商业银行经营管理习题.docx

商业银行经营管理习题.docx

《商业银行经营管理习题.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《商业银行经营管理习题.docx（36页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

商业银行经营管理习题商业银行经营管理习题第一章导论

（一）不定项选择题：

1中国通商银行是清政府于A1901年B1897年在上海成立的。

1902年D1898年2以下金融机构中，不是商业银行的是A中国农业银行B交通银行C农村信誉合作社D江阴市农村商业银行3我国商业银行机构设置的原则是：

A竞争效率原则B安全庄重原则C规模适当原则D收益最大原则4历史上最早的银行威尼斯银行成立于A1593年B1619年C1580年D1609年5商业银行最基本的职能是A信誉中介BC信誉中介支付中介D信誉中介支付中介信誉创立金融服务6商业银行的职能包括：

A支付中介B信誉中介C信誉创立D金融服务E调治经济7商业银行的组织形式有：

A单一银行制B持股企业制C连锁银行制D总分行制E全能银行制8我国国有商业银行内部组织的层次结构可分为：

A总决策层C检查督查层B履行管理层D履行操作层9我国国有商业银行部门结构中由计划、信贷、存款、会计、出纳、国际业务等部门构成了AC信息调研机构B综合管理机构业务经营机构D决策指挥机构10我国国有商业银行部门结构中由人事、教育、科技、办公室、总务等部门构成了A决策指挥机构B综合管理机构C信息调研机构D检查督查机构11股份制商业银行的最高权益机构是：

A董事会B理事会C监事会D股东大会12总经理是商业银行的行政领袖，是在直接领导下展动工作。

A股东大会B董事会C监事会D理事会13商业银行经营的最基本的目标是：

A经营的安全性B经营的流动性C追求收益的最大化D追求财产的最大化14现在国际金融领域商业银行扩大财产规模和业务范围的主要路子是：

A大银行兼并小银行C强强结合DB财产重组收买股权15历史上最早的银行是：

A威尼斯银行B米兰银行C阿姆斯特丹银行D汉堡银行161999年11月美国国会经过了意在取消金融业分业经营的法案是：

A格拉斯-斯蒂格尔法B美国联邦储备银行法C美国商业银行法D金融服务现代化法案17世界上第一家网络银行是：

A美国花旗银行B美国信浮银行C日本第一劝业银行D美国安全第一网络银行18商业银行信誉中介的职能主要充当的是：

A买卖资本商品的全部权B买卖资本商品的使用权C充当资本互换的媒介D办理钱币的收付和兑换19商业银行信誉创立的限制条件有：

A存款额B准备金率C贷款的有效需求D存款付现率20商业银行经营的流动性目标是指：

A保持财产的流动性B保持负债的流动性C所持财产的变现能力D是获取资本的负债能力

（二）复习思虑题：

1名词讲解：

商业银行信誉创立支付中介流动性效益性基础钱币全能化经营信誉中介单一银行制2.简述现代商业银行的发展趋势。

3.商业银行有哪些职能?

4.商业银行的机构设置应坚持什么原则?

5.试述我国商业银行面对的困难与战略选择。

6.试描述股份制商业银行的内部组织结构。

7.怎样理解“金融是现代经济的核心”的含义。

第二章商业银行资本

（一）不定项选择题：

1新的资本充足比率框架的三大支柱是：

最低资本标准、看守部门的检查和A促进同样竞争C防范金融风险BD促进金融系统安全与牢固有效的市场拘束2依照巴塞尔协议规定，商业银行的核心资本充足比率应该不低于：

A8%B6%C4%D5%3商业银行的资本包括：

A实收资本B核心资本C资本公积D隶属资本4以下哪项不属于商业银行的核心资本：

A一般股BC未分配收益优先股D长远隶属债券5以下哪项不属于商业银行的隶属资本：

A财产重估储备C混杂资本工具B长远隶属债券D公积金6新的资本充足比率框架中“有效市场拘束”的实质是：

A促进同样竞争B充足的信息显露C最低资本标准D保障金融系统安全7我国商业银行核心资本的内容包括：

A实收资本B盈利公积C未分配收益D资本公积8以下哪项不是决定商业银行资本需要量的客观要素：

A经济运行的情况B银行业务规模和发展速度C银行负债结构与财产质量D中央银行的钱币政策9商业银行的以下哪项财产的风险最大：

A现金BC商业承兑汇票贴现对省市政府投资的公共企业的债权D土地房屋产权证抵押贷款10资本筹集主要应试虑哪些要素：

A全部权控制B市场情况C盈利政策D交易成本E财务风险11.风险权重为0的银行财产裕:

A现金财产B存放中央银行款项C存放同业款项D固定财产12.风险权重为50%的银行财产裕:

A存放同业款项B固定财产C抵押贷款D个人住所按揭贷款13.风险权重为100%的银行财产裕:

A固定财产B一般担保贷款C抵押贷款D存放同业款项14.新的资本充足比率框架的目标是：

A连续促进金融系统的安全与牢固B促进同样竞争C保护存款人的合法权益D成立一个更为全面的风险解决方法E保证股东利益的最大化15商业银行经过一般股筹资的弊端是：

A刊行成本比较高B会影响原有股东对银行的控制权C刊行比较简单D会降低银行的经营信誉16商业银行刊行资本票据筹资的优点表现在：

A刊行成本较低B银行经营成本较低C能够给一般股股东带来财务杠杆效应D刊行比较简单17银行资本扩大能力的大小主要取决于：

A银行的经营水平B银行所在地区的地位C看守当局的控制D一般股股东的意愿18商业银行资本金与一般企业资本金的最主要的差异是：

A所包括的内容不同样B在全部财产中的比重不同样C固定财产的形成与其的关系程度不同样D其作用不同样

（二）复习思虑题1主要名词：

资本金骆驼评级制一般股优先股贷款呆帐准备金市场拘束巴塞尔协议2.巴塞尔协议规定的资本金的构成是怎样的?

我国商业银行的资本金的构成?

3新的资本充足比率框架的三大基本要素的详尽要求有哪些？

4.简述资本的作用。

5.资本的外面筹集方法有哪几种?

各有哪些优弊端？

6.决定商业银行资本需要量的客观要素有哪些？

7试解析商业银行刊行一般股与优先股的利害。

8商业银行筹集资本时应试虑哪些要素？

9.在什么样的情况下银行必定到外面筹集资本？

路子有哪些？

怎样比较它们之间的利害？

现在有一家银行需要增加1000万元的资本，假设该银行有上市一般股800万股，每股面值1元。

银行约有总财产20亿元，股本1亿元。

若是银行产生2亿元的收入，花销开支大体占85%。

方案有：

（1）销售一般股40万股，每股25元，可得资本1000万元；

（2）以每股10元价格销售收益为10%的优先股，可获取资本1000万元；（3）刊行1000万元利率为8%的10年期资本债券。

哪一种方案对股东最有利。

第三章负债业务

（一）不定项选择题：

1商业银行的存款成本包括：

A利息成本B经营成本C办公花销D员工薪水2依照存款本源的性质分：

存款可分为A对公存款原始存款B对公存款对私存款C原始存款派生计款D按期存款活期存款3大额可转让按期存单的最低起价面额为A5万美元B10万美元C1万美元D100万美元4商业银行在经营存款业务中所面对的风险主要有：

A清账风险B利率风险C电子网络风险D支付风险5我国对居民存储存款一直坚持的原则是：

A存款自觉B取款自由C存款有息D为储户保密6依照存款对象的性质不同样，存款能够分为：

A原始存款B对公存款C派生计款D对私存款7依照存款的流动性不同样，存款能够分为；A活期存款B按期存款C单位存款D定活两便存款8影响商业银行存款变动的外面要素主要包括：

A金融法规B中央银行的钱币政策C经济发展水平与周期D银行与社会各界的关系E银行服务9商业银行负债的主要目的是：

AC获取更多的收益B保持银行财产的增加率保持银行的流动性D满足客户的存款梦想10在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有：

