”，是指依据中国证监会2013年2月18日发布的《资产管理机构开展公募证券投资基金管理暂行规定》，在股东、高级管理人员、经营期限、管理的基金财产规模等方面符合规定条件的证券公司、保险资产管理公司以及专门从事非公开募集基金管理业务的资产管理机构，向中国证监会申请开展公开募集资金管理业务，经中国证监会依法核准，即取得担任公开募集基金的基金管理人业务资格。

因为公开募集基金主要面向普通大众投资人，属于公共理财产品，社会影响面广，而证券公司、保险资产管理公司以及专门从事非公开募集基金管理业务的资产管理机构在业务范围、风险控制等方面与基金管理公司存在较大差异，所以《资产管理机构开展公募证券投资基金管理暂行规定》贯彻基金法功能监管的理念，明确规定对于上述机构从事公募基金管理业务在制度和监管层面与基金管理公司同等对待。

同时，针对这些机构的业务特点，从保护投资人合法权益的目的出发，在业务独立、风险隔离、公平交易、利益冲突防范、从业人员资格条件等方面，对这些机构从事公募基金管理业务提出了特殊的要求。

2、管理公开募集基金的基金管理公司的审批

基金管理公司管理着向社会公众募集的巨额资金，从事着风险很大的证券投资活动，涉及众多投资人的利益，事关证券市场的稳定，因此，不仅对其运作应当严格监管，而且对其设立也应当严格审批。

中国证监会作为基金政府监管机构，应当依法履行监管职责，按照法定条件和程序对基金管理公司的设立申请进行严格审查，做出批准或者不予批准的决定。

设立管理公开募集基金的基金管理公司，应当具备下列条件：

（1）有符合《证券投资基金法》和《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）规定的章程。

基金管理公司的章程不仅应当记载符合《公司法》规定的公司章程绝对必要记载事项，而且要反映《证券投资基金法》对基金管理公司从业人员、内部治理结构、内部稽核监控制度、风险控制制度以及行为规范等方面的特殊要求。

（2）注册资本不低于1亿元人民币，且必须为实缴货币资本。

为切实保护基金份额持有人的利益，基金管理公司必须具备必要的责任承担能力，以保证其能够承担因违法违规行为给基金份额持有人造成损失后的赔偿。

（3）主要股东应当具有经营金融业务或者管理金融机构的良好业绩、良好的财务状况和社会信誉，资产规模达到国务院规定的'标准，最近3年没有违法记录。

根据中国证监会2012年发布的《证券投资基金管理公司管理办法》的规定，基金管理公司的主要股东是指持有基金管理公司股权比例最高且不低于25%的股东。

根据《国务院关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》国函[2013]132号，基金公司主要股东为法人或者其他组织的，净资产不低于2亿元人民币;主要股东为自然人的，个人金融资产不低于3000万元人民币，在境内外资产管理行业从业10年以上。

（4）对基金管理公司持有5%以上股权的非主要股东，非主要股东为法人或者其他组织的，净资产不低于5000万元人民币，资产质量良好，内部监控制度完善;非主要股东为自然人的，个人金融资产不低于1000万元人民币，在境内外资产管理行业从业5年以上。

（5）取得基金从业资格的人员达到法定人数。

基金从业人员的专业知识、信誉与基金运作是否规范、业绩是否优良关系密切，因此，基金管理公司在设立时就应该有一定数量的取得基金从业资格的人员。

依据《证券投资基金管理公司管理办法》的规定，设立基金管理公司，应当有符合法律、行政法规和中国证监会规定的拟任高级管理人员以及从事研究、投资、估值、营销等业务的人员，拟任高级管理人员、业务人员不少于15人，并应当取得基金从业资格。

