基金全攻略识别大腕玩家 基金投资36条妙计.docx
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基金全攻略识别大腕玩家基金投资36条妙计
基金全攻略:
识别大腕玩家基金投资36条妙计.txt花前月下,不如花钱“日”下。
叶子的离开,是因为风的追求还是树的不挽留?
干掉熊猫,我就是国宝!
别和我谈理想,戒了!
基金全攻略:
识别大腕玩家基金投资36条妙计
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2004年06月01日15:
19《钱经》杂志
策划/古古刘毅宇轩
多年以后,当很多家庭因长线持有基金使财富成十上百倍增长的时候,可能很少有人会想起2004年一部法律实施对此的深远意义。
规则对弱者的恩惠赐予通常并非立竿见影,但他会通过对那些越轨玩家持续的约束与惩戒,最终使每个参与者都循规蹈矩。
弱者将在这样的游戏中逐渐获得快感,并富强起来。
随着6月1日《证券投资基金法》的正式施行及两个配套规则的同时推出,基金投资市场的法律已基本健全,家庭财富的保值增值有了一条长远而稳固的道路——购买并持有基金。
规则已经建立,道路已经明确。
基金投资的路上需要的还有知识和智慧。
本刊集结众长,潜心分析,推出基金全攻略专题,向家庭投资者指明基金市场的众多大腕玩家,帮您识别各种基金货色,同时赠你基金投资36条妙计。
投资路上,风云变幻,您还要注意基金投资的7种禁忌,回避其它玩家给你造成的致命风险。
拿上法律的武器,观察海外家庭基金投资潮流,相信您会成为亲友圈里人人羡艳的基金投资人。
基金全攻略之一:
玩家
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2004年06月01日11:
29《钱经》杂志
文/古古
天下熙熙,皆为利来,天下攘攘,皆为利往。
有基金宣称其年分红高达20%,有基金夸耀他们包赚不赔。
叫卖此起彼伏,称赞不绝于耳。
你是不是心动了呢?
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第39届世界广告大会
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想想要将自己大把大把的钱掏出去,连个基金公司经理的人影子都没见到,我们凭什么相信他们呢?
他们想从我们身上得到什么?
投资就是一场游戏,只是无法推倒重来。
既然阿三向你借1万块钱的时候你都盘问了她半小时,现在要大手笔买基金,我们还是先花时间弄清楚这个市场所有的利益相关者吧。
记住杰姆.罗杰斯的话:
了解所有的玩家,留意他们的言行。
只要涉及利益关系,任何谈话都不可轻信。
一、基金公司
基金公司是基金市场的主力玩家。
虽然口口声声要为投资者赚钱,事实上,第一个从投资人口袋掏到钱的,正是基金公司。
不管以后他们发起和管理的基金赚了或者赔了多少钱,基金公司都可以从该基金的非现金资产中按日估值提取管理费。
当然,由于基金公司募集基金需要获得购买者的认可,各基金之间也有激烈的竞争,从长远看来,谁更取悦于投资者,谁才能笑到最后。
所以,选择运作规范、业绩良好的基金仍可以获得丰厚的利润。
二、基金经理
基金经理就是基金公司雇佣的打工仔,也是资本市场所谓的投资专家。
他们领取基金公司发给他们的工资、奖金,所做的工作就是负责对基金持有人的金钱进行管理和投资。
基金经理都应该有良好的职业操守,努力使所管资产保值增值。
但有时少数基金经理迫于公司股东的压力可能会高位去买股东套牢的股票,也有可能把持不住股市黑庄对其私下巨额贿赂的诱惑从而在高点接下庄家的大量筹码,有时上市公司要增发股票,可能也会向他们进行台面下的公关活动,这些都会使基金持有人的财富受损。
基金经理同时也可能是你股票投资的对手,因为当他们管理的基金在蓝筹股上出货时,他们会鼓动媒体大肆宣扬价值投资的好处,如果你碰巧在此时信了媒体托儿的话而买进,便落进了他们的圈套。
三、银行
银行既是基金资产的托管人,也是基金发行、赎回的重要渠道。
在这两点上,银行都要从基金公司收取费用,而这笔费用的来源,当然最后还是落到基金持有人头上。
基金资产实行第三方托管,可以有效降低基金持有人的风险。
银行在销售中可能为基金购买者提供最新的发行信息、购买优惠甚至理财服务。
但也要当心其为了扩展业务而误导投资人,使购买者做出错误的购买决定。
四、机构投资人
