国家开放大学金融基础知识试题.docx

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国家开放大学金融基础知识试题

国家开放大学（金融基础知识）

[单项选择题]

1、下列属于微观层面的金融的是（）

A.货币均衡

B.金融政策

C.金融危机

D.金融工具

参考答案：

D

[单项选择题]

2、能使中小投资者可以参与到大型项目中并对其进行有效监督，是金融体系的（）

A.清算和支付功能

B.融资功能

C.股权细化功能

D.风险管理功能

参考答案：

C

[判断题]

3、将金融看作“金融产业”，为金融资源的配置奠定了理论基础，但其只注意到了金融的静态意义，但忽视了金融的动态过程和功能。

参考答案：

错

[判断题]

4、金融中介存在的理由之一就是它们可以形成规模经济效应，从而可以减少金融交易成本。

参考答案：

对

[判断题]

5、铸币是货币的最早形态，也是货币的原始形态。

参考答案：

错

[判断题]

6、牙买加体系是让美元与黄金挂钩的本位制度。

参考答案：

错

[填空题]

7简述金融中介的功能。

参考答案：

信用创造功能；

支付清算功能；

资源配置功能；

信息提供功能；

监督及风险管理职能。

[单项选择题]

8、商业银行的现金资产业务不包括（）

A.库存现金

B.法定准备金

C.国际金融市场借款

D.存放同业的存款

参考答案：

C

[判断题]

9、金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。

参考答案：

对

[判断题]

10、有些金融工具没有固定的收益率，如普通股票、企业债券、贴现票据等。

参考答案：

错

[判断题]

11、优先股股东的特别权利就是可优先于普通股股东以固定的股息分取公司收益并在公司破产清算时优先分取剩余资产，并能参与公司的经营活动。

参考答案：

错

[判断题]

12、政策性金融机构也是金融企业，但它的经营活动不以营利为目的，一般也不接受活期存款，不创造派生存款。

参考答案：

对

[填空题]

13简述影响封闭式基金价格变动的因素。

参考答案：

（1）基金单位净资产值；

（2）市场供求关系；

（3）市场预期；

（4）操纵；

（5）开放式基金的出现及基金清算。

[单项选择题]

14、从宏观的角度看，信用制度和信用工具越发达，则货币的需要量将（）

A.越多

B.越少

C.没有关系

D.视情况可能多也可能少

参考答案：

B

[判断题]

15、所谓现代中央银行的基本职能体系，就是发行的银行、国家的银行与银行的银行。

参考答案：

对

[判断题]

16、美国的FDIC（联邦存款保险公司）是一类综合职能型存款保险公司。

参考答案：

对

[判断题]

17、商业银行创造派生存款的基础是原始存款。

参考答案：

对

[判断题]

18、货币政策的外部时滞是中央银行从对经济形势变化的认识到觉得需要采取行动再到实际采取行动所花费的和经过的时间过程。

参考答案：

错

[填空题]

19简述决定和影响货币需求的主要宏观因素。

参考答案：

（1）全社会商品和劳务的总量。

（2）市场商品供求结构变化。

（3）价格水平。

（4）收入的分配结构。

（5）货币流通速度。

（6）信用制度的发达程度。

（7）人口数量、人口密集程度、产业结构、城乡关系及经济结构、社会分工、交通运输状况等客观因素。

[单项选择题]

20、现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或（）以内进行交割的汇率。

A.三天

B.4天

C.两天

D.5天

参考答案：

C

[单项选择题]

21、资金的价格是（）

A.利率

B.汇率

C.利息

D.信用

参考答案：

A

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[判断题]

22、根据各国汇率政策的实践，浮动汇率制依据各国货币当局对外汇市场的干预程度划分出了三种主要的汇率制度――自由浮动汇率制度、管理浮动汇率制度、钉住汇率制度。

参考答案：

对

[判断题]

23、在金本位制下，汇率波动并非漫无边际，它是有一定界限的，这个界限就是黄金输送点，简称输金点。

参考答案：

对

[判断题]

24、金融是现代经济的核心。

参考答案：

对

[判断题]

25、整个金融体系都可视为金融监管的对象。

参考答案：

对

[判断题]

26、金融深化是指那些处于金融抑制的国家，想实现经济迅速增长，必须实行一系列金融自由化政策。

参考答案：

对

[填空题]

27亚洲开发银行的业务有三个方面（）、（）、（）

参考答案：

贷款；股本投资；技术援助

[填空题]

28英国于18世纪首先制定存款准备金制，美国于（）在（）中正式加以规定，多数国家则在20世纪30年代经济大危机后开始实行。

参考答案：

1913年；《联邦储备法》

[填空题]

29金融统计的原则有（）、（）、（）、（）、（）

参考答案：

客观性；科学性；统一性；及时性；保密性

[填空题]

