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《货币银行学》习题集

第一章货币和货币制度

1、相对于银本位制，金银两本位制有如下优点：

（　　　）。

2、货币的支付手段职能（　　　）。

3、世界货币是指在世界范围内发挥（　　）的货币。

4、货币按价值构成划分，货币形式主要有（）

5、纸币可以是：

（）。

6、现代信用货币可以是（）等形式.

7、货币制度的内容包括：

（）。

8、金本位制包括（）。

9、在金本位时代，黄金流进，则会引起（）。

10、支票存款较之现金有下列特点：

（）。

11、我国流通中行使的法定货币是人民币，具体形态有（）

12．作为流通手段职能的货币可以是（）

13．狭义的货币流通是指哪些货币的流通？

　（）

五、名词解释

1、信用货币2、格雷欣法则3、双本位制4、金汇兑本位制5、金块本位制6、本位币7、辅币8、准货币9、无限法偿10、有限法偿11、金融资产的流动性12、货币制度

六、简答题

1、什么是货币制度？

其主要构成要素有哪些？

2、什么是信用货币？

其基本特征是什么？

3、货币层次划分的依据是什么？

为什么说科学地划分货币层次具有非常重要的意义？

4、什么是“劣币驱逐良币”规律？

试举例说明之。

5、为什么说金币本位制是一种相对稳定的货币制度，金块本位制和金汇兑本位制是不稳定的货币制度？

6．简述价值形式发展的四个阶段。

七、论述题

1、如何理解货币的本质？

2、什么是纸币本位制？

其有何特点？

五、名词解释

1、信用货币：

是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

2、格雷欣法则：

即“劣币驱逐良币”规律，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

3、本位币：

亦称主币，是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

4、辅币：

是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。

5、双本位制：

是典型的金银复本位制，是指国家和法律规定金、银两种铸币的固定比价，两种铸币按国家比价流通，而不是随着金、银市场比价的变动而变动。

6、金汇兑本位制：

亦称虚金本位制，主要特点是：

不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币—银行券；中央银行将黄金和外汇存入另一实行金本位制国家的中央银行，并规定本国货币与该国货币的兑换比率；银行券规定含金量，但不能直接兑换黄金，只能兑换外汇；政府或中央银行通过按固定比价买卖外汇的办法来稳定本国币值和汇率。

7、金块本位制：

亦称生金本位制，主要特点是：

不铸造金币，没有金币流通，实际流通的是纸币─银行券；银行券规定含金量，但不能自由兑换黄金，只能在规定的数额以上兑换金块；黄金集中由政府保管，作为银行券流通的保证金。

本位币是一个国家的基本通货和法定的计价结算货币；辅币是本位币以下的小额货币，主要提供小额零星交易和找零之用。

8、准货币：

本身是潜在的货币而非现实的货币，一般由定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具等构成。

9、无限法偿：

是指无限的法定支付能力，不管是用本位币偿还债务或其他支付，也不管每次支付的本位币的数额大小，债权人和受款人都不得拒绝接受，否则视为违法。

10、有限法偿：

即每次支付辅币的数量不能超过规定的额度，否则债权人或受款人有权拒收。

11、金融资产的流动性：

是指金融资产能及时转变为现实购买力并不蒙受损失的能力。

12、货币制度：

又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

六、简答题

1、答：

货币制度又称“币制”或“货币本位制”，是指一个国家或地区以法律形式确定的货币流通结构及其组织形式。

其构成要素有：

（1）货币材料的确定。

（2）货币名称、货币单位和价格标准。

（3）本位币、辅币及其偿付能力。

（4）发行保证制度。

2、答：

信用货币是以信用作为保证、通过一定信用程序发行、充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展中的现代形态。

基本特征有：

（1）由中央银行发行的信用货币是由中央银行代表国家发行的纸制本位货币，它是一种价值符号，不具有十足的内在价值，黄金基础也已经消失

（2）信用货币是债务货币。

信用货币实际上是银行债务凭证，信用货币流通也就是银行债务的转移。

（3）具有强制性。

它是法定货币，银行发行的强制流通使用。

（4）国家可以通过银行来控制和管理信用货币流通，把货币政策作为实现国家宏观经济目标的重要手段。

3、答：

划分货币层次的主要依据是金融资产流动性的强弱。

流动性程度不同的金融资产在流通中周转的便利程度不同，从而对商品流通和各种经济活动的影响程度也就不同。

所以，按流动性强弱对不同形式、不同特性的货币划分不同的层次，对科学地分析货币流通状况，正确地制定、实施货币政策，及时有效地进行宏观调控具有非常重要的意义。

4、答：

格雷欣法则，即“劣币驱逐良币”规律，是指在双本位制下，当两种铸币在同一市场上流通时，实际价值高于法定价值的“良币”会被逐出流通，即被熔化或输出国外，导致实际价值低于法定价值的“劣币”充斥市场的现象。

