农村商业银行组建实施方案.docx
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农村商业银行组建实施方案
ⅩⅩ区农村商业银行组建实施方案
一、指导思想
以《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题
的决定》中关于建立现代企业制度的重要论述为指导,认真
贯彻《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通
知》精神,按照《农村合作银行管理暂行规定》要求,拟对
ⅩⅩ联社进行规范的商业银行合作制改造,组建成由辖内农
民、农村工商户、企业法人和其它经济组织入股,为农民、
农业和农村经济发展服务,产权明晰、法人治理结构完善、
适应地方经济发展要求的现代金融企业。
二、总体思路
拟筹建机构法定名称:
南阳市ⅩⅩ区农村商业银行(简
称:
ⅩⅩ农村商业银行)
拟筹建机构法定地址:
河南省南阳市人民北路
拟筹建机构注册资本:
1.7亿元
拟筹建机构经营范围:
(一)吸收公众存款;
(二)发
放短期、中期和长期贷款;(三)办理国内结算业务;(四)
办理票据承兑与贴现;(五)代理发行、代理兑付、承销政
府债券;(六)买卖政府债券、金融债券;(七)从事同业
拆借;(八)办理银行卡业务;(九)代理其他银行的金融
业务;(十)代理收付款项及代理保险业务;(十一)提供
保管箱服务;(十二)经中国银行业监督管理机构批准的其
他业务。
拟筹建机构设立方式:
以发起方式设立,由发起人认购
ⅩⅩ区农村商业银行募集的全部股份。
其发起人以原ⅩⅩ联
社的社员为基础,并吸收辖内农民、农村工商户、企业法人
和其他经济组织参加。
筹建目标:
建立产权明晰、股权结构合理的企业组织形
式;建立健全决策、执行、监督相制衡的法人治理结构;建
立内部控制、经营管理和激励约束机制有效统一的组织体
系;立足“三农”,提升支农服务水平,当年新发放支农贷
款占当年新增贷款的85%以上;完善服务功能,拓宽服务领
域,增强发展后劲,确立市场化、集约化经营思想,提高综
合实力和竞争能力;按照市场经济规则,明晰产权关系,使
信用社真正成为自主经营、自我约束、自我发展、自担风险
的市场主体。
三、筹建内容
(一)成立筹建工作领导小组
为切实加强组建ⅩⅩ区农村商业银行的组织领导,保证
筹建工作顺利进行,按照中国银行业监督管理委员会对组建
农村商业合作银行工作的有关要求,由ⅩⅩ区人民政府牵
头,成立南阳市ⅩⅩ区农村商业银行筹建工作领导小组(以
下简称筹建工作小组),主要负责起草并联系各发起人签署
发起人协议书、开展募股工作、组织召开创立大会及第一届
股东代表大会等工作。
筹建工作领导小组由ⅩⅩ区政府区长
王吉波任组长,区委副书记苏定堃,区委常委、区政府副区
长摆向阳,区政府副区长于若文任副组长,区监察局、检察
院、法院、公安分局、财政局、国土局、工商局、国税局、
地税局、人民银行南阳市中心支行、南阳银监分局、ⅩⅩ联
社等部门主要负责人任小组成员。
筹建工作小组下设办公
室,南阳银监分局监管三科副科长吴向党同志兼任办公室主
任,ⅩⅩ信用联社理事长张保国同志兼任办公室副主任,负
责组建工作的具体事务。
(二)募集股份
筹建工作小组办公室专门成立募股小组,采取定向和以
发起人募集股金的方式募集股份。
凡ⅩⅩ区范围内的法人、
自然人在承认ⅩⅩ区农村商业银行章程条件下均可入股,募
集重点对象为辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济
组织,入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行规定》
