银行业从业资格认证考试公共基础历年考试真题及解析.docx
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银行业从业资格认证考试公共基础历年考试真题及解析
银行业从业人员资格认证考试
公共基础部分
时限:
120分钟
一、单项选择题(共90题,每小题0.5分,共45分)以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分。
1.目前,教育储蓄存款的储户是且只能是()。
A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生
2.中央银行票据的流动性次于()。
A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票
3.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.承诺业务
B.代理业务
C.资金业务
D.担保业务
4.我国针对个人的信贷业务不包括()。
A.个人助学贷款
B.个人汽车贷款
C.银团贷款
D.个人住房贷款
5.除贷款外,商业银行的资金一般主要用于()。
A.资金业务
B.代理业务
C.存款业务
D.结算业务
6.()广泛使用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。
A.进口托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.光票托收
7.关于商业银行基金托管业务,下列说法正确的是()。
A.商业银行不能托管全国社会保障基金
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务
D.所有商业银行都可以开办基金托管业务
8.在存续期内不偿还本金的融资工具是()。
A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款
9.中国银行业协会的宗旨是()。
A.严格与合理地监管银行业金融机构
B.依法制定和执行货币政策
C.通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益
D.促进会员单位实现共同利益
10.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。
A.国家对贷款的管理制度
B.国家对金融机构的准入管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家的银行管理制度
11.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节
12.建立国家反洗钱数据库,妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是()的职责之一。
A.中国反洗钱监测分析中心
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
13.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的()。
A.可以是任何单位和个人
B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构
D.只能是金融机构工作人员
14.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是()。
A.30个自然人和30个法人
B.1个自然人
C.30个自然人
D.1个法人
15.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的,注册资本为()。
A.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额
B.在公司登记机关登记的实收股本总额
C.在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额
D.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额
16.贷款人解除贷款合同的事实基础是()。
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人转移财产
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
17.汇率贴水的含义是()。
A.市场汇率比官方汇率便宜
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.远期汇率比即期汇率贵
18.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种()。
A.票据行为
B.信用行为
C.代理行为
D.托管行为
19.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向()寻求解释。
A.中国银行业协会
B.人民法院
C.银监会
D.中国人民银行
20.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户,对个人非经营性外汇收付统一通过()进行管理”。
A.现汇账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
21.金融机构贷款基准利率是由()制定的。
A.国务院
B.财政部
C.国家外汇管理局
D.中国人民银行
22.下列关于福费廷业务的特点,说法错误的是()。
A.银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质
B.出口商卖断票据,但保有对所出售票据的部分权益
C.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现
D.银行买断票据,可能承担票据拒付的风险
23.下列融资方式中,()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.将商业汇票转贴现
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.卖出持有的央行票据
24.()是中国银行业协会的最高权力机构。
A.五个专业委员会
B.秘书处
C.理事会
D.会员大会
25.原有企业改组为公司时,应由注册会计师对企业前()的财务状况及经营成果进行审计并出具审计报告。
A.二年B.三年C.四年D.五年
26.下列关于货币政策的说法,正确的是()。
A.2004年,我国进一步改革存款准备金制度,实行差别存款准备金率制度
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝”
C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
27.银行代收代付业务不包括()。
A.代发工资
B.代收学费
C.代发彩票奖金
D.代收电话费
28.中央银行提高法定存款准备金率时,()。
A.商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
29.贷后管理的期限是()。
A.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
30.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有()。
A.发行人民币,管理人民币流通
B.制定和执行货币政策
C.监督管理黄金市场
D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
31.《商业银行法》规定,商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例()。
A.不得高于25%
B.不得高于4倍
C.不得低于25%
D.不得低于4倍
32.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费,正确的做法是()。
A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费
33.以下不能取得法人资格的是()。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
34.根据《刑法》的有关规定,以下行为中,不是金融诈骗的是()。
A.提供不完整的财务报表,以获取银行贷款
B.上市公司董事长变更,没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.编造引进资金的理由从银行贷款
35.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是()。
