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XX保险金融产品营销推广策划方案
目录
1摘要4
2策划目的5
3营销环境分析5
3.1宏观环境5
3.1.1经济环境 5
3.1.2人口环境 6
3.1.3社会文化环境6
3.1.4政治法律环境 6
3.2微观环境7
3.2.1主要竞争对手 7
3.2.2消费者 7
3.2.3企业 7
3.2.4销售网络 8
3.3市场概括8
4消费者分析9
4.1收入水平9
4.2性别与年龄10
4.3受教育程度11
4.4职业11
5金融产品分析13
5.1中国人寿特点分析13
5.2产品定位14
5.2.1质量定位14
5.2.2功能定位15
5.2.3费率定位15
5.2.4服务定位15
5.2.5心理定位15
5.3SWOT分析16
5.3.1优势Strength16
5.3.2劣势Weakness16
5.3.3机会opportunity16
5.3.4威胁Threat17
6市场竞争状况分析17
7STP战略分析17
7.1市场细分17
7.1.1地理变数17
7.1.2收入18
7.1.3行为变数18
7.2目标策略战略18
7.2.1无差异性营销18
7.2.2差异性营销18
84PS策略表现18
8.1产品策略18
8.2价格策略19
8.3渠道策略19
8.4促销策略19
9计划执行与费用预算20
9.1执行团队20
9.2时间段20
9.3运用媒体20
9.4费用预算20
10策划调整与效果监测20
1摘要
随着经济水平的发展,人们对人寿保险的需求越来越大,但是人寿保险业是很激烈的,要想在行业中得到快速发展,我们就必须要制定出好的营销方案,并严格执行。
2策划目的
本次策划主要针对人寿保险产品展开营销,包括定期寿险、终身寿险、两全保险和年金保险,其目的在于扩大九江境内中国人寿保险的社会影响力,提升知名度,扩展业务范围。
3营销环境分析
3.1宏观环境
3.1.1经济环境
经济发展与寿险发展是正相关的关系,经济发展史寿险发展的基础。
经济环境是所有环境中对保险企业营销影响最大的环境因素,持续快速的经济增长是保险业发展的有力支撑。
自80年代以来,我过一直是世界GDP增长最快的国家。
同时,我国居民收入水平不断提高,生活水平大大改善。
居民的收入快速增长证明其消费剩余不断增大,对保险的现实购买力不断增强。
但是,近年来全球出现经济动荡,中国的经济环境也面临较大压力,居民收入也收到了一定的影响,这些也成为了寿险发展的制约因素。
3.1.2人口环境
人寿保险市场规模决定于三个因素:
人口、购买力及购买意愿,人口是其中的重要因素,我国有接近14亿人口,是人口最多的国家。
在不考虑其他因素的前提下,中国是世界上最大的保险市场。
我国的年龄结构变化也十分有利于人寿保险的发展。
随着人们生活水平和医疗条件的改善,我国人口平均寿命普遍延长,老年人口比重逐步提高。
据预计,我国人口老龄化还将继续加重,到2031年达到高峰。
这也成为了人寿保险发展的有利因素。
但是,我国有相当一部分的居民保险意识比较薄弱,这就导致人们对于寿险的投资不足。
3.1.3社会文化环境
保险是在一个非常复杂的社会文化背景下进行的,因此社会文化背景也是影响保险业发展一个非常重要的因素。
我国的家庭小型化趋势使很多人改变了养儿防老的观念,这一改变刺激了人们购买寿险的需求。
我过的经济体制改革大大减少了拿“铁饭碗”的人数,增强了人们的危机感,为保险业的发展开辟了市场。
3.1.4政治法律环境
我国的很多政策都促进了保险业的发展,比如:
我过的计划生育政策,使独生子女家庭增多。
但是,保险业在中国处于发展阶段,税收政策对保险业的支持力度不足。
3.2微观环境
3.2.1主要竞争对手
中国人寿保险公司的主要对手有:
中国平安保险公司、中国太平洋保险公司。
包括中国人寿保险公司在内的这三家保险公司在总过寿险市场占有90%以上的市场份额。
这两家公司是中国人寿保险公司的主要竞争对手。