（6）董事、监事、高级管理人员具备相应的任职条件。

担任公开募集基金的基金管理人的董事、监事、高级管理人员应当符合《证券投资基金法》规定的任职资格。

（7）有符合要求的营业场所、安全防范设施和与基金管理业务有关的其他设施。

基金管理业务属于金融业务，必须有与其业务相适应的营业场所，有完善的安全防范设施和其他必要设施，以保证基金管理业务的正常开展和基金财产安全。

（8）有良好的内部治理结构、完善的内部稽核监控制度、风险控制制度。

中国证监会发布的《证券投资基金管理公司治理准则（试行）》《证券投资基金管理公司内部控制指导意见》《证券投资基金管理公司监察稽核报告内容与格式指引（试行）》等文件对于基金管理公司的内部治理结构、内部稽核监控制度、风险控制制度等提出了具体的要求，设立基金管理公司应当符合这些要求。

（9）法律、行政法规规定的和经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。

中国证监会应当自受理基金管理公司设立申请之日起6个月内依照上述条件和审慎监管原则进行审查，做出批准或者不予批准的决定，并通知申请人;不予批准的，应当说明理由。

基金管理公司变更持有5%以上股权的股东，变更公司的实际控制人，或者变更其他重大事项，应当报经国务院证券监督管理机构批准。

国务院证券监督管理机构应当自受理申请之日起60日内做出批准或者不予批准的决定，并通知申请人;不予批准的，应当说明理由。

此外，按照《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》，经中国证监会批准，基金管理公司可以设立全资子公司，也可以与其他投资者共同出资设立子公司。

基金管理公司子公司是指依照《公司法》设立，由基金管理公司控股，经营特定客户资产管理、基金销售以及中国证监会许可的其他业务的有限责任公司。

未经中国证监会批准，基金管理公司不得设立或者变相设立子公司。

2020年初级银行从业资格证银行管理备考习题4

2019年初级银行从业资格证银行管理备考习题4

【经典例题】

【例1·单选题】在市场定位中，某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行采用的定位方式可以是（）。

A.主导式定位B.追随式定位

C.补缺式定位D.细分式定位

『正确答案』B

『答案解析』本题考查市场营销。

追随式定位：

某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这类银行可以采用追随方式效仿主导银行的营销手段。

【例2·多选题】（）合称商业银行“展业三原则”，日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。

A.“了解你的客户”

B.“了解你的业务”

C.“了解你的风险”

D.“合规管理”

E.“尽职调查”

『正确答案』ABE

『答案解析』本题考查市场营销监管要求。

“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合称商业银行“展业三原则”，其已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。

【例3·判断题】银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场，这种营销策略称为产品差异策略。

（）

A.正确

B.错误

『正确答案』B

『答案解析』本题考查市场营销策略。

分层营销策略：

银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

【经典例题】

【例1·单选题】在经营效益类指标中，银行应当以（）为核心，确定合理的分值和权重。

A.利润指标

B.风险调整后收益指标

C.成本控制指标

D.收入结构指标

『正确答案』B

『答案解析』本题考查银行绩效考评指标。

在经营效益类指标中，银行应当以为风险调整后收益指标为核心，确定合理的分值和权重。

【例2·多选题】绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由（）等基本要素构成。

A.评价目标

B.评价对象

C.评价指标

D.评价标准

E.评价报告

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查绩效评价系统。

绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由评价目标、评价对象、评价指标、评价标准、评价报告等基本要素组成。

【例3·判断题】银行及其分支机构在设置考评指标、分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得设立时点性规模考评指标。

