个人理财习题.docx
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个人理财习题.docx
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个人理财习题
《个人理财》第1章个人理财概述(2009.10考试专用)
一、单项选择题
1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.投资顾问服务
【答案】C
2.在固定收益理财计划中,为了吸引投资者,该类计划提供的固定收益一般都会( )同期银行定期存款利率。
A.低于
B.高于
C.等于
D.不低于
【答案】B
3.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。
A.保证收益型理财计划
B.非保证收益型理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
【答案】A
4.商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为( )。
A.固定收益理财计划和浮动收益理财计划
B.最低收益理财计划和固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划
D.保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划
【答案】D
5.个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括( )。
A.个人税收制度
B.国家军事政策
C.个人养老制度
D.企业年金制度
【答案】B
6.信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩,如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件,则投资者可以获得;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件,则投资者。
( )
A.浮动的年收益率;可以获得固定的年收益率
B.固定的年收益率;没有任何收益
C.浮动的年收益率;没有任何收益
D.固定的年收益率;可以获得浮动的年收益率
【答案】B
7.短期政府债券的发行人是( )。
A.证券交易所
B.中央银行
C.中央政府
D.投资银行
【答案】C
8.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。
A.期权费收益
B.保证金存款收益
C.投资收益
D.综合收益
【答案】A
9.商业银行在支付认购央行票据的款项后,直接结果就是( )减少。
A.负债
B.资产
C.资本
D.可贷资金量
【答案】D
10.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是( ).
A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析
B.理财计划用来投资与管理客户的资金
C.为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益
D.购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大
【答案】C
二、多项选择题
1.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )。
A.刺激投资需求增长
B.导致利率水平下降
C.刺激股市反弹
D.抑制房地产价格上涨
E.私人银行业务发展空间凸现
【答案】ACE
2.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有( )。
A.预期未来温和的通货膨胀
B.预期经济处于景气周期
C.失业率下降
D.国际收支持续出现顺差
E.预期未来利率下降
【答案】ACE
3.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下会选择的投资策略是( )。
A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置
【答案】ACDE
4.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有( )。
A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.最高收益理财计划
【答案】ABC
5.货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。
主要的货币政策工具有( )。
A.利率
B.法定存款准备率
C.再贴现政策
D.海外市场业务
E、公开市场业务
【答案】ABCE
6.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。
A.物价水平持续大幅上升
B.中央银行发行央行票据
C.医疗制度改革深入
D.互联网普及应用
E.人口老龄化
【答案】ABCDE
7.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。
A.审慎性原则
B.流动性原则
C.客户最大利益原则
D.建立风险管理体系原则
E.建立内部控制制度原则
【答案】ADE
8.下列有关投资的说法中,错误的是( )。
A.经济繁荣时,应适当增持存款、债券减少股票、房产等投资
B.经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时,应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资
E.经济收缩期应转向投资对周期波动敏感的行业
【答案】ACE
9.固定收益理财计划的特点是( )。
A.投资者获取的收益固定
B.风险由银行和投资者共同承担
C.风险完全由银行承担
D.如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
E.因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
【答案】AC
10.非保证收益理财计划可以分为( )。
A.保证收益理财计划
B.保本浮动收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.非保证收益理财计划
E.保本但非保证收益理财计划
【答案】BC
三、判断题
1.个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划,以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。
( )
【答案】对
2.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。
( )
【答案】错
3.期权联结计划附加收益是理财计划的期权费收益和保证金存款收益的汇总收益。
( )
【答案】错
4.个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。
( )
【答案】对
5.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。
( )
【答案】对
6.对于个人而言,利率水平的变动会影响人们对投资收益的预期,从而影响其消费支出和投资决策的意愿。
( )
【答案】对
7.我国的个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务,受《信托法》规范。
( )
【答案】错
8.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。
( )
【答案】错
9.理财是一个长期的过程,甚至是贯穿人的生命始终的过程。
( )
【答案】对
10.若投资者购买了保本型理财计划,则其本金不存在风险。
( )
【答案】错
