102 银行业从业人员与同事.docx
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102银行业从业人员与同事
10.2银行业从业人员与同事
10.2.1尊重同事
银行业从业人员应当尊重同事,不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、某某信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。
禁止带有任何歧视性的语言和行为。
尊重同事的个人隐私。
工作中接触到同事个人隐私的,不得擅自向他人透露。
尊重同事的工作方式和工作成果,不得不当引用、剽窃同事的工作成果,不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。
银行业从业人员要与同事保持相互尊重、团结互助的关系。
只有与同事友好合作,才能较好地发挥团队精神,才具备为客户提供更满意服务的基础,从业人员所在机构才能保持一种和谐的、蓬勃向上的精神面貌。
相互尊重的X畴较为广泛,既包括民族习惯、某某信仰,也包括国籍和婚姻状况。
与此同时,对有身体残障的同事要加以特别的关照,给予相应的便利和帮助。
相互尊重是保持良好同事关系的前提。
个人隐私是指不为人知、同时不愿意向他人披露的个人的家庭状况、婚姻、经历、财产状况及其他相关情况。
同事之间在长期的工作过程中必然会直接或间接地接触,有机会得知相互间的隐私,出于对同事的相互尊重,不能向他人透露或传播同事的个人隐私及相关信息。
同事之间由于工作的原因会共享一些工作成果和相关资料,对其他同事的工作成果,诸如研究报告、调研成果等不能予以侵占或剽窃。
即使共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。
同时不能对同事的工作方式和工作成果进行贬低或诋毁。
10.2.2团结合作
银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神,共同创造,共同进步,分享专业知识和工作经验。
团队精神的基础是相互理解、相互信任与合作。
现代社会随着社会分工的细化,为了完成某项整体工作,越来越讲求团队精神,银行业服务也不例外。
如银行根据风险控制的要求将业务部门分为前台、中台、后台、前台直接与客户接触、听取客户的意见,中台对相关的业务资料、客户资料进行整理和归集,而后台则提供相应的支持和服务。
如果没有前台、中台和后台的分工合作。
不可能为客户提供满意的服务。
同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重,树立大局意识,在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验,共同创造和谐的工作氛围,为客户提供优质的金融产品和服务。
10.2.3互相监督
对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止,并视情况向所在机构,或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
本条是银行业从业人员举报某某行为的义务性规定,主要目的是为了防止银行内部舞弊及犯罪案件的发生。
近年来,我国银行业发生了一系列舞弊事件,不但给银行业金融机构及其客户造成了巨大的经济损失,同时也对银行业的声誉造成极大的影响。
内部舞弊及犯罪行为既有内部规章制度不完善、法律规定不健全的原因,又有内部监督、制约不力,操作风险防X缺失的原因。
对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示,对违规行为要及时制止,不能制止的,要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。
诚实、开放的合规文化氛围可以减少舞弊的发生,也有助于银行管理规章的有效执行。
同时,保护举报者机制的建立也十分重要。
如新加坡星展银行的举报政策可让员工放心地举报某某、违规及不道德的行为,员工可致电设于新加坡、中国某某及印度尼西亚的相关部门进行热线投诉,所有热线均由合规部门采取某某措施。
10.3银行业从业人员与所在机构
10.3.1忠于职守
银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规X和所在机构的各种规章制度。
保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术,自觉维护所在机构的形象和声誉。
员工应当忠诚于自己的职守,这是职业操守最核心的内容之一。
本条要求银行业从业人员对自己所在机构,应当做到恪尽职守、勤勉尽责。
首先,银行业从业人员应自觉遵守法律法规。
其次,银行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规X。
近年来,中国银行业协会陆续出台了《中国银行业自律公约》、《中国银行业维权公约》、《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业反不正当竞争公约》、《中国银行业从业人员流动公约》、《中国银行业从业人员道德行为公约》六大公约以及《中国银行业反商业贿赂承诺》。
今后,在行业自律管理过程中,银行业协会将起到越来越重要的作用。
最后,银行业从业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。
