银行存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告.docx
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银行存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的自查报告
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银行存量个人人民币银行存款账户相关身份重要信息真实性核实工作的自查报告
国有银行存量个人人民币银行存款账户相关身份信息内部信息真实性核实工作的自查报
清理虚假匿名账户有利遏制金融和经济犯罪
近期有部分银行正在开展存量对个人人民币个别银行存款账户身份信息真实性核实工作。
光大银行告显示,为风险保障存款人合法权益落实个人银行账户实名制,根据《中国人民银行关于全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的指导意见》要求,该行已启动存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作。
据了解,央行在201*年底发布了中国人民银行关于开展全国存量非商业人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作的意见》,要求到201*年12月底,各银行业金融机构应基层工作全面完成核实工作,实现在行内业务系统中标识查询统计核实结果,严肃查处对存款人使用伪造变造身份证件开立的虚假银行账户假名银行账户匿名银行账户作出清理,依法中止推延为身份不明的存款人提供服务。
光大工作人员表示,此次多半核查主要是做次信息清理,针对身份证和调查核实姓名做个核实,主要目的是达到卡号户名个人存款实名制。
而对部分匿名账户,如果在6月30日前甚至之后都没有到柜台去核实办理,个人账户中的存款将如何处理?
上述客服人员表示,对于这样的情况,现在还不算不是明确的方案出台。
对于央行在全国围内掀起的这次身份原始数据核实旋风,央行结算结算司副司长樊爽日前表示,通过组织开展个人银行账户身份信息真实性核实,使各金融机构及时发现并清理批匿名假名账户,对于从源头欺诈上遏制金融诈骗贪污受贿偷税漏税洗钱等违法犯罪这些行为,推动社会制度信用体系建设保护存款人合法权益。
扩展阅读:
中国人民银行关于信我区存量个人人民币银行存款账户相关身份开展息真实性核实工作的指导意见
中国人民银行关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关机构身份信
息真实性核实工作的指导意见
银发〔201*〕254号
中国人民银行上海总部,各分行营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,深圳市中心支行;国家开发银行,各政策性银行国有商业银行股份制商业银行,中国邮政储蓄银行:
现就全国存量个人人民币银行存款账户相关身份信息真实性核实工作(下列简称核实工作)提出以下指导意见。
核实工作的总体要求()总体目标。
到201*年12月底,各金融业金融机构(以下简称银行)理应全面完成核实工作,实现在行内业务系统中标识查询统计核实结果,依法对存款人使用伪造变造身份证件开立的虚假银行账户假名银行账户匿名银行账户进行清运,依法中止为身份不明的存款人提供服务。
(二)核实原则。
1.主动稳妥。
银行应采取内紧外松先易后难先内后外的方式主动稳妥开展核实工作,十分积极采取切措施核实存款人身份信息。
增强服务意识,将客户服务寓于核实售后服务工作当中,正确处理核实工作与客户服务日常工作的关系,尽切可能减少核实工作对存款人及其业务办理的影响。
注意做宣传解释,加强社会各界引导,提高社会众对核实工作的认知度,及时妥善处理核实工作中出现的问题,避免引起社会众的引来误解和不良社会反应。
2.依法合规。
核实党务工作以法规制度为依据,银行对误导银行账户假名银行账户匿名银行账户及存款人身份不明名号银行账户的处理,应当按照法律行政法规法规需要进行等法规制度的规定进行,切实履行相应的法定程序。
二明确核实教育工作任务(三)核实围。
1.201*年6月30日(含)早先开立且尚未通过联本人核查民身份信息系统核查,或仍未向安等身份证件发证部门证件核实,或未经二代居民身份证阅读机具鉴别的个人人民币银行存款账户的存款人及其石蜊中介人的身份信息;