的要求。
原ⅩⅩ联社社员有优先认购股金的权利。
根据对ⅩⅩ联社经营效益的分析,以及今后的发展预
测,按照三年内资本充足率保持在8%以上、核心资本充足率
保持在4%以上、贷款损失准备充足率逐步提高的要求,ⅩⅩ
区农村商业银行拟募集股金人民币5300万元。
根据资本金
来源和归属设置自然人股和法人股,并分别设定资格股和投
资股,每股金额为人民币1元。
自然人股东资格股起点金额
为人民币1000元,法人股东资格股起点金额为人民币10000
元。
资格股实行一人一票。
自然人股东每增加2000股投资
股增加一个投票权,法人股东每增加20000股投资股增加一
个投票权。
单个自然人股东(包括职工)持股比例(包括资
格股和投资股)不超过股本总额的5‰。
本行职工的持股总
额不超过股本总额的25%,单个法人及其关联企业持股总和
不超过股本总额的10%,持股比例超过5%的报当地银行监管
机构审批。
入股股东应符合《关于向金融机构投资入股暂行
规定》的要求。
(三)建立完善的法人治理结构和科学合理的组织机构
按照《公司法》、《商业银行法》、《农村合作银行管
理暂行规定》的要求,建立完善的法人治理结构,设立股东
代表大会、董事会、监事会、经营管理层。
股东代表大会由
股东选举产生,是农村商业合作银行的权力机构。
董事会作
为经营决策机构,对股东代表大会负责,由股东代表大会选
举产生,拟设董事9人,其中内部职工董事3人,外部董事
6人(含独立董事1人),董事会设董事长1人,董事长为
法定代表人,由董事提名、选举,报经中国银行业监督管理
委员会核准任职资格后履行职责。
董事会下设风险管理与关
联交易控制委员会、薪酬与提名委员会,各委员会依照法律
法规、行政规章及章程的规定履行职责。
监事会作为监督机
构,对股东代表大会负责,监事由职工代表大会选举产生的
内部职工监事和股东代表大会选举产生的外部监事组成,拟
设成员5人,其中内部职工监事1人,外部监事4人,监事
会设监事长1人。
经营管理层人员配备方案为:
行长1人,
副行长2人。
行长由董事长提名,经董事会表决通过,报经
中国银行业监督管理委员会核准任职资格后由董事会聘任,
并根据董事会授权组织开展全行的经营管理活动。
副行长人
选由行长提名,经董事会表决通过,报经中国银行业监督管
理委员会核准任职资格后由董事会聘任。
通过建立科学规范
的法人治理结构,形成权力机构、决策机构、监督机构和经
营管理者之间的制衡机制,制定《股东代表选举办法》、《股
东代表大会、董事会、监事会议事规则》、《独立董事制度》
等制度,形成规范的法人治理结构运作制度。
加大资源整合力度,合理规划部门设置,根据经营管理
的要求,合理安排各分支机构和内部职能部门的管理人员和
从业人员,设置综合部、业务发展部、新业务拓展部、财务
会计部、稽核监察部、风险管理部、人力资源部、科技信息
部、安全保卫部等9个职能部门,内部职能部门设经理1人,
副经理1人,从业人员3-5人。
下设1个营业部、14个支行,
11个分理处。
支行设行长1名,副行长2名,从业人员根据
业务量大小配备580人。
(四)加强和改善经营管理
1、进一步转换经营机制。
推行经营班子任期目标绩效
考核办法、管理人员竞聘上岗制度、全员劳动合同制度、绩
效挂钩制度,形成“收入能高能低,干部能上能下,职工能
进能出”的激励约束机制。
(1)加大劳动用工改革力度。
建立职工优胜劣汰机制,
鼓励不适应业务发展要求的职工按照有关规定办理内部退
养、自愿辞职或调离,精简职工人数,提高职工素质,建设
一支想干事、能干事、干成事、不出事的干部员工队伍。
主
要制定《劳动人事管理制度》、《员工考核管理办法》、《干
