在银行贴现业务经办人员培训班上的发言稿.docx
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在银行贴现业务经办人员培训班上的发言稿
合规经营、标准操作,增进贴现业务的健康进展
――ⅩⅩ副总领导在银行贴现业务经办人员培训班上的发言
同志们:
大伙儿上午好。
总行ⅩⅩ年单据贴现业务经办人员培训班今天开班了。
单据贴现业务是一项政策性、法律标准性和操作性要求比较高的业务,其是不是能够平安运营,与全行工作在客户营销、单据审验、会计处置等一线职位的列位同事的综合业务素养和尽力付出是分不开的。
基于这种考虑,总行决定举行这次面向经办人员的培训班,目的确实是想系统地给大伙儿讲解一些单据贴现方面的法律法规、操作要求和风险防范事项,增壮大伙儿的熟悉,提高业务素养。
本次培训班,咱们超级荣幸地请到了总行法律部的专家和部份贴现大行的业务专家,他们结合连年体会,将从多个角度给大伙儿进行业务知识教学和交流,希望大伙儿严守培训纪律,认真学习,使本次培训能够收到实效,取得预期成效。
借此机遇,我简要向大伙儿通报一下去年以来我行贴现业务的几项要紧工作,我行贴现业务面临的经营形势,并对下一时期做好贴现业务相关工作提出几点要求。
一、2006下半年及ⅩⅩ上半年有关贴现业务的几项要紧工作
近一年来,全行贴现业务牢牢围绕“增强和改善基础治理,提高专业化经营水平”
这条主线,踊跃开展相关工作,并取得了显著成效。
一是开展宏观调控。
依照全行信贷总量操纵要求,总行公司业务部从去年5月份开始,依照全行信贷业务进展状况,综合运用按月余额操纵、提高价钱底限、优先知足重点客户贴现需求等多种调控方式对贴现业务进行总量调控。
对公业务2500亿新增贷款规模由公司业务部业务治理处和单据中心一起操纵,为了保证建设银行价值最大化,单据业务规模ⅩⅩ年4月比2006年同期紧缩了1000亿。
在全行单据业务人员的一起尽力下,贴现余额尤其是转贴余额大幅回落,保证了重点客户非贴现贷款的合理需求,为全行信贷规模调控做出了奉献。
2006年全行累计贴现单据亿元,比2005年增加了亿元,增加%。
其中,累计直贴亿元,占比%;累计转贴亿元,占比%。
前四个月的贴现业务量占了全年的近一半。
其中直贴业务季度间进展比较均衡,转贴业务量的75%集中在前四个月。
从5月份开始,当月累计贴现金额呈现下降趋势,同时,为配合总量调控,2006年共转出单据125亿元,用于非贴现信贷业务。
从月末余额变更趋势看,2006年4月末贴现余额为历史最高点,达到亿元,其后余额慢慢下降,年末余额为亿元,降幅达%。
财务效益方面,由于受到宏观调控和利息收入递延的阻碍,2006年贴现业务利息收入增幅略有下降。
全行共实现单据贴现利息收入亿元,比2005年增加亿元,增幅%,同比下降个百分点。
其中直贴利息收入亿元,占比%,比上年减少亿元;转贴利息收入亿元,占比%,比上年增加亿元。
资产质量方面,2006年末,单据贴现垫款余额亿元,比2005年增加了亿元;垫款率%,比上年提高了个百分点。
按五级分类口径,正常类亿元,关注类亿元,次级类0万元,可疑类万元。
二是开展经营机构清理工作。
在有效操纵单据贴现业务风险的前提下,为增进贴现业务持续健康进展,进一步提高专业化、集约化经营治理水平,标准贴现经营机构治理,保证贴现机构人员素养。
总行于2006年12月下发了《关于进一步推动贴现经营机构专业化建设的通知》,决定在2005年的基础上,继续对全行单据贴现经营机构进行清理优化。
至今年一季度末,各行已大体完成机构清理工作。
目前全行贴现经营机构数比上次清理后减幅58%。
加上2005年清理时紧缩的机构数,减幅达79%。
省会城市城区、二级分行城区、县级行城区贴现经营机构数大体达到“
原那么上每一个省会城市城区保留的贴现经营机构数量不超过3个、二级行城区只保留1个贴现经营机构、保留部份重点县支行贴现业务经办资格”的清理优化目标。
各分行通过清理机构,由过去的不睬解到主动紧缩,总结出了许多很值得推行的体会,实现了贴现业务的平稳过渡。
三是加大规章制度建设力度。