A存储存款B钱币市场存款帐户C按期存款D活期存款11商业银行非存款性的资本本源主要有：

A向中央银行借款C刊行中长远债券B同业拆借D刊行股票12影响商业银行存款变动的内部要素主要有：

A存款利率B银行服务C存款的种类D银行的实力与信誉E银行对客户的贷款支持13商业银行存款的主要本源于：

A工商企业B机关事业单位C非银行金融机构D城乡居民14存款保险制度的组织形式有：

A由政府出头成立B由政府和银行界共同成立C由银行界与企业出资成立D在政府支持下由银行同业结合成立15在美国依照支付金额来看，最主要的支付工具是：

A现金B支票帐户C电子资本转帐D汇票16大额可转让按期存单的特点是：

A不记名，能够自由转让B存单面额大，金额固定C限时固定D利率较高E流通市场特别活跃17以下哪项不是西方国家发展信誉卡的特点：

A主要供应花销服务B是与银行业务亲密结合在一起的C采用集中管理的模式D是先发展贷记卡后发展借记卡18影响商业银行存款变动的外面要素主要有：

AD存款利率B经济发展水平人们的花销习惯和偏好EC存款的种类中央银行的钱币政策

（二）复习思虑题1主要名词：

边缘存款成本NOW帐户CD存单存款保险制度清账风险存款准备金2.吸取存款的风险有哪些?

3.结合实质,谈一谈你对我国信誉卡发展的认识。

4试述存款对宏观经济的作用。

5.存款成本包括哪些内容?

6试解析影响存款变动的要素。

7试述存款定价与与银行经营目标的关系。

8.计算题某银行计划下周睁开一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资本。

将其以8.75%的利率投资。

管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资本，要吸引2亿元的资本，银行不得不供应6.25%的利率，银行展望6.8%的利率会获取3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。

银行以哪一种利率吸取多少存款时收益最大？

9计算银行加权平均资本成本假设银行已经筹集了总数为10亿元的资本，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和存储存款，从钱币市场筹集到1亿元和亿元的权益资本。

假设用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期存储存款和钱币市场借款的利息和非利息成本占其总数的7%。

权益资本的成本占所筹新股的15%。

假设法定准备金、存款保险和未收到资本使银行实质可用于投资于生息财产的活期存款降低了15%，短期存储存款降低了5%，钱币市场借款降低了2%。

请计算加权平均资本成本和可用资金加权平均成本。

1第四章现金财产业务

（一）复习思虑题

（1）商业银行现金财产由哪几部分构成？

各个作用是什么?

（2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？

（3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？

（4）影响商业银行超额准备金需要量的要素有哪些？

银行怎样调治超额准备金数量？

（二）计算

（1）同业存款余额需要量测算表1.月份代理行供应的服务成本（元）支票清理10540笔每笔0.0045元474.30元电子转帐28笔每笔1.50元42.00元证券保留7笔每笔3.00元21.00元数据办理及计算机软件服务100.00元全月总成本637.30元2.代理行收益100.00元计算机服务手续费537.30元应从同行业存款中获取的投资收益637.30元总计3.同业存款余额需要量投资收益=投资收益率30/365（同业存款余额-浮存-应提准备金）同业存款余额=100059元上表是某银行同业存款需要量的测算表。

假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：

支票清理10540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保留7笔，每笔收费标准为3.00元；别的，代理行还为本行供应数据办理和计算机软件服务，其获取本行手续费100元；若是代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7200元；可投资余额的年收益率为8%。

问：

该银行需要在其代理行存放多少元的存款。

（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，依照从前有关数据测算，年投放现金量为1825万元，平均每天投放5万元。

每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资本占用费率为年利率6.6%，求最合适送钞量和现金调拨临界点。

第五章贷款业务

（一）不定项选择题1商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得高出A50%B60%C70%D80%2若是借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入A次级贷款B可疑贷款C损失贷款D关注贷款3企业以其全部的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到登记备案。

AC房产管理部门B土地局车管所D所在地工商行政管理管理部门4我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指A行长B主管信贷的行长C信贷主管D信贷员5解析一个借款人可否拥有按期归还债务的能力，主若是解析它A现金流量B资本实力C财产净值D预期收入6借款人归还贷款本息没有问题，但潜藏的问题若是发展下去，将会影响到贷款的按期归还。

此类贷款属于A正常贷款B次级贷款C关注贷款D可疑贷款7如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来追求还款资本”的特点是，该笔贷款应该归入A次级贷款B可疑贷款C关注贷款D损失贷款8依照贷款公则规定，对短期贷款必定在到期前向借款人发出贷款到期通知书。

A1个星期B1个月C15天D10天9若是借款人内部管理问题未解决，阻挡债务的及时足额归还，此类贷款应该归入A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D正常贷款10现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是依照上年关贷款余额的提取的。