基金是股市最重要的机构投资人,目前基金旗下的资金已经到了2500亿元左右,占到目前A股总流通市值的20%多。
在加上各大券商、社保基金、私募基金等机构的资金能量,股市已成英雄辈出、诸侯争霸的格局,中小投资者以前识庄、跟庄的操作手法逐渐失去用武之地。
是退出股市,投奔基金,还是转换理念,继续搏杀,完全取决于你的眼光和付出的精力。
五、中国证券监督管理委员会
如果说基金投资是一场金钱游戏的话,证监会就是游戏规则的制定者。
他同时也是市场建设的推动者,即从长远来看还是一个参与的做多者。
他行动的每一个细节都会给游戏的其他参与者带来利益或者损失,个人应时刻关注证监会的网站及其小道传闻。
六、证券交易所
交易所是封闭式基金发行和交易的场所。
他们提供每日基金的交易价格及每周净值表。
他们的网站有关于基金交易的最新公告信息。
七、其他玩家
1、基金公司发起人:
取得基金公司盈利的分红。
部分股东会将自己的高位股票倒给基金。
2、证券公司营业部:
代销基金,收取基金交易佣金,代收交易印花税。
其客户经理会给投资人提供投资咨询,但目的之一是通过增加客户交易量获得更多的佣金提成。
3、基金宣传推广机构:
鼓吹特定基金的万般好处,目的只是为了基金发售后给其一定的辛苦费,该类宣传往往谈收益,回避风险。
4、基金评级机构:
国内基金业发展时间较短,但基金评价机构也在初步发展之中。
投资人可根据评级来观察基金的投资能力。
基金全攻略之二:
货色
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2004年06月01日11:
40《钱经》杂志
文/张建学
蓝筹稳健、动态精选、理财分红、经典配置、现金增利、保本增值、收益增长、平衡投资,这一长串的词语不是在玩文字游戏,而是从2月到5月以来数家基金管理公司给自己发行基金冠上的美妙名称。
随着媒体、柜台、网络上这些词汇的不断曝光和重复,基金业终于突破了以机构认购为主的局面,将触角伸到了普通家庭的财富帐上。
大量家庭投资者蜂拥
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认购,百万元规模基金首度出现后记录又被立即刷新,基金投资首次进入大众时代。
行业高速成长的初期总是孕育着巨大的投资机会,也蕴涵了大量的投资风险。
基金投资成功与否的诀窍首先在于你对它是否有足够的了解,是否能够透过基金标榜的名称观察其投资的策略和方向。
一、开放式、封闭式
根据基金单位是否可增加或赎回,投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金是指基金设立后,投资者可以随时申购或赎回基金单位,基金规模不固定的投资基金,最近几个月各基金公司募集的基金多为开放式基金。
封闭式基金是指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后的规定期限内,基金规模固定不变的投资基金。
目前封闭式基金转开放式基金的愿望较为强烈。
二、成长型、收入型、平衡型
成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金,目前冠之以成长或增长名义的基金多可归入此类,如3月开始发行的华宝兴业多策略增长基金、4月开始发行的招商先锋基金等;收入型基金是指以能为投资者带来高水平的当期收人为目的的投资基金;平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金,投资范围同时包括股票和债券两种,目标是希望兼顾本金的成长和固定的配息,因此风险和回报也大约会介于股票型与债券型基金之间。
目前发行的开放式基金很多都属于平衡型基金,如2月发行的海富通收益增长基金、4月开始发行的诺安平衡证券投资基金等。
2月份开始发行的银华保本增值基金听起来能保本又能增值,细读《银华保本增值证券投资基金招募说明书》,发现其投资对象既有股票,又有债券,应属平衡型基金,由于股票的风险较大,总的看来其保本的概念并不贴切。
最近发行的中信经典配置基金在平衡型基金的基础上进行了改进,即除在传统的股市、债市上进行投资外,还在风险更低的货币市场上进行投资,属资产配置型基金。
三、股票型、债券型、货币市场型
根据投资市场的不同,我国目前的投资基金主要有股票基金、债券基金、货币市场基金,另外还有期货基金、期权基金、指数基金和认股权证基金等。
股票基金顾名思义就是主要以投资上市的股票为主的投资基金。
