初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷 附解析.docx
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初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷附解析
省(市区)姓名准考证号
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2020年初级银行从业资格《个人理财》能力提升试题C卷
附解析
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
2、家庭投资资产通常根据()确定它们的价值。
A、历史成本
B、重置价值
C、评估价值
D、市场情况
3、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括()
A、社会养老保险
B、企业年金
C、个人储蓄投资
D、工资收入
4、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是()
A、代理期间届满或者代理事务完成
B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托
C、被代理人死亡
D、代理人丧失民事行为能力
5、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()
A、银行承兑汇票
B、3年期国债
C、可转让大额定期存单
D、货币市场共同基金
6、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是()
A、定期存款
B、房地产
C、股票
D、债券
7、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行()
A、现今规划
B、未来规划
C、规划未来
D、日日规划
8、下列说法中,错误的是()
A、可赎回债券降低了投资者的交易成本
B、提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的一种偿付方式
C、违约风险又称信用风险,是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D、债券的到期时间越长,利率风险越大
9、下列公式中错误的是()
A、资产-负债=净资产
B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率
D、复利现值=终值×(1+利率)期限
10、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的()最大化。
A、利润
B、总利润
C、净利润
D、净资产
11、整个家庭的收入在()达到巅峰,支出有望降低,是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭衰老期
12、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术()是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
13、在银行流动资金贷前调查报告中,借款人财务状况不包括()
A、资产负债比率
B、供应商和分销渠道
C、流动资金数额和周转速度
D、存货净值和周转速度
14、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素()
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
15、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?
()
A、245.34元
B、248.25元
C、259.37元
D、260.87元
16、()是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
17、职工购买、建造、翻建、大修自住住房,可以申请住房公积金贷款,申请贷款应具备条件之一是连续正常缴存住房公积金()以上。
A、六个月
B、一年
C、三个月
D、无时间规定
18、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括()
A、金融市场的竞争程度
B、金融市场的技术环境
C、金融市场的价格机制
D、金融市场的开放程度
19、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守()的规定。
A、《民法通则》
B、《中华人民共和国中国人民银行法》
C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行法》
20、下列哪一项不属于金融远期合约的特点?
()
A、非标准化合约
B、收益稳定
C、没有履约保证
D、柜台交易
21、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是()
A、了解客户
B、选择目标客户
C、与客户建立信任
D、与客户沟通
22、金融期货中最早出现的品种是()
A、利率期货
B、外汇期货
C、商品期货
D、股票价格指数期货
23、销售保单利益不确定的保险产品,保费额度大于或等于投保人保费预算的()的,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
24、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是()
A、交易需求
B、投机需求
C、预防需求
D、其他需求
25、一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()
A、普通债券,普通股票,国债
B、国债,普通债券,普通股票
C、普通股票,国债,普通债券
D、普通股票,普通债券,国债
26、以下有关黄金价格的说法中错误的是()
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。
C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。
27、根据我国《信托法》的规定,委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为,委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起()内行使,未行使的,申请权取消。
A、3个月内
B、1年内
C、6个月内
D、1个月内
28、在人的生命周期中,理财策略最简单的时期是()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
29、股票价格变动的直接原因是( )
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
30、下列选项中不属于金融市场特点的是()
A、市场商品的特殊性
B、市场交易活动的集中性
C、市场交易主体的唯一性
D、市场交易价格的一致性
31、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是()
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
32、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜()
A、一到四个月
B、两到五个月
C、三到六个月
D、四到七个月
33、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是()
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
34、宋体()是人民币普通股。
A、A股
B、B股
C、H股
D、N股
35、在下列交易方式中,不具备保值功能的交易是()
A、股指期货交易
B、股票交易
C、期货交易
D、期权交易
36、影响结构性理财计划的社会因素不包括( )
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
37、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是()
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
38、()是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
39、当预期未来利率水平上升时,以下说法正确的是()
