银行核心业务系统柜员管理操作规程模版.docx

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银行核心业务系统柜员管理操作规程模版

核心业务系统柜员管理操作规程

为了进一步加强核心业务系统柜员管理，明确柜员维护流程和权限设置规则，有效控制结算操作风险，特制订本规程。

一、柜员维护

（一）业务类型

1、新增柜员

（1）柜面柜员

核心业务系统的柜员信息（包括：

柜员代号、柜员姓名、所属机构号）由SAP系统导入。

SAP导入柜员信息后，柜员号仍未启用，需按规程审批，并由管理类柜员（即：

01总行主管、02总行参数维护柜员、11分行主管、12分行参数维护四种角色的柜员）在核心业务系统中设置该柜员的角色、交易限额和尾箱限额等信息后，才可启用该柜员号。

在核心业务系统维护柜员信息时，如发现柜员代号、姓名不正确，应联系人力资源部在SAP系统中修改。

（2）虚拟柜员

各类虚拟柜员需要管理类柜员在核心业务系统中增设，系统自动生成柜员代号，其编码构成是：

9＋两位的分行代码＋三位顺序号。

2、角色及交易限额设置

（1）柜员角色最终决定柜员可以办理业务的范围。

在赋予柜员角色时，应确保输入的角色与实际岗位一致。

可以通过“9368角色/组别查询”和“9323交易组别查询”查看柜员角色可操作的业务范围。

（2）柜员交易限额是指柜员在核心业务系统中拥有的现金或转账借、贷方交易的交易限额。

（3）柜员交易限额的设置应遵循权限与岗位相匹配的原则。

所有柜员的交易限额不能设置为系统初始值或以类似的金额。

各类柜员角色对应的交易限额详见《柜员交易限额设置指引表》（附件1），各分行可根据当地经济环境、业务需要、柜员的业务能力及岗位等确定柜员的交易限额。

根据业务需要,设定的柜员交易限额如果需超过总行标准的，分行运营管理部应及时填写《柜员交易限额设置超额情况备案表》（附件2），加盖部门公章后扫描发送至总行运营管理部进行备案。

总行对柜员现金及转账借贷方的交易限额维护权限小于1000亿元。

（4）二级分行和异地支行派驻柜台经理的交易限额可由分行运营管理部根据当地情况设置，但不得高于分行集中处理中心主管柜员的限额。

（5）分行派驻到网点的票据专柜柜员，其交易限额可比照分行运营管理部“26对公柜员”的限额进行设置。

（6）各行应将“22二级分行参数维护”、“23大堂经理”、“32后台柜员”、“41稽核”、“0f科技管理员”、“1a分行事后监督主管”、“1b分行事后监督柜员”、“0n总行事中事后监督管理”等角色的柜员交易限额设置为“0”。

由于上述柜员类型均可以操作核心系统中查询类交易，因此各分行应对各类柜员的设置严格管理，对于确有业务需要的部门，应挑选具备一定业务素质、责任心较强的人员担任。

（7）“15分行主管B”仅限于节假日分行进行集中远程授权时使用。

节假日后的第一个工作日，分行本部的主管柜员应及时恢复授权人员的角色及所属机构。

（8）各行业务部门根据管理需要，需使用核心业务系统进行业务查询及对查询授权的人员，可以在核心业务系统中设置为“41稽核”、“45稽核主管”角色，业务部门应控制查询权限的人员范围。

（9）按照分行业务分管情况，分行零售业务部、电子银行部、计划财务部、贸易金融部等部门的业务人员可在核心系统中设置为“1c分行零售部参数维护”、“1d分行零售业务部主管”、“59分行电子银行部主管”、“13分行资金后台”、“14分行资金后台主管”、“16分行外汇柜员”等角色。

由于各地的资金交易量不同，总行不统一设置上述柜员的交易限额，可由分行运营管理部与相关部门协商后确定。

（10）各级人员必须在保证业务合规的前提下，在规定的权限内进行业务操作。

3、修改所属机构

因柜员岗位调动，需要调整所属机构的，可以修改柜员的所属机构。

修改柜员所属机构时，调出机构所属分行的管理类柜员在核心业务系统中应将该调出柜员信息中的所属机构号域修改为调入机构的机构号，此时系统只保留该柜员的柜员号、姓名和新机构号，其余柜员信息自动清空；调入机构所属分行的管理类柜员应在核心业务系统中将该柜员的其他信息补充录入，该柜员才能在新机构启用。

