信贷管理750道培训课件.docx

信贷管理750道培训课件.docx

《信贷管理750道培训课件.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《信贷管理750道培训课件.docx（107页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

信贷管理750道培训课件

信贷管理

一、填空题

1、信贷业务是指农村信用社对客户提供的（）、（）、（）、（）等资产和（）业务的信用总称。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第5条）

2、在办理信贷业务过程中，经营社应实行审贷部门（）分离，要将（）、（）、（）、（）等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门（）承担，实现其相互制约和支持。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第8条）

3、按照“横向平行制约”原则，县联社要按规定设立（）和（）。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第9条）

4、在信贷业务办理过程中，调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为（），具体承办调查、审查、经营管理的信贷人员为（）。

（山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第13条）

5、客户统一授信管理是经营社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。

对应授信客户必须遵循“（），（）”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第18条）

6、短期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第25条）

7、中期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第25条）

8、长期贷款是指贷款期限在（）的贷款。

长期贷款期限最长不得超过（）年。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第25条）

9、信用贷款是指以客户的（）发放的贷款。

除（）外，不得发放信用贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第26条）

10、贷款按方式分为（）贷款和（）贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第26条）

11、担保贷款可分为（）担保贷款、（）担保贷款和（）担保贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第26条）

12、除（）批准外，任何单位和个人无权要求经营社豁免贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第50条）

13、不得向关系人发放（）贷款，或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第69条）

14、贷审会委员必须为（），贷审会会议必须由（）以上的委员出席方可举行，对送审事项须由到会委员（）以上表决通过方为有效。

（《山西省农村信用社信贷业务贷审分离实施办法（试行）》第9条）

15、短期贷款展期期限不得超过原贷款（）；中期贷款展期期限不得超过原贷款期限的（）；长期贷款展期期限最长不得超过（）。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第39条）

16、信贷业务贷前调查基本流程包括：

接受资料、确定（）、制定（）、确定法人（）客户（）、实地调查、研判调查内容、撰写（）、移交贷款资料。

（《山西省农村信用社信贷业务基本操作规程》）

17、信用户的信用等级可分为（）、（）和（）三个档次，具体标准和最高贷款限额由各县联社制定。

（《关于推进农村信用工程建设的指导意见》第4章）

18、（）是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。

（《农村信用合作社农户联保贷款指引》第2条）

19、农户联保贷款实行（）、（）、（）、（）和（）的管理办法。

（《农村信用合作社农户联保贷款指引》第4条）

20、联保小组所有成员应当遵循（）、（）和（）的原则。

（《农村信用合作社农户联保贷款指引》第8条）

21、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人在借款人不能偿还贷款时，按约定承担（）或（）而发放的贷款。

信用社只能发放（）的保证贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第26条）

22、流动资产是指可以在（）的一个营业周期内变现或耗用的资产，主要包括现金、银行存款、短期投资、应收及预付款项、待摊费用、存货等。

（《企业会计制度》第14条）

23、速动资产是流动资产减去（）后的资产。

（《企业会计制度》第14条）

24、（）是应收账款质押的登记机构。

（《应收账款质押登记办法》第2条）

25、按照《个人定期存单质押贷款办法》的规定，存单质押贷款期限不得超过（）的到期日。

若为多张存单质押，以距离到期日时间（）确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。

（《个人定期存单质押贷款办法》第8条）

26、质押贷款指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的（）作为质物而发放的贷款。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第26条）

