高考政治大一轮复习 第二单元 生产劳动与经营 第6课时 投资理财的选择讲义 新人教版必修1.docx
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高考政治大一轮复习第二单元生产劳动与经营第6课时投资理财的选择讲义新人教版必修1
第6课时 投资理财的选择
[学考领航]
框题
学习目标
考向指南
储蓄存款和商业银行
识记(a):
商业银行的主要业务
理解(b):
储蓄存款
1.高频考点:
股票的含义及股票投资的收入来源和风险
2.常考题型:
判断题、选择题
3.命题预测:
以贴近生活的实例为依托,用判断题或选择题的方式考查股票及投资方式的选择
股票、债券和保险
识记(a):
债券的含义和种类
理解(b):
股票的含义及股票投资的收入来源和风险
[识记·排查]
考点1 商业银行的主要业务
1.存款业务。
是商业银行的基础业务。
2.贷款业务。
它是商业银行的主体业务,也是商业银行利润的主要来源。
3.结算业务。
银行收取一定的服务费用。
面对中小企业融资难的问题,温州银行革新信贷理念,推出针对温商的“温银通”“微贷通”“商圈贷”等“小、快、灵”系列产品,在服务小微企业过程中实现了合作双赢。
能为小微企业积极提供信贷服务的温州银行( )
A.是以存款为利润主要来源的金融企业
B.是以贷款为基础业务,以服务劳动来取得利润的金融机构
C.要加大对小微企业的支持力度,尽可能多地发放贷款
D.能为社会经济活动中发生的货币收支结算提供有偿服务
解析 存款业务是基础业务,贷款业务是利润的主要来源,且是否向小微企业发放贷款,要根据他们的还贷能力,而不是随意尽可能多地发放贷款,A、B、C错误。
答案 D
考点2 债券的含义和种类
1.含义:
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
2.类型:
根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
特别提醒:
三种债券的比较
种类
国债
金融债券
企业债券
发行主体
国家
银行和非银行金融机构
企业
风险状况
安全性最好,风险最小
安全系数较国债低但比企业债券高
风险较高
收益情况
利率高于同期银行储蓄存款利率,低于金融债券利率
高于国债利率,低于企业债券利率
收益率高
流通性能
最强
较强
最低
从收益来看,储蓄比国债要低;从风险来看,国债比储蓄要高。
( )
解析 国债以中央政府的信誉为担保,储蓄以商业银行的财力和信誉为担保,因此国债的风险小于储蓄。
答案 F
[理解·深化]
考点3 储蓄存款
1.存款利息的多少取决于三个因素:
本金、存期和利息率水平。
利息的计算公式为:
利息=本金×利息率×存款期限。
2.分类:
我国的储蓄存款主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
特别提醒:
利率对经济发展的影响
影响
存款
利率
变动
上调
会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降
下调
会使居民储蓄下降,流通中的货币量增加,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向股票和债券等
贷款
利率
变动
上调
会加大贷款成本,抑制贷款者的贷款积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降
下调
会减少贷款成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大,增加流通中的货币量
利率升降与投资收益
①一般来说,利率上升则存款收益增加;利率下降则存款收益减少
②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系,只有存款利率水平高于物价涨幅,存款实际收益才会存在
按现行规定,金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%,两年期为3.75%。
老陈有10000元闲置资金,准备存两年,那么,这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息( )
A.少141元B.多141元
C.少150元D.多150元
解析 一年期连续存两年的利息为10000×3%×1+(10000+
10000×3%×1)×3%×1=609(元);定期两年的利息为10000×3.75%×2=750(元)。
显然以一年期连续存两年的利息比存一个两年期的利息少750-609=141(元)。
答案 A
考点4 股票的含义及股票投资的收入来源和风险
1.含义及性质:
股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证(所有权证书)。
2.收入来源和风险
(2015年10月新高考,3)股票代表其持有者对股份公司的所有权。
( )
解析 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。
答案T
考向 储蓄、股票、债券投资方式的比较
三年真题
考查题型
分值
难度
2017年4月新高考,3
2016年10月新高考,3
2015年10月新高考,3
判断题
判断题
判断题
1分
1分
1分
中等
中等
较小
【例】(2017年4月选考,3)小明妈妈决定买国债,因为与金融债券、企业债券相比,国债更安全、利率也更高。
( )
解析 三种债券中,国债风险最小,利率也最低。
答案 F
特别提醒:
(1)对比法理解储蓄、债券、股票
特点
不同