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
40、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险,但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。
则据此推断该理财计划属于()
A、保证收益理财计划
B、固定收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
41、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有()份。
A、100
B、500
C、1000
D、10000
42、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金,应该按照()管理和使用。
A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
43、假设未来经济有四种可能状态:
繁荣、正常、衰退、萧条,对应发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1,某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%,12%,10%,5%,则该理财产品的期望收益率是( )
A、8.5%
B、9.1%
C、9.8%
D、10.1%
44、下列关于货币型理财产品表述错误的是()
A、主要投资于货币市场的理财产品
B、投资期短,资金赎回灵活
C、本金、收益安全性高
D、常被作为定期存款的替代品
45、下列()行为,违反的不是操纵市场罪。
A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。
B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量
D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券
46、在信用评级操作程序中,不合要求的是()
A、相关部门调查、初评
B、报送到信贷管理部门审批
C、上报至银行主管风险管理领导审批
D、银行领导签字认定后直接反馈认定信息
47、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件,并取得()颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
A、工商行政管理机关
B、保险监督管理机构
C、中国人民银行
D、保险公司
48、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是()
A、利率与物价的关系
B、在借款期内利率是否可以调整
C、利息的计算方式
D、利率的决定方式
49、我国个人所得税中稿酬所得适用()
A、14%的实际比例税率
B、适用5%~35%的五级超额累进税率
C、20%的比例税率
D、适用20%~40%的三级超额累进税率
50、证券投资基金的资金主要投向()
A、实业
B、邮票
C、有价证券
D、珠宝
51、下列工程中,属于劳务报酬所得的是()
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
52、关于我国的贷款管理制度,错误的说法是()
A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B、贷款的调查人员负责调查评估
C、贷款的调查人员负责贷款清收
D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收
53、下列关于黄金投资的表述中,错误的是()
A、黄金的收益与股票市场的收益正相关
B、一般在面对通货膨胀压力的情况下,黄金投资具有保值增值的作用
C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
54、基金转换的基础是()
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
55、《贷款通则》从()起施行。
A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
56、外汇期权的购买者,其()
A、风险是无限的,收益也是无限的
B、风险是有限的,收益也是有限的
C、风险是有限的,收益是无限的
D、风险是无限的,收益是有限的
57、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失,但外界尚不知情,消息一旦传出将对银行股价不利,()
A、张某应按信息披露的原则,向媒体记者公布此消息
B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票
C、自己卖掉该银行的股票,但不应告诉其他人
D、不得基于此消息为自己或他人盈利
58、宋体期货交易主要是以()为保障,从而保证到期兑现。
A、行业制度
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
59、我国车辆购置税实行法定减免税,下列不属于车辆购置税减免税范围的是()
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
60、下列四种投资工具中,风险最低的是()
A、有担保的公司债券
B、国库券
C、期货
D、平衡性基金
61、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是()
A、利息税
B、版税
C、增值税
D、个人所得税
62、()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务
B、勤勉尽责
C、专业胜任
D、诚实信用
63、以下有关远期汇率的论述中,错误的是()
A、利率高的货币表现为贴水,利率低的货币表现为升水
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C、日元利率低于美元利率,因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
64、下列关于基金当事人地位与责任的说法。
不正确的是()
A、管理人对基金财产具有经营管理权
B、管理人对基金运营收益承担投资风险
C、托管人对基金财产具有保管权
D、投资人对基金运营收益享有收益权
65、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是()
A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出,凭本人有效身份证件办理
C、境内个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理
D、境外个人手持外币现钞汇出,当日累计等值1万美元以上的,凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理
66、以下关于各保险要素的说法,正确的是()
A、被保险人是指与保险人订立保险合同,并按照保险合同负有支付保险费义务的人
B、保险人是指与被保险人订立保险合同,并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障,享有保险金请求权的人
D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
67、“中银理财”的品牌价值主要体现在()
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面
B、“高贵品牌,全球网络,专业资讯,贵宾服务”四个方面
C、“百年品牌,全球网络,专业智慧,尊贵服务”四个方面
D、以上都不正确
68、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()
A、流通性好
B、保管难
C、价格波动大
D、一般是中长期投资
69、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在()最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。
A、最后一页
B、首页
C、文中任意部分
D、第二页
70、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项
A、银行信用卡支出
B、房屋装修贷款
C、旅游和娱乐支出
D、汽车和其他支出
71、在我国,以下各项中属于企业法人的是()
A、国家机关
B、公司法人
C、文化事业单位
D、红十字会
72、下列各项资产中,流动性最好的资产是()
A、黄金基金
B、信托产品
C、活期存款
D、债券基金
