银行从业资格考试练习题含答案qk.docx
- 文档编号:7294923
- 上传时间:2023-01-22
- 格式:DOCX
- 页数:11
- 大小:22.98KB
银行从业资格考试练习题含答案qk.docx
《银行从业资格考试练习题含答案qk.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行从业资格考试练习题含答案qk.docx(11页珍藏版)》请在冰豆网上搜索。
银行从业资格考试练习题含答案qk
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.商业银行以安全性、流动性、(B)为经营原则。
A、一致性B、效益性C、客观性能D、合法性
2.贷款的审查通常由(B)进行。
A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会
3.中央银行票据的特点有(C)。
A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低
C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高
4.银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为(C)。
A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险
5.个人住房贷款利率实行一年一定,于(B)按相应档次利率确定下一年度利率水平。
A、下一年度的对年对月对日B、每年的1月1日C、每年的12月21日
6.基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值,下列情况(D)时,基金也无权暂停估值。
A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形
C.出现其他无法抗拒的原因,致使管理人无法准确评估基金的净资产
D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数
7.短期贷款展期期限累计不得超过(A)。
A、原期限B、原期限的一半C、一年
8.存款合同是一种(A)合同。
A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同
9.人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性
10.王某是乙企业销售人员,随身携带盖有乙企业公章的空白合同书,便于随时对外签约。
后王某因收取回扣被乙企业除名,但空白合同书未收回。
王某以此合同书与丙签订买卖合同,该买卖合同的效力应当认定为(D)。
A、不成立B、无效C、效力待定D、有效
11.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
12.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。
A、一年B、二年C、三年
13.可以影响信贷结构的货币政策工具是(C)。
A、存款准备金B、再贷款C、再贴现D、公开市场业务
14.2004年10月29日,中国人民银行决定放开人民币存款利率,金融机构根据中国人民银行规定的(A),结合自身经营目标,具体制定本机构的存款利率。
A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率
15.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信,即授信要做到(C)。
A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一
16.从现金流量看,如果借款人用经营活动产生的现金流量还款,而且现金流量稳定,那么其借款档次为(A)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
17.在银行财务报表中,(A)是反映银行在某一特定日期(如每年12月31日)财务状况的重要报表。
A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表
18.编制利润表所依据的平衡公式是(D)。
A、收入=利润B、成本费用=利润C、收入=成本费用D、收入—成本费用=利润
19.银行资产负债表的编制原理是(C)。
A、资产=负债B、资产=所有者权益C、资产=负债+所有者权益D、资产=利润总额
20.个人住房贷款,在等额本金还款法下,借款人每月等额偿还本金,贷款利息则随本金余额逐月递减,因此还款总额(C)。
A、逐月递增B、不变C、逐月递减D、不定
21.银行根据申请人的要求和指示,向收益人开立的载有一定金额,在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为(C)。
A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票
22.私人银行业务是指向(D)提供的理财业务。
A、工薪阶层B、贫穷阶层C、中产阶层D、富裕阶层
23.兼有债权和股权双重性质的公司债券是()。
A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券
【答案】B
【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行,在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券,兼有债权投资和股权投资的双重优势。
24.国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查,并及时向(A)通报情况。
A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司
【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定,国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患,可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查,对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控,并及时向有关地方人民政府通报情况。
25.可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的()。
A.远期合约B.期货合约C.看跌期权D.看涨期权
【答案】D
【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。
可转换公司债券通常是转换成普通股票,当股票价格上涨时,可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。
因此,可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。
26.北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所,创办于()年。
A.1914B.1918C.1872D.1920
【答案】B
【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。
27.一般来说,当市场利率提高时,债券的市场价格将()。
A.不变B.不确定C.下跌D.上涨
【答案】C
【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。
市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化,如果市场利率上升,债券投资所要求的投资收益率也会上升,而利息是不变的,所以债券的市场价格就会下跌;反之,如果市场利率下降,债券的市场价格就会上升。
28.金融期货交易结算所实行的每日清算制度是一种(C)。
A.有资产的结算制度B.无资产的结算制度C.无负债的结算制度D.有负债的结算制度
【解析】金融期货交易所实行当日无负债结算制度。
期货交易所应当在当日及时将结算结果通知会员。
期货公司根据期货交易所的结算结果对客户进行结算,并应当将结算结果按照与客户约定的方式及时通知客户。
客户应当及时查询并妥善处理自己的交易持仓。
29.根据我国《证券交易所管理办法》规定,证券交易所的最高权力机构是()。
A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会
【答案】A
30.凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种()。
A.流通凭证B.会计凭证C.收款凭证D.付款凭证
【答案】C
31.证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括()。
A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’
B.公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者
C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损
【答案】C
【解析】上市公司出现下列情况的,由证券交易所决定暂停其股票上市交易:
(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;
(2)公司不按照规定公开其财务状况,或者对财务会计报告作虚假记载,可能误导投资者公司;(3)最近3年连续亏损的。
32.证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种(D)关系。
A.债权关系B.所有权关系C.综合权利关系D.委托代理关系
33.保值债券是1989年严重的通货膨胀时发行的带有保值补贴的国债。
因为期限为3年,所以其利率随中国人民银行规定的3年期定期储蓄存款利率浮动,加保值补贴率,外加(A)个百分点。