3.2.2消费者
影响消费者购买保险的主要因素为:
年龄、收入、学历水平,其中,收入和学历水平与对保险的需求成正比,从这个方面来说有利于保险业的发展。
但目前消费者对保险产品不满的因素主要是:
保险费太高、回报率低、险种少、退保时可退回的比例不合理。
3.2.3企业
保险公司的服务质量、知名度、信誉度、对于消费者的选择有着重要的影响,寿险合同大多为长期合同,在很长的时间内,公司向客户提供的消费保障、服务质量不仅影响这公司现有的产品持有率,还影响着公司形象的树立。
同时,保险产品能否满足投保人多方面的需求对于消费者的选择也很重要。
中国人寿保险公司具有良好的品牌信誉和社会关系,市场占有率高。
但是也存在经营机制不灵活,经营成本高、偿付能力差,险种开发能力弱的缺点。
3.2.4销售网络
中国人寿保险公司在全国有3300个分支机构,近10万个代理网点和数十万员工及代理队伍,这是其他公司短期内无法赶上的。
中国人寿保险公司在所有的地级市都有分支机构,在几乎所有的县也有支公司,在很多地方也有自己的代办网点。
居于第二位的平安保险公司在全国的分支机构不超过1000个。
3.3市场概括
近年,我国人寿保险业发展迅速,新型的保险产品日渐成为市场的主流产品,其所具有的投资理财功能越来越多的为大众认识,人寿保险产品服务个人及家庭保障、理财需求成为人身保险业界的发展趋势。
随着中国经济的不断发展,人们的收入水平越来越高,人们有更多的闲钱用于购买保险。
同时人们的风险意识也会随着经济的日益发展得到增强,使得购买保险的可能性更高了。
而这种具有投资理财功能的保险会受到越来越多人的喜爱。
虽然现在的中国寿险市场人存在着很多问题,但是随着时间的推移也日益的到改善,寿险是有很大的发展潜力的。
随着寿险的不断发展,养老保险市场也具有很大的发展潜力。
我国的税收法规中,对保险公司从事养老保险业务的税收政策是较明确的。
对保险公司的寿险业务免征所得税,对保险公司开展一年期以上(包括一年期)返还本利的普通人寿保险、养老年金保险,以及一年期以上(包括一年期)的健康保险免征营业税。
有了企业的支持和国家的支持养老保险的发展是很有潜力的。
随着我国老龄化问题的越来越的严重,单单依靠基本的养老保险已经不能满足众多退休职工的需啊。
企业为能够稳定员工,留住人才,促进企业的管理发展,不断地健全养老保险机制。
国家为了发展养老保险,解决人口老龄老问题,而做出了有利于与养老保险发展的政策。
4消费者分析
4.1收入水平
据有关数据显示,保险消费者所购买的保险费用和其收入成正函数关系,收入水平越高对保险的需求量越大,相反,收入水平越低,对保险的需求量越小。
因为收入水平高的消费群体能够承受的保险费用较高,对保险的需求自然就会增加。
收入水平的高低还会引起消费结构的变化。
随着收入水平的提高,人们已经转变了消费观念,从单纯的物质消费向多样化的精神消费发展,而这些群体对安全的要求也相应的提高,并在消费结构中占有越来越重要的地位,这就从根本上扩大了保险的需求。
表12000-2013年1-12月中国原保险保费收入统计
年份
保费收入(亿元)
同比增长(%)
2000年1-12月
1609
--
2001年1-12月
2116
31.51%
2002年1-12月
3048
44.05%
2003年1-12月
3849
26.28%
2004年1-12月
4323
12.31%
2005年1-12月
4930
14.04%
2006年1-12月
5640
14.40%
2007年1-12月
7033
24.70%
2008年1-12月
9784
39.12%
2009年1-12月
11137
13.82%
2010年1-12月
14528
30.45%
2011年1-12月
14339
-1.30%
2012年1-12月
15488
8.01%
2013年1-12月
17222
11.20%
我们生活水平逐年提高,保险公司的保费收入越高,这反映了人们对保险的需求随着人均收入水平的提高而提高。