4、重置柜员密码

柜员遗忘密码，需要由管理类柜员重置。

重置后初始密码为“888888”，柜员应当及时修改交易密码。

柜员签到、授权时，如果连续5次输入密码错误，系统将锁定柜员号，锁定的柜员号只能通过重置密码交易解锁。

5、尾箱

各分行应根据本行实际情况，为辖属网点现金柜员核定尾箱限额。

（1）生成/删除尾箱

柜员如果需要在核心业务系统处理涉及现金、重要空白凭证的业务，必须先在其柜员号下增设对应的尾箱。

给柜员增设尾箱时，需要网点主管柜员（21或36角色柜员）调用“9310生成/删除尾箱账号”交易生成，生成的尾箱账号应符合柜员的业务范围，不能随意生成尾箱的所有账号。

本交易也可以对已经存在的尾箱账号做删除。

生成尾箱后，主管柜员调用“9330领用/上缴尾箱”交易，将尾箱分配给柜员（该柜员必须无同种类尾箱）。

本交易也可以将柜员持有的尾箱上缴，上缴的尾箱必须无余额。

现金尾箱账号的构成是“四位机构号＋币种＋0001＋000＋四位的尾箱号”，假币的尾箱账号是“四位机构号＋币种＋2119＋000＋尾箱号”；表外尾箱账号的构成是“四位的机构号＋币种＋四位业务代号（参见凭证种类参数表）＋凭证种类＋四位的尾箱号”。

网点主管柜员可使用“9375尾箱出入库”交易将尾箱上缴给大库，实现“人箱分离”，上缴大库的尾箱必须先完成“9331现金尾箱碰库”或“9332表外尾箱碰库”。

网点主管柜员可通过本交易将尾箱分配给其他柜员。

（2）维护现金尾箱限额

对于采用“换人碰库”日终平账碰库模式的，分行可根据当地的实际情况确定柜员“现金尾箱限额”，并由管理类柜员统一维护。

对于采用“超限上缴”日终平账碰库模式的，现金尾箱限额按机构设置，初始限额为等值人民币5万元，分行可根据自身实际情况，向总行申请调低限额。

6、封存/启用柜员

因员工调离我行，或者员工岗位调动，分行管理类柜员应根据人力资源部或员工所属业务部室的通知及时将该柜员代号封存；柜员因故离开工作岗位五个工作日（不含）以上的，应及时封存柜员号（柜员卡可由柜员自行妥善保管）。

被封存的柜员必须未持有尾箱，或没有待领用尾箱（待领用尾箱情况可使用“9387柜员尾箱限额和换人碰库查询”交易查询）。

如被封存的柜员持有尾箱（有待领用尾箱的，需先领取尾箱），应先将尾箱余额清空，并由网点主管柜员做“9330领用/上缴尾箱”交易，将其尾箱上缴。

之后，分行管理类柜员再进行柜员号封存。

（二）柜员维护权限

核心业务系统只允许管理类柜员对柜员信息进行维护。

各行应严格控制管理类角色柜员的数量，根据各行实际情况，结合分行业务量，合理配备。

原则上“11分行主管”应为分行运营管理部总经理室成员，“12分行参数维护”柜员只能设置1名，该柜员要业务全面、责任心强。

分行因业务需要将总经理室以外的人员设置为“11分行主管”或设多名“12分行参数维护”柜员的，应说明情况，以书面形式向总行备案。

１、“11分行主管”是分行最高级别的柜员，其主要权限为：

（1）操作生成各类虚拟柜员代号及对“柜面”柜员代号（包括“11”、“12”角色的柜员）信息进行维护的交易，或对上述交易进行授权；

（2）对柜员卡制作、账户控制解控、密码封打印等业务授权；

（3）对分行内所有的柜面业务进行授权；

（4）维护本分行的系统参数。

2、“12分行参数维护”角色的柜员负责对本分行的参数进行维护，其主要权限为：

（1）操作生成各类虚拟柜员代号及对“柜面”柜员（包括“11”、“12”角色的柜员）信息进行维护的交易。

此类交易需“11分行主管”角色柜员授权，“12分行参数维护”柜员的现金、转账交易限额可参照“11分行主管”的限额设置；

（2）维护本分行的系统参数。

另外，为了方便二级分行、异地支行申领、补制柜员卡，总行在核心系统中设置了“22二级分行参数维护”柜员角色，交易权限为操作“9335柜员卡制作”交易和“41稽核柜员角色”可操作的交易。

