大学生个人理财策划.docx
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大学生个人理财策划
目标
理财的重要性
节省开支的必要性
资产是个重要因素,大多部分的活动都与资产脱离不了关系,资产雄厚不仅能使活动内容多彩充分,更能够为各种投资活动打下坚实的基础。
因而节省开支,累积资产,能够为本人创造更大的随意活动空间。
投资赚钱的必要性
1.资产不是固定不变的,经过投资等会被消耗
2.个人投资和消费的欲望随时会增加,需要更多的资金
3.人生模式及财务风险的多样化
理财所要达到的财务状况
资金达到充裕,同时能够满足基本的投资和消费欲望
个人基本情况
身份
北京师范大学珠海分校在校大学生
理财知识与经验
经过一段时间的大学在校学习,掌握了一定的理财知识,但距离非常合理的理财能力还有一段距离,理财经验相对缺乏。
能力状况
1.资金能力能够应付成本较低或中等的投资项目
2.对投资有足够的时间去应付和处理
3.对投资和资金的操控能力较为理想
资产负债表
资产负债表
2010年12月20日
编制单位:
单位:
人民币元
资产
期初数
期末数
负债及所有者权益
期初数
期末数
流动资产:
流动负债:
货币资金
35,000.00
20,000.00
短期借款
0.00
0.00
短期投资
25,000.00
40,000.00
应付票据
0.00
0.00
收入
0.00
0.00
开销花费
10,000.00
10,000.00
其他流动资产
2,000.00
2,000.00
其他流动负债
0.00
0.00
流动资产合计
62,000.00
62,000.00
流动负债合计
10,000.00
10,000.00
长期投资:
长期负债:
长期股权投资
7,000.00
6,300.00
长期借款
0.00
0.00
长期债权投资
0.00
0.00
应付债券
0.00
0.00
合并价差
0.00
0.00
长期应付款
0.00
0.00
长期投资合计
7,000.00
6300.00
专项应付款
0.00
0.00
固定资产:
其他长期负债
0.00
0.00
固定资产原价
2,300.00
3,000.00
其中:
特种储备资金
0.00
0.00
减:
累计折旧
长期负债合计
0.00
0.00
固定资产净值
2,300.00
3,000.00
递延税款:
固定资产合计
71,300.00
71,300.00
递延税款贷项
0.00
0.00
无形资产
所有者权益合计
61,300.00
61,300.00
递延资产
0.00
0.00
资产总计
71,300.00
71,300.00
0.00
0.00
负债及所有者权益总计
71,300.00
71,300.00
财务状况
现金流量表(2010年9月至12月)
流出
金额
流入
金额
吃饭花费
3000
银行利息
30
生活用品购买
1500
股票投资收益
700
水电费
300
基金投资收益
400
零食水果等
400
保险投资收益
300
学习用品
200
兼职收入
600
衣服购买
2500
应酬花费
400
交通费用
500
网费
150
招待来访者
200
总计
总计
现金流量
-7120
个人财务健康指标检查
所有者权益=61300
偿付比例=0.76
负债比例=0.13
流动性比例=0.067
储蓄比例=0
流动比率=0.31
总资产增长率=0.026
根据个人资产负债表计算得出以上数据。
偿债能力达到合适水平不存在债务危机,但是流动性比例偏低,说明在有闲钱的情况下投资很少。
总资产增长利率很小,可以考虑扩大投资。
总结:
财务状况总体健康,但是没有到达最合理的标准。
风险偏好测试分析
1、你购买一项投资,在一个月后跌去了15%的总价值。
假设该投资的其他任何基本面要素没有改变,你会?
A
(a)坐等投资回到原有价值。
(b)卖掉它,以免日后如果它不断跌价,让你寝食难安,夜不成寐。
(c)买入更多,因为如果以当初价格购买时认为是个好决定,现在应该看上去机会更好。
2、你购买一项投资,在一个月后暴涨了40%。
假设你并找不出更多的相关信息,你会?
C
(a)卖掉它
(b)继续持有它,期待未来可能更多的收益
(c)买入更多-也许它还会涨的更高
3、你比较愿意做下列那件事A:
(a)投资于今后六个月不大上升的激进增长型基金
(b)投资于货币市场基金,但会目睹今后六个月激进增长型基金增长翻番。
4、你是否会感觉好,如果C
(a)你的股票投资翻了一番
(b)你投资于基金,从而避免了因为市场下跌而会造成的你一半投资的损失
5、下列那件事会让你最开心A
(a)你在报纸竞赛中赢了100,000元
(b)你从一个富有的亲戚继承了100,000元
(c)你冒着风险,投资的2000元期权带来了100,000元的收益
(d)任何上述一项-你很高兴100,000元的收益,无论是通过什么渠道
6、你现在住的公寓马上要改造成酒店式公寓。
你可以用80,000元买下现在的住处,或把这个买房的权力以20,000元卖掉。
你改造过的住处的市场价格会是120,000。
你知道如果你买下它,可能要至少花六个月才能卖掉,而每个月的养房费要1200。
并且为买下它,你必须向银行按揭支付头期。
你不想住在这里了。
你会怎么做?
B
(a)就拿20,000元,卖掉这个买房权
(b)先买下房子,再卖掉
7、你继承了叔叔价值100,000的房子,已付清了所有的按揭贷款。
尽管房子在一个时尚社区,并且会预期已高于通货膨胀率的水平升值,但是房子现在很破旧。
目前,房子正在出租,每月有1000元的租金收入。
不过,如果房子新装修后,租金可以有1500元。
装修费可以用房子来抵押获得贷款。
你会A
(a)卖掉房子
(b)保持现有租约
(c)装修它,再出租
8、你为一家私营的呈上升期的小型电子企业工作。
公司在通过向员工出售股票募集资金。
管理层计划将公司上市,但要至少4年以后。
如果你买股票,你的股票只能在公司股票公开交易后,方可卖出。
同时,股票不分红。
公司一旦上市,股票会以你购买的10-20倍的价格交易。
你会做多少投资?
