银行从业资格考试试题及答案zu.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（C）以上的，可以不再提取。

A、30%B、40%C、50%D、60%

2．保证担保的范围一般不包括（C）。

A、贷款及利息B、违约金C、保管费用D、实现债权的费用

3．中央银行票据的特点有（C）。

A．无风险、期限短、流动性低B．无风险、期限长、流动性低

C．无风险、期限短、流动性高D．无风险、期限长、流动性高

4．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

5．信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（A）。

A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息B、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息

C、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息D、原表外挂账收回的应收利息

6．我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（B）。

A、20%B、50%C、70%D、100%

7．银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在（B）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

A、3个月B、6个月C、9个月D、12个月

8．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

9．巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B）提出的要求。

A、总资本／总负债B、总资本／风险加权资产C、总资本／总资产D、总资本／总风险资产

10．同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划为（B）。

A、正常贷款B、关注贷款C、次级贷款D、可疑贷款

11．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

12．我们通常所说的利率是指（B）。

A．市场利率B．名义利率C．实际利率D．固定利率

13．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

14．某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（B）。

A、正常类B、关注类C、次级类D、可疑类

15．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人B、审贷分离，分级审批C、主任负责制D、调查人。

16．2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（A），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率B、存款最低利率C、存款最高利率D、存款浮动利率

17．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

18．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

19．以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（D）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

20．（B）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险B、操作风险C、流动性风险D、国家风险

21．对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（C）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金D、本金和利息都不要偿还

22．基金持有人与托管人之间的关系是（）。

A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系

C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系

【答案】D

【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。

基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。

23．目前，最大的衍生交易品种为（）。

A.按名义金额计算的互换交易B.按实际金额计算的互换交易

C.远期利率协议D.金融期货合约

【答案】A

【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。

目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。

24．兼有债权和股权双重性质的公司债券是（）。

A.优先股B.可转换公司债券C.收益公司债券D.信用公司债券

【答案】B

【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。

25．下列关于基金的说法，正确的是（）。

A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金，其风险较高

B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金

C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化，不稳定

D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例

【答案】C

【解析】国债基金以国家信用作为保证，风险较低，适合于稳健型投资者，尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以内，包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争，所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例，而是模仿某一股槲指数或债券指数，所以D项错误。

26．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

27．发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D）。

A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

28．又称为单位信托基金的基金是（B）。

A.公司型基金B.契约型基金C.封闭式基金D.开放式基金

29．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

30．浮动利率债券是指利率可以变动的债券，这种债券的利率在确定时一般与（A）挂钩。

A.市场利率B.银行贷款利率C.同业折借利率D.定期存款利率

31．从广义的角度来看，公债的举债主体是国家，从狭义的含义来看公债的举债主体是（B）。

A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府

二、多项选择题

32．贷款五级分类中“不良贷款”是指（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

33．有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有（A,B,C）

A.指定商业银行B.证券登记结算机构C.资产托管机构D.证券交易所

【解析】《证券公司监督管理条例》第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。

34．发行债券的主体一般不需要担保的所发行的债券是（ABC）。

A.政府证券B.金融证券C.信誉卓著De大公司发行公司债券债券D.一般公司发行的公司债券

35．商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ABCD）。

A、明确担保的方式B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序

C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

36．以下属于信用贷款的特点的有（ACD）。

A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大，利率高D、手续简便

37．借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ABCD）。

A、经营状况严重恶化B、丧失商业信誉

C、未按规定用途使用借款D、抽逃资金、逃避债务

38．个人存款主要产品有（ABCD）。

A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款

39．人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（AC）。

A、补交出让金等有偿使用费B、核定评估价值

C、补办国有土地使用权出让手续D、并支付评估费用

40．票据交易业务包括（BCD）等票据二级市场业务。

A、签发B、贴现C、转贴现D、再贴现

41．下列关于整存整取存款表述正确的是（ABC）。

A、整笔存入B、到期一次支取本息C、起存金额50元D、固定期限、分期支取

42．借款人活动应该受到下列限制（ABCD）。

A、用贷款从事股本权益性投资

B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营

C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

43．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

44．借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：

（ABC）。

A、停止发放借款B、提前收回借款C、解除合同D、继续发放贷款

45．连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。

A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告

46．在办理美国存托凭证业务中，托管银行提供的服务有（CD）。

A.负责ADR的注册和过户B.代理ADR持有者行使投票权等股东权益

C.保管ADR所代表的基础证券

D.根据存券银行的指令领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

47．证券服务机构是指从事证券服务业务的法人机构，主要包括（ABCD）。

A.证券登记结算公司B.会计师事务所C.证券投资咨询公司D.证券信用评级机构

48．基金的运作中的主要费用有（AB）。

A.管理费B.托管费C.风险费D.投资费

49．股东大会包括（ACD）。

A.创立大会B.特别股东大会C.股东年会D.临时股东大会

50．交易所上市委员会的职责是。

（AC）

A.审批证券的上市B.审定总经理提出的财务预算、决算方案

C.拟定上市规则和提出修改上市规则的建议D.选举和罢免理事

51．证券市场监管的对象包括（）。

A.证券发行人B.个人投资者C.机构投资者D.证券中介机构：

A,B,C,D

【解析】证券市场监管是指证券管理机关运用法律的、经济的以及必要的行政手段，对证券的募集、发行、交易等行为以及证券投资中介机构的行为进行监督与管理。

所以，证券的发行人、个人投资者、机构投资者和证券中介机构都是监管对象.

52．金融性汇率风险包括（BC）。

A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险

【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险，所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。

53．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）

A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：

提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。

三、判断题

54．商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

（√）

55．贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。

（√）

56．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）

57．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

58．股息和红利是一样的。

（×）

59．企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不对其发放贷款。

（√）

60．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）

61．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

62．借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。

（√）

63．我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。

（√）

64．可转换公司债券一般只有经股东大会的决议通过才能发行，而且在发行时，应裆发行条款中规定转换期限和转换价格。

（×）

【解析】可转换公司债券一般要经股东大会或董事会的决议通过才能发行。

65．证券公司在办理证券经纪业务时，不得接受客户的全权委托。

（√）

66．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

67．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

（×）

68．工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。

（√）

69．持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的原因，以及票据本身是否有瑕疵。

（√）

70．若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。

（×）

71．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

72．借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。

（√）

73．单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。

（×）

74．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

（×）

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

75．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。

（×）

【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。

76．单独或合并持有证券公司1%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选（×）

【解析】单独或合并持有证券公司5%以上股权的股东，可以向股东会提名董事、监事候选人。

77．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

78．上市公司收购可以采取要约收购或协议收购的方式。

（√）

79．中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。

（√）

80．机构投资者主要包括证券公司、商业银行、保险公司、社保基金、证券投资基金、信托投资公司、企业和事业法人及社会团体等。

（√）