部交流管理办法》、《员工交流轮岗管理办法》等管理制度。
(2)加大人事制度改革力度。
建立管理人员能上能下
的灵活用人机制,把一些知识性、技术性较强的岗位作为特
聘岗位,面向社会高薪聘请优秀人才,做到一流人才、一流
业绩,一流报酬。
主要制定《重要岗位人员竞聘上岗办法》
等管理制度。
(3)加大收入分配改革力度。
建立合理、公平、有效
的业绩考核评价体系,制定员工考核实施细则,实现员工考
核的日常化、制度化、规范化。
主要制定《绩效挂钩考核管
理办法》、《末位淘汰管理办法》、《薪酬管理制度》等。
2、按照《商业银行内部控制指引》要求,在ⅩⅩ联社
现有规章制度的基础上,进一步加强制度建设,完善内控制
度体系。
主要管理制度的修订方案如下:
(1)会计出纳、财务管理方面:
主要修改或制定《财
务管理办法》、《会计基本制度》、《出纳基本制度》等管
理制度。
(2)信贷管理方面:
主要修改或制定《贷款管理办法》、
《贷款授权授信管理办法》等管理制度。
(3)稽核审计方面:
主要修改或制定《岗位轮换和强
制休假制度》、《责任追究制度》、《离任审计制度》等管
理制度。
(4)计算机管理方面:
主要修改或制定《中心机房管
理办法》、《营业网点计算机安全管理制度》等管理制度。
(5)安全保卫及其它方面:
主要修改或制定《安全保
卫管理制度》、《营业网点营业期间安全管理操作规程》等
管理制度。
四、组建步骤
按照《农村合作银行管理暂行规定》要求,结合筹建内
容,ⅩⅩ农村商业银行组建工作拟分筹建和开业两个阶段,
并按以下步骤进行。
(一)筹建阶段
1、筹建准备
(1)全面动员,认真筹备。
在ⅩⅩ区委、区政府的正
确领导下,在监管部门的具体指导下,在区各职能部门的支
持和配合下,认真做好筹建工作先期调研、测算和分析等工
作,动员各方力量,达成共识,形成合力,为筹建工作打下
良好基础。
(2)召开ⅩⅩ联社第一届第三次社员代表大会。
形成
同意组建南阳市ⅩⅩ区农村商业银行、筹建工作方案、成立
ⅩⅩ区农村商业银行筹建工作领导小组及授权其组织实施
筹建工作方案、清产核资、整体资产评估及净资产分配工作
方案、征集发起人说明书、股金募集方案、三年业务发展规
划、授权法定代表人出席南阳市ⅩⅩ区农村商业银行创立大
会和股东代表大会并签署发起人协议书及相关法律文件、调
整注册资本金及股权结构的方案、清产核资基准日至开业期
间经营成果处置意见、由新设立的南阳市ⅩⅩ区农村商业银
行承继原ⅩⅩ区联社债权债务等事项的决议。
(3)组织清产核资工作。
A、清产核资。
按照清产核资方案聘请具有金融审计资
质的会计师事务所,对ⅩⅩ联社进行清产核资,核实资产、
负债和所有者权益。
其工作重点是:
信贷资产真实风险的评
估及处理,固定资产的评估,按照规定的提留是否提足。
B、净资产处置按以下程序实施:
第一,按ⅩⅩ联社股本1:
1的比例留下原股金。
第二,盈余公积和一般准备,除用于弥补清产核资过程
中确认的资产损失后,有节余的全部留作新组建农村商业银
行的一般准备,用于弥补尚未识别的风险。
将国家明确的减免税收收入专项用于核销挂账亏损或增
加拨备,不得分配给职工或折股量化给股东。
整个净资产分配过程只作账务处理,不得分配或套取现
金。
C、原社员股金处置。
在资产评估的基础上,对ⅩⅩ联
社原社员股金进行确认,并在自愿的前提下按实际净资产的
每股净值转为农村商业合作银行股本金;对坚持要求退股的
原社员,在净资产量化后允许其退股;对既不愿增资入股又
要求维持原股金的社员,折算成农村商业合作银行的股份,
折算后的股份金额达不到一个投票权标准的,不具有投票权;
对暂时无法确认身份的股金,先行打包折算为农村商业合作
银行的资格股,不行使表决权。