4.2性别与年龄
由于年龄、性别的不同,人们对于购买保险的理念也不同。
男女性别上的差异会导致对购买保险的意识不同。
一般来说,女性对家庭的关心比较强烈,风险意识强,大部分女性认为应该购买保险。
根据数据统计发现,男性死亡率一般均高于女性,因此大部分男性希望购买长期的人寿保险。
而在年龄方面,年龄越大,购买保险的理念越明显,一般年长者比年轻人更能接受保险。
4.3受教育程度
受教育水平的高低会影响人们的保险意识和接受保险。
一个国家的教育程度好坏,不仅代表的广度和国家和地区的教育和文化的深度,文化和教育的反应。
流行的宽度,文化和高等教育的确引起的;从文化和教育,以及不同层次的文化和教育部门的深度,需求是不一样的保险。
一般来说,教育高级人民法院水平的提高,风险,保险的接受程度较高的灵敏度,保险的要求也越来越高。
人们所受的教育不同,对购买保险的意识也不同。
一般而言,所后文化教育程度越高,接受保险的可能性越大。
4.4职业
不同职业,人,收入水平,面临的风险状况和风险意识不同的单位,对保险的需求是不一样的。
职业因素包括个人利益,个别单位,个别单位的未来前景,它支持的能力。
这些因素直接影响着人们的态度,他的收入,稳定的收入前景,如果他们继续支付退休金的判断依据,在未来的保险。
对于保险的需求主要影响职业结构,或用于较大的现代保险专业的需求,并没有工作或从事传统农业可能不容易接受保险。
更多的人在危险职业,保险更大的需求。
也有不同专业的保险需求,包括医生和公务员最大的保险需求之间的差异。
退休人员,由于减少了家庭收入来源,在未来的保险风险更需要如此之大。
不同职业的人的收入水平差距是很大的,面临的风险状况和风险意识不同的单位,对保险的需求是不一样的。
职业因素包括个人效能单位单位未来的发展前景,人来说,人身安全容量机组。
这些因素直接影响着人们的态度,他的收入,稳定的收入前景,同时也为未来的,他们一直在被保险人可以继续缴纳保费的判断的基础上。
在职业结构的保险需求的影响主要体现在专业,专业保险或现代的大量需求,传统农业向接受保险没有工作,或从事,从事危险职业,更多的人,更大的需求对于保险。
据可以看出调查结果显示,有专业的保险需求差异。
最高的公务员医疗保险。
导致收入减少的退休人员,未来更危险,所以最大的保险市场。
5金融产品分析
5.1中国人寿特点分析
理财保险最大的特点是既具有保障功能又有理财功能。
中国人寿于2000年在业内率先推出的分红保险产品,已成为业界理财保险的主流,客户在得到保险保障的同时,还可分享中国人寿的经营成果。
投资理财保险主要有三类:
具体为分红保险、万能保险和投资连结保险。
严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投资连结险属于投资类产品。
分红保险,是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的实际经营成果优于定价假设的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
万能保险是指具有保险保障功能并设立有单独保单账户,且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。
万能保险之“万能”,在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况,调整保额、保费及缴费期,确定保障与投资的最佳比例,让有限的资金发挥最大的作用。
投资连接保险具有保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值,而不保证最低收益的人身保险。
即投资连结保险除提供风险保障外,还具有投资功能。
其中,投资部分的回报率是不固定的,保单价值将根据保险公司
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