收益
股票>债券>储蓄存款
安全性
储蓄存款>债券>股票
风险
股票>债券>储蓄存款
流通性
股票>债券>储蓄存款
相同点
①是一种投资选择(对投资者来说)
②能获得效益(一般情况下)
③是国家或企业的一种集资手段
④其合法权益都受到法律保护
(2)投资收益与风险
一般说来,投资的收益率与风险性成正相关,即风险越大,收益越高;风险越小,收益越低。
[训练](2016年10月新高考,3)某上市公司发布了利润大幅增长的公告,该公司股票的价格必然应声上涨。
( )
解析 股票价格受多种因素的影响,如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等,其波动有很大的不确定性,所以,上市公司利润大幅增长,该公司股票的价格不一定必然上涨。
答案 F
[形式·考纲]
一、判断题(请对每小题的观点进行判断,正确的写T,错误的写F。
)
[识记盘点]
1.不吸收存款,商业银行就无法开展贷款,就无法赚钱,因而吸收存款是商业银行利润的主要来源。
( )
解析 贷款业务是商业银行利润的主要来源。
答案 F
2.在债券中,国债的风险最小,收益最低。
( )
解析 是对国债收益与风险的正确表述。
答案 T
[理解到位]
3.银行存款利率提高,储户的实际收益一定会增加。
( )
解析 储户的实际收益除了与银行存款利率有关,还受到物价上涨幅度的影响,如果物价上涨率超过银行存款利率,储户的实际收益会减少。
答案 F
4.股票是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证。
( )
解析 股票是股份凭证,债券是债务证书。
答案 F
5.股票投资收益源于股票价格波动的差价。
( )
解析 股票投资收益包括两部分,一部分是股息或红利收入,来源于企业利润,另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
答案 F
二、选择题(在每小题给出的四个选项中,只有一项是最符合题意的。
)
[识记盘点]
2016年我国居民存款近60万亿,同比增速9.5%,当年新增储蓄的存款就超过5万亿人民币,其中家庭储蓄率大于38%,远超美欧等发达经济体。
据此回答6~7题。
6.我国普通家庭喜欢储蓄存款主要是由于( )
A.储蓄存款流动性强、灵活方便
B.人们受到传统的节俭习惯影响
C.储蓄存款比较安全、风险较低
D.人们收入增长,生活水平提高
解析 储蓄存款是相对风险较低的投资方式,C正确。
A、D并非人们选择储蓄存款的主要原因。
B与题干无关。
答案 C
7.一些专家认为,过多的储蓄不一定是好事。
这是因为过多的储蓄( )
①弱化了消费对经济增长的拉动作用 ②会使流通中的货币量增加 ③不利于股票、债券等资本市场的发展
④不利于企业获得充足的信贷资金
A.①③B.①④C.②③D.②④
解析 过高的储蓄存款会弱化消费对经济增长的拉动作用,①正确;对企业来说,有利于企业获得充足的信贷资金,④排除;会使流通中的货币量减少,排除②,把钱更多存入银行,不利于股票、债券等资本市场的发展,①③正确。
答案 A
8.各商业银行都十分重视不良贷款的问题,是因为( )
A.贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高
B.发放贷款是商业银行的基础业务
C.贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润
D.贷款是商业银行利润的主要来源
解析 商业银行利润的主要来源是发放贷款,这是各商业银行十分重视不良贷款问题的原因,答案为D。
答案 D
9.在降息周期下,2016年国债的优势逐渐显现,越来越受投资人欢迎。
这是因为,国债是一种( )
A.高风险、高收益的投资方式
B.利益共享、风险共担的投资方式
C.流动性强、灵活方便的投资方式
D.安全性较高、收益性较好的投资方式
解析 股票是高风险、高收益的投资方式,A不选;B说的是基金,不选;流动性强、灵活方便的投资方式是活期储蓄,C不选;国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证,且收益高于相同期限的银行储蓄存款利率,D当选。
答案 D
[理解到位]
10.马云在用它的行动创造一个时代,阿里人正在演绎网络经济创造力的神奇。
“双11”购物狂欢节,天猫和淘宝的支付宝总销售额逐年上升。
这意味着( )
①增加商业银行的转账结算业务 ②银行的贷款业务量增加 ③货币的本质和职能未发生改变 ④人民生活水平提高消费结构改善
A.③④B.①④C.①③D.②④
解析 “支付宝总销售额逐年上升”意味着增加商业银行的转账结算业务,但货币的本质和职能未发生改变,此时货币执行流通手段的职能,①③当选。
答案 C
11.下列对储蓄存款的认识,正确的是( )
A.储蓄存款作为一种投资选择,具有收益高的特点
B.储蓄存款可以随时存取,灵活方便,很受投资者欢迎
C.储蓄存款比较安全,风险较低
D.储蓄存款由于收益很低,所以没有风险
解析 储蓄存款收益较低,A错误;B项是活期储蓄的特点;D中“没有风险”错误。
答案 C
12.随着经济的发展,人们持有的有价证券的种类越来越多。
下列选项中体现凭证持有者与凭证发行者之间所有权关系的是( )
A.股票B.人民币
C.国库券D.转账支票
解析 股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表其持有者对公司的所有权,A当选。
人民币是法定货币,国库券是债务证书,体现的是债务债权关系,转账支票是信用工具,均不符合题意。
答案 A
13.因为婚姻关系终止,某上市公司高管将其持有的公司10%股权中的4%转让给前妻,正是由于受让了这部分股权,其前妻拥有了巨额财富。