30商业银行的主要职能有哪些？

参考答案：

商业银行的主要有四个基本职能

（1）信用中介职能。

是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与惜入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。

商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。

商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。

（2）支付中介职能。

商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。

通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。

以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

（3）信用创造功能。

商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。

商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又转化为

存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款，长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通，商业银行。

以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，而活期存款是构成贷市供给量的主要剖；分，因玫：

商业银行就可以把自己的负债作为货币来流通，具有了信用仓1造功能。

（4）金融服务职能。

随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的ｌ一泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。

个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。

现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。

在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。

在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

[填空题]

31试述商业银行存款货币创造过程中，影响货币乘数的主要因素。

参考答案：

商业银行存款货币创造过程中，影响货币乘数的主要因素有以下几点：

1、法定准备金率。

定期存款与活期存款的法定准备金率均由中央银行直接决定，通常，法定准备金率越高，货币派生乘数越小；反之货币派生乘数越大。

2、商业银行超额准备金率。

商业银行保有的超过法定准备金的准备金与存款总额之比，称为超额准备金，超额准备金的存在相应减少了银行创造派生存款的能力，因此超额准备金率与货币乘数之间也呈反方向变动关系，超额准备金率越高，货币乘数越小，反之，货币乘数就越大。

3、商业银行库存现金比率，商业银行为保持正常的经营运转，要保存一定数量现金，商业银行保存的现金越多，用于发放贷款的资金余额越少。

派生存款越少，这个比率也与派生存款成反比。

4、现金漏损比率，指的是从银行体系进入流通的现金与商业银行活期存款的比率，现金漏损比率与货币乘数负相关，现金漏损比率越高，说明现金退出存款货币的扩张过程而流入日常流通的量越多，因而直接减少了银行的可贷资金量制约了存款派生能力，货币乘数就越少。

5、商业银行的货款规模，商业银行的货款规模与派生存款的创造规模正相关。

6、定期存款与活期存款间的比率，中央银行一般对这两种存款分别规定不同的准备金比率，通常，定期存款的准备金比率比活期存款的要低，因而定期存款占存款总额的比例越高，商业银行能用于发放贷款的资金就越多，创造的派生存款就越多，反之则相反。

[填空题]

32保险公司的主要经营业务环节包括哪些？

参考答案：

保险公司的主要经营业务环节包括

（一）保险销售是保险经营中至关重要的一个环节；保险销售流程包括准保护开拓、需求分析、设计并介绍保险方案答疑并促成；保险销售渠道是指保险商品从保险向保户转移中所经过途径。

（二）承保：

保险承保的主要环节包含：

1、核保；

2、作出承包决策；

3、缮制保单；

4、复核签章；

5、收取保费。

（三）理赔时作为保险经营过程中的关键环节。

（四）客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行客户保全、纠纷处理等项目服务以及基于客户的特殊要求和客户的特别关注而提供的附加内容。

[单项选择题]

33、按法律地位划分，投资基金可以分为公司型基金和（）

A.契约型基金

B.封闭型基金

C.开放型基金

D.以上都是

参考答案：

A

[判断题]

34、证券公司是指专门从事各种有价证券经营及相关业务的金融机构。

参考答案：

对

[判断题]

35、资本*市场是指期限在一年以内的金融工具交易和流通的市场。

参考答案：

错

[判断题]

36、如果是开放型资金，投资者可以随时购买，也可以随时请求赎回。

参考答案：

对

[单项选择题]

37、某投资者进行股票投资的时候，买了不同行业的好几支股票进行多元化投资，请问，多元化投资分散了（）

A.利率风险

B.信用风险

C.非系统风险

D.系统风险

参考答案：

C

[判断题]

38、商业银行业务经营的三原则既有联系又有矛盾。

参考答案：

对

[单项选择题]

39、本币汇率上升会引起（）

A.出口减少，进口增加，贸易逆差

B.进出口不发生变化

C.出口增加，进口减少，贸易顺差

D.进出口同时增加

参考答案：

C

[判断题]

40、制定货币政策是中央银行“银行的银行”的职能体现。

参考答案：

错

[判断题]

41、政策性银行的经营以利润最大化为目的。

参考答案：

错

[判断题]

42、当今世界上所有国家的货币都可以执行世界货币的职能。

参考答案：

错

[判断题]

43、政府公债的特点是信誉高，安全性好，流动性高。

参考答案：

错

[判断题]

44、同业拆借市场利率在交易双方直接进行交易的情况下，可以通过协商的方式来决定。

参考答案：

对

[单项选择题]

45、我国唯一合法的货币发行机构是（）

A.中国人民银行

B.银监会

C.进出口银行

D.光大银行

参考答案：

A

[判断题]

46、央行经营证券买卖业务的目的在于盈利。

参考答案：

错