D
(a)一股也不买
(b)一个月的薪水
(c)三个月的薪水
(d)六个月的薪水
9、你的老邻居是一位经验丰富的石油地质学家。
他正组织包括他自己在内的一群投资者,为开发一个油井而集资。
如果油井成功,那么它会带来50-100倍的投资收益;如果失败,所有的投资就一文不值了。
你的邻居估计成功概率有20%。
你会投资:
B
(a)0
(b)一个月的薪水
(c)三个月的薪水
(d)六个月的薪水
10、你获知几家房产开发商正积极地关注某个地区的一片未开发的土地。
你现在有个机会来买部分这块土地的期权。
期权价格是你两个月的薪水,你估计收益会相当于10个月的薪水。
你会:
A
(a)购买这个期权
(b)随便它去-你觉得和你没关系
11、你在某个电视竞赛中有下列选择。
你会选:
C
(a)1000元现钞
(b)50%的机会获得4000元
(c)20%的机会获得10,000元
(d)5%的机会获得100,000元
12、假设通货膨胀率目前很高,硬通资产如稀有金属,收藏品和房地产预计会随通货膨胀率同步上涨,你目前的所有投资是长期债券。
你会C
(a)继续持有债券
(b)卖掉债券,把一半的钱投资基金,另一半投资硬通资产
(c)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产
(d)卖掉债券,把所有的钱投资硬通资产,还借钱来买更多的硬通资产
13、你在一项博彩游戏中,已经输了500元。
为了赢会500元,你准备的翻本钱是:
(a)不来了,你现在就放弃C
(b)100元
(c)250元
(d)500元
(e)超过500元
1.(a)3(b)1(c)4
2.(a)1(b)3(c)4
3.(a)1(b)3
4.(a)2(b)1
5.(a)2(b)1(c)4(d)1
6.(a)1(b)2
7.(a)1(b)2(c)3
8.(a)1(b)2(c)4(d)6
9.(a)1(b)3(c)6(d)9
10.(a)3(b)1
11.(a)1(b)3(c)5(d)9
12.(a)1(b)2(c)3(d)4
13.(a)1(b)2(c)4(d)6(e)8
总得分:
41我属于投资激进者!
得分:
21分以下,偏向保守;21-35分,风格中庸;35分以上,投资激进。
理财目标
1.在大学在校期间创造大于五万元人民币的收益
2.进一步减少日常开支累积资产
3.实现多元化投资
个人财务风险管理
应急金准备
1.现钞应急:
在私人抽屉中保存1000现钞以便不时之需
2.储蓄应急:
开一张银行卡,保证应该卡中有10000人民币以便应急
3.借款应急:
如急需资金,向父母或朋友借款
个人保险
已经购买了此种保险,价格300人民币
产品特点:
1)提供15万元的意外身故/残疾/烧烫伤保险,以及1万元意外医疗保险之外,还提供健康服务附加套餐,可享有意外住院垫付、健康分析评估、特需门诊预约等健康服务。
2)意外住院津贴可与其他医疗保障同时享有,是您现有保障的有效补充。
可作为礼物,送给别人。
3)投保流程简单,全国均可理赔。
适合人群:
18—65周岁的人群。
∙
投保限制:
每位被保障范围—健康服务—安享平安E款保险卡
保障项目
保险金额
健康服务—安享平安E款保险卡保障范围解释
意外身故/残疾/烧烫伤
15万元
因遭受意外伤害事故身故、残疾或烧烫伤的,我们将按条款给付保险金;
意外伤害医疗
1万元
因意外伤害事故发生医疗费用,我们将就其事故发生之日起一百八十日内实际支出的按照当地社会医疗保险主管部门规定可报销的、必要、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付“意外伤害医疗保险金”;
住院护理津贴
20元/天
因意外伤害事故住院治疗,我们将按条款赔付每天20元的“住院护理津贴保险金”;
意外误工津贴
20元/天
因意外伤害事故住院治疗,我们将按条款赔付每天20元的“误工津贴保险金”;
个人创业金准备
1)从父母手中获得的资金,扣除学杂费等支出所获得的盈余将会被保留为创业金
2)在校期间所赚取的金额扣除各项花费所获得的盈余都会被保留为创业金
3)结合社会各界融资筹集创业资金
个人理财投资的具体安排
投资方向及依据
1)基金
基金的资金投入量较少,投资成本较低,比较适合学生投资,而且风险较小
2)国债
国债风险小,现时国家政策及安全状况稳定,国债收益比较大
3)股票
现在中国及香港的股票市场升多跌少,收益相对较大,操作较为简单,比较适合本人以及广大经管类专业的在校大学生,再加上现在本人已经对股票有较为广泛的认知,关于炒股的操作应该不成很大问题
投资比例
1)基金50%,约20000元
2)国债30%,约15000元
3)股票20%,约8000元
投资的可行性
优势
劣势
内部因素
①资金较为充裕
①对现时市场的不了解
②亲友能给予相关帮助
②对于损失的处理缺乏理智
③自己有相关的专业知识
③资金的弹性较差
外部因素
①国民经济发展迅速
①金融危机影响依然存在
②投资市场前景良好
②投资市场不稳定
③投资领域广阔
③存在较多欺诈因素
注意事项
1.谨慎投资,确保资金安全运作
2.把握好各个投资领域的投资比例
3.运用最好最新的投资方法以便获取更大利益和避免风险
- 配套讲稿:
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