下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案.docx

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下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案

　　2011年下半年银行业资格考试个人贷款真题及答案

　　一、单项选择题

　　1.到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因不包括（）。

　　A．住房制度改革

　　B．国内消费需求的增长

　　C．商业银行股份制改革

　　D．公司信贷业务的蓬勃发展

　　［答案］D

　　［解析］到目前为止，我国个人贷款业务的发展历经了起步、发展和规范三个阶段，其诱因有住房制度改革、国内消费需求的增长和商业银行股份制改革三个方面。

　　2.个人汽车贷款的期限（含展期）不得超过（）。

　　A．3年

　　B．5年

　　C．1年

　　D．10年

　　［答案］B

　　［解析］个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过3年。

　　3.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还（）。

　　A．贷款本息

　　B．贷款利息

　　C．贷款违约金

　　D．贷款本金

　　［答案］A

　　［解析］贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式及时、足额地偿还贷款本息。

贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。

　　4.以下不能反映红利能力指标的是（）。

　　A．资本周转率

　　B．销售净利润

　　C．成本费用率

　　D．资产净利润

　　［答案］A

　　［解析］反映红利能力的指标有销售净利润、成本费用率和资产净利润。

A选项，资本周转率表示为可变现的流动资产与长期负债的比例，反映公司清偿长期债务的能力，不反映红利能力。

　　5.个人贷款调查应以（）方式为主。

　　A．电话查询

　　B．间接查询

　　C．信息查询

　　D．实地查询

　　［答案］D

　　［解析］借款人提出贷款申请后，银行要严格审查申请内容及其证明材料，履行尽职调查职责，逐一核实，正确判断借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。

贷款调查可以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等多种途径。

　　6.以下关于个人贷款的意义的说法，不正确的是（）。

　　A．不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收入

　　B．有助于满足城乡居民的有效消费需求

　　C．扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理

　　D．对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用

　　［答案］C

　　［解析］对于金融机构来说，开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源，个人贷款业务可以帮助银行分散风险。

对于宏观经济来说，个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用；对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极作用；对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。

　　7.个人经营专项贷款的还款来源主要是（）。

　　A．借款人从其他融资渠道获得的现金

　　B．借款人投资股票所获得的收益

　　C．借款人经营产生的现金流获得的贷款

　　D．借款人清理固定资产所得的收入

　　［答案］C

　　［解析］个人经营专项贷款的还款来源主要是借款人经营产生的现金流获得的贷款。

　　8.个人消费贷款不包括（）。

　　A．个人汽车贷款

　　B．个人教育贷款

　　C．个人消费额度贷款

　　D．个人住房贷款

　　［答案］D

　　［解析］个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款，包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人消费额度贷款、个人消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

　　9.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）状况确定贷款额度和贷款期限。

　　A．个人工作单位

　　B．个人资产

　　C．个人信用等级

　　D．个人月收入

　　［答案］C

　　［解析］个人信用贷款是银行向个人发放的，无须提供任何担保的贷款。

个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用等级状况确定贷款额度和贷款期限。

　　10.贷款额度是指（）。

　　A．借款人每月需要偿还的金额

　　B．银行批准借款人的额度

　　C．贷款抵押物的评估价值

　　D．银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额

　　［答案］D

　　［解析］贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。

　　11.个人经营类贷款可分为（）。

　　A．商用房贷款和设备贷款

　　B．专项贷款和流动资金贷款

　　C．固定资产贷款和流动资金贷款

　　D．设备贷款和流动资金贷款

　　［答案］B

　　［解析］根据贷款的用途不同，个人经营类贷款可分为个人经营专项贷款（简称专项贷款）和个人经营流动资金贷款（简称流动资金贷款）。

其中，商用房贷款和设备贷款属于专项贷款的内容。

　　12.下列不属于个人贷款特征的是（）。

　　A．贷款品种多、用途广

　　B．贷款便利

　　C．利率优惠

　　D．还款方式灵活

　　［答案］C

　　［解析］在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务，其特征有：

贷款品种多、用途广，贷款便利，还款方式灵活。

　　13.个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。

　　A．组合还款法

　　B．等额累进还款法

　　C．等额本金还款法

　　D．等额本息还款法

　　［答案］A

　　［解析］组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。

　　14.对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是（）。

　　A．房地产开发商

　　B．房地产经纪公司

　　C．房产局

　　D．住房置业担保公司

　　［答案］B

　　［解析］对于二手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪公司，两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　15.下列不属于银行进行市场环境分析的意义是（）。