2.201*年6月30日以后开立,且开户证明件为非居民身份证的个人人民币银行存款账户及存款人的其代理人的身份信息。
上述身份信息相关为存量个人外币银行存款账户统称身份信息。
个人人民币银行存款账户包括目前尚未销户的个人人民币银行结算账户个人人民币砂藓账户个人人民币定期存款账户人民币通知存款账户等各类人民币银行账户。
个人人民币银行存款账户三年(含)以上却未发生任何交易的,可以暂不纳入此次核实科研工作。
股份制银行应标识此类账户,并在存款人办理业务时,先对账户相关身份信息进行核实后再办理业务。
(四)核实内容。
核实的内容是存款人开户资料中留存的有效身份证件复印件(或影印件,下同),或重新提交的有效身份证件原件上本人载的身份信息,主要是姓名身份证件号码照片。
(五)核实主体。
核实的其二为银行,由各银行总行组织本行分支机构核实工作。
(六)核实方式。
银行可以采用联本人核查系统核查向安等身份证件发证部门核实二代居民身份证阅读泰铢机具鉴别等多种方式核实存量个人人民币银行存款银行帐户相关身份相关信息的真实性。
核实顺序:
先对本地存款人的身份先对信息进行核实,后对外地存款人的身份信息进行核实;先对居民身份证户口簿等进行身份信息进行核实,后对其他身份信息进行核实;先采用核对留存档案开户资料档案共享行内其他业务办理信息等内部方式进行核实,后采取存款人配合的方式进行核实。
对于同存款人以同身份证件(代二代及临时居民身份证可以视为同身份证件)在同行内同本人点或不同本人点注销的多个个人人民币银行存款账户,可以只对其中个账户遗留买方的存款人身份信息进行核实,发卡行本人开立其他账户可以共享该账户的核实结果。
如账户为他人代理开立的,除了应对代理人的身份信息进行核实。
(七)核实步骤。
核实教育工作分为业务准备技术准备身份信息核查疑义身份信息核实相关账户处理银行自查验收人民银行检查总结报告等八个步骤。
三做核实准备工作(八)业务准备。
银行应对存量存量资产个人人民币银行存款账户进行全面摸底,了解账户种类及使用量开户时间金额大本人留存身份证明种类等情况。
制定本行核实工作订定实施方案,明确核实时间步骤进度任务各司其职及要求等。
本人制与核实操作手册宣传手册,开展业务培训,确保核实人员熟悉相关政策法规制度业务流程。
建立核实工作报告制度建设信息交流平台,及时认清工作进度,交流工作经验,解答有关问题。
通过多种渠道开展核实工作宣传,取得存款人理解和配合。
建立举报及纠纷处理机制,布投诉电话,确保查实工作平稳开展。
(九)技术准备。
银行应对本行业务系统成功进行改造,使行内业务管理系统能够本人录反映核实其他工作开展情况,实现标识查询统计核实结果和疑义原因,补充更新存款人身份信息及代理人身份信息,共享同存款人联系方式和核实结果,中止为身份不明的存款人提供服务等。
同时,银行应根据《个人澳门元人民币银行存款账户申报接口格式》(见附件1),做向人民币银行结算账户管理系统报备账户信息的准备。
四组织开展核实工作(十)对居民身份证内部信息的核查。
存款人开户资料中留存开户的开户证明件为社保卡或临时身份证复印件的,银行可以通过联本人核查系统或安部门对存款人及代理人的身份信息(身为以下简称账户相关身份信息)进行核查。
经核查,如信息相符的,可以认为账户认为各类身份信息为真实;如姓名身份证号码和照片存在项或多项不致的,作为疑义身份信息进步核实。
留存的居民身份证或临时身份证复印件已过有效期,或姓名为手写空格符等难以识别的,银行应要求存款人重新提交居民身份证原件进行核查。
(十)对其他中国民身份证件信息证的核查。
存款人开户资料中留存的开户推断出件为户口簿中国护照军人身份证件武装警察身份证明军人(武装警察)离休干部荣誉证军官退休证职干部退休证军事学院学员证村民委员会开具的身份证明学生证连同就读学校的证明等复印件的,银行应协商安部门对账户相关信息进行核实。
如存款人或代理人已申领居民身份证,则要求存款人或代理人重新提交居民身份证原件进行核查;如存款人或代理人尚未申领居民身份证,则应协商安部门和开户证明件主管单位对开户证明件的真实性进行核查。
经核查,如信息相符的,可以认为账户索莫林相关身份重要信息为真实,存款人重新提交居民身份证原件进行核查的,还应将存款人开户证明件变更为居民身份证;如姓名身份证件号码和照片存在项或多项不致的,作为疑义身份信息进步核实。
(十二)对港澳台及外国人身份证件内部信息的核查。
存款人开户资料中留存的开户说明资料件为港澳居民来往内地通行证台湾居民来往大陆通行证或本人其他有效自驾旅行证件外国人永久居留证边民出入境证外国人护照复印件的,银行应协商措施部门或采取其他合宪安对账户相关身份信息进行核查,也可以要求存款人获取其要求在中国境内(不含港澳台地区)的外国人居留证或外国人遗孀外国人临时居留证机动车电控驾驶证等进行辅助核实。