其风险最大,收益最高。
由于市场中各类股票的性质不同,所以又可以分为积极成长型、成长型、成长收益型等基金。
最近发行的基金中金鹰中小盘精选基金、国联安小盘精选基金均属积极成长型股票基金。
3月开始发行的中融景气行业基金、融通行业景气基金、巨田基础行业基金等目前应属成长型基金。
债券型基金因主要投资于固定收益产品,风险相对较低,收益通常可以超过同期存款的国债的收益,但在股市进入牛市阶段后,其平均收益明显低于股票型基金,更重要的是目前市场上存在很强的通货膨胀预期,债券型基金的吸引力自然下降。
4月初开始发行的基金中有一只可转债基金。
货币市场基金,是指其所筹资金专门投资于高质量、短期限的货币市场的生息工具。
投资范围主要是到期期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债及可转债等短期债券;回购和同业存款等。
该基金的流动性和安全性较高,费率低,有类似于活期存款的便利,收益率一般在2%~3%。
2月开始发行的长信利息收益基金、3月开始发行的华夏现金增利基金均属此列。
指数基金则是利用指数化投资方法谋求基金资产长期增值的投资方法。
不同指数型基金的投资定位不一样,投资人应根据自己的理财目标、资金规划、风险承受度,选择最适合的指数基金来进行投资。
2月开始发行的易方达50指数基金、3月开始发行的鹏华中国50基金、4月开始发行的长城久泰中信标普300指数基金均属此列。
基金全攻略之三:
下手
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2004年06月01日11:
46《钱经》杂志
文/古古张建学
买入——持有——转换——离场
一、买入
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1、了解基金种类
投资人购买基金前,需要认真阅读有关基金的发售资料。
这些资料在基金公司及其直销网点、电子直销平台、证券营业部代销网点、银行代销网点、基金公司网站、各大财经网站、证监会指定信息披露报纸和杂志上均可找到。
基金首次募集发行的资料十分详细,包括招募说明书、基金契约、开户程序、交易规则等文件,投资人应力避繁琐,首先根据其招募说明书介绍抓住基金的投资方向、投资策略及投资目标,以对目标基金的种类、收益、风险有一个总体评估,决定买与不买。
2、申购基金
投资人购买封闭式基金可以通过自己的股票帐户,若买卖开放式基金则要另外开立基金帐户。
不同开放式基金对于每个账户首次申购的最低金额要求不等,目前最低为1000元;同一只基金的代销网点和直销网点对每个账户的最低金额要求也不等。
如代销网点最低可能为1000元,而直销网点可能为10万元。
首次申购称为认购,认购基金的费率一般低于申购基金的费率。
填写申购申请表时,有几项关键选项需要确定。
例如,是采取一次性投资还是定额定期投资,是选择现金分红还是红利再投资。
倘若选择红利再投资,则基金每一次分红后,你拥有的基金份额将增加。
在费率的问题上,基金会根据基金的种类、认购人的资金规模等因素确定不同的费率。
二、持有
1、关注基金净值
既然买了,该赚多少赔多少自己自然十分关心。
市场看看基金的净值表,定期看看基金的投资策略报告、季报、中报、年报,随时了解自己的投资处于什么样的状态,该不该获利了结,是不是继续持有,多看少动,耐心为妙。
2、关注股市、债市、利率动向
大部分基金将主要资金投资于股市,并遵循一定的投资策略。
如有的是指数型投资,有的投资于蓝筹,有的投资于成长型小盘。
股市行情好了,或者特定的行业或股票组合好了,基金自然会增值,看股市可以间接的看到基金的预期收益。
同理,那些购买债券型基金、货币市场型基金的投资者则要关注债券市场和利率动向等,以对自己购买的基金有一个预期判断。
3、关注基金动向
虽然基金投资是长线,但关注基金动向尤为重要。
各媒体关于目标基金公司、基金公司股东、基金经理等方面的报道可能含有该基金重要的人事、组织结构、投资策略等方面的变动,这必然会影响到基金管理的运作,需要加以注意,特别是某些非指定披露媒体有时会有一些内幕消息,自己知道后可以提前做些准备。
三、转换
基金转换是指投资者将所持有的基金份额转换成同一基金管理公司旗下的其它开放式基金份额。
以下情况都是基金转换的好时机:
(1)目标基金的投资能力突出,基金净值增长潜力大;