A.1B.2C.3D.4
34.又称为单位信托基金的基金是(B)。
A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金
35.公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是(D)。
A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权
二、多项选择题
36.我国银行机构设置改革的大方向是(BC)。
A、部门银行B、流程银行C、扁平化D、增加层次
37.商业银行贷款业务实现安全性的措施包括(ABCD)。
A、合理进行贷款定价B、信贷资产分散化
C、对客户确定最高综合授信额度D、制定正确的贷款政策
38.贷款人有下列情形之一,由中国人民银行责令改正;逾期不改正的,中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。
(ABC)。
A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的
B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的
C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的
D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的
39.下列(ABC)属于风险控制的方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
40.金融债在我国是指(ABCD)发行的债券。
A、政策性银行B、商业银行C、企业集团财务公司D、其他金融机构
41.审核项目贷款,必须评估(ABC)。
A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险
C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况
42.扁平化组织的主要特征是(AD)。
A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多
C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大
43.按存款的支取方式不同,对公存款一般分为(ABC)。
A、单位活期存款B、单位定期存款C、单位通知存款D、单位专用存款
44.下面(ABC)属于风险控制方法。
A、风险规避B、风险分散C、风险转移D、风险自理
45.下列(ACD)情况下,当事人违约责任可以被依法免除。
A、因不可抗力不能履行合同B、内部机构重大变动引起非人为的混乱
C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失
46.借款合同应当约定(ABCD)。
A、借款种类、金额B、借款利率C、借款用途D、借款期限
47.流通国债是指可以在流通市场上交易的国债,它的特征是()。
A.自由转让B.主要吸收储蓄资金C.通常不记名D.自由认购
【答案】A,C,D
【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让,通常不记名,转让价格取决于对该国债的供给与需求。
48.下列叙述正确的是(AD)。
A.只有股份有限公司才能发行股票B.机构投资者是证券市场最广泛的投资者
C.2000年,我国首次明确机构投资者可以从事的资本项目交易
D.按照我国现行法规,企业年金可由年金受托人或受托人指定的专业投资机构进行证券投资
【解析】个人投资者是指从事证券投资的社会自然人,他们是证券市场最广泛的投资者,所以B选项错误。
2006年,我国首次明确个人可以从事的资本项目交易,所以C选项错误。
49.下列关于无面额股票的阐述,正确的是(ABC)。
A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额,只注明它在公司总股本中所占比例的股票
B.无面额股票又称为比例股票或份额股票
C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减
D.我国的《公司法》允许发行无面额股票
【解析】目前世界上很多国家(包括中国)的公司法规定不允许发行无面额股票
50.从债券的形式来看,我国发行的国债可分为(ABC)。
A.凭证式国债B.无记名国债C.记帐式国债D.可转换债券
51.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
52.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
53.中证全债指数的样本债券种类是在(ABC)上市的国债、金融及企业债。
A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.银行间市场D.证券登记结算公司
【解析】中证指数有限公司于2007年12月17日发布中证全债指数。
该指数的样本债种类是在上海证券交易所、深圳证券交易所及银行间市场上市的国债、金融债及企业债。
54.证券公司必须持续符合的风险控制指标有(ABCD)。
A.净资本与净资产的比例不得低于40%B.净资本与负债的比例不得低于8%
C.净资产与负债的比例不得低于20%D.流动资产与流动负债的比例不得低于I00%
【解析】风险控制指标还包括净资本与各项风险准备之和的比例不得低于10%。
三、判断题
55.一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。
(√)
56.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
(×)
57.回购协议(简称为“回购”)类似于一笔以债券作质押的短期贷款。
(√)
58.根据监管分工,只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。
(×)
59.契约型基金的资金是通过发行基金份额筹集起来的信托财产,公司型基金的资金是通过发行普通股票筹集起来的,是公司法人的资本。
(√)
60.证券市场是价值直接交换的场所。
(√)
61.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。
(×)
62.2007年8月,《公司债券发行试点办法》的出台,标志着我国公司债券发行工作有正式启动,对于发展我国的债券市场、拓展企业融资渠道、丰富证券投资品种、完善金融市场体系、促进资本市场协调发展具有十分重要的意义。
(√)
125在国际债券市场上筹集资金,都可以得到一个主权国家政府最终偿债的承诺保证。
(×)
63.债券利率是债券投资收益与债券票面价值的比率。
(×)
64.美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
(×)
【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。
65.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
66.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
67.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
68.借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。
贷款人同意的,可以展期。
(√)
69.贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。
(√)
70.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
71.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
72.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
(×)
73.贷款发放后,信贷员要经常深入农户,了解和掌握农户的生产经营情况和贷款使用情况,加强贷后管理。
(√)
74.结算风险保证基金即清算交割准备金。
(×)
【解析】证券登记结算机构设立的结算风险保证基金包括清算交割准备金和交收风险基金两部分,为证券交易的集中清算、交收提供连续性和安全性的保障。
75.证券交易所作为证券市场的核心,可以买卖证券,确定证券价格。
(×)
【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所,是整个证券市场的核心。
证券交易所本身并不买卖证券,也不决定证券价格,而是为证券交易提供一定的场所和设施。
158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家,发行人不得定价并应中止发行。
(√)
76.修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上,当发生拆股、增资配股时,通过变动除数,使股价平均数不受影响。
(√)
【解析】本题是对股票价格平均数的考查。
77.证券发行市场通常无固定场所,是一个有形的市场。
(×)
78.金融期权是指以金融期货为基础工具的买卖选择权交易。
(×)
【解析】金融期权是指以金融商品或金融期货合约为标的物的期权交易。
具体地说,其购买者在向出售者支付一定费用后,就获得了能在规定期限内以某一特定价格向出售者买进或卖出一定数量的某种金融商品或金融期货合约的权利。
79.恒生中资企业指数即红筹指数。
(√)
【解析】目前,香港的红筹股超过60只,其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数(即红筹指数)成分股,以反映红筹股的整体趋势。
80.股票的内在价值即是指股票的清算价值。
(×)
【解析】股票的内在价值即理论价值,也即股票未来收益的现值。
股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 从业 资格考试 练习题 答案 qk