（三）柜员维护流程

1、审批

（1）网点柜员因工作岗位调整、权限变更、柜员信息修改、柜员密码遗忘等原因需要维护柜员信息、封存柜员或重置密码的，柜台经理应在柜台结算管理系统的“角色审批管理”模块中提交申请，由柜员所属网点的主管行长或行长审批后提交分行运营管理部系统管理员审核。

分行运营管理部的柜员需要维护时，应由集中处理中心主任、现金中心主任或系统管理员在柜台结算管理系统中提交部门负责人审批。

分行运营管理部部门负责人审批同意后，由系统管理员打印《xxxxxx银行（核心、验印、结算）系统柜员维护申请表》交核心系统参数管理员在核心系统中进行柜员信息维护。

（2）维护“23大堂经理”、“27派出证券公司柜员”、“30财富中心低柜柜员”、“31低柜柜员”、“38移动终端柜员”和“71社区银行店长”、“72社区银行营销人员”、“73社区银行低柜（正式）”、“74社区银行低柜（派遣）”等低柜柜员角色时，需由分行零售业务部填制“柜员维护申请表”，经办人、部门负责人在“申请机构/部门”相应栏分别注明审批意见、签名加盖部门公章后，交分行运营管理部维护。

社区银行店长如果具备柜员资格且需要具体操作业务，可以将其角色设为“73社区银行低柜（正式）”。

（3）总、分行业务部门如需维护柜员信息、封存柜员、重置柜员密码或新增虚拟柜员，应按业务需要确定柜员角色，填写《xxxxxx银行核心业务系统柜员维护申请表》（附件3，以下简称“柜员维护申请表”），由经办人及部门负责人在“申请机构/部门”相应栏分别注明审批意见、签名并加盖部门公章后，交由总、分行运营管理部统一维护。

增加虚拟柜员时还应在申请表中注明柜员属性、渠道名称、总个数等内容，并由信息科技部进行审批。

总行各部门柜员角色、操作权限详见《柜员交易限额设置指引表》，各分行也应根据实际情况设定相关业务部门的操作权限。

备注：

业务部门公章已经统一上收的，分行运营管理部可采用预留部门负责人签字样本的方式。

对于

（2）、（3）中的柜员维护业务，若“柜员维护申请表”仅有负责人签字的，运营管理部审批经办人员应核对签字与预留样本是否相符。

（4）“11分行主管”、“12分行参数维护”柜员所属机构、交易限额、现金尾箱限额、密码重置等可由分行直接维护。

若因业务需要，“11分行主管”、“12分行参数维护”柜员的交易限额和现金尾箱限额大于“11分行主管”的现有限额时，分行部门审批人在审批同意后应选择“转发总行”，将审批流程转发至总行运营管理部，由总行进行审批。

总行系统管理员、部门负责人分别在系统中审批同意后，系统管理员打印《xxxxxx银行（核心、验印、结算）系统柜员维护申请表》交核心系统参数管理员在核心系统中进行柜员信息维护。

备注：

分行通过柜台结算信息管理系统向总行运营管理部提交柜员维护申请时，现金借、贷方限额和现金尾箱限额最高为8000万元。

2、维护

维护柜员类业务，总、分行管理类柜员应根据书面审批或系统审批的“柜员维护申请表”的具体要求，通过调用“9306重置密码”、“9307柜员信息维护”、“9318新增柜员”、“9319封存/启用柜员”等交易和授权，进行柜员管理类业务操作。