(2)目标基金具有较好的分红条件,即将进行分红;(3)中长期的证券市场环境最有利于目标基金的主要资产运作;(4)手中持有基金的单位净值已处于历史相对高位,而目标基金的单位净值处于历史相对低位等等。
股票市场经过长期下跌后开始中长期回升时,适宜将债券型基金转换为股票型基金,以充分享受股票市场上涨带来的收益;当股票市场经过长期上涨后开始下跌时,适宜将股票型基金转换为债券型基金。
以充分规避风险。
四、离场
对未到期的封闭式基金而言,离场就是通过交易所将其份额买掉,持有人并不知道谁又买了去。
对开放式基金而言,投资人是把手中持有的基金单位按一定价格卖给基金管理人并收回现金,这一过程称为赎回,其赎回金额是以当日的单位基金资产净值为基础计算的。
赎回实际是一个变现的过程。
如果除掉赎回费用外基金在自己持有阶段净值仍有增加,自己是获利离场,如果自己不堪净值持续下跌,也可斩仓出局。
基金公司对基金赎回收取一定的手续费。
一般来讲,基金公司为减轻前期赎回压力,并鼓励长线持有,会为短时间赎回基金的持有人设定一个较高的费率,这一费率一般高于认购和申购费率,一年内赎回的费率会在1.5%~2%,随着赎回期的延长,赎回费率也会降低。
基金全攻略之四:
三十六计
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2004年06月01日11:
50《钱经》杂志
文/宇轩
瞒天过海
将你的老公灌醉了,套出他的股票帐号和密码,然后全部买成基金,到年底的时候才告诉他:
看,我买的基金增值20%,你的股票要赔一半。
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围魏救赵
你的那口子突然痴迷于麻将跳舞,赶紧给他买几只基金,让他每天看基金行情,关注国家财经大事,关注基金所买的几只股票,让你免受独自在家的苦恼。
借刀杀人
你现实中和谁有过节,就装做好朋友的样子,给他推荐只最滥的基金。
注意他被套后你要安慰他:
基金有风险,请谨慎抉则。
以逸待劳
去年买了只基金给忘了,今年在箱子底下摸出张发黄的基金认购卡,才突然发现,自己的基金已经涨了40%。
趁火打劫
有个年轻漂亮的美女,听说买基金亏了不少,赶紧上前大谈基金投资理念、基金经理水平,至少能跟美女混个脸熟。
声东击西
想买哪只基金,就和同事谈别的基金的好处,某天早上,看清楚四下无人,然后跑到卖基金的地方,郑重的填单买入。
无中生有
在路上拣了一万块钱,发了财又担心别人知道,先对同事事先宣布自己开帐户买基金了,到年底就说基金分红分了一万块,花的时候才知道原来是假钞。
暗渡陈仓
将私房前偷偷存下来,要是觉的银行利息低,还是买基金吧,挣钱了只给家里人说银行利息太低,赔钱了说基金公司水平太差,我瞎眼啦。
隔岸观火
同时几家基金在发行,先不着急买入,看看到底谁家给的优惠多,让他们先打破头,你在决定买谁。
笑里藏刀
警惕!
基金销售小姐迷人的微笑下面,是要把你先圈进成为他们的持有人,虽说是专家理财,毕竟把钱给了人家,多想想哦。
李代桃僵
有人问你对财经的看法,你绞尽脑汁实在无话可说的时候,就一股脑推给基金经理吧,说基金经理是专家,让他找基金经理联系。
顺手牵羊
买基金的时候,顺便把基金公司的电话留下吧,空闲的时候,给基金公司打个电话,客服小姐的声音可真甜哦。
打草惊蛇
有了明确投资基金的意向后,还是多考虑风险,不要一次性先把所有的钱都投放到一个基金公司里面,多选择几个组合,多选择几个品种。
借尸还魂
如果你不小心丢失了基金帐户卡,不要着急,查114找到基金公司电话,然后报你的名字,他们会给你补办所有的手续的。
调虎离山
你急用钱的时候,第一天先办赎回手续,第四个工作日根据第一天净值给你退款。
赶紧拿钱去急用吧!
注意,要在星期一办手续,那样本周拿到钱最有把握。
欲擒故纵
买基金的时候要货比三家,多比较管理人和公司的水平,历史上的操作经验,购买的时候先讲风险,把基金说的一无是处,看发行人能给你多少优惠。
抛砖引玉
根据自己的实际情况和对市场的判断,考察自己的基金组合,适当赎回表现不佳,不被认同的基金,加大对优质基金的持仓。
擒贼擒王
每年基金都有个头,他们取得了最佳的基金业绩和增长,能把这只基金逮到,来年你就笑着点钞票吧。
釜底抽薪
单位效益不好,这月薪水拖欠了?
赶紧卖点基金,给老婆交差吧,呵呵,记得下月再把基金补上哦。
浑水摸鱼
有时思路也不要太清晰,人家不是说猴子选股比基金经理还准吗?
黑着头随便买点基金,说不定收益比精打细算买的要高呢。
金蝉脱壳
你买的基金公司出现了丑闻,想什么啊,赶紧卖掉先!
