工银亚洲网上银行操作指引.docx

工银亚洲网上银行操作指引.docx

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工银亚洲网上银行操作指引

般資料

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問題1：

請問貴行提供的網上理財服務是指甚麼﹖

答：

您可在任何時間及地方透過本行的網上理財服務處理賬戶事項，包括查詢賬戶結餘、本行內之賬戶轉賬、轉賬至其他銀行、繳費、預設交易、申請銀行服務，更可獲取最新銀行資料。

問題2：

網上理財可提供甚麼服務﹖

答：

網上理財可提供下列各項服務︰

·     賬戶查詢

·     賬戶服務

·     繳費

·     賬戶設定

·     申請銀行服務

·     利率及匯率查詢

·     訊息匣

問題3：

請問這是否一項24小時銀行服務﹖

答：

本行的網上理財提供一星期七天，每一日24小時服務，原則上每類作業每天都有各自的截數時間，在當天截數前進行的交易計作當天賬，而在截數時間以後進行的交易將撥作次營業日賬。

問題4：

我可否在海外進行網上理財交易﹖

答：

可以。

如您已配備所建議之瀏覽器，便可在世界各地透過互聯網進行網上理財交易。

問題5：

請問這項銀行服務是否需要收取服務費用﹖

答：

否。

本行提供免費的網上理財服務。

惟某些指定交易仍需按規定收取費用，例如︰止付支票手續費、購買本票及匯票手續費、電匯及CHATS費用、支票簿、本票及匯票之掛號郵費等。

問題6：

使用網上理財服務辦理交易，可否取得手續費折扣優惠？

答：

透過網上理財服務辦理指定交易可取得高達20-30%之手續費折扣優惠。

詳細資料可參閱「服務收費表」*。

問題7：

使用網上繳費需否另收附加費﹖

答：

否。

本行所提供的網上繳費是一項免費服務。

問題8：

貴行的網上理財服務可用那種語文操作﹖

答：

您可選擇以英文或中文操作本行的網上理財服務。

惟在申請各項銀行服務時，則必須以英文輸入。

問題9：

請問我可登記多少個賬戶在同一個網上理財賬戶內﹖

答：

您可申請自動賬戶登記功能，一經接納，您名下所有賬戶便會自動登記到您的網上理財賬戶內，並可即時辦理各項交易。

此外，您更可登記多個指定入賬賬戶於同一個網上理財賬戶內。

*如要查閱或打印有關資料，請先下載以下軟件 AdobeAcrobatReader 。

申請手續

經分行辦理

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問題1：

如我想使用網上理財服務，應該怎麼辦﹖

答：

所有工銀亞洲的賬戶持有人均可申請本行的網上理財服務。

您只需親身前往任何一間分行填妥並遞交銀行服務及賬戶申請表﹙個人戶口﹚或商業網上理財服務申請表﹙商業戶口﹚即可。

申請一經批准，密碼即時在分行領取。

問題2：

請問使用網上理財服務前是否需要預先登記有關賬戶﹖

答：

您可預先登記您的附屬賬戶才在網上處理賬戶事項。

如欲撥款往第三者賬戶亦可預先登記。

問題3：

我可否更改我登入時使用的「網上理財賬戶號碼」﹖

答：

為方便個人用戶起見，我們特別為「個人網上理財」的客戶提供一次自選「用戶名稱」的設定。

您可在網上透過「自選用戶名稱」功能，自行設定您的「用戶名稱」。

問題4：

請問「商業網上理財」服務是否為每一個商業戶口之指定使用人提供個別用戶代號及密碼？

答：

商業戶口之個別指定使用人均獲發給不同之密碼，而「用戶代號」則由指定使用人於申請時自訂。

按照其授權指示以獨立或共同方式辦理各賬戶交易。

經網上辦理

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問題1：

於網上直接辦理申請網上理財服務，適用於哪些客戶﹖

答：

只適用於個人客戶。