银行业从业人员忠于职守的最直接的体现就是服从所在机构的管理,遵守所在机构的各种规章制度,符合岗位要求。
所在机构的商业秘密①、知识产权②和专有技术③是其长年经营管理经验的积累,尤其投入巨大的财力、智力研究开发出来的产品和方法等,是其在市场竞争中的制胜法宝。
从某种意义上讲,所在机构的这些无形资产与其生存和发展息息相关,若稍有不慎,致使这些无形资产被泄露和窃取,都会给所在机构造成无法挽回的损失。
银行业从业人员应当遵守所在机构的相关管理规定,自觉地保守所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密,维护所在机构利益。
所在机构的形象和声誉也是其至关重要的无形资产。
银行业从业人员应当维护所在机构的形象和声誉,不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论。
同时,在他人损害自己所在机构形象和声誉时,也应坚决制止,重大情况应当及时报告所在机构,以对相关事实予以澄清。
10.3.2争议处理
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映和申诉。
本条对银行业从业人员受到纪律处分时寻求法律救济手段作了专门规定。
当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时,应当按照正常渠道反映、解决,不造谣滋事,不诋毁诽谤,不进行人身攻击,同时,尽量避免滥用诉权。
目前,专门针对单位内部纪律处分的法律救济手段尚无明确规定,通常的做法是参照行政处分的相关救济性规定。
受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼,只能通过申诉的途径解决。
照此,银行业从业人员对所在机构内部纪律处分布异议时,参照行政处分的相关规定是不能通过诉讼途径解决的。
银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时,应首先通过内部调解,向上一级主管部门反映问题,口头或书面申诉等正常渠道妥善处理,不能捏造事实、造谣生事、对有关领导进行打击报复,更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。
否则。
不但不利于维护正当的救济权利,反而可能因为行为过激而触犯法律,承担相应的法律责任。
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发生的争议,在内部调解不成的情况下,从业人员也可以向专门的劳动争议仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁裁决不服的,自收到裁决书之日起十五日内,可以向人民法院起诉;期满不起诉的,裁决书即发生法律效力。
10.3.3离职交接
银行业从业人员离职时,应当按照规定妥善交接工作,不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。
在离职后,仍应恪守诚信,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。
本条对银行业从业人员在离职交接时应注意的事项进行了详细规定。
银行业从业人员在离职时,应按所在机构有关规定办理离职交接。
一般而言,离职交接程序与入职、在岗相关程序性规定是同等严格的。
离职一般要填写专门的员工离职交接表(见下表),并需经过有关部门的审核。
员工离职交接表(样表)
姓名
性别
某某
所在部门
职位
入职时间
离职时间
离职性质
□辞职□辞退
所在部门交接
是/否
部门经理意见及签字
1.本人工作是否交接完成:
2.电脑/手提是否归还:
3.其他办公用品是否交还:
4.钥匙是否归还:
5.其他:
人事部门交接
是/否
部门经理意见及签字
1.胸卡、胸牌、徽标、门卡是否归还:
2.四金有关资料是否归还本人:
3.制服费用是否上缴:
4.合同废止:
5.其他:
财务部门交接
是/否
部门经理意见及签字
1.职工是否欠费:
2.工资是否结算:
3.其他:
总经理意见及签字:
日期:
离职员工本人签字:
日期:
办理流程:
1.离职员工先到人事部领取表格后去相关部门交接签字。
2.交接完毕后核对无误由员工本人签字确认。
3.最后请将表格返回人事部,由人事部归档保存,手续未办理完结不予结算工资。
按照上表程序,拟离职的银行业从业人员首先应在所在部门交接完工作,归还相关办公物品;然后在人事部门废止劳动合同;最后在财务部门办理欠费归还以及工资结算后方可离开所在机构。
目前。
许多国内外机构均规定,如员工不办理离职手续,则不予结算薪资或不办理“四金”归还手续。
在国外,一些机构对不按规定办理离职手续的员工,有时甚至不为其出具离职证明,使其无法重新就业。
银行业从业人员离职后的行为,在很大程度上反映着个人的职业素质和诚信度,对塑造个人良好职业形象和维护良好的人际关系影响非常大。
目前,国内银行业竞争日益加剧,营销渠道、客户资源、技术成果等无疑是最为重要的“相对竞争力”。
个别银行业从业人员出于自身的考虑,可能在离职时从原所在机构带走一些工作资料和客户资源,以期在新的工作岗位中能为己所用,达到事半功倍的效果。
然而,从职业操守的要求来看,携带工作资料和客户资源到其他机构就职,无疑会侵害原所在机构的商业秘密,危及原所在机构的利益,并不是一个具备良好职业操守的从业人员应有的行为。
