全国理财从业资格考复习题.docx
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全国理财从业资格考复习题
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个人理财基础知识
一、单选题
1.根据办法规定,个人理财业务下列哪些描述是正确的?
(A)
A.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
B.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、产品推介等专业化服务活动
C.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、理财计划、产品推界等专业化服务活动
D.商业银行为个人客户提供的财务规划、投资顾问、个人投资产品推介、资产管理等专业化服务活动
2.银监会颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》以及《商业银行个人理财业务风险管理指引》是何时实行的?
C
A.2005年1月1日B.2005年7月1日C.2005年11月1日。
D.2005年10月1日
3.如果预期未来通货紧缩,理财倾向将会有何变化?
A
A.增加储蓄配置。
B.增加股票配置C.增加债券配置
4、发行者为筹集资金而依照法定程序发行的,在约定时间支付一定比例的利息,并在到期时偿还本金的一种有价证券,称为(A)。
A.债券B.股票C.基金D.期权
5.一般而言,各类基金的风险特征由高到低的排序依次是:
(A)
A.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
B.股票型基金、混合型基金、货币市场型基金、债券型基金
C.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
(以下是计算类单选题)
6.假设银行以单利计息,年利息为6%,张先生存入5000元,那么他5年后获得的累计值是多少?
(6500)如果是复利计算(6691.13)
7.假设某个银行年利息为8%,郭先生想在四年后支取一笔固定资金10000作为女儿的教育金,需要一次性存入多少现金?
(按复利计算)7350.3
8.郭先生购买了面值为10000元的国债,该国债每年计息4次,票面利率6%,如果投资三年,郭先生可以达到多少累计值?
11956.20
9.郭先生计划为今后购房准备一笔30000的首期款,如果目前存入银行10000元,银行每月计息的年利率为12%,他需要多长时间凑足首期款?
9.2年
10.客户在未来10年内能在每年年初获得1000元,年利率8%,则10年后的终值为多少?
15645.49如果是期末获得呢?
14486.56
11.拟在5年后还清100000债务,银行利率为10%,每年末需存入多少钱?
16380
12.某华侨拟在某中学建立一项永久性奖学金,每年计划颁发10000元奖学金,利率为10%,现在应该存入多少钱?
100000
二、多选题
1.个人理财业务与公司理财业务的区别在于:
(ABCDE)
A.服务对象不同。
B.理财目标不同。
C.理财决策影响因素不同。
D.依据的法律法规不同。
E.理财的时间周期长短不同。
2.个人理财业务的发展条件包括:
(ABC)
A.市场条件。
B.大众需求。
C.从业人员。
3.个人理财业务对商业银行的积极作用表现在:
ABCDE
A.发挥银行的渠道优势和客户优势,拓展商业银行的创新发展空间。
B.增加中间业务收入,提高赢利水平。
C.利用现代服务方式提高客户的忠诚度。
D.改善商业银行的资产负债结构。
E.促进商业银行的分业经营。
4.按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为:
AD
A.理财顾问服务。
B.私人银行业务C.理财计划D.综合理财服务。
5.综合理财服务分为:
AC
A.私人银行业务。
B.投资顾问业务C.理财计划。
D.资产管理业务
6.私人银行业务的内容包括:
ABCD
A.提供理财产品。
B.税收服务。
C.法律服务。
D.子女教育
7.理财计划的产品组合可以包括:
AB
A.储蓄存款产品。
B.结构性存款产品。
C.衍生产品D.集合理财产品
8.理财计划按照是否承诺收益分为:
AB
A.保证收益理财计划。
B.非保证收益理财计划。
C.保本浮动收益D.固定收益计划
9.个人理财业务在国外的发展经历了哪几个阶段?
分别具有什么样的特点?
ACD
A.20世纪30年代到60年代,为了促进保险产品的销售。
B.20世纪60年代到80年代,为客户提供个性化的服务
C.20世纪80年代到现在,为客户提供个性化的服务。
D.20世纪60年代到80年代,理财业务向产品化方向发展。
10.个人理财业务在中国发展的初期主要有哪些业务?
ABCD
A.代理基金业务。
B.代理保险业务。
C.咨询建议。
D.行卡为载体的业务。
11.我国个人理财业务与西方国家的主要差距在于?