第2章个人理财基础(2009.10考试专用)
一、单项选择题
1.一般来说,其他条件都不变时,企业的存货周转天数越小,说明()。
A.企业存货周转率越低
B.企业存货从购入到销售的速度越慢
C.当企业的营运资金不变时,同等的营运资金可以创造出更多的销售收入
D.企业创造销售收入的效率越低
【答案】C
2.某企业2006年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元,净利润为50万元,则销售净利率为()。
A.50%
B.25%
C.12.5%
D.6.25%
【答案】D
3.零售银行争取的高端客户群体主要是处于()的客户。
A.青年期
B.新婚期
C.事业期
D.老年期
【答案】C
4.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是()。
A.应收账款周转率
B.资产收益率
C.净资产收益率
D.销售净利率
【答案】C
5.甲、乙两公司资产总额皆为100万元。
甲公司负债为20万元,所有者权益为80万元;乙公司负债为35万元,所有者权益为65万元。
下列对甲、乙两公司的说法正确的是()。
A.甲公司资产负债率更高,长期偿债能力更强
B.甲公司资产负债率更低,长期偿债能力更强
C.乙公司产权比率更高,短期偿债能力更差
D.乙公司产权比率更低,短期偿债能力更差
【答案】B
6.张先生存入银行10000元2年后连本带息取出,年利率为5%,那么按照单利终值和复利终值两种计算方法,张先生在2年后可以获得的本利和分别为()元。
(不考虑利息税)
A.11000,11000
B.11000,11025
C.10500,11000
D.10500,11025
【答案】B
7.市场组合是()。
A.市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
B.市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合
C.市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
D.市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合
【答案】B
8.下列属于弹性支出的是()。
A.水电费
B.房屋分期付款
C.房屋维修
D.交通费
【答案】C
9.个人理财中,收入可概括分为()。
A.现金收入与非现金收入
B.工作收入与理财收人
C.正职收入与兼职收入
D.薪资收入与红利收入
【答案】B
10.投资工具依其风险由低至高排列,正确的是()。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
【答案】D
二、多项选择题
1.反映企业营运能力的指标有()。
A.流动比率
B.存货周转率
C.应收账款周转率
D.销售毛利率
E.债务比率
【答案】BC
2.与获取营业收入没有直接关系,但其高低反映了企业经营管理能力的费用有()。
A.营业成本
B.营业税金及附加
C.销售费用
D.管理费用
E.财务费用
【答案】CDE
3.现金流量表中的筹资活动包括()。
A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还
【答案】ABCDE
4.利润表的计算中,为得到营业利润,应在营业收入中减去的有()。
A.投资收益
B.财务费用
C.所得税
D.营业外支出
E.营业税金及附加
【答案】BE
5.下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。
A.理财策略简单,多使用银行存款
B.投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C.风险厌恶程度提高,追求稳定收益
D.理财投资的目标通常是适度增加财富
E.投资策略稳健,多选择高信用等级的债券.优先股等
【答案】CDE
6.根据货币的时间价值理论,影响现值大小的因素主要有()。
A.市盈率
B.投资年限
C.资产/负债比率
D.投资收益率
E.通货膨胀率
【答案】BD
7.资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是()。
A.投资者有共同的风险厌恶系数
B.投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的
C.投资者对市场和证券的方差的估计是相同的
D.投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的
E.投资者将获得相同的回报率
【答案】BCD
8.从业人员在进行个人理财业务的市场细分时,需要做到()。
A.确立市场细分变量
B.明确市场细分的原则
C.对目标客户资料进行调查统计
D.选定目标市场,进行合理的定位
E.评估细分市场
【答案】ABCE
9.关于个人偿债能力分析,以下说法正确的是()。
A.个人未来收入是个人偿还债务的资金来源之一,所以个人债务也是有风险的
B.当期净现金流量与当期债务利息比大于1,则贷款是比较安全的
C.当贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用后的余额高于每月贷款还本付息的金额时,贷款的归还还具有较高的保障
D.未来净现金流量总额与债务本息合计比率是一个随机变量
E.抵(质)押资产价值与贷款总额比率也是衡量个人偿债能力的财务比率
【答案】ACDE
10.李先生现年55岁,多年从事金融事业,年收入为10万元,随着退休年龄的到来,工作越来越轻松,子女已经成家立业;最近股指期货推出后,李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此,李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。
对此,根据生命周期理论,下列评价恰当的是()。
A.李先生的风险厌恶系数比较低
B.李先生正处于中年成熟期,承受风险的能力增加
C.为了在老年时期生活过得更美满,李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划
D.李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中
E.李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中
【答案】ABCE
三、判断题
1.协方差的绝对值越小,则这两种资产报酬率的关系越密切。
()
【答案】错
2.复利的终值与现值成正比,与计息期数和利率成反比。
()
【答案】错
3.处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益。
()
【答案】对
4.用现金购买产品,一方面减少了现金,另一方面增加了产品,因此,没有引起净资产的变动。
()
【答案】对
5.所谓的“市场组合”是由市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合。
()
【答案】错
6.金融资产的未来收益率是一个随机变量,所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。
()
【答案】对
7.构建多元化的投资组合不仅可以降低风险,还可以提高组合收益。
()
【答案】错
8.根据生命周期理论,积累阶段是职业生涯的初期至中期(20~40岁)。
()
【答案】对
9.对于个人住房贷款等长期个人贷款来说,只有当未来净现金流量总额外负担与债务本金比率大于1时,贷款的归还才有保障。
()
【答案】错
10.个人贷款客户还贷资金的第一来源是客户的未来收入和客户现有资产的变现收入。
()
【答案】错
《个人理财》第3章金融市场(2009.10考试专用)
一、单项选择题
1.下列金融市场中,()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易所
C.伦敦国际金融期货交易所
D.新加坡国际货币期货交易所
【答案】B