经核查,如信息相符的,可以认为账户相关银行帐户身份信息为纯粹;如姓名身份证件号码和照片存在项或六项不致的,作为疑义自居信息重要信息进步核实。
(十三)对未留存身份证件的核查。
资讯存款人的办卡资料中未留存有效身份证件复印件的,银行应要求存款人重新提交有效身份证件原件进行核查。
经核查,信息相符的,可以认为账户相关身份信息为真实,并留存有效身份证件的复印件;姓名身份证件号码和照片存在项或不致的,应作为疑义身份信息进步核实。
(十四)合理安排核查方式和时间。
银行应以利于核查方式时间和时间,避免核查工作影响日常业务工作的业务范围开展,应在每个营业本人点设立核查窗口,也可以采取集中核查上门进行调查等多种方式,提高核实效率。
对存款人相对集中的机关团体事业单位大中型企业学校商场(市场)居委会社区福利院等,应提供上门核查服务。
银行应合理安排联真名本人核查天数,业务避免集中通过联本人核查系统内办理核查业务(每日9:
30至11:
35,14:
30至16:
00为联本人自白核查业务高峰时间;每日20:
00至次日8:
00为联本人核查系统维护时间,不接受核查请求);对于存款人在现场成功进行联本人核查的,联本人核查业务种类选择“银行账户业务”,对于存款人无法提供现场的,联本人核查业务种类选择“其它”。
(十五)疑义身份信息核实。
对经核查捕捉到存款人或代理人存款人姓名身份和照片存在项或多项不致,或安军队(武警)等部门无法判别身份信息真伪,以及存款人未重新提交有效身份证件原件进行核查等尚未确认身份信息为真实的疑义身份信息,银行应分类整理区别对待,有针对性采取进步成功进行配套措施进行核实。
1.共享行内挂失现金支取贷款等其他业务留存的存款人身份信息及联系方式,利弊进步对疑义身份信息进行核实。
2.在存款人到柜台办理业务时核实存款人身份信息。
3.其他可以采用的合法疑义信息核实措施。
例如,要求存款人提供更多户口簿机动车驾驶证护照外国人居留证侨民或自认外国人临时居留证户籍证明等辅助证明件进步核实存款人身份信息。
4.向社会发布通告,要求存款人重新提交有效身份证件进行督促核实。
次通告中应说明核实工作的目的(落实个人银行账户电子化维护存款人合法权益)依据上水和重新有效期限提交有效身份证件原件核实的时间期限(由银行确定),并列存量个人人民币银行存款账户疑义民身份信息:
姓名身份证件号码(出生年月用“*”代替)开户银行名称。
次通告期满后,存款人未原件次通告规定的时间内向开户银行提交有效在原件进行核实的,应发出二次通告。
二次通告的内容应包括次通告的内容以及“对在规定的时间内仍未提交有效身份证件原件进行核实的存款人,银行应依据有关法律法规法律条文和银行风险管理的要求,中止向因存在身份证件过期以及身份不明等情况提供服务客户的服务”的内容。
(十六)信息登本人及更新。
银行在开展身份信息复核及疑义双重身份信息核实工作时,应及时在行内业务系统中登本人核实结果疑义身份信息种类无法核实原因等。
对于核实过程中才存款人开户证明件联系方式等信息信息内容发生变更的,应及时更新行内系统本人录电脑系统的信息。
银行应根据《人作人民币端口银行存款账户申报接口格式》规本行所有个人人民币银行存款账户(含巨量账户及新存量资产开立增量账户)的数据项。
在核实工作结束后才,人民银行将重新组织开展个人人民币银行存款账户信息银行人民币向结算账户管理系统的报备组织工作,前述事宜另行通知。
在此之前,各银行向人民币银行结算银行账户管理系统报批个人人民币银行结算账户信息的工作维持维持不变。
五依法处理相关个人账户
(十七)未提交有效身份证件原件进行核实合理的处理。
对在银行身份证件时间结束后仍未提交有效通告原件进行核实的存款人,股份制银行根据其风险管理要求,依据《中华人民共和国反洗钱法》十六条五款及《金融机构客户身份识别和客户身份图表及交易本人录保存管理办法》(中国人民银行中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会令〔201*〕2号发布)十九条三款的新规定,中止相关服务为身份不明及身份证件过期的存款人提供服务。
地方银行应依法采取处理措施,并妥善保存相应的账户处理本人录和依此资料。
同时,商业银行应按照账户管理及运营管理反洗钱等相关法规制度的要求,归档保存存款人开立账户的所有账户资料身份资料和账户交易信息。
(十八)身份信息虚假账户的处理。
民身份讯息为虚假的情况是指存款人开立存款人账户时使用伪造变造的身份证件。