目前,虽然依照国内法律法规的规定,从业人员离职后保守原所在机构的商业秘密、客户隐私不是法律上或合同方面的义务。
但是,银行业从业人员应当坚守职业操守底线,保守原所在机构的商业秘密和客户隐私,不得随便向现所在机构或第三方泄露。
10.3.4兼职
银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。
在允许的兼职X围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。
一般而言,银行业从业人员在本机构内部兼任职务,或在非营利性组织,如银行业协会、慈善基金会,或学术团体,如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。
但应向所在机构披露兼职情况。
如兼任职位过多,甚至影响本职工作就不甚妥当。
因此,银行业从业人员要妥善处理好本职和兼职的关系,尽量不在工作时间处理兼职事宜,如确有必要在工作时间参加一些社会活动,应向所在机构请假。
即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动,也应避免利益冲突和利益输送。
利益冲突是指本职岗位和兼职岗位存在竞争关系,顾及一方利益便会损害另一方利益。
利益输送是指利用本职为本人或兼职单位谋利,或者利用兼职为本人或本职单位谋利。
10.3.5爱护机构财产
银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。
遵守工作场所安全保障制度,保护所在机构财产。
合理、有效运用所在机构财产,不得将公共财产用于个人用途,禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。
损坏所在机构财产将导致民事赔偿,侵占或挪用所在机构财产可能会导致某某和犯罪,受到刑事追究。
因此,要倡导合理、有效运用所在机构财产,节约成本,避免假公济私。
10.3.6费用报销
银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录,不得向所在机构申报不实费用。
每个机构都有关于费用报销的财务制度。
一般而言,员工应按照所在机构规定的标准进行业务活动支出,如某项支出没有规定标准,也应本着节俭的精神谨慎支出,节约开销。
此外,要将个人额外支出与公务支出进行区分,不能混淆,更不能做不实申报,骗取不当收益。
如发生申报不实费用的情形,必然会影响该员工的诚信形象,可能会导致所在机构的索赔或提起不当得利之诉。
目前,一些银行业金融机构公务卡的推广和使用,起到了节约公差成本、防止员工舞弊的积极作用。
但是,很多单位不愿在审核员工差旅等费用支出的环节上多费功夫。
据实报销业务活动费用,更多的还要靠从业人员的自觉行为和良好的职业操守。
10.3.7电子设备使用
银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定,并做到:
(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统,不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;
(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;
(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。
随着电子信息技术的发展,银行业务处理越来越依赖于电子信息技术手段完成,电子设备安全使用问题也越来越重要。
所在机构电子设备使用,不仅事关工作效率,还极有可能涉及所在机构声誉、电子信息安全等严重问题。
如在办公设备上安装盗版软件,可能引起知识产权保护纠纷;下载、安装未经安全检测的软件,极有可能为黑客攻击本机构系统提供方便或染上病毒,造成办公系统瘫痪或电子信息失密,为所在机构带来损失。
因此,几乎所有的银行业金融机构都对电子设备安全使用作出了明确、严格的规定。
按照法律法规和所在机构规定安全使用电子信息技术设备,是银行业从业人员应当具备的职业操守。
10.3.8媒体采访
银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定,不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访,或擅自代表所在机构对外发布信息。
良好的社会声誉是银行最重要的无形资产,一旦银行声誉受到质疑,或丧失了社会公众的信任,就可能产生声誉风险,进而带来严重损失。
在日常社会经济生活中,银行时刻被报纸、电视、等媒体关注和报道,正式或非正式的媒体报道和社会传闻,都会给银行的社会形象和声誉带来较大的影响。
因此,银行为了维持其良好的社会声誉或形象,除坚持稳健经营原则外,还应当积极关注、合理引导社会舆论,尽量避免由于新闻媒体的不实报道给银行声誉带来损失。
随着银行业改革的不断深化,越来越多的银行开始重视建立新闻发言人制度。
通过新闻发言人发布信息,可以引导社会舆论,维护和提升银行的市场形象和社会形象。
一般而言,银行业金融机构都设有新闻宣传工作归口管理部门,都有媒体采访、信息发布等方面的规定。
在此情况下,银行业从业人员应当遵守所在机构相关规定,未经允许和授权,不得接受媒体采访或对媒体发布任何有关所在机构的信息,以免自己的言论给所在机构带来危害。
10.3.9举报某某行为
