合规守法大家谈.doc

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合规守法大家谈

随着农村合作金融机构深化改革的积极推进和省联社各项管理、指导、协调、服务工作的进一步到位，为全面推动合规建设工作，进一步规范经营管理、操作流程和员工行为，营造良好的合规文化氛围，促进各项业务持续、健康、快速发展。

陆河联社积极响应省联社的号召，开展广东省农村合作金融机构2011年开展了“合规管理年”活动的活动，大力培育合规文化，扎实推进合规实践，不断提升我们的经营管理水平。

一、推进合规守法建设的现状

近几年来，陆河联社逐步解决了以往管理分散、体制不顺、政策制度执行不到位、内部控制不力等实际问题，各项业务快速发展，经济效益大幅攀升，资产质量持续改善，风险防范能力和综合竞争力明显提高。

但是，我们仅仅取得资产质量和经营效率等方面的阶段性改善和提高，并不是改革成功和持续发展的“护身符”。

在工作中仍存在着以业务规模的扩大和数量的增加为主要经营目标而疏于全方位管理的现状，导致业务管理有些混乱和风险监控不力，最后使潜伏着的风险隐患暴露，引起违规现象的发生。

同时也面临许多风险的源头与内部人员有意或无意的违规操作甚或与外部不法人员勾结串通的侵占、欺诈等违法行为有关系。

这些都在一定程度上反映了部分职工对法律认识甚少，思想中对违规与违法的界限模糊，从而导致对自己的岗位工作并不能完全做到合法合规操作。

二、积极倡导和开展合规守法建设的必要性

合规是银行业稳健运行的一个基本内在要求和基础，做到合规守法更是体现了农信社职工的价值准则、经营观念和行为规范，因此积极倡导和开展合规建设是推动农村金融改革与发展的坚强政治保证和组织保证，对职工树立正确的人生观和价值观，防范金融风险具有非常重要的现实意义。

各项规章制度的建立无疑是进行合规守法建设的首要措施，在办理业务时我们时常会觉得被有些规章制度束缚着，繁琐的程序导致工作效率低，也引来顾客的埋怨。

细细想来，其实不然。

各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户权益的能力，才能避免给我们信用社来合规风险。

其次，在对案件防控的学习中，通过对实际案例的深入了解，让我们更深刻认识到金融机构的合规就是由我们这些从业人员的合规构成，如果每个人都能做到合规操作，我想我们才真正做到了合规经营。

因此在平时的工作中我们必须相互督促相互监督，严格要求自己，养成良好的工作态度和工作作风，把“合规经营”的理念刻在脑海中，渗透到实际工作中去，发自内心地把合规操作落实到每一个环节、每一个流程、每一个履行职责及行使权利的行为之中。

三、加强合规守法建设的措施

1、广泛宣传发动，多管齐下推进合规文化建设

合规守法绝不能仅限于上层管理者的倡导垂范，而应该是全体员工的广泛参与；绝不能仅仅是口头上的号召和纸面上的条文，而应该是贯穿于农村合作金融机构经营活动中的实际行为规范，联社必须营造起自上而下、率先垂范的浓厚活动氛围。

通过广泛发动，大力宣传，全面部署工作目标、落实措施及具体要求；层层组织签订了“合规文化建设年”活动承诺责任书，明确工作责任，确保各项活动有序推进；以企业内刊、合规板报、外部网站等为宣传载体，通过刊载全面风险管理知识问答连载，全方位铺开合规风险管理知识宣传教育，通过广泛宣传发送，在全社上下营造浓厚的合规文化氛围。

2、加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处

各管理部门将定期或不定期组织对所辖部门、机构网点案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对营业网点整改情况进行重点抽查，网点因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人。

3、强化机制建设，努力提高制度执行力

　　为扎实推进全面风险管理长效机制建设，培育良好合规文化，积极开展了合规风险管理全员培训及流程优化评估活动，以分级培训和流程优化为风险管理建设固本强基。

通过组织开展流程优化评估活动，搜集各部门、各单位在日常工作中所积累对制度流程的优化建议，这些建议都具有很强的操作性与实用性，对优化工作流程，强化合规建设起着十分积极的作用。

4、深度开展排查，彻底消除潜在风险点

　　将合规守法活动与“三项整治”活动相结合，与落实银监会防范操作风险“十三条”措施相结合，在全社范围内深度开展合规管理自查工作。

彻底消除潜在风险点，分别组织开展了“抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治，置换、核销不良贷款排查清理”信贷风险排查“三项整治”；开展了各业务及管理条线风险点梳理排查；开展大额存款风险滚动式检查、公存款账户检查、上半年反洗钱专项检查及使用港澳通行证开户账户专项排查、人民币结算账户开立、转账、现金支取业务管理情况风险排查等多方面专项排查；以查风险促建机制，实施全面风险管理。

5、切实加强各营业网点技防设备的管理、维护工作

安全保卫部通过对营业网点监控录像的随机回放检查，一方面促进网点对技防设备的清洁、维护保养，一方面通过对监控资料回放调阅，复制拷贝发现日常安全管理工作的薄弱环节和不规范行为，有针对性的加以指导、整改，防患于未然，杜绝操作风险的形成和案件的发生。

6、进一步提高工作实效和质量

坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。

建立快速反映机制，对重大问题应第一时间上报联社。

进一步加强案件防控信息数据上报的质量和及时性，杜绝统计信息不完整、不准确的情况，提高工作质量，保证信息的真实性和准确性。