（）

A.正确

B.错误

『正确答案』A

『答案解析』本题考查绩效考评监管要求。

银行及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得设立时点性规模考评指标。

【例1·单选题】商业银行的财务管理总体上不包括（）。

A.财产管理

B.风险管理

C.银行内部资金管理

D.损益管理

『正确答案』B

『答案解析』本题考查财务管理概念。

商业银行的财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。

总体可以分成三部分：

财产管理、银行内部资金管理和银行的损益管理。

【例2·判断题】现代商业银行财务管理的核心是基于规模最大化。

（）

A.正确

B.错误

『正确答案』B

『答案解析』本题考查财务管理的核心。

现代商业银行财务管理的核心是基于价值最大化。

【例3·判断题】新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。

（）

A.正确

B.错误

『正确答案』A

『答案解析』本题考查新会计准则。

新会计准则着重强调金融资产、衍生的金融工具等全部都需要以公允价值来进行计量，同时公允价值随市场等外部经济环境变化而波动产生的当期的损益计入利润表。

【例1·单选题】（）是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

A.平行贷款

B.背对背贷款

C.多种货币贷款

D.机动偿还期贷款

『正确答案』B

『答案解析』本题考查资产业务创新。

背对背贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

【例2·单选题】（）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

A.可转换债券

B.次级债券

C.可交换债券

D.本息分离债券

『正确答案』C

『答案解析』本题考查负债业务创新。

可交换债券是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券，该债券的持有人在将来的某个时期内，能按照债券发行时约定的条件用持有的债券换取发债人抵押的上市公司股权。

【例3·判断题】协定账户是一种只可以在可转让支付命令账户和货币市场存款账户之间自动转账的新型活期存款账户。

（）

A.正确

B.错误

正确答案』B

『答案解析』本题考查协定账户。

协定账户是一种可以在活期存款账户，可转让支付命令账户和货币市场存款账户三者之间自动转账的新型活期存款账户。

【例·多选题】当前互联网金融的主要模式包括（）。

A.互联网支付

B.网络借贷

C.股权众筹融资

D.互联网基金销售

E.互联网保险

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查互联网金融。

当前互联网金融的主要模式包括：

互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。

最新证券从业资格管理知识

2017年最新证券从业资格管理知识

考点一证券业务的专业人员

从事证券业务的专业人员是指：

（1）证券公司中从事自营、经纪、承销、投资咨询、受托投资管理等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员。

（2）基金管理公司、基金托管机构中从事基金销售、研究分析、投资管理、交易、监察稽核等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员;基金销售机构中从事基金宣传、推销、咨询等业务的专业人员，包括相关业务部门的管理人员。

（3）证券投资咨询机构中从事证券投资咨询业务的专业人员及其管理人员。

（4）证券资信评估机构中从事证券资信评估业务的'专业人员及其管理人员。

（5）中国证监会规定需要取得从业资格和执业证书的其他人员。

所称管理人员包括机构法定代表人、高级管理人员、部门负责人、分支机构负责人。

中国证监会对管理人员的任职另有规定的，适用其规定。

考点二证券投资咨询人员

要点

内容

证券投资咨询人员的分类

申请咨询执业资格的证券投资咨询人员包括：

（1）专业证券投资咨询机构的咨询人员。

（2）证券经营机构研究部门的咨询人员

证券投资咨询人员的申请条件

申请从事证券投资咨询业务应当具备下列条件：

（1）通过了“证券市场基础知识”和“证券投资分析”科目取得证券从业资格。

（2）被证券公司、投资咨询机构或资信评级机构聘用。

（3）具有中华人民共和国国籍。

（4）具有完全民事行为能力。

（5）具有大学本科以上学历（教育部认可的）。

（6）具有从事证券业务2年以上的经历。

（7）未受过刑事处罚。

（8）未被中国证监会认定为证券市场禁入者，或者已过禁入期的。

（9）品行端正，具有良好的职业道德。

（10）法律、行政法规和中国证监会规定的其他条件

考点三证券投资顾问和证券分析师注册登记程序及要求

1.首次注册程序

（1）对于首次申请证券投资咨询执业资格，并注册登记为证券投资顾问或证券分析师的人员（以下简称“申请人”），证券公司、证券投资咨询机构的资格管理员应将其姓名、身份证号码录入中国证券业执业证书管理系统（以下简称“系统”），系统将自动生成系统编码和密码（申请人的初始密码有特定规律，第一、三、五位为字母，第二、四、六位为数字）。