5、答：

金币本位制是一种相对稳定的货币制度。

首先，由于币制相对稳定，不会发生通货膨胀，能促进商品生产的发展和商品流通的扩大；其次，信用关系不受币值波动的影响，促进信用的发展；再次，各国货币含金量的比率相对稳定，外汇市场也比较稳定促进了国际贸易的发展，保证了对外贷款和投资的安全性。

金块本位制和金汇兑本位制是两种不稳定的货币制度。

第一，这两种货币制度没有铸币流通，失去了自发调节货币流通的可能性；第二，银行券不能兑换自由黄金，一旦过多就会贬值；第三，在金汇兑本位制下，本国货币制度依附于外国货币制度，一旦外国货币制度动摇，本国货币制度也必然动摇。

6、答:

（1）简单价值形式。

它是指一种商品的价值只是简单地、偶然地表现在另一种商品上，是价值表现的最初形式。

（2）扩大价值形式。

它是指一种商品的价值可以分别由许多不同商品表现出来。

（3）一般价值形式。

它是指所有商品同时用一种商品表现自己的价值，是价值形式发展的质的飞跃。

（4）货币价值形式。

它是指在商品的价值关系中一般等价物较固定地由一种商品来充当，也就是说，有一种商品固定地作为一般等价物，这就是货币。

七、论述题

1、答案要点：

应从以下几个方面来理解：

⑴货币是商品；

⑵货币是一般等价物；

⑶货币是固定充当一般等价物的商品；

⑷货币是生产关系的反映。

2、答案要点：

所谓纸币本位制，是指由中央银行代表国家发行以纸币为代表的国家信用货币，由政府赋予无限法偿能力并强制流通的货币制度。

其主要特点有：

⑴纸币本位币是以国家信用为基础的信用货币；

⑵纸币本位制不规定含金量，不能兑换黄金，不建立准备制度，只是流通中的价值符号；

⑶纸币本位制通过银行信贷程序发行和回笼货币；

⑷纸币本位币是没有内在价值的价值符号，不能自发适应经济运行的需要。

⑸纸币本位制下的存款货币、电子货币流通广泛发展，现金货币流通日趋缩小。

第二章信用

4、现代经济中最基本的和占主导地位的信用形式是（）5、国家信用的主要形式是（）

6、下列哪一种信用形式属于间接融资方式（）

7、资金盈余者直接购买资金短缺者的债券或产权的融资方式是（）

8、信用最基本的职能是（）

9、借贷资本主要来源于（）

1、高利贷信用的特点是（）

2、关于信用对现代经济作用的理解中，概括正确的是（）

3、商业信用是现代信用的基本形式，它是指（）

4、银行信用与商业信用的关系表现为（）

5、消费信用的形式有（）

7、信用的基本特征是（）

　　8．信用产生的原因（）

　　9．现代信用最主要的形式有（）

　　10、下列信用工具中，属于短期信用工具的有（）

四、名词解释

1、信用2、商业信用3、银行信用4、直接融资5、间接融资

1、简述信用的基本特征。

2、简述商业信用的特点及局限性。

3、简述直接融资的优点及局限性。

4、简述间接融资的优点及局限性。

5、试比较银行信用与商业信用的区别。

6、试比较股票与债券的区别。

七、论述题

1、论述信用在国民经济运行中的作用。

四、名词解释

1、信用是一种以偿还和付息为条件的价值单方面让渡的借贷行为。

2、商业信用是工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用。

3、银行信用是银行等金融机构与企事业单位或个人之间发生的信用关系。

4、直接融资是资金供求双方不通过金融中介机构而直接在金融市场上进行的资金融通活动。

5、间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构而进行的资金融通活动。

六、简答题：

1、答：

信用是一种借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。

信用有两个特征：

一、偿还性，指货币所有者把货币贷出去，并约定归还期限；货币借入者在获取货币时要承诺到期归还。

二、付息性，指借贷活动作为一种经济行为，就应当是有偿的，货币所有者有权要求货币借入者给与补偿，即支付利息。

在两个特征中，偿还性是信用的最基本特征。

2、答：

（1）特点：

①商业信用的主体都是工商企业；②商业信用的对象是处于产业资本循环周转过程中的商品资金；

③商业信用主要依靠商业票据建立信用关系。

（2）局限性：

①规模和数量上的局限性，商业信用的规模是以产业资本的规模为限度的；②方向上的局限性，只能是上游产品企业提供商业信用给下游产品企业；③使用范围的局限性，只能是工业向商业提供信用。