A2%B1%C3D111依照贷款五级分类的方法，只有才属于呆帐，经过赞成后可恩赐核销。

A可疑贷款、损失贷款B损失贷款C可疑贷款D次级贷款12贷款价格中主要有：

A承诺费B补偿余额C贷款利率D隐含价格13担保贷款依照其担保的形式和内容又可分为：

A抵押贷款B票据贴现C质押贷款D保证贷款14若是某企业贷款本息的归还依旧正常，但是发生了一些可能会影响到贷款归还的不利要素。

对这样的贷款应该归入A正常贷款B次级贷款C可疑贷款D关注贷款15按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：

A自营贷款B委托贷款C信誉贷款D特定贷款16贷款发放后检查的主要内容有：

A可否按规定的用途使用B贷款使用后的收效C贷款担保的选择D可否按期归还17商业银行贷款定价应依照的原则有：

A收益最大化B扩大市场份额C降低成本D保证贷款安全18以下哪项不是构成贷款成本的项目：

A贷款资本成本B贷款管理成本C一般风险花销D预计收益19以下哪些要素是一个单位的现金流量发生问题的信号。

A帐户经常发生透支C企业管理人员基本牢固B企业财务管理凌乱D存货和应收帐款增加过快20以下哪些属于次级类贷款的特点：

A支付出现困难，并难以按市场条件获取新贷款B借款人处于停产、半停产状态C借款人不能够归还对其他债权人的债务D借款人已经资不抵债21以下哪些属于可疑类贷款的特点A固定财产贷款项目处于停缓状态B银行已经诉诸法律往返收贷款C抵押品价值低于贷款额D借款人已经资不抵债22以下那些项目属于关注类贷款的特点：

A净现金流量减少B借款人销售收入、经营收益在下降C贷款的抵押品、质押品价值在下降D借款人的一些要点财务指标有较大下降23对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面：

A信贷员的贷前检查C马上采用有效的措施B问题的早期发现D贷款的复核24以下哪项不属于商业银行的财产业务：

A存放中央银行款项B贷款业务C固定财产D贷款承诺业务25按贷款的保障条件来划分，贷款可分为：

A信誉贷款、担保贷款和票据贴现B信誉贷款、抵押贷款和票据贴现C抵押贷款、保证贷款和票据贴现D抵押贷款、质押贷款和保证贷款26按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：

A自营贷款B委托贷款C特定贷款D抵押贷款27综合授信业务主要包括：

A贷款授信业务C信誉支持授信业务BD融资授信业务贷款承诺业务28以下哪项不属于融资授信业务的范围：

A流动资本贷款业务B票据贴现业务C银行承兑业务D进出口押汇业务29以下哪项不属于信誉支持授信业务的范围：

A银行承兑业务B开立信誉证C进出口押汇D担保提货30以下哪些是贷款定价时应试虑的要素：

A贷款成本B预期收益C贷款的风险程度D资本供求情况E预期通货膨胀率31关于贷款利率的构成以下哪项是正确的：

A资本成本率、管理成本率、风险成本率和合理收益率B资本成本率、通货膨胀率、管理成本率和合理收益率C资本成本率、管理成本率、基准利率和合理收益率D资本成本率、贷款承诺费、风险成本率和合理收益率32现金流量表中的现金主要包括；A库存现金B银行活期存款C银行按期存款D三个月内的短期投资E长远投资

（二）复习思虑题1主要名词：

关注贷款银行贷款商业银行营销可疑贷款贷款承诺费委托贷款抵押贷款现金流量质押贷款补偿余额2商业银行贷款政策包括哪些内容？

3商业银行贷款定价的原则有哪些？

贷款价格由哪几部分构成？

4简述商业银行贷款营销的策略。

5试述怎样做好不良贷款的控制与管理？

6银行贷款责任制度包括哪些内容？

7掌握企业现金流量的计算方法。

8掌握贷款五级分类的标准。

9掌握贷款定价法中目标收益率定价法和保留补偿余额定价法的计算。

10.案例解析借款人：

启明工贸企业。

流动资本贷款500万元，原贷款限时为1999年9月14日至2000年9月14日，合同贷款用途是短期流动资本周转，以企业的办公楼作为抵押，约定还款本源是企业的经营收入。

详尽借款人及贷款项目背景情况以下：

启明企业是D银行的一家新客户，于1999年9月向银行申请并获取贷款500万元，限时为7个月，贷款用途为流动资本周转，并以企业办公楼作为抵押，抵押率为45%。

2000年2月在对该贷款进行检查中，解析借款人的财务情况和现金流量，发现其财务情况尚可，但现金流量不足。

经过解析认识，该企业将贷款中的300万元用于一笔石制品的购销业务，别的200万元则是经过虚假了一笔购销业务而获取的，实际上是将贷款转借给了其关系企业恒利贸易企业，用于归还该企业在E银行的贷款。