（2）申请人在系统的主页上输入系统编码和密码，即可进入系统填写执业注册申请表。

申请人要根据自己从事证券投资咨询业务具体类别选择注册登记为证券投资顾问或证券分析师。

申请人通过系统向证券公司、证券投资咨询机构提交执业注册申请时，应同时提交以下书面材料：

执业注册申请表;身份证复印件;学历证书复印件;具有2年以上证券业务或证券服务业务经历的工作证明;未受过刑事处罚的证明;中国证券业协会规定的其他材料。

证券公司、证券投资咨询机构应当妥善保管上述书面材料，以备中国证券业协会检查。

（3）证券公司、证券投资咨询机构对申请人提交的申请表进行审核，确认其是否符合证券投资咨询执业资格条件，将符合要求的申请通过系统提交中国证券业协会。

（4）中国证券业协会收到证券公司、证券投资咨询机构提交的注册申请后，通过系统进行审核，必要时可要求有关机构提交书面材料。

中国证券业协会在收到完整申请材料后30日内审核完毕。

对不予注册登记的人员，中国证券业协会通过系统通知其所在机构，并说明原因。

（5）注册登记为证券投资顾问或证券分析师的人员，其所在机构、执业证书编号、从事证券投资咨询业务类型等信息将在中国证券业协会网站公示。

2.变更注册程序

（1）提出变更请求。

（2）对变更申请进行审核。

（3）中国证券业协会收到证券公司、证券投资咨询机构提交的注册申请后，通过系统进行审核，必要时可要求机构提交书面材料。

中国证券业协会在收到完整申请材料后30日内审核完毕。

对不予注册的人员，中国证券业协会通过系统通知其所在机构，并说明原因。

（4）证券投资顾问或证券分析师完成变更注册登记后，中国证券业协会将在网站更新有关公示信息。

2020年初级银行从业资格《银行管理》考试大纲

通过本专业类别考试，考核应试人员是否达到银行业初级管理人员任职资格水平，并具备与岗位匹配的履职能力水平，包括考察其对有关经济金融体系及法规、银行业金融机构管理、金融消费者权益保护等内容的掌握程度，突出考察对银行业金融机构合规管理、各类基础业务风险控制要点和相应监管要求的实际运用和把控能力。

【考试内容】

第一部分经济政策

一、新时代金融工作的总体要求

（一）熟悉新时代金融工作的原则和任务;

（二）了解金融业高质量发展的相关要求。

二、财政政策

（一）了解财政政策的内容和工具;

（二）了解财政政策对商业银行的影响。

三、货币政策

（一）熟悉货币政策目标与工具的内容;

（二）熟悉存款准备金率与基准利率的传导机制与运用。

四、监管政策

（一）了解银行业金融机构服务实体经济的相关要求;

（二）了解防范金融风险的相关监管政策;

（三）了解我国银行业对外开放政策。

五、金融体系

（一）了解各类金融市场的主要功能和特征;

（二）熟悉金融机构体系和金融工具的基本情况。

第二部分监管体系

六、监管概况

（一）了解国际银行监管改革的主要内容;

（二）了解主要经济体银行监管改革情况;

（三）熟悉我国银行监管改革情况。

七、监管指标和方法

（一）熟悉银行业主要监管指标;

（二）熟悉银行业的主要监管方法;

（三）熟悉银行业监管机构的监管措施和行政处罚的相关规定。

八、银行业法律体系

（一）掌握《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》的主要内容;

（二）熟悉《反洗钱法》、《民法总则》、《物权法》、《刑法》等与商业银行业务发展相关立法的内容;

（三）熟悉其他行政法规。

九、行业自律

（一）了解中国银行业协会的宗旨、主要职责及运行机制;

（二）了解中国信托业协会的宗旨、主要职责及运行机制;

（三）了解财务公司协会的宗旨、主要职责及运行机制。

第三部分银行基础业务

十、负债业务

（一）掌握存款业务的种类、特点与管理;

