厦门广播电视大学个人理财作业.docx
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厦门广播电视大学个人理财作业
个人理财形成性考核作业
学校名称:
教学点:
专业:
姓名:
学号:
第一次成绩
第二次成绩
第三次成绩
第四次成绩
平均分
厦门广播电视大学
个人理财第一次作业
一、名词解释。
1、个人理财:
2、莫迪利亚尼生命周期理论:
3.马科维茨的资产组合理论:
4、夏普的资本资产定价理论:
二、判断题。
1、理财就是生财,就是投资赚钱。
( )
2、理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。
( )
3、理财金字塔,在三角形的底部是代表防守的资金。
( )
4、个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资( )
5、将终值转换为现值的过程被称为”折现”。
( )
6、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是相同的。
( )
7、个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样( )
三、选择题
1.为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )
A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务
2.投资组合决策的基本原则是( )
A.收益率最大化B.风险最小化
C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险
3.下列理财目标中属于短期目标的是( )
A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?
( )
A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划
5、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
I、收集客户数据及决定目标和期望II、整合财务策划策略并提出财务策划计划III、与客户建立关系IV、分析客户现行财务状况V、执行财务策划计划VI、监控理财计划。
正确的次序应为( )
A、I,III,VI,V,IV,IIB、III,I,IV,V,VI,II
C、III,V,II,I,VI,IVD、III,I,IV,II,V,VI
6、单利和复利的区别在于( )
A、单利的计息期总是一年,而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分,而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率,而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息,而复利是对本金及其产生的利息一并计算
7、以下国内机构中无法提供理财服务的是( )
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所
8.制订个人理财目标的基本原则之一是,将( )作为必须实现的理财目标。
A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备D、短期投资目标
四.计算:
假定银行存款利率为5%,你以30年期限存入10万元,作为将来的退休生活费用,试分别用单利和复利方式计算存款到期时你能够取多少钱?
五.分析题:
个人理财计划
每个人对金钱和理财都有自己的看法。
一些人认为赚钱的最终目的是进行消费,因此几乎没有什么存款。
其它人由于自身的家庭状况或年龄关系非常了解规划、储蓄和投资的需要。
建立个人理财计划后,下一步应该是有效的资金管理。
只有确定了目标,人们才能建立短期和长期目标。
目标明确还能预防各种理财规划陷阱。
可能你已经意识到不同年龄的人适用的理财规划活动是不同的。
30岁左右的人可能需要支付许多费用,而且必须要为长期的理财安全服务。
50岁开外的人需要对退休投资进行重新评估,然后要开始考虑自己晚年的生活和遗产传承。
1.请你谈谈个人理财的主要内容和原则。
2.理财只是有钱人的事,这种观点正确吗?
请说明理由。
3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全,很多年轻人认为理财是中年人的事,到了老年再理财也不迟,这种观点正确吗?
试用莫迪利亚尼生命周期理论说明理由。
4、为了降低投资风险,有人说不要将鸡蛋放在一个篮子里,你认为这话对吗?
试用马科维茨的资产组合理论说明理由。
5.为你自己画一张家庭资产负债表和家庭现金流量表(格式可参见教材P246),并据此制定一份简单的个人理财计划。
个人理财第二次作业
一、名词解释。
1、股票:
2、开放式基金:
3、封闭式基金:
4、政府债券:
5、分红保险:
二、判断题。
1、一种投资工具,安全性越高获利也越高。
( )
2.债券是一种由股东向公司出具的,在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。
()
3.股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益,并借以取得股息和红利的一种有价证券。
()
4、股票和债券一样,具有可偿还性。
()
5、债券与股票都是由政府发行的。
( )
6、因其信用度高,国债又被称为”金边债券”。
( )
7、最大诚信原则只是对投保方的要求,对保险人无约束力。
( )
8、总体而言,保险更注重的是保障,而非投资增值。
( )
9、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。
( )
10、债券的性质是所有权凭证,反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。
()
三、单项选择题
1.资本市场的特征是()。
A.风险性高,收益也高B.收益高,安全性也高
C.流动性低,风险性也低D.风险性低,安全性也低
2.基金份额总额不固定,基金份额能够在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。
A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金
3.关于债券的特征,以下说法错误的是()。
A.债券是比较稳定的投资理财产品B.金融债券的风险总是低于国债的风险
C.债券投资风险低,收益相对固定D.相对于现金存款,债券的收益一般更高
4.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险,称为()。
A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险
5.关于基金投资的风险,以下说法错误的是()。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险
6.下列哪一项理财产品不能用来保本的()。
A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据
7.下列四种投资工具中,风险最低的是()。
A..有担保的公司债券B.国库券
C.期货D.平衡性基金
8、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具的是( )
A、银行存款B、普通股C、公司债券D、优先股
9、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按( )标准进行的分类。
A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小
10、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是( )
A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是
11、债券代表其投资者的权利,这种权利称为( )
A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权
12、下列哪项不属于国债投资的特征?