2.现货市场中固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期,一般不超过()。
A.1天
B.2天
C.3天
D.7天
【答案】C
3.下列关于债券偿还方式的说法,不正确的是()。
A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关
B.债券可以在期满时偿还
C.债券可以提前偿还
D.债券可以根据投资者的要求延期偿还
【答案】A
4.以募满发行额为止,所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格。
全体标商的中标价格一致,这采取的是()的发行方式。
A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标
【答案】D
5.2008年4月1日,某企业将持有的面值为10000元、到期日为2008年4月16日的银行承兑汇票到银行贴现。
假定月贴现利率为0.2%,则银行实付贴现金额为()元。
A.10000
B.9980
C.9990
D.10010
【答案】C
6.下列不符合期货交易制度的是()。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳—定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零,并未能在规定时限内补足的,应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
【答案】B
7.下列关于外汇期权交易的说法,不正确的是()。
A.外汇期权的卖方出售的是外汇
B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权
C.外汇期权是指货币期权
D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
【答案】A
8.基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。
A.契约型基金
B.公司型基金
C.封闭型基金
D.开放型基金
【答案】D
9.商业银行发行的,本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后,先于商业银行股权资本的债券是()。
A.政策性金融债券
B.企业债券
C.商业银行次级债券
D.短期融资券
【答案】C
10.按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为()。
A.记名股和无记名股
B.面额股和无面额股
C.流通股和非流通股
D.普通股和优先股
【答案】D
二、多项选择题
1.下列关于即期外汇交易的说法,正确的有()。
A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率
B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式
C.外汇银行同业间买卖外汇,按照惯例都是在成交后当天办理交割
D.英镑采用直接报价法
E.即期外汇交易中,交易双方以当时外汇市场的价格成交
【答案】ABE
2.金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。
A.金融远期合约能够降低风险,但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易,金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割,金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃,金融期货合约的二级市场非常不活跃
【答案】BC
3.以下属于资本市场的有()。
A.中长期国债市场
B.中长期公司债市场
C.商业票据市场
D.股票市场
E.同业拆借市场
【答案】ABD
4.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高?
()。
A.债券的期限长
B.债券发行机构的信誉高
C.债券有担保
D.债券发行机构面临的市场风险较大
E.债券附有可转换成股票的条款
【答案】AD
5.货币市场基金的投资对象包括()。
A.银行短期存款
B.短期国库券
C.股票组合
D.银行承兑票据
E.股指期货
【答案】ABD
6.作为理财产品,证券投资基金的特征是()。
A.小额投资,费用低廉
B.多元化投资,分散风险
C.专业化管理,规范化操作
D.变现能力强
E.基金财产具有独立性,安全性高
【答案】ABCDE
7.结构性金融衍生品的特征体现在以下()方面。
A.高收益率
B.高风险
C.场外交易为主
D.结合了传统金融工具和衍生工具
E.灵活性强,且风险和收益范围可以预知
【答案】CDE
8.与传统的定期存款相比,大额可转让定期存单主要不同是()。
A.存单不记名
B.存单金额大
C.存单浮动利率
D.存单可提前支取
E.存单可以流通转让
【答案】ABCE
9.按照组织形式的不同,基金可以公司型基金与契约型基金,它们的主要区别是()。
A.法人资格不同
B.投资目标不同
C.融资渠道不同
D.资金运营不同
E.投资工具不同
【答案】ACD
10.外汇市场的交易方式()。
A.即期交易
B.现货交易
C.远期交易
D.套期保值
E.投机交易
【答案】ACDE
三、判断题
1.金融市场的客体即金融工具,是金融市场的交易对象。
包括货币头寸、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品。
()
【答案】对
2.开放式基金是指基金份额总额不固定,基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金运作方式。
()
【答案】对
3.备兑权证通常由上市公司发行,备兑权证所认兑的股票是已在市场上流通的股票,不会增加股份公司的股本。
()
【答案】错
4.我国的证券经纪人可以是自然人,也可以是是具有法人身份的证券公司。
()
【答案】错
5.金融资产的私募发行的发行对象一般为机构投资者。
()
【答案】对
6.若某金融资产的市场价格上升,则买进看涨期权者或卖出看跌期权者都可获利。
()
【答案】对
7.如果某种外汇兑换本币的汇率低于期望值,为推动该汇率上行,中央银行可以向外汇银行出售该种外汇的储备。
()
【答案】错
8.优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。
()
【答案】错
9.内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额,而期权价值与内在价值之差即是时间价值。
()
【答案】对
10.商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证,取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权,持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。
()
【答案】对
第4章银行理财产品(2009.10考试专用)
一、单项选择题
1.下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是()。
A.市场风险
B.独特风险
C.特定公司风险
D.非系统风险
【答案】A
2.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元。
年利率为l0%,则该笔投资2年后的本利和是()元。
(不考虑利息税)
A.23000
B.20000
C.2l000
D.23100
【答案】C
3.下列关于理财策略的理解,不正确的是()。
A.简单的理财策略的做法是将富余的消费资金转换成银行存款
B.积极的理财策略的做法是在投资组合中增加高成长性和高收益的投资产品和工具,如股票、期货与期权等产品
C.稳健的理财策略的做法是在投资组
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