这一事件后( )
①其前妻作为股东以其拥有的股份为限对公司承担责任
②央行下调银行存款利率,其妻所持股票价格可能上涨
③如公司破产,其前妻对公司债务应承担无限连带责任
④其前妻每年都可以获取一定的股息和红利
A.①②B.①③C.③④D.②④
解析 “正是由于受让了这部分股权,其前妻拥有了巨额财富”即说明她作为股东和必须承担相应的责任,①②当选;如公司破产,其前妻对公司债务以其拥有的股份为限承担有限责任,③错误;每年获取股息和红利并不是固定的,要受到企业经营状况以及市场等多种因素的影响。
答案 A
14.市民陈某在2016年上半年投资股市,将自己5万元本金变成了8万元,取得了不错的投资回报,却在2017年上半年被深度套牢,账面金额不到2万元。
陈某的投资( )
A.收益的变动源于企业利润的变动
B.收益的变动主要源于股票价格的波动
C.使陈某成为相关企业的债权人
D.风险源于其不能理性对待投资的收益
解析 陈某投资收益的变动主要在于股市上股票价格的变动,B当选;A与题意无关;股票是投资者的入股凭证,C错误;D错误。
答案 B
15.某公民把自己的闲置资金用于投资,共选择了股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式。
右边柱形图是对这三种投资方式特点的描述,①、②、③应分别是( )
A.股票、金融债券、储蓄存款
B.储蓄存款、金融债券、股票
C.金融债券、储蓄存款、股票
D.股票、储蓄存款、金融债券
解析 在股票、金融债券和储蓄存款三种投资方式中,风险由小到大排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,收益由小到大排序依次是储蓄存款、金融债券、股票,因此B项与题意相符。
答案 B
16.下列是A、B、C三类投资理财产品的收益率情况,下列分析比较可靠的是( )
时间
A类产品
B类产品
C类产品
2016年3月
9%
5.5%
3.0%
2016年10月
1.8%
4.5%
2.5%
2017年7月
4.5%
3.0%
2.2%
A.a产品若是股票收益率较高,适合中低收入者投资
B.若b产品是企业债券,c产品可能是国债,所以c收益更低,流通性更低
C.三类产品收益率总体呈下滑趋势,a产品可能是股票
D.假如c产品是活期储蓄,则收益最低,安全性最好
解析 A错误,a产品收益率较高,风险性也大,不适合中低收入者投资。
B错误,国债流通性比企业债券更强。
读表格可知,三类产品收益率总体呈下滑趋势,a产品可能是股票,C符合题意。
D错误,活期储蓄安全性比国债低。
答案 C
17.投资理财是增加居民财产性收入的重要途径。
假如让你进行投资理财,下列做法中可行的是( )
①资产分散投资在不同风险的产品之中 ②在物价涨幅
较高的情况下将钱存入银行保值增值 ③考虑家庭收入和预期消费情况 ④追求收益的最大化,将资金主要投入股票市场
A.①②B.①③C.②④D.③④
解析 投资理财坚持投资方式多样化才能分散风险,①正确;②错误,物价上涨的情况下,把钱存入银行,会导致资金贬值;③正确;④错误,收益和风险呈正相关关系。
答案 B
三、综合题
[理解到位]
18.我国居民的储蓄存款余额一直居高不下。
为此,居民应考虑应该采取什么样的存款方式才能适合自己的需要;商业银行应考虑应该怎样才能为大量的存款寻找合适的投资对象;国家应考虑应该如何发挥存款所应有的功能。
(1)居民选择储蓄方式的立足点应该是什么?
居民应该如何根据自身需要选择适当的储蓄方式?
(2)商业银行开展贷款业务的立足点应该是什么?
商业银行应该如何选择适当的贷款对象?
解析 本题主要应该弄清居民、商业银行各自的立场。
居民是投资者,所以关注的是投资收益;商业银行是企业,所以关注的是利润。
答案
(1)①居民选择储蓄方式应该立足于收益的最大化和风险的最小化。
②活期储蓄流动性强、灵活方便,适合个人日常生活待用资金的存储;定期储蓄存期长,比较稳定,积累性强,适合人民群众结余款和积少成多的大宗用款的存储需要。
(2)①商业银行开展贷款业务应该立足于利润的最大化。
②商业银行的贷款对象主要有工商业贷款和消费贷款。
贷款时,银行要评估贷款人的信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。
19.市民陈某在2016年全年投资股市,将自己5万元本金变成了8万元,取得了不错的投资回报,却在2017年第二季度被深度套牢,账面金额不到2万元。
“理财=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
”这是某些人的理财公式。
假如你是一个投资者,请运用所学《经济生活》知识,结合上述材料谈谈你的认识。
解析 该题考查选择投资方式的原则。
结合材料,先明确股票投资的风险,再从一般意义的角度回答怎样选择投资方式。
答案 ①资本市场价格涨跌,影响货币财富的增减,导致股民收入的增减,对居民生活产生重大影响;购买股票虽然收益很高,但同时它的风险也高。
②投资理财应该坚持一定的原则:
兼顾收益与风险。
要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性;兼顾多元与重点。
要注意投资的多元化;兼顾意向与实力。
投资要根据自己的实际情况,自己的经济实力,量力而行;兼顾个人与国家。
投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
做到利国利民,同时不违反国家法律、政策。
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