ABCD
A.产品同质化。
B.理财服务层次低。
C.风险控制机制不健全。
D.专业人才缺乏。
12.宏观经济状况对个人理财的影响,主要包括:
ABC
A.经济增长速度和经济周期。
B.通货膨胀。
C.就业。
D、税收政策
13.在金融环境中,影响个人理财的因素,主要包括:
ABC
A.利率水平。
B.汇率水平。
C.金融业发展水平和开放程度。
D.货币政策
14.如果预期利率上升,理财倾向将会有何变化?
ABD
A.增加储蓄配置。
B.减少股票配置。
C.增加外汇配置D.减少房产配置。
15.如果经济处于景气周期,理财倾向将会有何变化?
B
A.增加储蓄配置B.增加股票配置。
C.增加债券配置D.减少房产配置
16.根据金融资产发行和流通特征分为:
(ABCD)。
A.初级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场
17.电子银行是银行以现代化电子系统为保证开辟的新兴领域,包括:
(ABCDE)。
A.电话银行B.网上银行C.手机银行D.自动取款机(ATM)E.外币兑换机
16.债券的特征包括:
(ABCD)等。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
17.影响债券投资收益率的风险因素,主要包括:
(ABCD)等。
A.利率风险B.再投资风险C.债券赎回风险D.其他风险因素
18.股票的其特征包括:
(ABCD)
A.收益性B.风险性C.流动性D.永久性
19.影响股票价格的因素主要有(ABCD)及宏观因素。
A.公司净产净值B.盈利水平C.公司的派息政策D.增资和减资
20.由于各国和地区发展历史及习惯不同,对基金的称谓有所区别。
“证券投资信托基金”这是(BCD)的称谓。
A.美国B.日本C.韩国D.中国台湾
21.证券投资基金具有:
(ABCD)、基金财产具有独立性,安全性高等特点。
A.小额投资,费用低廉B.分散投资,分散风险
C.专业管理,规范操作D.流动性强,变现容易
22.(ABCD)属于基础金融衍生产品。
A.远期合约B.金融期货C.期权D.互换
23.结构性金融衍生产品包括:
(ABCD)。
A.利率挂钩结构性产品B.汇率挂钩结构性产品
C.信用挂钩结构性产品D.多种市场的混合结构性产品
24.根据信托财产的初始形态和信托目的,分为:
(ABCD)。
A.资金信托B.财产信托C.权力信托D.特定目的信托
25.黄金的投资方式有很多,包括:
(ABCD)等。
A.条块现货B.金币C.黄金基金D.黄金存折
26.房地产投资方式,主要包括:
(ABC)等。
A.住房购买B.房地产租赁C.房地产信托
27.房地产投资需要考虑的宏观因素有很多,包括(ABC)等。
A.经济环境B.法律法规C.利率和汇率变化D.周边环境
三、是非题
1.个人理财客户比公司理财客户更看中收益率(非)
2.高利率和波动性市场更有利于个人理财业务的发展(非)
3.我国对个人理财业务的定位是基于委托-代理关系基础上的。
(是)
4.我国商业银行法规定商业银行不能从事证券和信托业务,这使的我国个人理财业务面临的约束较少(非)
5.从风险承受能力来看,个人理财客户较公司理财客户相对较弱。
(是)
6.个人理财业务的发展可以使个人和家庭提高生活品质,杜绝经济风险(非)
7.综合理财业务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
(是)
8.综合理财业务的风险是由银行来承担的(非)
9.在私人银行业务中,产品占比高于服务占比(非)
10.结构性存款产品应当按照金融衍生品的业务进行管理(非)
11商业银行销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。
(是)
12.在理财顾问服务中,收益和风险由客户承担(非)
13个人理财业务在中国的发展是从20世纪80年代开始的(非)
14银行人民币理财产品是从2005年开始发行的(非)
15.在通货膨胀的环境下,个人应当减持固定收益产品。
(是)
16.人民币升值预期下,需要增加本币资产的配置。
(是)
17.就业率较高的情况下,理财策略应当稳健(非)
18.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
(是)
19.综合理财业务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
(非)
20.个人理财业务的作用体现在对商业银行、个人和家庭的的积极作用。
(是)
21.个人理财在国外是从20世纪30年代开始出现与初步发展的。
(是)
22.个人理财在我国的发展是从20世纪80年代开始的。
(非)
23.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
(是)