聯名賬戶的客戶及公司客戶須經分行辦理申請手續。

問題2：

我應如何登記個人網上理財服務？

答：

您可以於「個人網上理財」登入版面上按「即時登記」，並依照指示辦理登記手續。

您可以透過以下任何一個賬戶密碼作為登記個人網上理財服務之用：

-自動櫃員機提款卡賬戶

-電話理財賬戶

-信用卡賬戶

辦理登記時需提供賬戶號碼、有關賬戶密碼、香港身份證/護照/通行證/中國公民身份證號及出生日期。

問題3：

如在登記過程中輸入不正確資料應如何處理？

答：

如在登記過程中輸入不正確資料，例如賬戶密碼、出生日期等，系統會有適當的提示讓您重新輸入。

惟請注要，如經多次錯誤輸入資料，則系統會終止有關網上登記功能。

問題4：

完成登記個人網上理財服務後，何時可以使用此服務？

答：

當您完成登記個人網上理財後，您可憑自選用戶名稱及密碼即時登入此服務。

問題5：

哪些賬戶可以在個人網上理財服務中使用？

答：

如在登記過程中使用自動櫃員機提款卡賬戶或電話理財賬戶作登記，您個人名下於本行的賬戶包括存款、投資、信用卡及放款賬戶等都可以使用。

但是如果您使用信用卡賬戶所提供自動櫃員機密碼或電話理財賬戶密碼作登記，您只能使用該信用卡賬戶作查詢用途。

問題6：

可否更改登記時設定的用戶名稱和密碼？

答：

用戶名稱一經設定後就不能夠更改。

至於密碼修改，您可以在「賬戶管理」項下的「服務管理」中選擇「更改密碼」。

問題7：

信用卡的附屬卡卡戶能否透過網上登記個人網上理財服務？

答：

信用卡的附屬卡卡戶不能透過網上登記個人網上理財服務，必須由主卡卡戶申請。

賬戶處理

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問題1：

網上理財服務之交易限額是多少﹖

答：

賬戶轉賬每日最高限額詳列如下︰

交易種類

個人客賬戶

公司客賬戶

賬戶持有人名下之已登記賬戶轉賬

（包括由賬戶持有人親身往指定分行到取所購買之本票及匯票）

沒有限額

沒有限額

已登記之第三者賬戶轉賬

（包括本行內之轉賬及轉賬至其他銀行）

每日交易總額：

HKD500,000*

用戶亦可於申請時設定每一賬戶的轉賬限額。

-     人民幣匯款每日最高匯款限額為每人CNY80,000並只適用於個人賬戶

-         人民幣彙每日最高轉賬限額為每人CNY20,000

每日交易總額：

雙重認證授權用戶：

HKD10,000,000**

一般密碼授權用戶：

HKD2,500,000**

用戶亦可於申請時設定每一賬戶的轉賬限額。

未登記之第三者賬戶轉賬

（包括本行內之轉賬及轉賬至其他銀行）

雙重認證授權用戶：

HKD100,000

一般密碼授權用戶：

HKD0

雙重認證授權用戶：

HKD500,000

一般密碼授權用戶：

HKD0

一般繳費

（包括繳付賬單、信用卡繳費及捐款）

HKD50,000*

HKD50,000*

稅務繳費

HKD200,000*

HKD200,000*

白表eIPO網上繳費

HKD4,000,000*

不適用

貨幣買賣

∙港幣與美元間之兌換

∙HKD200,000,000或其等值之美元

∙HKD200,000,000或其等值之美元

∙港幣與澳元,加元,瑞士法郎,歐羅,英鎊,日元,紐西蘭元

∙HKD25,000,000或其等值之貨幣

∙HKD25,000,000或其等值之貨幣

∙港幣與新加坡元間之兌換

∙HKD10,00,000或其等值之港元

∙HKD10,00,000或其等值之港元

∙港幣與人民幣間之兌換

∙RMB20,000或其等值之港元

∙ 暫不提供服務

*賬戶持有人可於申請時設定有關限額，亦可於網上自行調減有關限額（網上自行調減有關限額不適用於「商業網上理財」）。

**用戶亦可於申請時設定每一賬戶的轉賬限額。

問題2：

請問網上理財服務何時截數及生效﹖

答：

本行內之轉賬交易截數時間為：

-星期一至五下午7:

30。

-星期六下午5:

30。

繳付賬單截數時間為：

-星期一至五下午7:

30。

截數時間後辦理的交易將撥作次營業日賬，交易限額會重新計算。

任何時間均可提交貨幣買賣,對於您提交的貨幣買賣指示,如提交時間在星期一上午8時至星期六下午1時內（12月25日及1月1日除外）,本行會即時進行處理;其他時間段所提交的指令,本行會在下一個營業日處理。

定期存款交易服務時間為：

星期一至五由上午9:

00至下午6:

00﹙公眾假期除外﹚。

問題3：

我何時需要重新輸入私人密碼或電子證書密碼，以確認網上交易﹖

答：

需要按照客戶留存於本行記錄之簽署指示重新輸入私人密碼或電子證書密碼，作確認、授權完成的交易詳列如下︰

交易種類

個人客戶用戶

（確認）

公司客戶用戶

（授權完成）

本行內之轉賬（已登記賬戶）

私人密碼

私人密碼

本行內之轉賬（未登記賬戶）

電子證書/短訊密碼

電子證書密碼*

轉賬往其他銀行（已登記賬戶）

私人密碼

私人密碼

轉賬往其他銀行（未登記賬戶）

電子證書/短訊密碼

電子證書密碼*

貨幣買賣

私人密碼

私人密碼

開立定期存款、續存或提取定期存款、設立到期指示

私人密碼

私人密碼

購買本票（賬戶持有人/授權人領取）

私人密碼

私人密碼

購買本票（指派他人領取）

電子證書/短訊密碼

電子證書密碼*

購買匯票（賬戶持有人/授權人領取）

私人密碼

私人密碼

購買匯票（指派他人領取）

電子證書/短訊密碼

電子證書密碼*

繳費（其他信用卡及財務繳費）

電子證書/短訊密碼

不適用

繳費（本行信用卡及其他商戶）

私人密碼

不適用

申請常行指示

電子證書/短訊密碼

電子證書密碼*

申請自動提款卡

電子證書/短訊密碼

不適用

押匯業務

不適用

私人密碼

*包括香港郵政及電子核證服務有限公司所發行的電子證書的密碼、DigiSign的密碼或工銀亞洲U盾密碼

問題4：

怎樣才知道交易已完成﹖

答：

除查詢及申請服務外，所有交易均有確認訊息及參考編號顯示完成。

另外，您亦可透過查詢賬戶交易記錄作檢視。

問題5：

當遇上通訊中斷時，如何得知有關指示是否已被接受﹖

答：

您可查詢賬戶結餘及賬戶交易記錄以確定交易是否已被接受。

問題6：

忘記了網上理財密碼,如何重發/重置?

答：

如需重發/重置網上理財密碼,請親臨香港工銀亞洲任何分行辦理手續,或填妥以下表格:

-

個人網上理財/電話理財服務申請/更改表

商業網上財服務特別指示申請表

請將表格正本郵寄到香港任何分行辦理手續。

問題7：

怎樣才可暫停網上理財服務﹖

答：

您可聯絡任何一間分行或致電客戶服務熱線21895588通知暫停網上理財服務。

問題8：

當暫停網上理財服務後，怎樣才可以恢復此項服務﹖

答：

您可親自前往任何一間分行填寫個人網上理財服務更改表（個人戶口）或商業網上理財服務特別指示申請表（商業戶口），申請恢復此項服務。

銀行服務

賬戶查詢

‧賬戶結餘

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問題1：

我可否透過網上理財服務查詢我於工銀亞洲所有賬戶的結餘﹖

答：

您可透過網上理財服務查詢您已登記於網上理財賬戶內所有賬戶，及以自動連結功能所連繫之所有相同名稱賬戶之結餘。

惟定期存款賬戶及零存整付儲蓄計劃存款賬戶，則必須在定期存款/零存整付儲蓄計劃存款資料功能項下查詢。

問題2：

所有顯示餘額是否均為即時計算﹖

答：

所有餘額均為即時計算，除在截數時間後及公眾假期辦理的交易，將會撥作次營業日賬。

問題3：

除存款賬戶外，我可否透過網上理財服務查詢我的投資及貸款賬戶？

答：

您可透過網上理財服務查詢已申請自動連結的投資及貸款賬戶結餘及明細資料，惟該等資料乃截至上一個營業日，僅供參考。

‧賬戶交易記錄

返回

問題1：

我可否透過網上理財服務查詢我的賬戶交易記錄﹖

答：

可以。

除定期存款及零存整付儲蓄計劃存款外，您可查詢已於網上理財服務內之登記賬戶的最近兩個月內的交易記錄。

‧定期存款及零存整付儲蓄計劃存款資料

返回

問題1：

我可否透過網上理財服務查詢我的定期存款及零存整付儲蓄計劃存款賬戶之結餘﹖

答：

可以。

您可以查詢所有已登記於網上理財服務內之定期存款及零存整付儲蓄計劃存款之賬戶結餘。

‧支票狀況

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問題1：

我可否透過網上理財服務查詢本人已發出的支票之狀況﹖

答：

可以。

您可查詢所有已登記於網上理財服務內之往來賬戶，過去六個月內的支票狀況。

賬戶服務

‧本行內之轉賬

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問題1：

網上理財服務可辦理那些轉賬項目﹖

答：

網上理財服務提供下列二種轉賬服務︰

· 賬戶持有人名下之賬戶轉賬

· 已登記之第三者賬戶轉賬

問題2：

網上理財服務轉賬之限額為多少﹖

答：

轉賬交易每日最高限額如下︰

交易種類

個人客戶

公司客戶

賬戶持有人名下之賬戶轉賬

（包括由賬戶持有人親身往指定分行到取所購買之本票及匯票）

沒有限額

沒有限額

已登記之第三者賬戶轉賬

（包括本行內之轉賬及轉賬至其他銀行）

每日交易總額：

等值HKD500,000*

用戶亦可於申請時設定每一賬戶的轉賬限額。

-         人民幣匯款每日最高匯款限額為每人CNY80,000並只適用於個人賬戶

-         人民幣每日最高轉賬限額為每人CNY20,000

每日交易總額：

雙重認證授權用戶：

等值HKD10,000,000**

一般密碼授權用戶：

HKD2,500,000**

每個賬戶每日最高交易限額：

於申請時自訂金額

未登記之第三者賬戶轉賬

（包括本行內之轉賬及轉賬至其他銀行）

雙重認證授權用戶：

HKD100,000

一般密碼授權用戶：

HKD0

雙重認證授權用戶：

HKD500,000

一般密碼授權用戶：

HKD0

一般繳費

（包括繳付賬單、信用卡繳費及捐款）

HKD50,000*

HKD50,000*

稅務繳費

HKD200,000*

HKD200,000*

白表eIPO網上繳費

HKD4,000,000*

不適用

貨幣買賣

∙港幣與美元間之兌換

∙HKD200,000,000或其等值之美元

∙HKD200,000,000或其等值之美元

∙港幣與澳元,加元,瑞士法郎,歐羅,英鎊,日元,紐西蘭元之兌換

∙HKD25,000,000或其等值之貨幣

∙HKD25,000,000或其等值之貨幣

∙港幣與新加坡元間之兌換

∙HKD10,000,000或其等值之貨幣

∙HKD10,000,000或其等值之貨幣

∙港幣與人民幣間之兌換

∙RMB20,000或其等值之港元

∙ 暫不提供服務

*賬戶持有人可於申請時設定有關限額，亦可於網上自行調減有關限額（網上自行調減有關限額不適用於「商業網上理財」）。

**賬戶持有人只可於申請時設定有關限額。

問題3：

賬戶轉賬之服務時間為何﹖

答：

網上理財服務提供24小時轉賬服務，惟於截數時間後辦理的交易將撥作次營業日賬（截數時間為星期一至五下午7:

30及星期六下午5:

30）。

任何時間均可辦理預設日期之轉賬。

問題4：

我可否預先設立轉賬交易？

答：

可以。

您可預先設立30天以內之轉賬交易，惟生效日期必須為銀行營業日。

問題5：

我可否取消已預先設立之轉賬交易？

答：

可以。

您可於交易生效日期前任何時間，在網上辦理刪除已預先設立之轉賬交易。

問題6：

我可否修改已預先設立之轉賬交易？

答：

不可以。

本行暫時不接受修改申請。

您可於交易生效日期前任何時間，在網上辦理刪除已預先設立之轉賬交易，然後您可透過網上理財服務重新辦理預設轉賬交易。

問題7：

當我辦理預設交易時，支賬戶口是否必須備有足夠存款？

答：

是。

此外,在交易生效日，您的支賬戶口必須備有足夠存款，否則您的指示將被取消

問題8：

我如何知道預設交易已否被執行？

答：

您可在交易生效日上午10:

00後，登入網上理財服務，在訊息匣內檢視預設交易之執行狀況。

‧轉賬至其他銀行

‧電匯

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問題1：

我可否透過網上理財服務轉賬至海外其他銀行賬戶？

答：

可以。

您可透過網上理財服務以電匯形式轉賬至海外其他銀行賬戶。

問題2：

我可否透過網上理財服務辦理人民幣轉賬至中國內地的其他銀行賬戶？

答：

可以。

您可透過網上理財服務辦理人民幣匯款至中國內地的其他銀行賬戶，惟此項服務暫時只適用於人民幣個人賬戶持有人。

問題3：

使用網上理財服務轉賬至海外其他銀行賬戶是否需要預先登記？

答：

是。

您在使用網上理財服務轉賬至海外其他銀行賬戶前，必須預先登記受益人賬戶資料。

但如果您已經登記選擇以雙重認証方式辦理交易授權，您可毋須預先登記收款人賬戶資料。

問題4：

辦理人民幣匯款至中國境內其他賬戶，我是否需要預先登記收款人賬戶資料？

答：

是。

您必須於分行辦理預先登記收款人賬戶資料手續，且收款人姓名必須以中文電碼登記。

同時，匯款人與收款人名稱必須相同。

問題5：

我可登記多少個受益人賬戶在同一個網上理財賬戶內，以辦理轉賬至海外其他銀行？

答：

您可登記多達99個海外之指定受益人賬戶於同一個網上理財賬戶內。

問題6：

使用網上理財服務辦理電匯之最高限額為多少？

答：

個人戶口及商業戶口轉賬予個別指定受益人賬戶之每日最高限額分別為等值HKD500,000及HKD2,500,000；而個人戶口及商業戶口轉賬予已登記第三者賬戶之每日最高總額分別為等值HKD500,000及HKD2,500,000為限。

上述轉賬總額與本行內之指定第三者賬戶轉賬，及以其他形式轉賬至其他銀行之指定第三者賬戶合併計算，當中包括人民幣匯款，而其每日最高匯款限額為CNY80,000。

此外，轉賬予未登記的賬戶之每日最高限額個人戶口為等值HKD100,000；商業戶口為等值HKD500,000。

問題7：

使用網上理財服務辦理電匯是否需要收取服務費或其他相關費用？

答：

是。

有關之費用及服務費用會自動在支賬戶口內扣除。

問題8：

網上理財辦理電匯交易之服務時間為何？

答：

網上理財辦理加元以外之電匯服務時間為星期一至五，由上午9:

30至下午3:

00，而加元之電匯服務時間為星期一至五，由上午9:

30至下午2:

00。

於截數時間後辦理之不涉及貨幣兌換的交易，將撥作次營業日賬。

任何時間均可辦理預設日期的電匯交易。

問題9：

若我在今天辦理電匯交易，受益人將於何時收到該筆款項？

答：

匯款金額及有關費用會即時於您的支賬戶口內扣除，然而受益人收妥匯款之時間，將按代理收款銀行之交易進程所需時間而定。

問題10：

我是否必須先開立多種貨幣賬戶才可透過網上理財服務辦理電匯？

答：

否。

當您選擇匯款貨幣後，螢幕會於下一頁顯示匯率及相對之港幣等值金額供您檢查確認，才執行交易指示。

問題11：

我是否須要預先開立人民幣賬戶才可透過個人網上理財服務辦理人民幣電匯？

是。

由於匯款金額必須由匯款人的人民幣賬戶中扣除，故您必須預先開立人民幣賬戶才可辦理人民幣匯款。

問題12：

我可否預先設立電匯交易？

答：

可以。

您可預先設立30天以內之電匯交易。

惟生效日期必須為銀行營業日，但不包括星期六。

問題13：

我可否取消已預先設立之電匯交易？

答：

可以。

您可於交易生效日期前任何時間，在網上辦理刪除已預先設立之電匯交易。

問題14：

我可否修改已預先設立之電匯交易？

答：

可以。

您可於交易生效日期前任何時間，在網上辦理修改已預先設立之電匯交易，然後您可透過網上理財服務重新辦理預設電匯交易。

問題15：

當我辦理預設電匯交易時，支賬戶口是否必須備有足夠存款？

答：

是。

此外,在交易生效日，您的支賬戶口必須備有足夠存款，否則您的指示將被取消。

問題16：

我如何知道預設電匯交易已否被執行？

答：

您可在交易生效日上午10:

00後，登入網上理財服務，在訊息匣內檢視預設交易之執行狀況。

‧CHATS

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問題1：

我可否透過網上理財服務轉賬至香港其他銀行賬戶？

答：

可以。

您可透過網上理財服務以CHATS形式辦理港幣及美元之轉賬至香港其他銀行賬戶。

您亦可以電子交換形式辦理港幣之轉賬至香港其他銀行賬戶。

問題2：

使用網上理財服務辦理CHATS轉賬至香港其他銀行賬戶是否需要預先登記？

答：

是。

您必須於本行任何一間分行預先登記受益人賬戶資料，才可透過網上理財辦理CHATS轉賬。

問題3：

我可登記多少個受益人賬戶在同一個網上理財賬戶內，以辦理轉賬至香港其他銀行賬戶？

答：

您可登記多達99個受益人賬戶於同一個網上理財賬戶內，以辦理轉賬至香港其他銀行賬戶（包括CHATS及電子交換）。

問題4：

使用網上理財服務辦理CHATS之最高限額為多少？

答：

交易種類

個人戶口

商業戶口

已登記之第三者賬戶轉賬

（包括本行內之轉賬及轉賬至其他銀行）

每個賬戶每日最高交易限額為：

HKD500,000**

每日交易總額為：

HKD500,000或其等值貨幣

每個賬戶每日最高交易限額為：

HKD2,500,000**

每日交易總額為：

HKD2,500,000或其等值貨幣

**賬戶持有人亦可設定每日轉賬限額為HKD500,000以下（個人戶口）及HKD2,500,000以下（商業戶口）

問題5：

使用網上理財服務辦理CHATS是否需要收取服務費用？

答：

是。

有關之費用會自動在支賬戶口內扣除。

問題6：

網上理財辦理CHATS之服務時間為何？

答：

網上理財辦理港幣及美元之CHATS即時服務時間為星期一至五，由上午9:

30至下午5:

00。

而辦理歐元及人民幣之CHATS服務時間為星期一至五，由上午9:

30至下午4:

00。

於截數時間後辦理之不涉及貨幣兌換的交易，將撥作次營業日賬。

任何時間均可辦理預設日期的CHATS。

問題7：

若我在今天辦理CHATS交易，受益人將於何時收到該筆款項？

答：

匯款金額及費用會即時於您的支賬戶口內扣除，同時受益人亦可在當天收到該筆款項。

問題8：

我可否預先設立CHATS交易？

答：

可以。

您可預先設立30天以內之CHATS交易。

惟生效日期必須為銀行營業日，但星期六不接受美元/歐元轉賬。

問題9：

我可否取消已預先設立之CHATS交易？

答：

可以。

您可於交易生效日期前任何時間，在網上辦理刪除已預先設立之CHATS交易。

問題