2006年总行通过征求分行意见、开座谈会等方式,陆续制定下发了《银行承兑汇票贴现业务操作规程》、《商业承兑汇票贴现业务操作规程》、《商业汇票贴现业务授信额度利用暂行方法》、《贴现业务档案治理方法》、《单据系统业务操作规程(暂行)》。
同时结合客户需求,制定下发了《商业汇票委托代理贴现业务治理方法(试行)》。
这些既有原那么性、又有很强操作性的贴现业务相关制度、方法为标准全行业务操作、知足客户新需求发挥了重要作用。
四是开展两次全行范围的业务检查。
去年依照自身工作安排和监管部门要求,总行前后于四月份和六月份两次开展有关单据贴现、转贴现业务检查,总行公司业务部从各分行挑选业务骨干,共组织14个检查组,对22个一级分行的83个经营机构进行了现场检查,通过档案检查和座谈,比较全面地了解了经营机构的方式、存在问题和突出个案,对查疏堵漏、防范风险,改良相关经营治理制度起到了踊跃作用。
五是开展业务培训工作。
针对去年金融同业单据业务案件较多的状况和业务检查中发觉的一些隐患,总行于去年6月份在常州举行了一期贴现业务培训班,另外还有22个分行也组织了相应的业务培训,总行单据中心也派人参与讲课,课程设置突出理论与实践相结合,增加了单据和跟单资料审查、增值税发票审查、单据救济、贴现业务会计处置等技术提升型内容,有效地增进了经营治理队伍从业素养的提高。
六是比较顺利的完成了中行双鸭山单据案件中我行资产保全工作。
在总分行公司业务部、法律部和经办行的一起尽力下,我行及时起诉中行双鸭山行并获胜诉,成功收回单据本金35490
万元和1672万元的延迟支付利息。
二、我行贴现业务面临的经营形势
今年在调整结构、调控规模的大背景下,各行都能够以大局为重,尽力通过调整客户结构、保重点优质客户,适当调整贴现利率、提高经营收益等方式,推动贴现业务在质量、数量和效益等方面取得了必然的进展,大体实现了预定的调控目标。
一季度末,全行贴现余额亿元,比年初新增亿元。
其中直贴余额亿元,占比%,转贴余额亿元,占比%。
一季度全行累计贴现亿元,同比减少亿元。
其中累计直贴亿元,占比%,累计转贴亿元,占比%。
同时为配合全行信贷总量调控,3月下旬转卖单据亿元。
一季度全行共实现贴现利息收入亿元,比去年同比减少亿元。
其中直贴利息收入亿元,占比%,转贴利息收入亿元,占比%。
贴现平均资金收益率为%,别离比去年同期和去年全年上升了和个百分点。
资产质量方面,一季度末全行正常类贴现余额亿元,占比为%,比年初下降个百分点;关注类贴现余额亿元,占比为%,比年初增加个百分点;可疑类贴现余额亿元,次级类和损失类贴现余额为零。
按五级分类口径不良率为%,与年初持平。
依照人民银行统计数据,一季度末,在工农中建四大银行中,我行贴现业务余额占比为%,位居第三,比位居首位的工行少个百分点,与位居末位的中行接近。
一季度只有工行负增加310亿元,其余三家银行都有正增加,我行新增额占比位居第三位。
今年以来,宏观经济处于高位运行,一季度城镇固定资产投资同比增加%,经济过热苗头已经显现。
3月份居民消费价钱指数比上年同期增加%,高于一年期按期存款利率%,通货膨胀压力慢慢增大。
央行持续采取紧缩性的货币政策,今年已经加息一次,上调法定存款预备金四次。
目前已达11%,加上逾额存款预备金率%,已经超过历史最高水平13%。
另外,尽管人民币汇率持续小幅上升,但外汇储蓄仍然增增强劲,3月末已达亿美元。
市场流动性丰裕,一季度货币供给量M2同比增加%。
这些说明,为保证经济的平稳运行,在一按时刻内,紧缩性的宏观经济政策将是大趋势。
因此,在我行慢慢推动对公业务转型、增强宏观调控的背景下,全行贴现业务要服从宏观调控大局,贯彻执行总行下达的公司类信贷业务新增操纵打算,合规经营、标准操作,合理安排经营节拍、调整客户结构,紧密跟踪宏观经济政策,深切研究利率走向,适时调整贴现利率,提高业务的盈利能力。
三、几点要求
一是巩固机构清理功效。
第一,各分行在机构整合时,要确保退出机构存量单据到期正常回款;第二,贴现业务严格按BDB操作规程操作,自动保护好系统,将已清理机构的权限在系统中删除。
为保证贴现机构人员素养和数量要求,可把贴现业务条线的优秀员工跨区域集中,充实到新的经办机构;再次,要研究利益分派机制,调动非贴现机构的贴现业务营销踊跃性。