24.货币市场以期限在一年以上的金融资产为交易标的物的短期金融市场。
(非)
25.金融市场是以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。
(是)
26.金融资产又称金融工具,是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
可划分为基础性金融资产与衍生性金融资产。
(是)
27.根据交易的金融资产期限把金融市场分为货币市场和资本市场。
(是)
28.社会保障体系对个人理财的影响主要体现在养老保险制度改革和医疗保险等制度改革方面。
(是)
29.金融资产交易过程中所产生的运行机制中最主要的是价格机制。
(是)
30.保本浮动收益理财计划是银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
(是)
31.理财计划是银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
(是)
32.一般银行理财产品主要分为储蓄存款和个人信贷两大类。
(是)
33.储蓄存款是针对居民个人积蓄货币之需开办的存款业务。
(是)
34.个人信贷是银行贷放给自然人,供借款人购买消费品或支付劳务费用的贷款。
(是)
35.个人理财账户是将单一的银行账户赋予更多的个人理财功能,可快捷高效地管理个人全部资产。
(是)
36.非保本浮动收益理财计划是银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划。
(是)
37.理财计划的分类按照客户获取收益方式的不同,可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
(是)
38.债券的收益来自于债券的利息收益和资本利得。
(是)
39.投资高信用评级的债券所得到的收益才是低风险水平上应该得到的最佳收益。
(是)
40.股票是股份有限公司签发的证明股东所持股份的凭证,包含发行主体、股份、持有人三个基本要素。
(是)
41.开放式基金是基金份额数量可随基金份额的申购和赎回而变动的证券投资基金,又称变动式证券投资基金。
(是)
42.普通保障型保险产品主要包括财产保险、人身保险等。
(是)
投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。
(是)
43.邮票投资增值多少取决于时间的长短,与时间成正比。
(是)
44.债券的流动性一般弱于股票。
(是)
45.货币市场基金有“活期储蓄”之称,故其流动性比较好。
(是)
个人理财营销练习题
一、单选题
1.美国市场营销协会(AMA)新的市场营销定义相比以前的定义,在表述上始终围绕着“客户”展开,尤其强调了要重视(B)。
A.客户价值B.客户关系管理C.企业目标D.产品、定价、分销、促销的最佳组合
2.客户经理是为客户提供全方位、多渠道、个性化、方便快捷的(D.)的银行从业人员。
A.优质客户服务B.金融服务C.非现金服务D.金融服务方案
3.银行消费者市场的细分标准,不在其中的主要标准是(C.)。
A.人口标准B.心理标准C.地理标准D.态度与习惯标准
4.处于青年期的客户,接受新生快,消费能力也较高,风险承受能力较低,投资活动较少。
所以可以为其提供诸如(A.)等业务。
A.电话银行、网上银行B.汽车贷款、住房贷款C.存款类
D.投资理财方面
5.银行可以采取多种方法进行市场定位,其中(C.)是市场细分的延伸和体现。
A.形象定位B.战略定位C.客户定位D.产品定位
6.市场营销的4CS理论中,不包括在其中的是(A.)。
A.舒适B.成本C.沟通D.便利
7.发现客户的主要方法中有直接法,又称(B.)。
A.缘故法B.介绍法C.陌生法D.柜台延伸法
8.为克服收集客户信息时客户自我设防的情况,三种有效的沟通技巧可以打破。
其中不属于三种技巧的是(D.)
A.问开放性问题B.注意倾听C.观察有效的消息来源
D.注意客户的肢体语言
9.对客户信息资料的处理,(C.)。
A.可以用于商业用途
B.可以将客户的私人信息告诉本行同事,但不能泄露给行外人士C.只能作为专业分析和统计之用D.可以将客户资料带回家
10.客户维护的最终目的是为了提高客户的(A.)。
A.贡献度B.满意度C.忠诚度D.价值度
11.客户维护中有顾问式营销维护,它的核心是发挥从业人员的对客户的顾问、咨询、维护功能,谋求(D.)。
A.客户对银行更大的贡献B.银行最大程度的销售
C.银行交叉营销D.买卖双方的长期信任与合作关系
12.客户经理在和客户打交道时说:
说得太好了、我很同意、请说下去;这经验太宝贵了、我也有类似经验。
这些类型属于(B.)
A.开放式问题B.感性回应问题C.封闭式问题D.澄清性问题
13.客户经理在和客户打交道时说:
如果……你会……,对吗?
你觉得……,所以你打算……,是吗?
这些类型问法属于(D.)