分行运营管理部可根据实际业务开办情况，调用“9307柜员信息维护”交易将低柜柜员无需使用的交易码做删除处理。

针对单个柜员，最多可以删除64个交易的操作权限。

交易成功后，应将核实行打印在“柜员维护申请表”背面或内部通用凭证上。

管理类柜员进行授权时，应认真审核维护内容是否正确。

总、分行“柜员维护申请表”应由参数管理员专夹保管，按年装订，保管期限为5年。

3、核对信息

（1）柜员在取得柜员代号或信息维护成功后，应认真核对柜员姓名、角色、交易限额与所申请的内容是否相符，如为初始密码，应使用“9305柜员密码修改”交易及时修改。

（2）分行运营管理部应按季重检本分行所有柜员的角色和交易权限。

如发现实际权限与业务能力不符的，应及时调整。

在日常检查中，如发现柜员有重大差错或违规，分行应及时调整或限制其交易权限，保证柜员交易权限与业务能力相匹配。

分行运营管理部还应使用“9328柜员信息查询”打印本行辖属各机构柜员信息表，交给人力资源部、相关业务部室进行核对，以保证核心业务系统柜员号信息的合规性、准确性。

二、柜员签到、签退

（一）柜员签到

1、核心业务系统有四种柜员签到模式：

柜员号+密码签到、柜员号+柜员卡+密码、柜员号+指纹+密码、柜员号+柜员卡+指纹+密码，分行管理类柜员可通过维护柜员信息改变柜员的签到模式。

原则上我行柜面柜员应为“柜员号+指纹+密码”或“柜员号+柜员卡+指纹+密码”的签到方式。

如遇特殊情况，如柜员由于手指受伤、蜕皮、疾病等原因无法采集指纹时，可选择“柜员号+柜员卡+密码”方式。

柜员指纹管理的要求详见《柜员指纹认证使用管理规程》。

2、柜员运行前端系统客户端程序，进入系统签到画面，输入柜员代号、刷柜员卡（有卡柜员）、输入柜员密码后签到。

当柜员密码是初始的“888888”时，系统会给出提示要求柜员及时修改密码，柜员应立即使用“9305柜员密码更改”修改密码，否则不能做交易。

对于签到时柜员现金尾箱的领用，系统有如下控制：

当签到柜员有需要领用尾箱的记录，且下一当班日期不等于签到日期，不允许签到；当下一当班日期等于签到日期，签到并领用尾箱；上缴日期等于签到日期，可以签到，但不领用尾箱。

3、柜员应正确保管和使用柜员卡，不得随意放置或借给他人使用。

柜员不能因使用柜员卡而放松密码管理，应当用“9305柜员密码更改”交易定期、不定期地修改自己的交易密码，以防止密码泄漏。

系统控制柜员的密码有效使用期限为30天，即每隔30天必须修改密码。

如果出现因柜员密码（或柜员卡）保管不善被他人盗用的情况，该柜员也应承担相应的责任。

柜员设置必须依据实名制的原则，严禁共用、混用柜员号及密码（柜员卡）。

4、当柜员完成柜员平账但网点尚未平账后又签到的，一般柜员需要三级以上的柜员授权后才可以再签到，三级以上柜员则无需授权即可再签到。

5、当柜员完成柜员平账且网点已经平账后又签到的，不需要授权即可再签到，但是只能够做“9367网点轧账单打印”等非账务类交易，交易处理完毕柜员应当做临时签退。

（二）柜员签退

核心业务系统中柜员的签退方式有三种：

临时签退、正式签退、强制签退。

1、柜员临时离岗应做临时签退，以防止柜员号被盗用。

临时签退时，使用“9302柜员签退”交易，在签退画面下选择“1－临时签退”。

临时签退无需输入柜员交易密码。

2、每日所有签到柜员（“41稽核”、“1a分行事后监督主管”、“1b分行事后监督柜员”、“0n总行事中事后监督管理”等角色柜员除外）无论是否有业务发生，应做日终平账并正式签退。

柜员做正式签退前，须做“9314柜员平账”交易并先完成以下交易：

（1）“0420柜员实物黄金销售平账”交易，检查账实是否相符。

（2）“9320柜员轧账”交易，检查柜员账务是否平衡，机构是否还有未处理的事项。

柜员可通过在“9365网点未处理清单打印”交易检查柜员账务是否平衡，柜员尾箱是否超限额，并查看机构未处理事项。

柜员也可以根据自己所处理的业务类型，单独调用[9260打印网点凭证及现金未处理业务]、[9261打印网点会计规范类未处理业务]、[9262打印网点资产类未处理业务]、[9263打印网点外汇类未处理业务]、[9264打印网点大小额支付类未处理业务]、[9265打印网点结算类未处理业务]交易检查本人是否有未处理事项。