27、开办个人定期存单质押贷款业务应坚持“（）、（）、（）、（）”的原则。

（《关于进一步加强质押贷款业务管理的通知》第2章）

28、单位定期存单的确认、开立与止付手续按照个人存单质押贷款中的确认、止付手续办理，（）不能办理质押贷款。

（《关于进一步加强质押贷款业务管理的通知》第3章）

29、有经营期限的企业以其所有的房地产设定抵押的，所担保债务的履行期限不应当超过该企业的（）。

（《城市房地产抵押管理办法》第17条）

30、房地产抵押，抵押当事人应当签订（）抵押合同。

（《城市房地产抵押管理办法》第25条）

31、房地产抵押合同自签订之日起（）日内，抵押当事人应当到房地产所在地的（）办理房地产抵押登记。

（《城市房地产抵押管理办法》第30条）

32、贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。

（《汽车贷款管理办法》第22条）

33、同一房地产设定两个以上抵押权时，以抵押登记的（）受偿。

（《城市房地产抵押管理办法》第43条）

34、社（银）团贷款按“（）、（）”的方式办理。

各成员社（行）地社（银）团贷款的分担金额，按“（）、（）”的方式办理。

（《新企业会计准则实务》第7章）

35、根据借款对象的不同，将贷款分为（）贷款和（）贷款。

（《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》第6条）

36、同一借款人有多笔信用业务的，如果担保条件完全相同，应合并判断，原则上不得按笔拆分，只要其中（）发生不良，则该债务人除（）外的其它信用业务均不能列为正常类。

如果担保条件不同，则应逐笔分析（）后分别分类。

（《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施意见（试行）》第18条）

37、核销贷款遵循（）、（）、（）、（）的原则。

（《山西省农村信用社呆账核销管理办法（试行）》第6条）

38、信贷档案资料主要包括：

（）资料、（）资料、（）资料。

（《山西省农村信用社信贷业务基本操作规程》）

39、质押贷款分为（）和（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第142页）

40、权利质押贷款是指以所有权之外的（）为标的物，设定质押发放的贷款。

权利质押主要以（）、（）和（）中的（）作为标的物。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第142页）

41、汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期（）支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票分为（）和（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第149页）

42、承兑是指汇票（）承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第149页）

43、银行承兑汇票是指由承兑申请人（）签发并向（）申请，委托银行作为承兑人，经银行（），在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的商业汇票。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第149页）

44、贴现是指商业汇票持有人，在汇票到期日前，为了取得现金，贴付一定（），将票据权利（）给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人（）的一种方式。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第157页）

45、转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的商业汇票，再以贴现方式向（）转让的票据行为，是金融机构间（）的一种方式。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第157页）

46、再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票，再以贴现方式向（）转让的票据业务，是（）的一种货币政策工具。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第157页）

47、（）是指经营社向借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

（《山西省农村信用社信贷业务管理基本制度（试行）》第25条）

48、借款合同采用书面形式。

借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、（）、（）、期限、还款方式等条款。

（《中华人民共和国合同法》第197条）

49、按照《中华人民共和国担保法》的规定，担保方式包括（）、（）、（）、（）和（）。

（《中华人民共和国担保法》第2条）

50、担保合同是主合同的（），主合同无效的，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

（《中华人民共和国担保法》第5条）

51、具有代为清偿能力的（）、（）或者（）可以作为保证人。

（《中人民共和国担保法》第7条）

52、同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同（）承担保证责任。

没有约定保证份额的，保证人承担（）。

（《中华人民共和国担保法》第12条）

53、保证的方式包括（）和（）。

（《中华人民共和国担保法》第16条）

54、保证担保的范围包括（）及（）、（）、（）和实现（）的费用。

（《中华人民共和国担保法》第21条）

55、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人（）同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。