　　A．有利于把握宏观形势

　　B．有利于掌握微观情况

　　C．有利于发现商业机会

　　D．有利于改善公司治理

　　［答案］D

　　［解析］除了A、B、C选项所述以外，银行进行市场环境分析还有利于规避市场风险。

　　16.下列不属于银行市场环境分析中微观环境的内容是（）。

　　A.银行同业竞争对手的实力与策略

　　B.购买金融产品的模式与习惯

　　C.客户的信贷需求和信贷动机

　　D.资金信贷的供求状况

　　［答案］B

　　［解析］“购买金融产品的模式与习惯”属于宏观环境分析中的社会与文化环境的内容之一。

　　17.提炼对目标人群最有吸引力的优势竞争点，并通过一定的手段传达给消费者，然后转化为消费者的心理认识，是（）的一个关键环节。

　　A.品牌营销

　　B.电话营销

　　C.定向营销

　　D.策略营销

　　［答案］A

　　［解析］做好产品的品牌营销包括5个因素：

质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。

题中所述的是定位准确的内容.它是品牌营销的一个关键环节。

　　18.银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括（）。

　　A.项日自有资金的到位情况

　　B.开发商行业排名

　　C.项目开发和销售的合作性

　　D.开发商资信及经营状况

　　［答案］B

　　［解析］银行在与开发商签订《商品房销售贷款合作协议》前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容包括开发商资信及经营状况、项目开发和销售的合作性、项目自有资金的到位情况以及对房屋销售前景的了解等。

　　19.下列不属于SWOT分析方法内容的是（）。

　　A.客户

　　B.机遇

　　C.劣势

　　D.优势

　　［答案］A

　　［解析］SWOT分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势（Strength）、劣势（Weak）、机遇（Opportunity）、威胁（Threat）进行综合分析。

　　20.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。

　　A.贷款银行

　　B.投保公司

　　C.保证人

　　D.借款人

　　［答案］A

　　［解析］在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

在贷款期间要确保续保的连续性和有效性。

　　21.根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。

　　A．风险限额

　　B．信用评级

　　C．还款记录

　　D．担保情况

　　［答案］A

　　［解析］根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应建立重要的制度，将外部监管要求内化为银行制度：

（1）贷款管理各环节的责任要落实到具体部门和岗位，重点是设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核；

（2）建立合同管理制度；（3）按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度；（4）个人贷款的面签面谈居访制度。

　　22.可以反映企业的获利能力和经营效率的是（）。

　　A．资产负债表

　　B．利润表

　　C．现金流量表

　　D．股东权益变动表

　　［答案］B

　　［解析］利润表反映了企业的获利能力、经营效率。

　　23.办理个人住房贷款时，借款人须向银行提供购房首付款证明文件，以下不属于首付款证明材料的是（）。

　　A．借款人提供覆盖首付款的银行进账单

　　B．借款人提供支付首付款的银行进账单

　　C．借款人提供开发商开具的购房收据

　　D．借款人提供开发商开具的购房发票

　　［答案］A

　　［解析］购房首付款证明材料包括：

借款人首付款交款单据（如发票、收据、银行进账单、现金交款单等），首付款尚未支付或者首付款未达到规定比例的，要提供用于购买住房的自筹资金的有关证明。

　　24.购买集资建造住房，公积金贷款额度最高不超过购房总价的（）。

　　A．60%

　　B．70%

　　C．80%

　　D．90%

　　［答案］D

　　［解析］借款人用公积金个人住房贷款购买集资建造住房（房改房）的，其贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%。

　　25.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是（）。

　　A．自营性个人住房贷款

　　B．个人经营类贷款

　　C．个人消费额贷款

　　D．公积金个人住房贷款

　　［答案］D

　　［解析］公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。

　　26.以下不属于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别的是（）。

　　A．审批主体不同

　　B．贷款对象不同

　　C．贷款条件不同

　　D．资金来源不同

　　［答案］C

　　［解析］公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的区别包括承担风险的主体不同、资金来源不同、贷款对象不同、审批主体不同、贷款利率不同。

　　27.以下关于借款人缩短借款期限的说法，错误的是（）。

　　A．对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

　　B．对到期一次还本付息类个人贷款账户，也可以缩短借款期限

　　C．已计收的利息不再调整中华考试网

　　D．新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