（3）柜员日终尾箱碰库交易按日终现金尾箱是否上缴分为两种，“34－库管柜员”、“35－出纳柜员”、“36－库管柜员兼主管”角色柜员及分行本部现金中心人员做“9314柜员平账”时联动“9331现金尾箱碰库交易”，其他角色和机构的柜员则联动“9384现金尾箱换人/限额碰库”。

1）现金尾箱无须上缴的柜员使用“9331现金尾箱碰库”交易输入当日库存余额，系统自动核对是否账实相符，如相符回主交易菜单，如不相符则显示错误金额。

柜员日终平账成功后，尾箱仍在该柜员号下。

2）采用“换人碰库”或“超限上缴”两种日终平账碰库模式的，使用“9384现金尾箱换人/限额碰库”交易，系统自动按照本机构的具体碰库模式进行交易控制：

模式为“换人碰库”时，系统要求录入复点柜员代号、密码和下一当班日期；模式为“超限上缴”时，系统要求录入下一当班日期。

当日未发生业务或尾箱余额为零时，也需要做碰库处理。

在“9314柜员平账”组合交易中或者柜员需要将尾箱上缴而做“9331现金尾箱碰库”交易或“9384现金尾箱换人/限额碰库”交易的，柜员必须对全部币种和假币尾箱账号进行碰库，否则视为平账不成功。

碰库交易也可以单独使用，用于柜员日间检查账实是否相符，单独使用时可以选择单一币种、当日发生业务的币种或全部币种。

当柜员碰库失败时，系统会提示碰库失败的尾箱账号。

在“超限上缴”模式下，当交易日期或下次当班日期为节假日时，柜员尾箱各币种余额大于机构设定值时，仍可超限上缴，但需要网点柜台经理授权。

当碰库成功后，对于已经约定下一工作日期领用尾箱的柜员，不能通过“9330柜员尾箱领用”、“9375尾箱出入库”交易领用尾箱。

已上缴的尾箱不能通过“9330柜员尾箱领用”、“9375尾箱出入库”交易分配给柜员使用。

若遇到需要撤销碰库交易或柜员在平账后又有现金的业务发生等特殊情况时，“换人碰库”上缴的尾箱可做“9385撤销换人碰库”或“9386维护现金尾箱关系登记簿”交易；“超限上缴”上缴的尾箱可做“9386维护现金尾箱关系登记簿”交易。

“9385撤销换人碰库”用于将已经碰库的尾箱退回给原碰库柜员，同时取消下一当班柜员的领用记录；“9386维护现金尾箱关系登记簿”交易用于柜员尾箱在未被领用或撤销的情况下，修改其下一当班日期。

（4）“9332表外尾箱碰库”交易，核对柜员表外尾箱账实是否相符。

柜员应当根据清点实物的数字，输入后与系统碰库。

当碰库失败时，系统会提示碰库失败的尾箱账号。

在“9314柜员平账”组合交易中或者柜员需要将尾箱上缴而做“9332表外尾箱碰库”交易的，柜员必须对当日发生业务的凭证进行碰库，否则视为平账不成功。

本交易也可以单独使用，用于柜员日间检查账实是否相符，单独使用时可以选择单一凭证种类或者当日发生业务的凭证种类。

（5）“9366柜员交易流水打印”交易，打印当日柜员发生业务的交易流水。

本交易可以日间单独使用。

（6）“9363柜员轧账单打印”交易，打印柜员当日的尾箱发生额与余额。

为保证柜员打印的轧账单全面反映柜员当天所有的账务，系统控制柜员轧账单只有在“9314柜员平账”组合交易中打印，或者在“9314柜员平账”成功后做“9363柜员轧账单打印”。

3、由于断电或者设备故障等原因，造成柜员非正常退出，而无法再次签到的情况时，柜员可在登录界面输入柜员号和密码，点击“签退”后再重新签到。

柜员也可以请其他正常状态的柜员用“9304柜员强制签退”交易将柜员号强制签退，然后再重新签到。

如一般柜面柜员（3级以下）强制签退其他柜员，需要被签退柜员输入密码确认；主管柜员（3级以上）强制签退其他柜员，只需要输入被签退柜员的柜员号，无需被签退柜员输入密码确认。