A.教育储蓄存款业务
B.整存零取业务
C.单位协定存款业务
D.个人通知存款业务
36.个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的,采用的还款方式为()。
A.按月结算利息,到期一次还本
B.利随本清
C.等额本息还款法
D.等额本金还款法
37.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是:
“为规范银行业从业人员职业行为,提高中国银行业从业人员(),建立健康的银行业企业文化和信用文化,维护银行业良好信誉,促进银行业的健康发展”。
A.业务水平和道德水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.信用水平和业务水平
38.国际收支中的经常项目不包括()。
A.贸易收支
B.劳务收支
C.单方面转移
D.直接投资
39.下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。
A.证券登记结算机构从业人员
B.发行股票公司的监事
C.持有公司3%股份的社会股东
D.发行股票公司的控股公司的董事长
40.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所说的“关系人”不包括()。
A.商业银行信贷人员的近亲属
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户
D.商业银行董事
41.某公司2007年12月31日的资产负债表中,总资产为1亿元、负债为6000万元,则所有者权益为()元。
A.1亿B.1.6亿C.4000万D.6000万
42.暂扣或者吊销执照属于()。
A.追究民事责任
B.行政处分
C.行政处罚
D.刑事制裁
43.根据《民法通则》的规定,民事法律行为应当具备的条件不包括()。
A.不违反法律或者社会公共利益
B.行为人具有相应的民事行为能力
C.意思表示真实
D.行为主体必须为自然人
44.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。
A.零存整取
B.整存零取
C.存本取息
D.整存整取
45.下列关于非法从事银行业金融机构业务活动的处罚说法正确的是()。
A.依法追究刑事责任
B.只对直接负责的主管人员和其他直接负责人员处罚
C.对单位判处罚金的同时,直接负责的主管人员给予行政处分
D.尚不构成犯罪的,没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款
46.违法发放贷款罪的主体是()。
A.公司总经理
B.保险公司
C.证券公司
D.银行工作人员
47.下列行为人中,()不可能构成贷款诈骗罪的主体。
A.某外贸公司的经理
B.某城市商业银行信贷员
C.某建筑安装工程公司
D.已满十八周岁的学生
48.行为人以非法手段获得票据并使用,属于()。
A.票据诈骗罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.诈骗罪
49.以下关于行贿、受贿说法正确的是()。
A.赠送领导价格昂贵的礼物不属于行贿
B.只有个人才会构成行贿罪
C.行贿人在被追诉前即便主动交代行贿行为,也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在公务活动中接受礼物,依照国家规定应当交公而不交公的,可能构成受贿罪
50.下列不属于全规风险的有()。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
51.下列行为中属于泄露客户信息的是()。
A.某银行业务员收集整理银行垃圾堆中客户开房时填写作废的表格,并将其送给在保险公司工作的朋友
B.小张和小陈分别就职于两家银行,都从事公司业务,为了拓展业务和互相帮助,两人经常交流产品知识和行业新闻,研究服务技巧
C.反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况,银行工作人员为配合其工作,提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融啊将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心,供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
52.下列关于“勤勉尽职”的说法,不正确的是()。
A.银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识的技能,更要有一个勤勉谨慎的良好工作态度
B.银行业从业人员应当非常谨慎,对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉
C.银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构的人力资源管理部门隐瞒个人相关信息
D.在业务操作过程中,从业人员要认真履行岗位职责,勤勉谨慎,仔细认真,避免差错,做一名称职的银行业从业人员
53.下列说法不正确的是()。
A.《商业银行法》存款自愿、取款自由、为客户保密的基本原则奠定了对客户隐私进行保护的法律基础
B.《商业银行法》在相应章节中规定的查询客户账户信息和交易信息的法定机关种类、权限及程序可被视为我国对客户隐私进行保护的基本规范
C.《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱信息保密
D.我国对客户隐私保护进行了专门的立法
54.小张是某银行的信贷工作人员,根据《银行业从业人员职业操守》关于“利益冲突”的规定,小张在经手其伯父所在公司的一笔贷款项目时,应该()。
A.以优惠利率发放贷款
B.向银行管理层披露业务的利益冲突关系
C.公平对待,不必向银行披露所处关系
D.建议伯父去其他银行申请贷款
55.下列行为中,违反从业人员业务活动有关规定的是()。
A.从对银行有利的方面向客户做出产品介绍
B.对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示
C.提醒客户留意合约中的免责条款
D.在客户提出问题之时,应本着诚实信用的原则解答
56.属于中国人民银行职责的是()。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表,并按照国家有关规定予以公布
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销
57.以下属于市场运作监管内容的是()
A.存款保险
B.合规经营
C.接管重组
D.兼并收购
58.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是()。
A.金融资产管理公司
B.信托公司
C.基金管理公司
D.金融租赁公司
59.根据《中华人民共和国中国人民银行法》,制定建立金融监管协调机制的具体办法的机构是()。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国银监会
D.中国证监会
60.各国中央银行参与货币市场的主要目的是()。
A.取得短期投资收益
B.弥补财政赤字,解决财政困难
C.进行公开市场业务,实现货币政策目标
D.进行资金头寸调度,保证收支平衡
61.下列关于汇率和利率的说法,错误的是()。
A.不随各国货币的供求状况而波动的汇率称为固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率称为浮动汇率
B.不随借贷资金的供求状况而波动的利率称为固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率称为浮动利率
C.官方汇率是由政府部门确定的,而市场汇率是由市场供求关系确定的
D.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的
62.衡量物价稳定的宏观经济指标是()。
A.经济周期
B.消费投资比例
C.GDP
D.通货膨胀率
63.关于金融市场功能的说法中,错误的是()。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
64.中央银行窗口指导的主要特征是()。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制贷款增加额
D.限制存贷款增减额
65.在单位结算账户中,存款人的主办账户是()。
A.一般存款账户
B.基本存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
66.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中,正确的是()。
