四大银行CPM矩阵分析报告.docx

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四大银行CPM矩阵分析报告

四大银行的CPM矩阵分析

2015级电子商务专业高凯

中国工商银行EFE矩阵：

关键外部因素

权重

评分

权重值

机会

0.05

3

0.15

2.群众理财意识普与

4

3.与第三方合作机会多样

3

4

0.6

4

威胁

2

2.外资银行准入竞争威胁

3

3.国内同业竞争威胁

2

3

4

合计

1

〔注：

“分业经营限制产品开展〞指不能够通过全面的资产组合为客户提供个性化的投资产品。

“替代产品威胁〞指民众将现金用于买股票、债券等，而存款数减少〕

通过得到外部开展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.5，说明目前中国工商银行面临的机会大于威胁

中国工商银行IFE矩阵：

关键内部因素

权重

评分

权重值

优势

1.网点渠道丰富

4

2.电子银行渠道

4

3.品牌影响力

4

4.客户资源丰富

3

5.存款根底扎实

4

6.人力资源强大

4

劣势

1

2

0.2

2

4.产品营销激励机制不合理

1

5.人才流失严重

1

合计

1

〔注：

“存款根底扎实〞指工农中建作为国内的四大银行,囊括了中国大局部的个人储蓄存款。

而中国工商银行个人存款在四大行中遥遥领先。

“人力资源强大〞指工商银行是国内最早开始金融理财师培养的商业银行，而金融理财师、是国际公认的理财专业人才。

“人才流失严重〞指工商银行中很多具有AFP、CFP证书的金融人才由于多方面的原因纷纷跳槽进入其他银行。

〕

通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.7，说明中国工商银行内部优势处于中等偏上。

中国农业银行EFE矩阵：

关键外部因素

权重

评分

权重值

机会

0.05

3

0.15

2.群众理财意识普与

4

3.客户关系管理系统先进

0.1

3

4

0.4

4

威胁

2

2.外资银行准入竞争威胁

3

3.国内同业竞争威胁

2

3

4

合计

1

通过得到外部开展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.45，说明目前中国农业银行面临的机会大于威胁

中国农业银行EFE矩阵：

关键内部因素

权重

评分

权重值

优势

体系成熟

3

服务内容丰富

4

3.品牌影响力

4

4.客户资源丰富

4

0.2

关系密切

4

劣势

1

2

0.2

2

4.无专职属地客户经理

1

1

合计

1

通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.55，说明中国农业银行内部优势处于中等偏上

中国银行EFE矩阵：

关键外部因素

权重

评分

权重值

机会

0.05

3

0.15

2.个人理财意识普与

4

3.金融市场逐步繁荣和规X

0.1

3

4.互联网使银行业务便利

4

0.4

4

威胁

2

2.外资银行准入竞争威胁

3

3.国内同业竞争威胁

2

3

0.05

4

6.第三方理财机构威胁

3

合计

1

3.35

通过得到外部开展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.35，说明目前中国银行面临的机会大于威胁。

中国银行IFE矩阵：

关键内部因素

权重

评分

权重值

优势

1.良好的信誉度

4

4

3.市场覆盖X围广

4

4.客户资源稳定丰富

4

0.2

5.专业的人才队伍建设

4

劣势

1

2.信息开发力度不够

2

0.05

2

4.理财人员匮乏且管理不当

1

1

合计

1

2.7

〔注：

“良好的信誉度〞指中国银行是中国历史最悠久的银行之一，也是中国金融行业的百年品牌，中国银行在国内最早开始向私人提供投资理财服务，在业界赢得了较好的口碑，是世界公认的首要投资服务公司之一。