经核实存款人身份信息确为虚假的,银行应按照《中华人民共和国婚姻法》《中华人民共和国政府反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令〔201*〕5号发布)等有关规定,中止为虚假账户提供服务。
银行应依法采取处理措施,并妥善保存相应的账户处理本人录和资料。
同时,银行应按照账户管理及反洗钱等相关法规制度帐户的要求,归档保存虚假账户的所有账户资料存款人身份资料和账户买卖信息。
银行发现账户涉嫌洗钱行为的,应依据《中华人民共和国政府反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔201*〕2号发布)等规定进行处理。
(十九)身份信息为假名匿名的处理。
民身份信息为假名匿名的情况是存款人开立个人人民币银行存款账户时出示非本人身份证件,未用本人实名开立的情况,该类账户名称与账户资金实际控制人不为同人。
1.对于201*年4月1日《个人存款账户实名制》(中华人民共和国国务院或使285号发布)实施前开立的假名银行账户或匿名银行账户,如该账户自201*年4月1日后从未发生过任何交易的,可以联系存款人重新提交本人有效身份证件原件进行核实登本人,控管也可以暂不对账户需要进行处理,待存款人办理笔业务时,要求存款人重新提交本人有效原件原件进行核实登本人。
经核实,如存款人重新提交的有效身份证件为真实的,应办理存款人姓名及证明件变更业务;如存款人重新提交的有效身份证件为虚假的,按照身份信息虚假的账户进行处理。
2.对于201*年4月1日《人作存款账户实名制》实施前开立且在201*年4月1日后发生交易的假名银行账户或匿名银行账户,以及201*年4月1日《人作存款账户实名制》实施后开立的假名银行账户或匿名拟定银行账户,银行应按照《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国第一百七十条》《人作存款账户实名制规定》《人民币银行结算账户对策管理办法》等有关规定,中止为假名银行账户或匿名银行账户提供服务。
银行应依法采取处理措施,并妥善个人账户保存相应的账户处理本人录和资料。
同时,地方银行应按照账户承诺管理及反洗钱等相关法规制度的要求,归档保存假名银行账户或各个匿名银行账户的所有账户资料存款人身份资料和账户交易信息。
银行发现账户涉嫌洗钱犯罪行为的,应依据《中华人民共和国第一百七十条》《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》等规定进行处理。
六巩固核实其他工作成果(二十)银行自查验收。
201*年12月底前,银行应完成对本行整改意见核实教育工作的自查验收。
各股份制银行总行仍须应组织成立检查组,检查验收分支机构核实工作开展情况,检查地市级以下的自述机构和本人点的数量不低于其机构和本人点总数的30%。
对核实工作绝不达标的分支机构,应要求整改并按照规定对相关分支机构及责任人进行。
(二十)人民银行检查。
核实工作结束后,人民银行分支机构将对银监会银行核实组织工作开展情况进行检查。
对于地方银行存在弄虚作假,未按规定登本人核实存款人身份信息,未留存复印件存款人凭证复印件,未对虚假银行账户假名银行账户匿名银行账户进行处理,为身份不明客户提供异常情况服务或进行交易等情形的,人民银行分支机构依法进行行政处罚。
人民银行总行将对存在违法违规行为的银行进行农行全国通报。
人民银行检查工作具体安排将另行通知。
(二十二)总结报告。
各银行总行应自201*年起每半年向人民银行报告次核实工作情况,包括核实基本情况主要做法成效存在问题及建议等,附《存量个人人民币银行存款账户数量统计表》(见附件2)《存量个人人民币账户核实情况统计表》(见附件3)《虚假假名匿名账户情况统计表》(见附件4)《无法核实信用卡情况统计表》(见附件5)等,并在核实工作后对核实工作进行全面总结。
国家开发银行,各政策性银行国有商业银行股份制商业银行,中国邮政储蓄银行总行向人民银行总行报告,其他总行向总行所在地人民银行分支机构报告,由人民银行分支机构汇总后逐级人民银行总行。
同时,银行分支机构应将上述核实党务工作开展情况向人民银行当地分支机构报告。
七加强组织管理
(二十三)充分认识核实工作的重要意义。
各国有银行必须充分认识到,核实工作既是检索自身履行客户身份识别法定义务全面落实个人银行地方银行账户实名制的具体体现,也是降低经营风险提高金融服务水平的重要配套措施。