银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为,有责任予以揭露,同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。
银行业从业人员,举报所在机构的某某行为,是良好的职业操守所要求的,也是成熟、开放的合规文化所应当包含的重要内容。
如所在机构发生了违反法律法规的行为,从业人员应予以揭露并及时向其上级机构、行业自律组织、监管机构或司法机关进行举报。
对于举报者,相关机构应予以某某和奖励。
10.4银行业从业人员与同业人员
10.4.1互相尊重
银行业从业人员之间应当互相尊重,不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论,不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言,或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。
银行业同业机构之间,银行业同业人员之间既有竞争,又有合作。
银行业同业人员之间应当相互尊重,共同维护银行业良好的形象和声誉。
在公众聚集场合、新闻媒体发表旨在贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论,故意对竞争对手进行打击和攻讦,会损害对方在公众中的形象和声誉,是一种不正当的竞争行为,后果严重时,甚至构成某某或犯罪行为。
银行业从业人员不得捏造虚假事实,故意传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言,中伤同业人员或同业人员所在机构,制造公众对同业人员或同业人员所在机构的不信任甚至反感情绪,影响其业务的正常开展。
捏造、传播谣言后果严重时,会构成诽谤罪。
银行业从业人员也不得对同业人员进行恶意的言辞或人身侮辱,不得对同业人员当面或以、等形式进行威胁、恐吓,扰乱同业人员正常的生活和工作秩序。
银行业从业人员违反上述规定的行为,不仅会给同业和同业人员带来危害,同时也极有可能影响所在机构声誉,给所在机构带来声誉损失或法律纠纷。
10.4.2交流合作
银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。
银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会,互相学习先进经验,提高自己的经营管理水平与业务技能。
在不违反有关法律规定和所在机构内部某某规定的前提下,银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式,共同解决一些外部性较强的问题,充分开展行业间的信息交流与合作。
在银行业发展面临的一些共同问题上,如防X逃废金融债务行为,银行业同业人员更应该加强交流合作,在银行业协会和所在机构统一安排下,银行业同业人员应充分、及时交流、共享信息,依据协商一致的原则达成共同意愿,以法律、法规、规章允许的方式和手段,针对损害行业合法权益的行为,组织行业力量,采取联合行动维护权益。
这有利于凝聚行业力量,共同抵制损害行业权益的行为,促进银行业共同发展。
10.4.3同业竞争
银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理业务过程中,不得使用不正当竞争手段。
相关法律法规、同业自律规X对同业之间的竞争行为作出了明确的规定:
银行业同业之间应当坚持公平、有序竞争原则,在业务宣传、办理本外币存款、信贷、结算、银行卡、资金交易、证券业务以及服务收费过程中,银行业从业人员不得恶意抢夺客户;不得以不正当手段承揽业务;不得以非正常价格开展业务或恶意串通制定垄断价格;不得虚假陈述;不得使用内幕交易、关联交易等手段。
银行业从业人员在业务宣传中,不得有下列行为:
(1)只宣传客户可能获得的收益,隐瞒或不客观揭示业务风险;
(2)采用不当销售手段,欺骗和误导客户;(3)对同业人员或同业人员所在机构进行歪曲、诋毁,运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员或同业人员所在机构。
银行业从业人员在办理本外币存款业务中,不得有下列行为:
(1)高息揽存或变相高息揽存;
(2)向存款经办人和关系人支付法定利息以外的各种不正当费用;(3)办理储蓄业务,违反“存款自愿、取款自由”的原则强拉客户开立账户。
银行业从业人员在办理信贷业务中,不得有下列行为:
(1)违反监管部门的规定,采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺;
(2)对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例;(3)超出人民银行规定的贷款利率浮动X围发放贷款、办理票据业务;(4)在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用;(5)协助客户逃避其他银行信贷监管。
银行业从业人员在办理结算业务中,不得有下列行为:
(1)违反规定为单位和个人开立账户;
(2)拒绝受理、代理正常结算业务;(3)无理拒付应由银行支付的票据款项;(4)签发空头银行汇票、银行本票和办理空头汇款;(5)违章签发承兑、贴现票据,套取其他同业机构资金;(6)任意压票、退票,截留挪用客户和其他同业单位的资金;(7)受理客户的无理拒付,不扣、少扣客户的滞纳金;(8)放弃对违反结算纪律的制裁;(9)在支付结算制度之外规定附加条件。