（《中华人民共和国担保法》第23条）

56、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人（）责任。

（《中华人民共和国担保法》第25条）

57、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。

在合同约定的保证期间和上述规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人（）责任。

（《中华人民共和国担保法》第26条）

58、同一债务既有保证又有物的担保的，保证人对（）以外的债权承担保证责任。

债权人放弃物的担保的，保证人在债权人（）的范围内免除保证责任。

（《中华人民共和国担保法》第28条）

59、质权自权利凭证交付（）时设立；没有权利凭证的，质权自有关部门办理（）时设立。

（《中华人民共和国物权法》第24条）

60、动产质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为（），移交的动产为（）。

（《中人民共和国担保法》第63条）

61、质押担保的范围包括主债权及利息、（）、损害赔偿金、（）和实现质权的费用。

（《中华人民共和国担保法》第67条）

62、以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将（）交付质权人。

质押合同自（）起生效。

（《中华人民共和国担保法》第76条）

63、质押分为（）质押和（）质押两类。

（《中华人民共和国担保法》第4章）

64、质权人负有妥善保管质物的义务。

因保管不善致使质物灭失或者毁损的，质权人应当（）责任。

质权人不能妥善保管质物可能致使其灭失或者毁损的，出质人可以要求质权人将质物提存，或者要求提前（）而返还质物。

（《中华人民共和国担保法》第69条）

65、抵押人所担保的债权不得超出其（）的价值。

（《中华人民共和国担保法》第35条）

66、抵押合同应当包括抵押物的（）、（）质量、状况、所在地、所有权权属或者（）。

（《中华人民共和国担保法》第39条）

67、抵押借款应当办理抵押物登记，抵押合同自（）起生效。

（《中华人民共和国担保法》第41条）

68、以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门为财产所在地的（）。

（《中华人民共和国担保法》第42条）

69、抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。

抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人（），或者提供与减少的价值相当的担保。

（《中华人民共和国担保法》第51条）

70、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的（）。

（《中人民共和国担保法》第91条）

71、商业银行债务人评级范围应包括所有（）与（）。

同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有（）评级。

（《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》第18条）

72、商业银行信用风险指标包括（）、（）、全部关联度三类指标。

（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条）

73、风险迁徙类指标衡量商业银行（）变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于（）指标。

（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第12条）

74、商业银行应估计债务人未来（）的违约概率。

监管部门鼓励商业银行采用长于（）的时间跨度。

（《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》第34条）

75、按照《商业银行法》规定，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。

（《中华人民共和国商业银行法》第39条）

76、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。

（《中华人民共和国商业银行法》第42条）

77、公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权。

公司以其（）对公司的债务承担责任。

有限责任公司的股东以其（）为限对公司承担责任；股份有限公司的股东以其（）为限对公司承担责任。

（《中华人民共和国公司法》第3条）

78、根据《中华人民共和国物权法》的规定，物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和（）。

（《中华人民共和国物权法》第2条）

79、根据《中华人民共和国物权法》规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产（）的权利，但法律另有规定的除外。

（《中华人民共和国物权法》第170条）

80、以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的（）一并抵押。

以建设用地使用权抵押的，该土地上的（）一并抵押。

抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。

（《中华人民共和国物权法》第182条）

81、乡镇、村企业的建设用地使用权（）单独抵押。

以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内的建设用地使用权一并抵押。

（《中华人民共和国物权法》第183条）

82、代理人在代理权限内，以（）的名义实施民事行为。

（《中华人民共和国民法通则》第63条）

83、金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、（）、（）或者保证。

（《金融违法行为处罚办法》第14条）

84、贷款利率定价浮动区间，要按照人民银行规定的（）执行，不得突破。

（《山西省农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》第9条）

85、贷款按（）计息，按月或按季结息。

（《山西省农村信用社法人客户贷款利率定价指导意见》第14条）

86、贷款利率浮动幅度按中国人民银行的规定执行，浮动区间为贷款基准利率的（）至（）。

（《山西省农村信用社自然人客户贷款利率定价指导意见》第7条）

87、自主支付原则上可以采取（）、（）、（）的方式。

（《山西省农村信用社贷款资金支付管理办法》第17条）

88、采用借款人（法人客户）自主支付的，农村信用社应要求借款人定期汇总报告（）情况，并通过（）、（）、（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

（《山西省农村信用社贷款资金支付管理办法》第21条）

89、汽车消费贷款是指借款人在购买消费类自用车、商用车时已支付一定比例的（）、（）由农村信用社向其发放并直接支付给汽车经销商的人民币贷款。

（《山西省农村信用社个人汽车消费贷款管理办法（试行）》第2条）

90、贷款最长期限不超过（）。

（《山西省农村信用社个人汽车消费贷款管理办法（试行）》第8条）

91、借款人申请贷款的限额为：

首期付款额不少于购车款的（），借款金额不得超过购车款的（）。

（《山西省农村信用社个人汽车消费贷款管理办法（试行）》第10条）

92、个人住房按揭贷款是指借款人以所购买（）作抵押并由（）提供阶段性连带责任保证的个人住房贷款。

（《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第2条）

93、个人住房按揭贷款期限根据实际情况合理确定，但最长不得超过（）。

（《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第5条）

94、个人住房按揭贷款年限与借款人年龄之和不超过（）。

（《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第5条）

95、个人住房按揭贷款采取（）加开发商阶段性（）担保方式。

（《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第11条）

96、个人住房按揭贷款分期还款通常采用（）和（），借款人可与农村信用社协商选择还款方式。

（《山西省农村信用社个人住房按揭贷款管理办法（试行）》第16条）

97、法人客户信用等级评定，指根据法人客户对应类型，以（）和（）为评价核心，采取（）与（）相结合的方法，按照财务与非财务指标及标准，在综合评价基础上确定信用等级。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第4条）

98、农村信用社法人客户信用等级评定必须遵循（）、（）、（）、（）、（）的原则。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第5条）

99、法人客户存在次级类、可疑类或损失类贷款，信用等级最高不得超过（）。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第15条）