第一,对原股权进行确认。
核对《股金证》、《股东名
册》、资金到位法定凭据、《验资报告》等,对ⅩⅩ联社原
社员的股权予以核实,由筹建工作小组办公室予以确认。
第二,对原农村信用社社员进行资格审查。
不具备《关
于向金融机构投资入股暂行规定》中要求的入股资格及不愿
转入农村商业合作银行的原社员股本金,允许其退股。
(4)中介机构依法出具《清产核资报告》、《整体资
产评估报告》《年度财务审计报告》,由筹建工作小组、中
介机构、ⅩⅩ区联社三方签字认定《净资产确认书》。
此项
工作拟于清产核资结束后七日内完成。
(5)对净资产和原社员股金按预定方案处置。
此项工
作拟于《净资产确认书》签定后七日内完成。
(6)起草筹建请示,拟定可行性研究报告、筹建方案、
清产核资方案、各项规章制度。
(7)由筹建工作小组作为代表人向中国银行业监督管
理机构正式提出筹建申请,在中国银行业监督管理委员会批
准筹建后,实施筹建工作。
2、筹建
(1)募集股份和验资。
按照《关于向金融机构投资入
股暂行规定》要求,严格审查入股股东的入股资格及其入股
资金来源,在股东认缴股份后,由中介机构出具验资报告。
此项工作拟于同意筹建后一个月内完成。
(2)制订分支机构的设置和清理整顿方案。
对现有机
构资源进行整合,确定拟设支行的数量和位置,形成全面的
机构设置方案并实施。
此项工作拟于同意筹建后一个月内完
成。
(3)进行企业形象设计。
包括行徽、经营理念、发展
规划等。
此项工作拟于同意筹建后一个月内完成。
(4)选举股东代表,召开创立大会暨首届第一次股东
代表大会。
此项工作拟于同意筹建后两个月内完成。
主要有
以下议程:
A、审议筹建工作小组《南阳市ⅩⅩ区农村商业银行筹
建工作的报告》;
B、审议通过《南阳市ⅩⅩ区农村商业银行章程(草案)》、
“三会”议事规则、基本管理制度等;
C、审查募集股份的合法性和有效性;
D、选举董事会、监事会成员,召开董事会、监事会第
一届第一次会议,选举产生董事长、监事长,聘任行长、副
行长。
筹建工作完成后,报请银行业监督管理机构进行验收。
针对验收中发现的问题和提出的整改意见,进行及时全面整
改,并将整改结果报告有关部门。
(二)开业阶段
银监会或其派出机构对验收整改情况复查合格后,即上
报开业申请书,同时上报以下材料:
(1)筹建工作报告;
(2)章程草案;(3)创立大会、股东代表大会、职工代表
大会、董事会、监事会情况报告及决议;(4)董事会成员
名单、高管人员名单一览表;(5)监事会成员名单及简历;
(6)职能部门设置、主要负责人名单及其职责方案;(7)
分支机构名称及主要负责人名单;(8)从业人员基本情况及
名单;(9)法人治理及内部主要管理制度;(10)经营发
展规划;(11)开办外汇、银行卡业务情况说明;(12)河
南银监局对农村商业合作银行筹建工作小组关于农业贷款
比例监管目标的文件;(13)法人总部营业场所所有权或使
用权的证明材料;(14)公安、消防部门对法人总部营业场
所出具的安全和消防设施合格证明;(15)筹建批复的复印
件;(16)法定验资机构出具的验资证明;(17)筹建工作
小组关于对董事和高级管理人员任职资格进行审核的请示;
(18)拟任的董事、高级管理人员的资格证明;(19)银监
会规定的其他文件、资料。
待接到同意开业的批复和拟任高级管理人员的任职资
格核准文件后,即进行以下工作:
1、持新取得的《金融许可证》到工商行政管理部门办
理变更登记,领取新的营业执照。
2、组织分支机构更换《金融许可证》和工商营业执照。
- 配套讲稿:
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