A.转换话题问题B.澄清性问题C.问题性问题D.引导性问题
14.处理客户“拒绝”的态度之一是(A.)。
A.准备撤退,保留后路B.竭力和客户争论C.坚持按原则处理D.严肃对待,严阵以待
15.以下不属于处理“拒绝”问题的技巧的是(B.)。
A.肯定否定法B.适当补偿客户法C.转移话题法D.故事举例法
16.客户关系管理(CRM)主要借助(D.),来达到预测客户行为、收集客户信息、为客户提供优质产品和服务,最终达到实现银行利润的目的。
A.关系营销理论B.会计和统计手段C.客户经理制D.信息技术和与数据库相关的工具
17.CRM客户关系管理的本质是(C.)。
A.一种计算机软件系统B.一种时刻把客户放在心中的态度C.一种客户信息管理D.一种客户维护技术
18.(A.)是CRM客户关系管理的基础。
只有在此充分的基础上,才能够实现客户关系的管理。
A.客户信息管理B.信息技术和数据库技术C.新客户的开发和访问D.理财计算技术
19.专家认为客户有些管理时,重点客户的占比和营销时间投入的占比应该分别为(A.)。
A.10%和60%B.60%和10%C.30%和30%D.20%和60%
二、多选题
1.我国银行的营销观念经历了(A.C.)的转变。
A.从以银行为中心到以产品为中心B.从以产品为中心到以银行为中心C.再从以产品为中心到以客户为中心D.再从以银行为中心到以客户为中心
2.理财营销的功能和作用包括(A.B.C.D.)
A.发现和了解消费者需求,满足消费者需要
B.指导银行决策C.开拓市场D.金融风险管理
3.客户经理是导向性银行更好服务客户的(B.C.D.)。
A.产品推销员B.专职市场营销服务人员
C.银行与客户之间的桥梁和纽带D.不同类型客户的理财顾问
4.银行消费者市场的细分标准主要有(A.B.D.)。
A.人口标准B.心理标准C.地域标准D.态度和习惯标准
5.市场营销组合策略的4PS理论中的P,其中包括(A.C.D.)。
A.产品B.顾客C.地点D.促销
6.市场营销的4RS新理论主要是(A.B.C.D.)。
A.关联B.反应C.关系D.回报
7.关系营销的特点有(B.D)。
A.提供比竞争对手更好、更全面、更有特色的服务
B.以吸引和留住长期的忠诚客户为目的
C.将理财产品的销售融合在给客户的理财顾问服务中
D.专注发展、维护、增进与客户的信任关系
8.银行营销理想的目标客户应具备三个条件,即(A.B.D.)。
A.目标客户的金融需求有足够大的市场容量
B.能够从客户身上赚取足够的钱
C.本银行有足够的实力去满足目标客户的需求
D.本银行有足够的市场竞争能力
9.发现客户的缘故法中,有“五缘”法,包括(B.C.D.)。
A.客缘B.业缘C.神缘D.物缘
10.直接法的特点包括市场无限大、(A.D.)。
A.无得失心B.决不强迫营销
C.提供最优质的服务D.以量取质
11.使用发现客户的介绍法时,要注意的几个因素是(A.C.D.)。
A.展现自身魅力,取得客户认同,使顾客愿意帮助你介绍
B.视亲朋好友为知己
C.让客户切身感受产品好,愿意让他的朋友拥有
D.只要客户为本行介绍了新客户,就真诚的感谢客户
12.客户理财必须首先了解客户的信息,主要应了解目标客户的(B.C.D.)。
A.亲友家属情况B.金融需求目标和内容
C.经济现状D.及本行金融产品和金融服务在目标顾客中的表现。
13.建立起客户信任的主要方法有(A.B.C.)。
A.树立良好的第一印象,有一个好的开场白B.以诚相待,能相互倾诉C.加大拜访频率D.加大情感投资
14.建立客户信任,要提升个人综合修养。
而个人综合修养的最基本部分是(C.D.)。
A.良好的道德情操B.多方面的兴趣爱好
C.专业水准D.职业素质
15.在沟通中常常要通过提出可行性提议,来提出银行方面的合作意向。
提议的种类包括(A.C.)