恒利贸易企业是一家经营不善，严重损失的企业，E银行正准备采用法律手段向其催收所拖欠的贷款，而启明贸易企业是贷款的担保人，负有连带责任。

启明贸易企业目前的财务情况一般。

请对这500万元的贷款余额进行分类并简要说明原因。

11.案例解析贷款情况：

新达贸易企业于1999年9月向C银行申请一笔5年期的按揭贷款240万元，用于购买商场，分60期归还，物业的购买价为320万元，抵押率为75%。

由于借款人经营不善，产品销路不畅，在归还第10期的楼款此后，借款人再也无法归还每个月的贷款本息。

截止到2000年关，还有48期的楼款未付，逾期贷款本金余额198万元。

借款人已经停止经营活动，大部分员工已走开公司，借款人正申请破产破产。

银行在诉诸法律程序后，业已获取该商场的全部权，并与分类日的上周举行了拍卖，拍卖价为150万元，扣除花销30万元后，银行预计可回收资本120万元。

请对198万元的贷款余额进行分类，并简要说明原因。

12.解析说明题XX企业于2003年1月10日向XX商业银行提出100万元的贷款申请，请你依照该企业向银行提交的财产负债表和损益表资料，进行计算和解析。

XX企业财产负债表单位：

万元财产20012002负债及全部者权20012002年关年关年关益年关流动财产：

流动负债：

钱币资本14001300短期借款26002996存货26003250应付票据916559短期投资20740应付帐款10001300应收帐款400350其他应付款100600其他应收款345300应付薪水6975预付帐款100450未交税金3060流动财产合计48656390流动负债合计47155590长远投资：

长远负债：

长远投资250350长远借款800600固定财产：

固定财产净值15001500负债合计55156190在建工程10001000全部者权益：

固定财产合计25002500实收资本30003800无形及递延财产：

盈利公积300350无形财产800600其中：

公益金递延财产400500未分配收益无形及递延财产合12001100全部者权益合计33004150计财产总计881510340负债及全部者权881510340益总计XX企业收益表单位：

万元项目2001年度2002年度产品销售收入14501950减：

产品销售成本8001160产品销售花销130产品销售税金及附加4065产品销售收益595加：

其他业务收益1020减：

财务花销100135折旧6060管理花销营业收益加：

投资收益150145营业外收益140136减：

营业外支出5085收益总数减：

所得税112100净收益依照上表的资料,请计算:

（1）该企业2002年度的现金净流量：

项目金额净收益加：

减：

现金净流量：

（2）请计算并比较2002年度与2001年度以下指标的变化情况（写出计算公式）财产负债率；流动比率；速动比率；销售收益率。

（3）依照上述计算，可否赞成该企业的贷款申请并简要说明原因。

13计算题：

假设银行正在审查一笔一年期的500万元的流动资本贷款申请，并决定承诺这笔贷款，同时以0.5%的比率收取贷款手续费。

据展望，该借款人在这一年中贷款的平均使用额度为450万元。

年存款服务费为60000元，其存款的加权平均成本为10%，贷款的风险管理花销为15000元，银行税前产权资本目标收益率为15%，产权资本对贷款的比率为10%，补偿余额的投资收益率为13%，请计算在补偿余额分别为50万元和30万元条件下的贷款利率水平。

第六章银行证券投资业务

（一）名词讲解市政债券收益性债券梯形限时策略杠铃投资法利率周限时期法投资收益率

（二）简答题1.简述银行证券投资的功能2.简析梯形限时策略和杠铃投资法的差异和各自的优弊端3.简述投资避税组合的原则4.什么是利率周限时期法，其特点在哪？

5.商业银行的投资策略主要有哪些？

6银行投资的时候可能面对什么样的风险？

（三）思虑题1.思虑商业银行证券投资的目的和种类2.解析商业银行证券投资的收益与风险3.解析银行业与证券业的分别与交融的各自利害第七章租借与信托

（一）名词讲解租借融资性租借经营性租借信托企业信托回租租借杠杆租借条调租借

（二）简答题1.经营性租借和融资性