A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为
B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为,中国人民银行都有权进行检查监督
67.下面各组金融工具中,按职能划分搭配错误的是()。
A.用于保值投机目的——期权、期货
B.用于支付——回购协议
C.用于投资、筹资——可转换公司债
D.用于商品流通——银行承兑汇票
68.按照《反洗钱法》规定,客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后,金融机构应当()。
A.至少保存五年
B.至少保存十年
C.立即销毁
D.退还给客户
69.借款人的义务不包括()。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息
C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料
70.下列选项中,()不属于银行二级资本。
A.留存盈余
B.累积性优先股
C.储备重估增值
D.损失准备金
71.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是()。
A.收入B.负债C.利润D.费用
72.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
73.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于()。
A.单位经常项目外汇账户
B.单位资本项目外汇账户
C.外汇储蓄账户
D.个人外汇账户
74.金融凭证诈骗罪的客体不包括()。
A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
75.对内币值稳定指的是()。
A.人民币币值稳定
B.外币币值稳定
C.国内物价稳定
D.汇率稳定(是对外币值稳定)
76.下列关于金融犯罪说法错误的是()。
A.金融犯罪的主观方面不一定是故意
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人,也可以是单位
D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
77.商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险事件具有发生频率很高,发生后造成的损失小
C.操作风险是银行经营中最重要的风险
D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
78.下列关于“法人账户透支”的说法,不正确的是()。
A.法人账户透支属于短期贷款的一种
B.主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要
C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量
D.一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款
79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。
A.资本市场
B.场内市场
C.一级市场
D.直接融资市场
80.银行股东最关心的财务指标是()。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.资产利用率
D.收入利润率
81.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()。
A.净资产B.资产C.银行存款D.股票资产
82.下列关于商业银行进行信贷分析的说法,不正确的是()。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法
B.财务分析偏重于定量分析
C.非财务分析偏重于定性分析
D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等
83.下列关于商业银行次级债券的说法,不正确的是()。
A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
84.以下关于存款利息计算的说法,正确的是()。
A.从2005年9月21日起,我国对活期存款实行按季度结息,每季度首月20日付息
B.目前,各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息
C.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限,允许金融机构(城乡信用社除外)上浮存款利率
D.活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利
85.下列金融市场中不属于场内交易市场的是()。
A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场
D.中国金融期货交易所
86.从支出的角度来看,私人购买住房的支出,包含在()之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
87.我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为()。
A.LABORB.LIBORC.ShaborD.Shibor
88.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常用()。
A.本票、汇款、信用证
B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收
D.汇票、信用证、支票
89.人民法院因审理案件,需要向银行查询企业的存款资料时,查询人不得()。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相
90.银行风险管理的流程顺序是()。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
二、多项选择题(共40题,每小题1分,共40分)以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。
1.银监会的监管理念包括()。
A.管风险B.提高透明度C.管内控D.管法人
2.我国基础货币由()构成。
A.流通中现金
B.企事业单位存入银行的定期存款
C.金融机构存入中国人民银行的存款准备金
D.金融机构库存现金
3.办理储蓄业务,应当()。
A.遵守《商业银行法》的有关规定
B.遵循存款有息的原则
C.遵循为存款人保密的原则
D.遵循取款自由的原则
4.电汇业务是指应汇款人的要求,用()的形式,指示汇入行付款给指定收款人。
A.快递B.SWIFTC.加押电传D.汇票
5.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括()。
A.都可分为个人存款和单位存款
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都是一种信用行为
6.保理业务是一项集()于一体的综合性金融服务。
A.信用风险担保
B.商业资信调查
C.应收账款管
D.贸易融资
7.下面关于个人活期存款的说法正确的有()。
A.分为整存零取和零存整取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜面存取
D.客户可以随时支取
8.单位活期存款账户包括()。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
9.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是()。
A.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
B.上限放开,实行下限管理
C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D.下限放开,实行上限管理
10.下面关于各种收益率的计算公式正确的是()。
A.名义收益率=票面利息/面值×100%
B.即期收益率=票面利息/购买价格×100%
C.持有期收益率=(出售价格-购买价格)/购买价格×100%
D.到期收益率=(收回金额-购买价格+利息)/购买价格×100%
11.下列关于项目贷款还款叙述正确的是()。
A.宽限期内只支付利息,不还本金
B.可采用等额本金还款法
C.宽限期内不支付利息,也不还本金
D.可以商定一定的宽限期
12.我国货币市场包括()。
A.银行间债券回购市场
B.股票市场
C
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