银行业从业人员在办理银行卡业务中,不得有下列行为:
(1)以向经办人和持卡人支付各种不正当费用等恶性价格竞争手段来争取市场份额;
(2)在与特约商户签订受理合约时,违反行业协会制定的行业标准;(3)在已经开展银行卡联网的地区安装具有排他性的POS机、读卡器及ATM。
银行业从业人员在办理资金交易业务中,不得有下列行为:
(1)违规、超X围进行有关交易业务操作;
(2)在资金交易过程中,不按合同约定按时完成资金、债券的交割;(3)以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场,伺机获利;(4)以排挤竞争对手为目的,以非正常价格进行资金交易。
银行业从业人员在办理证券业务中,不得有下列行为:
(1)在企业短期融资券、金融债券承销过程中,通过恶意压低承销费用竞争客户,扰乱正常的市场价格秩序。
(2)在债券投资、交易过程中,制造、散布虚假的信息误导市场成员和客户:
利用内幕消息、非法交易等手段获取不正当利益;通过对敲、操纵价格等方式影响市场价格走势。
(3)在债券投标过程中,恶意压低投标价格,影响中标票面利率。
银行业从业人员为客户提供各类金融服务时,不得有下列行为:
(1)收费标准未提前告知客户或对客户进行误导性描述;
(2)违反国家统一制定的收费标准,多收或少收客户服务费用;(3)违反由中国银行业协会制定的行业标准;(4)以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争;(5)以低于成本价格向客户提供产品和服务或以向客户无偿提供办公场所、办公设施、计算机软硬件系统和承担相关费用等不正当手段承揽业务;(6)在办理业务时故意向不知情客户隐瞒免费服务或低资费服务项目,而推销有偿服务或高资费服务项目。
10.4.4商业某某与知识产权保护
银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。
银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。
银行业从业人员与同业人员接触时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
本条对银行业从业人员牢固树立商业某某和知识产权保护意识作出了详细规定。
银行业从业人员应当严格遵守某某规定,时刻注意强化某某意识,对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息,自觉履行某某责任,做到不泄密、不失密,确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。
在确保不泄露所在机构重大内部信息和商业秘密的同时,银行业从业人员在与同业人员接触时,也不得侵犯同业机构的商业秘密,以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。
不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。
10.5银行业从业人员与监管者
10.5.1接受监管
银行业从业人员应当严格遵守法律法规,对监管机构坦诚和诚实,与监管部门建立并保持良好的关系,接受银行业监管部门的监管。
接受国家监管机构的监督管理,是银行业金融机构的法定义务,相关法律对此作出了明确的规定。
对银行业进行审慎的监督和管理,是世界各国通行的做法。
首先,由于银行业是一个高度依赖负债经营的行业,其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;其次,银行业经营具有较强的外部性,一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从业人员有关,还常常涉及社会公众;最后,由于可以吸收存款并发放贷款,具有货币派生功能,对国民经济稳定有重要的作用,是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业,是政府重点监管的行业。
银行业从业人员应当了解、理解并接受监管,遵守有关监管法律规定,与监管部门建立良好的合作关系,积极配合监管,发现问题,防X风险。
当然,如果认为监管过度,可以通过一定的渠道反映自己的看法,寻求政策支持;面对监管者明显不合理的私人要求,银行业从业人员可以予以拒绝。
10.5.2配合现场检查
银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作。
及时、如实、全面地提供资料信息,不得拒绝或无故推诿,不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。
本条要求银行业从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。
规X的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。
在接受现场检查的过程中,银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性,查阅外部审计报告和内部审计报告,了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。
在检查中发现问题需要调查取证的,银行业
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