记着先别告诉家人,也许低了还能补回来,挣些路费,出去和家人旅游哦。
关门捉贼
买的基金理财失败,使你亏损累累,自己在家里把门关上,好好想想自己投资失误的地方,下不为例。
远交近攻
同时有好几种类型的基金使你左右摇摆,记得挑个你最了解的吧,股票债券货币型基金,自己先分清楚哪跟哪。
假道伐虢
投资基金要有目的性和方向性,确定自己的思路就是为了盈利,不要告诉我你买基金是为了给基金经理增加收入的啊。
偷梁换柱
债券型基金买的时间久了,是不是觉的盈利太慢啊?
在股票有牛市的时候,可以考虑更换股票型基金,熊市买债券,牛市买基金。
指桑骂槐
投资的基金出现亏损,家里人埋怨,这时不要和自己过意不去,要痛骂世界局势动荡,大骂基金经理脑子进水了。
假痴不癫
你买的基金给你赚了很多,你千万要不要张扬,必要时要做痴呆状,免得同事都要你请客。
上屋抽梯
时不时给你的领导灌输基金理念,让他对你买基金眼红,托你给他做买基金的参谋,这时你就要求领导考勤上松些,一般会得到满足的。
树上开花
你兴冲冲的告诉老婆,我买的基金半年挣了5%,你老婆樱桃嘴一撇,切,我买的基金可是近期最大的明星,增值了20%。
反客为主
如果你在北京上海深圳等地,那恭喜你,有机会去基金公司做客下吧,记住,你是去考察,是主人,不是客人。
美人计
千万不要被卖基金的银行和证券公司的接待小姐所迷惑,和她们打交道你是有代价的,最低基金单位是一千。
空城计
囊中羞涩,就对别人说,我的钱可全都买基金被套住啦,现在连吃饭都有问题了,这顿还是你继续请吧
反间计
单位出现了和你竞争的人,到了竞选开始前,你就到处说该同志不懂理财,连基金都不知道,小家都打理不好,何况这么大的单位呢。
苦肉计
爱恨都因基金生。
想成为一个人人景仰的基金大虾,你就得空乏其身,苦其心志,劳其体肤,方能增值别人所不能。
连环计
某美女想找个会理财的老公,你找到她同室朋友,指点迷津,让她买点基金,果然小有盈利,你趁机感慨自己还没女朋友,让她主动把美女给你介绍
走为上计
买了基金后,和同样的基金持有人多多走动,大搞串联,目的就是参加基金表决人大会,提议把自己换为基金经理。
附加赠送绝技一:
平均成本投资法
这是在进行长期基金投资时最常用的投资策略。
所谓平均成本是指每次认购基金单位的平均价格。
这种投资策略的做法是,每隔一段固定的时间,用固定数额的资金去购买某种基金的股份(基金单位数)。
由于基金单位价格是经常变化的,因此每次以相同金额所能购买的基金股份是不同的。
所以,如何选择恰当的时机投资基金,避免以较高价格投资基金的风险,是一种策略。
当投资者采用平均成本投资法之后,实际上就是把基金单位价格变化对购买基金股份数量的影响相互抵销,在一定时期内分散了投资基金以较高价格认购的风险,长期下来,就降低了购买每个基金单位的平均成本。
当然并不是每个投资者都可以采用平均成本投资法,采用这个办法需要具备两个条件:
一是投资者必需作长期投资的准备;二是投资者必需有相当数量稳定来源的资金。
附加赠送绝技二:
固定比例投资法
这种方法又称公式投资法。
特点是,把投资资金按固定的比例投资于股票基金、债券基金和货币市场基金等不同基金种类。
当由于某类基金净资产变动而使投资比例发生变化时,就迅速卖出或买进这种基金的股份,从而保证投资比例能维持在原定的固定比例。
基金全攻略之五:
7种禁忌
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2004年06月01日14:
26《钱经》杂志
文/刘毅
随着基金品种越来越多,如何选择适合自己的基金、构造自己的基金投资组合的确是一门学问。
在做决策之前投资人应该留意,避免以下七种错误,我们称之为基金投资的“七种禁忌”。
E歌时代来临了!
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禁忌1:
漫无目的
投资不能无的放矢,但时间久了,投资者很容易忽略某项投资的存在目的。
股票基金通常扮演资本增值的角色,而投资于债券基金或者准货币市场基金往往是为了获得稳定的收益。
你可以不追随成长型热门股票、增加其在组合中的比重,但一定要清楚你持有的组合所期望达到的目的。
例如,要确保五年后当你的子女获得大学入学通知书时,你有足够的资金供其完成学业;又如出于10年后退休养老的考虑,你希望这段期间基金组合的收益能够超出通货膨胀率4%以上。
因此,投资人应仔细思考投资目标和投资需求的优先顺序,以及原先的目标和需求顺序是否发生改变。
如果组合中某项投资不能实现目标,应考虑更换出局。
专家
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