73、对于由两只股票构成的投资组合,投资者最希望它们之间的相关系数等于()
A、0
B、-1
C、+1
D、无所谓
74、()是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
75、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配,这样的理财计划是( )
A、非保本浮动收益理财计划
B、保本浮动收益理财计划
C、最低收益理财计划
D、固定收益理财计划
76、下列不属于国别风险的是()
A、利率风险
B、清算风险
C、汇率风险
D、国内商业风险
77、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中,错误的是()
A、保险代理人是根据保险人的委托,代为办理保险业务
B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人,不能是机构
C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构
D、保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构
78、假定某投资者购买了一种理财产品。
该产品的当前价格是82.64元人民币,2年后可获得100元,则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()
A、10%
B、8.68%
C、17.36%
D、21%
79、尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()
A、老年养老期
B、中年成熟期
C、青年发展期
D、少年成长期
80、李氏夫妇目前都是50岁左右,有一儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休。
则根据生命周期理论,理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是( )
A、李氏夫妇的支出减少,收入不变,财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款,为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
81、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是()
A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
B、净资产金额很大,可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。
C、对于那些债务关系已经形成,但客户尚未收到正式的付账通知的,不应计入负债工程中。
D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。
82、以下不属于信用卡的发卡行内还款方式的有()
A、发卡行柜台还款
B、网银还款
C、ATM还款
D、便利店还款
83、某银行现有一笔贷款需要发放,目前有4个行业可以选择:
市场上只有一家厂商的A行业;市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业;市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业;市场只有3家厂商的D行业。
则银行应当选择()
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
84、银行进行贷款风险分类的意义不包括()
A、贷款风险分类是银行增加收益的需要
B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要
C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要
D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要
85、在家庭财务报表中,收入和支出的确认基础是()
A、实收实付制
B、收付实现制
C、权责发生制
D、权益实现制
86、下列不属于理财产品开发主体信息的是()
A、发行人
B、托管机构
C、投资顾问
D、银行理财产品
87、下列关于个人所得税的表述中,正确的是()
A、扣缴义务人对纳税人的应扣未扣税款应由扣缴义务人予以补缴
B、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得应缴纳个人所得税
C、在判断个人所得来源地时对不动产转让所得以不动产坐落地为所得来源地
D、个人取得兼职收入应并入当月“工资、薪金所得"应税项目计征个人所得税
88、短期目标是指在短期内(一般()年左右)就可以实现的目标。
A、4
B、5
C、6
D、7
89、借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A、匿名存款
B、利用银行贷款掩饰犯罪收益
C、控制银行和其他金融机构
D、建立空壳公司
90、下列各项中不属于岗位职责的是()
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、个人保险规划的原则包括()
A、先大人,后小孩
B、家庭互保原则
C、先保障,后投资
D、量力而行原则
2、常见的经常性支出项目主要有如下几项:
住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。
而非经常性支出则较为繁杂,难以预计。
但总的看来,非经常性支出主要包括()
A、旅游支出
B、衣物家具购置费
C、投资基金
D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出
3、下列说法正确的是()
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的,投资风险大
D、基金主要投资于有价证券,能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
4、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。
A、欺骗保险人、投保人或受益人
B、隐瞒与保险合同有关的重要情况
C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务
D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益
E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同
5、市场营销中的4Rs理论认为()
A、降低销售成本是关键
B、与顾客建立关联
C、提高市场反应速度
D、关系营销
E、回报是市场营销的源泉
6、资产配置的基本步骤包括()
A、调查了解客户
B、生活设计与生活资产拨备
C、风险规划与保障资产拨备
D、建立长期投资储备
E、建立多元化的产品组合
7、影响资金时间价值大小的因素主要包括()
A、计息方式
B、利率
C、资金额
D、期限
8、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是()
A、活期存款的流动性强于现金
B、债券的流动性一般会低于股票
C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差
E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
9、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有()
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
10、贷前调查的方法主要包括()
A、现场调研
B、定性调查
C、搜寻调查
D、委托调查
E、通过行业协会了解情况
11、个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具,还可以为制定个人理财规划提供以下帮助()
A、有助于发现个人消费方式上的潜在问题
B、有助于找到解决这些问题的方法
C、有助于更有效地利用财务资源
D、有助于预测未来的收入
E、有助于减少未来的负债
12、下列()时,商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
A、银行行长亲自批条,以个人名义要求查看某客户资料
B、检察机关依法查看某客户的交易情况
C、客户同意第三方查看自己交易记录
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