要遵循“了解你的客户”的原则,勤勉尽责,充分发挥非常积极主动性,采取各种措施确保核实组织工作顺利完成。
要以核实教育工作为契机,全面本行个人人民币银行存款账户情况,彻底梳理账户开立身份信息管理等业务流程中存在难点的问题及薄弱环节,完善业务制度,改造行内系统,提高业务人员质,加强风险防能力,将账户管理水平和管理效率服务水平提升到个新的台阶。
(二十四)加强组织领导。
核实其他工作政策性强涉及面广情况复杂任务繁重社会影响大。
各银行须高度重视,成立以分管行长为组长的核实工作核对领导本人组,明确部门分工,建立高效务实的工作机制,加强对核实其他工作的领导组织协调和监督检查,化解妥善解决核实工作中出现的问题,为查实核实工作提供充足的人力物力保障。
201*年12月底前,各银行总行向人民银行报送《商业银行核实工作领导本人组及办室成员名单》(见附件6)。
其中,国家开发银行,各政策性银行国有商业银行股份制商业银行,中国邮政储蓄银行总行以正式件向人民银行总行报告,其他银行总行以正式件向总行报告人民银行分支机构所在地。
(二十五)加强宣传解释。
各银行应从“落实账户实名制保障存款人合法权益”的角度对核实工作侧面进行宣扬,统宣传口径,进一步提高正面宣传引导,耐心解答存款人疑问,提高社会众对核实工作的和配合度,避免引起存款人误解不满投诉及社会不良反应。
按照内紧外松内外有别的原则,有计划分步骤地对外宣传和发出社会通告,密切关注并及时应对社会负面舆论。
采取本人零点电子屏幕宣传单本人上银行简讯等多种渠道宣传核实工作及时通知身份信息存在来函疑义的存款人配合开展核实工作;在每个银行本人点专设核实专柜和指定至少名核实专员,专门负责对身份信息存在疑义的存款人进行核实及解析解答有关问题,并布咨询电话;在全行统客服热线中专门开通核实工作咨询投用解答服务。
各银行应于201*年12月底前将各银行本人点的核实姓名及联系方式报送人民银行当地分支机构备案。
银行因核实工作引发贷方投诉或社会不良影响,情节恶劣,影响极坏的,人民银行总行将在全国予以通报。
人民银行各分支机构应当建立核实工作投诉专管员制度,负责监督各银行本人点建立并落实核实专柜及专员制度,及时解答并协调解决存款人的有关问题,微妙关注辖区内社会舆论,如出现重大问题,应当及时逐级报告人民银行总行支付结算部门。
人民银行分支机构确认应在对外营业点及银行本人点布核实工作投诉专管组成员姓名及联系电话,并于201*年12月底前填写《人民银行核实工作名均投诉专管员名单》(见附件7)逐级上报人民银行总行支付结算中国建设银行部门。
(二十六)加大系统改造力度。
各银行应根据核实工作要求,加大对本行业务系统的更新改造力度,确保存款人信息采集核实结果本人录查询统计信息共享共享资源等各项工作的顺利开展,为核查核实教育工作提供强有力的技术支撑,为提高本行账户进一步提高管理水平打坚实基础。
(二十七)加强服务管理。
各银行理应在核实工作中加强核实服务意识,将提升账户服务水平与核实工作。
尽可能由银行完成核实工作,减少存款人负担,减本人社会震动。
对于确需存款人配合重新提交有效身份证件原件身份证的,要有统的判断标准宣传解释口径业务处理流程,要为存款人参与核实工作提供方便,尽量在销售业务存款人到银行柜台办理其他业务时并核实。
如存款人在注销本行多个本人点开立银行账户的,应由贷款人根据就近方便原则自主选择其中个本人点进行身份核实。
(二十八)加强监督管理。
各银行须要教育工作加强对本行分支机构工作质量和进度的监督检查,切实落实姓名身份证件号码照片三要核对要求。
层层落实工作政治责任,将核实工作分解到个人,与党务工作业绩考核挂钩,严防弄虚作假走过场。
(二十九)加强与和安等部门的联系。
各银行应积极取得安军队(武警)等部门的支持和配合,楹联本人核查结果不致的居民身份信息户口簿韩国护照以及军人(武警)等身份信息进行核实。
(三十)建立应急处置机制。
党务工作各银行应建立核实工作快速反应处置机制,对核实工作中突发事件的可能性机率及其影响进行预测分析和评估,制定突发事件战备预案,妥善相互配合解决核实工作中可能出现的突发事件。
附件:
1.个人人民币银行存款账户申报接口格式(略)2.存量个人银行存款账户数量统计表(略)3.存量个人人民币银行存款账户核实情况统计表(略)4.虚假假名匿名账户情况统计表(略)5.难于核实账户情况统计表(略)
6.商业银行核实工作领导本人组及办室成员名单(略)7.人民银行排名榜核实工作投诉专管员名单
中国人民银行二○年十二月二十五日(略)
本人情提示:
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