A.试探性提议B.开放式提议C.条件式提议D.权衡得失式提议
16.个人客户经理的客户维护方法有(A.B.C.D.)。
A.超值维护B.知识维护C.情感维护D.交叉销售维护
17.个人客户经理的超值维护的作用形式包括(A.B.C.D.)。
A.超越常规维护极限的产品和服务B.超越常规维护的内容
C.使客户享受超常规的收益和便利D.使用高科技、现代化的手段
18.处理好客户投诉,银行必须(B.C.D.)。
A.上门向客户道歉B.制定应急计划C.设置专用投诉电话,设置投诉专职处理机构和专门人员D.建立投诉处理快速反应机制
19.客户经理在询问时应该注意的是(A.B.C.D.)。
A.面对客户的含糊回答,重复提问。
B.适当提醒,引导客户集中议题谈话。
C.经过客户许可录音,便于事后整理。
D.中等语速,吐字清晰,轻声友善。
20.在与客户进行商务谈判时,妙用非正式沟通渠道,包括(A.C.D.)。
A.与非决策者进行非正式商谈B.适当让步,给对方“下台阶”C.选择非正式的商谈方式,如喝酒喝茶聊天,体育锻炼、休闲旅游D.选择非正式的商谈时间和商谈场合
21.CRM客户关系管理的特征包括(A.C.D.)。
A.它是一种以客户为导向的银行经营管理方式
B.它实行的是客户经理制C.它是一种工作流程
D.它是一种借助现代计算机和通讯技术的管理方法
22.全面了解CRM客户关系管理,必须理解的几个重要概念是(B.C.D.)。
A.私人银行客户B.客户标识C.客户分类D.客户满意度和忠诚度
23.CRM客户关系管理的内容包括(A.B.C.D.)。
A.客户信息管理B.客户分层管理
C.客户营销管理D.客户关系维护
24.客户个人信息的内容包括(A.B.)这两大类。
A.客户的外在信息B.客户的内在心理特征信息C.客户的在本行业务信息D.客户的基本信息
三、判断题
1.美国市场营销协会(AMA)新的市场营销定义是:
市场营销既是一种组织职能,也是为了组织自身及利益相关者的利益而创造、传播、传递客户价值,管理客户关系的一系列过程。
(√)
2.营销和推销的根本不同是:
推销以产品(即买主)为中心,营销以客户(即卖主)为中心。
(×)
3.在事业期的客户,他们的工作能力和经济状况都达到高峰阶段,具有较强的风险承受能力,一般都是银行的高端客户。
(√)
4.战略定位是商业银行市场定位的细化。
(×)
5.市场营销的4CS理论中的“成本”,是指银行必须了解和计算在为客户服务中银行自己愿意付出多少钱。
(×)
6.银行要以客户为“上帝”,满足客户的需求,为客户提供价值,因此要做顾客的“仆人”。
(×)
7.组合营销通常与顾问式营销联合使用。
(√)
8.客户个人信息的收集方法大部分都可以通过客户数据登记表获得,对客户本人也难以明确的信息,可以通过与客户交谈等方式,而用心理测试问卷的方法大多是无效的。
(×)
9.客户信任的最高层次是行为信任。
(√)
10.沟通的最终目的是传递给接受者,从这个意义上说,沟通是一个单向传输的过程。
(×)
11.沟通的方式仅限于书面的、口头的、电子邮件的三种方式。
(×)
12.沟通的流程基本上为以下9步:
明确沟通的目标、研究客户资料、选择沟通方式、确定本次沟通的具体目的、制作金融服务建议书、确定拜访的时间、拟定沟通的方案与技巧。
做好心理准备、带好公关的辅助工具。
(√)
13.在和顾客进行商务谈判时,提出建议应把握几点,包括要能满足对方的主要需求或某种特殊需求,同时要能巧妙地表达本行的需求。
(√)
14.客户投诉处理的首要原则是要考虑银行的经济利益,要以理服人,有理、有据、有节。
(×)
15.寻问客户时,如果只需要一些事实性的信息,同时会面的时间有限,则应多使用开放式的提问方式,这样可以提高谈话的效率。
(×)
16.面对一些喜欢炫耀自己的客户,要是对普通客户需要称赞他十次的,对这类客户则最多称赞他五次,避免他得意忘形,离题太远。
(×)
17.面对客户条件反射性的拒绝动作,客户经理的解决途径就是“扩大利益”,用唤起并“扩大客户利益”,来削弱客户拒绝的能力。
(√)
18.CRM客户关系管理的最终目标和特定情况下的具体目标在任何情况下都应该是一样的。
(×)
19.客户满意度是一个抽象的指标,不可实际量度的指标。
(×)
20.CRM客户关系管理中,需要进行客户信息管理。
除
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