100、法人客户信用等级评定基本指标分为（）状况、（）状况、（）状况和发展能力状况四个方面。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第17条）

101、法人客户信用等级评定评议指标分为（）、（）、经营状况、（）和发展前景五个方面。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第17条）

102、法人客户信用等级评定特殊指标分为（）、（）两个方面。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第17条）

103、法人客户信用等级AAA级的由（）认定，AA级、A级的由办事处（市联社）认定，A级以下由（）认定。

（《山西省农村信用社法人客户信用等级评定管理办法（试行）》第20条）

104、农村信用社授信方式分为（）和（）两种。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第5条）

105、农村信用社对客户提供的贷款、承兑、贴现等表内外信用余额之和不得超过所核定的（）。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第9条）

106、农村信用社集团各子公司核定的授信额度之和不得超过集团客户整体（）。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第15条）

107、农村信用社客户授信业务实行（）与（）制度。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第24条）

108、办理授信业务各环节的（）为主责任人，负主要责任，（）为经办责任人，负次要责任。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第24条）

109、（）对授信业务调查的真实性、完整性和调查结论负责。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第24条）

110、（）对授信业务的合法合规性、合理性和审查结论负责。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第24条）

111、（）对授信业务的审批负责。

（《山西省农村信用社法人客户授信管理办法（试行）》第24条）

112、农村信用社对不良贷款情况要（），按月对不良贷款风险进行分析，对风险状况和变化趋势做出总体判断和评价。

（《山西省农村信用社不良贷款管理暂行办法》第10条）

113、对内部人员介绍特别是领导介绍（授意）受理的贷款应（）。

对明显违规、抵制无效的，银行（信用社）经办人员要向上级机构或（）报告。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第111页）

114、贷前调查应配备专职调查人员，坚持（）调查，属关系人的应予以（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第112页）

115、借款凭证必须由借款人本人到营业场所（）。

银行（信用社）经办人员须认真核对借款人身份及身份证件。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第116页）

116、借款人自主支付的，贷款资金转入借款人在（）开立的结算账户。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第117页）

117、在实际操作中，保证合同中应明确约定保证人承担（）保证责任，防止借款人悬空、逃废债务。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第127页）

二、单项选择题

118、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。

（《中华人民共和国担保法》第25条）

A、六个月B、一年C、二年D、三年

119、借款凭证必须由借款人本人到营业场所面签，防止形成（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第116页）

A、挪用贷款用途B、借冒名贷款

C、信用风险D、操作风险

120、采用借款人自主支付的，贷款资金应（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第117页）

A、通过借款人账户支付给借款人交易对手

B、直接交给借款人

C、转入借款人在承贷机构开立的结算账户

D、直接交付给借款人交易对手

121、王某是甲信用社的信贷人员,王某的丈夫李某在乙公司任总经理,乙公司向甲信用社申请贷款,下列说法正确的是?

（）（《中小金融机构案件风险防控实务》第121页）

A、甲信用社不得向乙公司发放贷款

B、甲信用社不得向乙公司发放信用贷款

C、甲信用社不得向乙公司发放担保贷款

D、甲信用社可以自由向乙公司发放贷款

122、关于保证贷款合同签订，下列说法错误的是（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第126--127页）

A、与保证人签订一般保证合同

B、合同中必须明确标明借款人和保证人的身份信息

C、适用主从分签的合同，主从合同必须相互衔接

D、贷款合同、保证合同必须本人面签

123、签发银行承兑汇票时，下列关于保证金管理说法错误的是（）。

（《中小金融机构案件风险防控实务》第153页）

A、应设立保证金专户，在该专户下按单笔承兑业务逐笔设立子账户，建立逐笔对应关系

B、对保证金专户及时办理冻结手续

C、保证金的动用、退还必须履行审批手续

D、同一出票人的保证金子账户之间可相互挪用、混用

124、下列于票据贴现的说法不正确的是？

（）（《中小金融机构案件风险防控实务》第157页）

A、贴现仅适用于银行汇票，而不能适用于商业汇票

B、贴现通过背书方式进行

C、贴现是一种票据转让行为

D、贴现是一种银行授信行为

125、对于票据金额文字记载与数字记载不一致的情形，下列说法正确的是？

（）（《中小金融机构案件风险防控实务》第158页）

A、以文字为准，但文字含义不明以数字为准

B、以数字为准

C、以文字与数字中较低金额为准

D、票据无效

126、按照《贷款风险分类指引》的规定，正常贷