客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则试行.docx
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客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则试行
客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则(试行)
中国银河证券股份有限公司
客户交易结算资金第三方存管
单客户多银行服务实施细则(试行)
第一章总则
第一条为便利客户证券交易,防范客户交易结算资金第三方存管中的风险,依据《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》的规定,制定本细则。
第二条本细则所称客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务(以下简称“单客户多银行服务”)是指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下,通过建立以客户为中心的多个资金账户,并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系,且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户,实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
第三条开展单客户多银行服务须由中国银河证券股份有限公司(以下简称“公司”)本部选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的存管银行供客户选择,每个客户可以选定其中的一家或多家存管银行建立第三方存管关系。
第四条开展单客户多银行服务,证券公司、存管银行的职责与现行第三方存管模式完全相同。
客户资金的独立存放、封闭运行、第三方监控等基本原则与现行模式一致。
第五条
第六条动中止与该账户相关的所有操作,直至账户关键信息恢复一致。
第七条客户开通单客户多银行服务后,系统自动使用主资金账户完成证券交易及分红派息等清算交收。
第八条客户可以申请变更主资金账户,但必须由客户本人在证券营业部现场办理。
(一)变更后的主资金账户与原主资金账户的资金账户属性信息应保持一致,包括但不限于:
资金冻结、股份冻结、银证转账转出上(下)限、账户分类、账户级别、账户分组、交易权限、资金权限、代理权限、资金限制、操作渠道、账户分类、代理关系、客户限制(站点限制、操作员限制、资金取款限制、资金交易限定、股东代码限制、资金动态规则限定)、清算信息等。
(二)客户存在以下情况的禁止变更主资金账户:
1.当天有证券交易;
2.当天有银证转账;
3.有未到期回购;
4.新股申购未结束;
5.有场外开放式基金交易委托;
6.有场外开放式基金等业务的未交收资金;
7.客户账户、主资金账户或拟变更为主资金账户的辅助资金账户存在司法冻结情形;
8.公司认定的其它情况。
第九条 客户可以通过公司柜台系统、网上交易系统等途径查询各资金账户余额及流水,也可以通过各存管银行查询管理账户数据。
第十条当资金账户不符合开通单客户多银行服务条件时,公司可主动注销客户的辅助资金账户。
第二章协议签署
第十一条证券营业部接受客户本人在现场申请开通单客户多银行服务后,应对客户进行风险揭示,并与其签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》。
第十二条证券营业部须提示客户持有效证件、银行结算账户等相关资料逐一到对应存管银行办理三方存管签约手续。
第三章资金划转
第十三条客户开通单客户多银行服务后,可以在其主、辅资金账户之间划转资金,但禁止在辅资金账户之间划转资金。
第十四条客户资金存取必须由客户自主发起。
第十五条客户转入主资金账户的资金当日即可用于交易。
第十六条客户在主、辅资金账户之间划转的资金,在第二个交易日方可转出。
第十七条客户任一资金账户出现透支时,在弥补透支前,当日所有资金账户均不能进行证券转银行操作。
第十八条公司一旦发现客户以非交易为目的而进行资金划转,则关闭资金账户之间的划转功能或中止单客户多银行服务。
第四章清算交收
第十九条主、辅资金账户间资金划转的清算
在柜台系统清算前,要根据每笔转出流水必须对应一笔转入流水的原则进行核对,对于有辅资金账户转出但无主资金账户转入的单边转账流水,要增加相应的主资金账户转入流水;对于有主资金账户转出但无辅资金账户转入的单边转账流水,要剔除该笔主资金账户的转出流水。
清算完成后,将当日资金划转数据转换为清算数据,随当日客户证券交易数据发送给对应存管银行,参与存管银行对客户资金管理账户的清算和簿记;并以专用的资金用途代码将资金划转数据发送到法人清算系统。