各行情形千差万别,总行难以制订统一的利益分派机制,各行应依如实际情形制订利益分派机制,使贴现营销机构和经办机构能够共赢。
二是要组织学习、认真领会贴现业务的有关法律规章要求。
单据作为一种结算工具和融资工具,国家、监管部门、总行都有比较系统和完整的法律规章体系和政策制度要求,希望大伙儿能够借本次培训机遇,系统地学习把握这些法律规章,了解单据要式性、无因性和独立性的特点,明确申请人、承兑人、保证人、贴现人等各方当事人的权利、义务与责任,熟悉资料审查、单据审核、背书转让、额度占用、托收划款、纠纷应付等各个操作环节的处置要求,充分熟悉贴现业务收益、本钱和风险间的平稳关系。
在座的同志有责任把在总行培训班学到的知识进行转培训。
如此,咱们提倡和要求的“合规经营”才能落到实处。
三是要充分了解客户。
“了解客户”
是商业银行平安运营的基础,只有了解客户的现状、进展趋势和金融需求,才能更准确地确信自己的目标客户群体,更有效地为客户提供效劳。
要借助工商、税务、海关、统计等政府行政部门的审核文件和统计资料及人民银行征信系统,借助对客户资产欠债表、利润分派表、现金流量表等财务资料的分析,把握客户的经营规模、经营范围、涉及行业、上下游供给关系、重要关联企业情形、货物和资金流转规律等信息,确保直贴业务有真实的贸易背景。
最近,审计部对一些发达分行下发了部份风险提示及审计意见,提示经办行在办理贴现业务时,不要一味迁就客户、知足其要求,要增强贸易背景的审查,养成合规经营的好适应。
四是要选择适合的经营机会。
一方面,各行要认清目前宏观调控的经营形势,和非贴现贷款主管部门紧密配合,及早安排好月度公司类贷款投放打算,优先知足我行重点优质客户的贴现业务需求;另一方面,要踊跃跟踪研究利率变更趋势,适时提高贴现利率,运用价钱杠杆分流部份非重点客户和低利率业务,提高贴现业务收益。
要严格执行总行的公司类信贷业务新增操纵打算,不能冲破。
要在遵循贴现业务规律的基础上,选择适合的经营机会,维持平稳的经营节拍,幸免对公信贷业务余额大起大落,超出操纵要求,幸免贴现业务“低利率买进、高利率卖出”,造成业务损失。
五是要严格依照程序要求操作。
要对客户提交的营业执照、税务记录证、组织机构代码证、授权书等资料进行审查,确保其有效性并和业务办理的时刻相匹配。
要常常登岸“企业信贷记录咨询系统”
,了解企业的整体信贷状况,防范潜在的信誉风险。
要依照规定对单据进行查询查复,查询查复的时刻不能过于提早。
要认真审核发票、合同、汇票的真实合法有效性和匹配关系,尤其是要全面把握单据真伪辨别知识,如此不仅能够直接提高我行的风险防范能力,同时也是对社会上伪造、变造单据等违法行为的有效冲击。
要依照有关信贷治理要求,避免贴现资金直接流回出票人,或流回直接前手,或违规进入股市、期市等高风险领域。
六是要依照标准操作单据交易治理系统(BDB系统)。
总行已经将修订后的BDB系统业务操作规程下发,请各行认真学习,依照要求标准操作。
对DCC系统上已有的客户信息,要通过BDB系统与DCC系统间的联机交易功能导入,不要随意地新建客户信息。
办理银行承兑汇票贴现时,要为承兑银行分支机构和其一级法人之间成立起正确的对应关系,确保额度占用机制的正常利用。
不要随意线下操作,直接先在DCC系统上记账。
要确保在DCC系统记账时输入正确的信息,不然会造成BDB系统和总账系统间的数据不同,为业务统计与治理带来干扰。
不同的显现既有系统自身问题,也有经办人员操作问题,显现数据不同后,经办行要及时分析缘故并进行处置,自行处置不了的要及时向厦门开发中心的保护人员提交问题跟踪单,提请早日解决。
关于因逆程序操作、误操作等缘故造成的过失,要认真分析并触类旁通,幸免显现同类错误。
另外,总行预备依照六西格玛标准对BDB系统进行优化,大伙儿若是有好的意见和建议,请及时提交总行。
最后,希望大伙儿在四天短暂的培训时刻里遵守纪律,认真学习,总行与分行、分行与分行间增强沟通与交流,为各行尔后业务进展与再培训工作能有所帮忙。
祝大伙儿学有所长、学有所悟、学有所成,在培训中维持身心健康、生活愉快。
同时也感激哈尔滨培训中心对本次培训班的大力支持!
谢谢大伙儿!
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