( )
A、安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高
13、以下关于债券和股票说法错误的是( )
A、收益率相互影响B、都属于有价证券
C、都是筹资手段D、都有规定的偿还期限
14、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_( )关系。
A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系
15、关于定期定额投资基金,说法正确的是( )
A、定期定额投资基金是基金的一种
B、定期定额投资基金中途不能够解约
C、定期定额投资基金不是一种基金,而是一种投资方式
D、以上都不正确
四、多项选择题。
1、根据基金投资的标的资产的不同,能够将证券投资基金分类为()。
A.股票基金B.债券基金C.货币市场基金
D.收入型基金E、平衡型基金F、成长型基金
2、相对股票投资而言,债券投资的优点有( )
A、投资收益高B、本金安全性高
C、投资风险小D、市场流动性好
3、作为一种投资工具,基金所具备的明显特点是( )
A、规模效应B、收益很高C、分散风险
D、专家管理E、不需要任何费用
4、普通股票股东享有的权利主要是( )
A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权
C、选择管理者D、股息支付固定
5、债券按发行主体的不同,可分为( )
A、政府债券B、国库券C金融债券D、企业债券
五、计算:
已知商业银行的原始存款5000元,其中存款准备金率10%。
提现率5%,超额准备金率5%。
分别求出存款扩张倍数、总存款数、派生存款数。
六、综合案例分析:
王先生的经历值得很多人引以为戒
王先生今年32岁,大学毕业后在家乡一国企上班,每月收入1200元,虽不高但非常稳定。
1994年,她放弃了”铁饭碗”来到上海,在一家贸易公司做业务。
由于工作关系,她第一次接触到了期货投资。
在父母资助了5万元本金后,王先生短短半年内就靠炒期货赚了60万元。
这一期间,她娶妻生子,孩子出生后,资产达到80万元。
她对自己越来越有信心,打算做到200万元歇手,投资实业。
无奈天不遂人愿,一次行情暴跌,王先生的资产,不但2个月内蒸发了60万元,3个月后,本金更是全部亏损,还欠下10多万元的债务。
王先生只得收手,咬牙攒钱还债。
刚刚还清债务,经济负担又加重了。
妻子去年考上了研究生,一年学费2万元左右,孩子已上小学,一年费用万元左右。
现在王先生到上海求职,月收入8000元。
妻子除了学校每月的300元津贴以外,平时做一些兼职,月收入有1500元~元左右。
她们现在没有存款,每月房租1200元,吃饭、交通以及购物等消费大约在1500元左右。
王先生的户口还在老家,只参加了基本的社保。
她们每月可节余5000元左右,除了存活期存款,没有其它投资。
王先生现在对股票、期货提不起兴趣。
她真希望当年有钱的时候,有人能给她一些理财建议,不至于到现在还没车、没房、没户口,几乎一事无成。
她最大的希望是2年半后妻子毕业时,在上海买上一套房子,安顿下来。
(1)请你为王先生分析她以前理财失误之处
(2)请你为王先生今后的生活目标作一理财规划。
(3)请你归纳个人银行理财产品、个人证券理财产品、个人保险理财产品各有何优缺点,对我们的理财策划有何启示?
个人理财第三次作业
一、名词解释。
1、税收筹划:
二、判断题。
1、避税是收到税单后不去交税。
(
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