“理财人员匮乏〞指中国银行理财人员大都是从柜台柜员中选拔后经过培训直接上岗，使得理财人员很难系统掌握基金和保险理财相关知识，且缺乏主动营销与业务学习的能力。

〕

通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.7，说明中国银行内部优势处于中等偏上

中国建设银行EFE矩阵：

关键外部因素

权重

评分

权重值

机会

0.05

3

0.15

2.个人理财意识普与

4

3.金融市场逐步繁荣和规X

0.1

3

4.互联网使银行业务便利

4

0.4

4

威胁

2

2.外资银行准入竞争威胁

3

3.国内同业竞争威胁

2

3

0.05

4

6.第三方理财机构威胁

3

合计

1

3.35

通过得到外部开展机会和威胁，对外部矩阵得出EFE总加权分为3.35，说明目前中国建设银行面临的机会大于威胁。

中国建设银行IFE矩阵：

关键内部因素

权重

评分

权重值

优势

1.较强的金融专业技术优势

4

4

3.强大的资金实力

4

4.客户资源稳定丰富

3

0.15

5.专业的人才队伍建设

4

劣势

1

2.经营管理理念相对落后

2

3.业务创新与优化能力不足

0.2

2

4.数据分析能力较弱

1

1

合计

1

2.75

〔注：

“经营管理理念相对落后〞指各项业务仍以部门为组织单元，尚未形成合力，部门之间缺乏横向的业务学习与交流〕

通过得到内部优势和劣势，对内部矩阵得出总加权分为2.75，说明中国建设银行内部优势处于中等偏上

中国四大银行CPM矩阵

关键因素

权重

工商银行

农业银行

中国银行

建设银行

评分

加权得分

评分

加权得分

评分

加权得分

评分

加权得分

广告宣传

0.2

4

0.8

2

0.4

1

0.2

3

0.6

企业文化

1

1

1

2

盈利能力

4

1

2

3

客户存款总额

4

1

2

3

个人理财产品

2

1

4

3

客户服务质量

2

1

4

3

总计

1

1.广告宣传：

广告宣传是指针对产品定位与目标消费群，决定方针表现的主题，利用报纸、杂志、电视、广播、传单、户外广告等，迎合消费者的心理需求依据自身的实际情况进展自身产品宣传。

任何企业要想使本企业的产品在市场与顾客心目中占据一定的位置，必须通过一定内容的广告宣传去影响市场与顾客。

据统计，2011~2014年48个月网络广告总投入排名前5位的商业银行分别是：

中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农业银行、中国银行。

由此可见，四大银行在广告宣传方面力度依次是中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行，所以依次赋予4分、3分、2分、1分。

2.企业文化：

一个企业的文化与一个企业能否在多变的市场环境中存活下去并取得长足开展有着重要的联系。

通过表4.1，我们可以看出，四家银行企业文化很没有特色，千篇一律，互相模仿，没有新意。

其内容都相对正统，而且并没有结合自身的实际，所包含的方面也根本上差不多，都是些类似于追求卓越，争创一流的口号。

其中，中国建设银行的开展目标相对切合实际，更具体一些，所以评分更高一些。

3.盈利能力：

盈利能力是指企业获取利润的能力，也称为企业的资金或资本增值能力，通常表现为一定时期内企业收益数额的多少与其水平的上下。

随着金融改革的不断深化,盈利能力已然成为衡量商业银行竞争力水平的主要判断标准之一。

据某权威刊物分析统计，四大银行综合盈利能力的分析结果为：

工商银行优于建设银行优于中国银行优于农业银行，其中建设银行和工商银行之所以居于前列，最重要的优势在于其管理经营效率较高以与中间业务开展较快；另一方面，农业银行虽然与其他三家国有银行存在较大差距，但随着时间的推移，这种差距正在减小。

4.客户存款总额：

银行的根本职能是信用中介，款是先于贷款的，没有存款，就谈不上贷款，存款时贷款的前提条件。

因此，客户在该银行的存款总额也表现了一个银行在市场中的竞争力。

根据2015年四家银行年报可以得出，四家银行存款总额由高到低依次为：

工商银行、建设银行、中国银行、农业银行。

5.个人理财产品：

个人理财业务因其受众广、业务集成量大、涉与的金融业务领域广泛、投资者个人收益和银行经营收益都相对稳定与金融风险分散等诸多业务优势而迅速开展起来，其在很大程度上也促进了该时期商业银行的开展。

西南财经大学信托与理财研究所曾对中国大陆开展了理财业务的６４家银行进展调查研究后，公布了《商业银行理财能力排名报告〔总第十七期〕》。

在参与调研的54家中资银行当中，银行理财产品发行能力较强的有中国银行、中国建设银行、交通银斤、招商银斤、兴业银行、中国光大银行、中国民生银行、某某银行、银行、某某银行。

而针对运行ＱＤＩＩ和证券投资个人理财产品的银行的考察显示，中国银行、中国建设银行、中国工商银行、招商银行、某某银斤、兴业银斤、中国光大银行、银斤、某某银行和某某浦东开展银行的该类理财产品的收益率较高。

因此，在理财产品方面，中国银行优于中国建设银行优于中国工商银行优于中国农业银行。

6.客户服务质量

全面提升客户服务质量，充分满足客户需求，也就是构造了自己的核心竞争力，将资源集中化、服务高效化，从而可以赢得持续的开展竞争力。

根据已有的调查数据得出四家银行的服务质量中国银行优于建设银行优于中国工商银行优于中国农业银行。

所以评分也依次降低。

综上所述，从总体上来说，中国工商银行加权总分为3.2分最高，中国建设银行居于其次为2.9分，中国银行处于第三位，为2.3分，而中国农业银行分数如此偏低，仅为1.3分。

数字仅仅反映了各公司的相对优势，要想在日益多变的市场中处于不败的地位，还得居安思危，不断完善、提升自己的综合实力。