法人清算系统接收柜台系统以专用的资金用途代码将资金划转数据,以营业部为单位,完成营业部三方存管的资金划转记账,同时完成对应存管银行的资金划转记账,并将证券交易和资金划转两类业务对中国证券登记结算有限责任公司(以下简称“中登公司”)的资金交收额一并计算,生成相应存管银行的净交收数据。
第二十条主、辅资金账户间资金划转的交收
在资金交收日,公司根据法人清算系统产生的各存管银行的净交收数据,进行存管银行与中登公司之间的资金划拨,完成主、辅资金账户间资金的交收工作,即对于主、辅资金账户间资金划转的转入方,将资金从备付金账户划入存管银行;对于主、辅资金账户间资金划转的转出方,将资金从存管银行划入备付金账户。
第二十一条主、辅资金账户间资金划转的核对
为保证资金清算交收的准确性,在清算过程中及交收完成后进行以下资金发生数和余额的核对:
(一)柜台系统主、辅资金账户间资金划转流水核对
在柜台系统中增加主、辅资金账户间资金划转流水核对功能,保证同名账户内每笔资金划转转出流水对应一笔资金相同、方向相反的转出流水。
(二)柜台余额与法人清算系统余额核对
完成清算后,按营业部、存管银行统计柜台系统客户资金账户余额,与法人清算系统相应的营业部、存管银行科目余额进行核对,保证柜台系统和法人清算系统余额一致。
(三)法人清算系统存管银行账户与实头寸核对
交收完成后,将法人清算系统中存管银行账户的资金余额与相应银行的实头寸进行核对,保证资金的账实一致。
第五章风险监控
第二十二条公司通过合规监控系统,对单客户多银行服务进行合规监控,并按监管要求及公司规定开展分析、核查、报告工作,并跟踪整改落实情况。
第二十三条公司根据单客户多银行服务方式的特点及监管要求,完善合规监控系统监控预警功能,重点实现包括同一客户主、辅资金账户信息不一致、账户间禁止性资金划转、非交易目的资金划转、大额转账及涉嫌洗钱的资金划转等重要监控预警功能。
第二十四条公司合规监控岗根据《中国银河证券股份有限公司合规监控管理暂行办法》开展对单客户多银行服务的合规监控工作,对合规监控系统内单客户多银行服务的预警情况进行监控和记录。
第二十五条合规监控岗每日对客户主、辅资金账户之间关键信息的一致性进行比对,对资金账户关键信息的修改、变更记录进行查询,对客户资金账户与证券账户的关键信息进行比对,一旦发现不一致情况或异常的修改变更记录,将立即启动核查程序,要求相关营业部核查原因并反馈,同时开展整改工作。
法律合规部监控岗通过监控系统对营业部的整改情况进行监督检查。
第二十六条发现涉嫌擅自修改客户信息的,营业部应立即进行客户回访,核实确认客户关键信息,在柜台系统内进行必要的修正。
同时,查找并分析原因,确定是否存在违规行为,并立即向公司经纪管理总部、法律合规部报告,并抄送所属地区合规专员。
营业部根据公司的调查处理决定进行整改,追究相关责任人责任,并将营业部整改落实情况向公司进行报告。
第二十七条对于第一次出现涉嫌非交易目的资金划转的客户,营业部应立即与客户进行沟通,向客户讲解相关监管规定,提醒客户避免违反业务规则,并告知客户如果再次出现该情况,我公司将根据相关业务规则对其账户采取必要措施。
第二十八条对于频繁出现非交易目的资金划转的客户,公司将对相关客户账户采取必要的限制措施,包括但不限于限制客户主、辅资金账户之间资金划转、中止其单客户多银行服务等。
限制措施的实施须按照公司相关业务流程办理。
第二十九条对于被采取限制措施的客户,营业部应进行尽职调查,通过客户回访、当面讲解业务规则等方式,对客户进行投资者教育工作,在客户签署“了解单客户多银行服务方式的目的并不再进行非交易目的资金划转”的承诺后,方可再次为客户开通单客户多银行服务。
第三十条公司通过反洗钱监控系统开展对单客户多银行服务的反洗钱监控,对于监控系统发现的大额转账及涉嫌洗钱的资金划转行为,将按照《中国银河证券股份有限公司大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定进行人工分析、识别、核查、处置及报告工作。
第七章附则
第三十一条相关概念释义
(一)资金账户:
指投资者在证券公司开立的专门用于证券交易的资金账户,与投资者在存管银行建立的客户资金管理账户一一对应。
资金账户按用途可分为主资金账户和辅助资金账户。
主资金账户用于资金存取、与辅助资金账户进行资金划转、证券交易及清算交收;辅助资金账户仅用于资金存取、与主资金账户进行资金划转。
(二)客户交易结算资金管理账户:
指存管银行为每个投资者建立的,管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细,并与投资者的银行结算账户和资金账户之间建立银证转账对应关系。
(三)银行结算账户:
指投资者在存管银行开立的,用于银行资金往来结算,并与资金账户和管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。
投资者的交易结算资金只能通过该账户以银证转账的方式转入资金账户;同样,投资者只能通过银证转账的方式将资金从资金账户转回到银行结算账户。
第三十二条本细则由公司总裁办公会负责解释。
第三十三条本细则自下发之日起执行。
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