（二）熟悉金融债券发行、债券回购与向中央银行借款等其他负债业务的内容和方法;

（三）掌握负债业务相关的监管政策法规。

十一、资产业务

（一）掌握贷款业务的种类与管理;

（二）了解投资业务的种类与管理。

十二、银行其他业务

熟悉银行支付结算、代理、信用卡、理财和同业等其他业务情况及监管要求。

第四部分银行经营管理与创新

十三、市场营销

（一）熟悉市场定位的内容;

（二）熟悉客户管理的主要方式和客户的风险管理;

（三）了解银行产品开发管理与市场营销的主要内容、目标和方法;

（四）熟悉银行市场营销方面的相关监管要求。

十四、绩效管理

（一）熟悉银行绩效管理的内涵及原则;

（二）熟悉银行绩效考评体系的设计与结果运用;

（三）熟悉银行绩效管理的监管要求。

十五、财务管理

（一）掌握银行财务管理的内涵;

（二）熟悉银行财务会计制度的主要内容;

（三）熟悉新会计准则对银行的影响。

十六、金融创新

（一）了解金融创新的内涵与原则;

（二）了解商业银行创新业务与产品;

（三）了解金融互联网的主要发展模式;

（四）了解金融创新与监管要求。

第五部分非银行金融机构和业务

十七、了解金融资产管理公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

十八、了解信托公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

十九、了解企业集团财务公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

二十、了解金融租赁公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

二十一、了解汽车金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

二十二、了解消费金融公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

二十三、了解货币经纪公司的行业发展情况、功能定位及核心业务;

第六部分内部控制、合规管理与审计

二十四、内部控制

（一）了解内部控制的起源与发展;

（二）掌握内部控制的内涵和基本要素

（三）掌握内部控制的职责分工。

二十五、合规管理

（一）掌握合规管理的内涵、目标与管理体系;

（二）掌握合规管理的流程与基本机制;

（三）掌握合规文化建设相关内容。

二十六、反洗钱

（一）熟悉反洗钱的内涵;

（二）掌握反洗钱的监管框架;

（三）掌握反洗钱义务的主要内容。

二十七、内外部审计

（一）熟悉内部审计的相关内容;

（二）了解外部审计的相关内容。

二十八、银行从业人员管理

（一）熟悉银行从业人员的范围;

（二）熟悉银行从业人员行为管理的治理架构和制度建设;

（三）掌握银行从业人员行为管理的相关监管政策法规。

第七部分银行风险管理

二十九、全面风险管理的框架

（一）了解银行风险管理的主要类型;

（二）熟悉全面风险管理的原理和框架;

（三）熟悉银行风险管理的主要策略和方法。

三十、信用风险管理

（一）掌握信用风险管理的内容;

（二）掌握贷款分类和不良资产管理;

三十一、操作风险管理

（一）掌握操作风险管理的内容;

（二）掌握主要的操作风险。

三十二、声誉风险管理

（一）了解声誉风险的主要内容;

（二）了解声誉风险的基本管理。

三十三、突发事件与应急管理

（一）了解突发事件与应急管理的内涵;

（二）了解突发事件的分类与分级;

（三）熟悉应急管理的主要工作内容;

（四）掌握应急管理的相关监管要求。

第八部分银行业消费者权益保护和社会责任

三十四、银行业消费者权益保护

（一）熟悉银行业消费者权益保护的内涵;

（二）熟悉银行业消费者的权利与义务;

（三）熟悉银行从业人员行为规范的内容;银行业消费者保护政策;

三十五、银行业消费者权益保护的实施

（一）熟悉我国银行业消费者权益保护的基本情况;

（二）掌握银行业消费者投诉处理的相关内容。

三十六、银行业金融机构社会责任概述

（一）了解银行业金融机构社会责任的相关内容;

（二）了解绿色金融和普惠金融的相关情况。

如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。