网点自主日终平账时，最后签退的柜员必须做“9315网点平账”交易，并核实网点平账时提示的未处理事项是否当日必须处理完毕。

系统将自动调用[9312社区银行柜员平账签退检查]交易，检查该网点所辖社区银行柜员是否都已平账、签退，并显示未平账的柜员清单及社区银行联系电话。

平账柜员应与该社区银行确认当日业务已经处理完毕后方可做网点平账。

分行代网点进行日终平账时，系统视同被平账机构发起平账申请，系统检查和业务流程同前。

分行本部平账时，系统将检查其辖属被授权网点是否已平账，并提示未平账的机构号。

分行可通过[9312社区银行柜员平账签退检查]交易，检查是否有社区银行未正式签退的柜员，若无记录则应与网点人员联系，在确认该网点当日业务已经处理完毕后方可代其平账。

各网点可视业务需求，在平账时使用“9367打印网点轧账单”打印网点余额核对单、科目核对单、次日柜员签到信息表，或者安排人员在每天早上通过核心业务系统或影像平台系统-报表查询-其他类报表，查询、打印前一日的事中监督报表、网点未处理交易清单、网点尾箱余额核对单、网点科目轧账单、银行签到柜员信息表、次日当班柜员清单等业务报表。

三、境外分行应结合所在国家（地区）的监管要求、实际业务情况和系统搭建情况，参考本规程制定本分行的核心业务系统柜员操作规程，合理确定各类角色的适用人员、交易权限、审批流程等，完善内控制度，防范操作风险。

境外分行应在开业前将本行的核心业务系统柜员操作规程报总行运营管理部，经审批同意后方可执行。

四、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订，本规程第三点适用境外分行。

五、本规程自印发之日起执行。

附件：

1、柜员交易限额设置指引表

　　　2、柜员交易限额设置超额情况备案表

　　　3、xxxxxx银行核心业务系统柜员维护申请表

附件1：

柜员交易限额设置指引表

一、营业网点柜员

柜员角色

现金借方限额（万元）

现金贷方限额（万元）

转账借方限额（万元）

转账贷方限额（万元）

23大堂经理

0

0

0

0

24综合柜员

20

20

20

20

27派出证券公司柜员

0

0

20

20

28个人柜员

20

20

20

20

30财富中心低柜柜员

0

0

20

20

31低柜柜员

0

0

20

20

34库管员

0

0

0

0

35出纳

10

10

10

10

38移动终端柜员

0

0

20

20

54集中（二期）对公柜员

0

0

50

50

55集中（二期）综合柜员

20

20

20

20

29协管柜台经理

50

50

200

200

21网点主管、36网点主管B

500

500

2000

2000

二、社区银行柜员

柜员角色

现金借方限额（万元）

现金贷方限额（万元）

转账借方限额（万元）

转账贷方限额（万元）

71社区银行店长

0

0

0

0

72社区银行营销人员

0

0

0

0

73社区银行低柜（正式）

0

0

20

20

74社区银行低柜（派遣）

0

0

10

10

三、分行集中处理中心

柜员角色

现金借方限额（万元）

现金贷方限额（万元）

转账借方限额（万元）

转账贷方限额（万元）

21网点主管、36网点主管B

500

500

5000

5000

53集中处理中心柜员

0

0

1000

1000

四、分行运营管理部

柜员角色

现金借方限额（万元）

现金贷方限额（万元）

转账借方限额（万元）

转账贷方限额（万元）

11分行主管

8000

8000

500000

500000

12分行参数维护

若仅维护分行参数应将各项限额设为“0”；若需对辖内柜员权限进行维护，现金、转账交易限额可参照“11分行主管”的限额设置。

15分行主管B

500

500

2000

2000

22二级分行参数维护

0

0

0

0

26对公柜员

0

0

1000

1000

34库管员

0

0

0

0

39外包加清钞人员

0

0

0

0

58现金中心主任

8000

8000

2

2

五、总行本部各部门

总行各部门使用“41有权查询人员”时，各项限额设为“0”。

（一）运营管理部

柜员角色

现金借方限额（万元）

现金贷方限额（万元）

转账借方限额（万元）

转账贷方限额（万元）

01总行主管

9999999

9999999

9999999

9999999

02总行运营部参数维护

若仅维护总行参