3、答：

（1）优点：

①资金供求双方直接见面，可以根据各自的融资条件实现资金的融通；②有利于促进资金使用效率的提高；③可以筹集长期稳定的资金。

（2）局限性：

①融资条件的限制较多；②投资的风险相对较大。

4、答：

（1）优点：

①金融机构可以广泛收集社会资金，满足不同层次的资金需求；②间接融资的融资风险相对较小。

（2）局限性：

由于间接融资割断了资金供求双方的直接联系，所以对筹资人的约束较弱。

5、答：

1）形式不同,银行信用的具体形式是存款和贷款。

shang业信用的具体形式是商品赊销和货款预付。

（2）地位不同

银行信用是现代信用的主体在现代信用体系中居主导地位。

。

商业信用是直接为生产服务，是整个信用制度的基础。

（3）当事人的关系不同

银行信用是一种间接信用，银行实质上充当中介人，即职能资本家与资本是以银行为桥梁形成借贷关系的。

商业信用是一种直接信用，买卖和借贷同时出现并存在，因此效率高。

（4）信用规模与方向不同

商业信用的方向受到了严格的限制，如果借贷双方没有发生买卖关系就不可能提供商业信用。

银行信用的客体是单一形态的货币资本这一特点使银行信用能较好地克服商业信用的这一局限性。

。

（5）对宏观经济的调控作用不同

银行信用的动态与产业周期往往是不一致的国家可以管理的，可以做到反周期。

商业信用的动态和规模与产业周期及产业资本的周转动态是一致的，它会导致经济的波幅更大。

（6）信用工具不同

银行信用的信用工具为银行券、银行汇票、银行本票、支票，存款单，信用卡等。

商业信用的信用工具为商业票据有商业汇票和商业本票。

。

6、答：

股票与债券的区别

（1）性质不同

（2）权利不同

（3）期限不同

（4）收入分配形式不同

七、论述题：

1、答：

信用的基本职能是动员闲置资金并加以再分配。

发挥信用的职能对国民经济具有积极的作用，表现在以下方面：

（1）广泛集聚资金，支持规模经济。

规模经济的发展需要巨额资金的支持，靠企业自身积累是难以实现的，而像银行信用、国家信用等信用形式，可以广泛集聚社会上分散的、期限长短不齐的各种闲置资金，积少成多、续短为长、变死为活，满足规模经济发展对资金的需要。

（2）有利于提高资金使用效率。

信用活动可以加快资金周转速度，从而提高资金的使用效率。

例如，通过银行的存款、贷款和结算业务，在客户的存取、贷还此存彼取的过程中，银行结算存款账户上总会有一部分稳定的最低余额，在这个余额内发放相应贷款，基本上是无风险的。

随着金融市场的发展，信用形式多样化，信用工具有了更加充分的流动性，将更有利于提高资金的使用效率。

（3）调节需求总量和结构，进而调节宏观经济运行。

信用分配是对货币资金的再分配，货币资金将直接产生对社会总产品的需求，来改善总供求的关系，实现调节宏观经济运行的目的。

信用分配对社会产品总需求的调节，主要体现在总量的调节，即通过调节信贷总量影响社会产品的需求总量。

同时，根据产业政策的要求确定资金使用方向和利率水平，如对某一行业的利息优惠，又可以在一定程度上实现对需求结构的调节。

总之，由于发挥信用职能对国民经济具有积极的作用，因此，信用形式多样化、信用工具的不断创新、金融市场的发展状况，对促进国民经济的稳步发展都具有十分重要的意义。

第三章利息与利率

1.利息是（）的价格。

2.利率是一定时期利息额与（）之比。

3.在（）情况下，利率等于或高于平均利润率。

4.收益资本化有着广泛的应用，对于土地的价格，以下哪种说法正确（）

6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是（）。

7.目前在我国，大额外币存款利率属于（）。

8.由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）

9.凯恩斯认为利率是由（）所决定。

10.市场利率的高低取决于（）。

11.下列利率决定理论中哪一理论强调投资与储蓄对利率的决定作用（）。

12.近年来美国联邦储备委员会曾多次针对经济形势，调高或降低（）从而起到了紧缩信用或扩张信用的作用。

1.下列关于利息的理解中正确的是（）。

2.在我国市场经济发展过程中，收益资本化规律日益显示出作用，如在（）中，它们的价格形成都是这一规律作用的结果。

3.我国中央银行的再贷款利率属于（）。

4.根据名义利率与实际利率的比较，实际利率出现三种情况：

（）。

5.按照可贷资金理论，可贷资金的需求来源于：

（）。

6.在经济周期中，处于不同阶段利率会有不同变化，以下描述正确的是（）。

7.以下因素与利率变动的关系描述正确的是（）。

8.在下面各种因素中，能够对利息率水平产生决定或影响作用的有：

（　）。

9.在我国，对利率水平高低的影响描述正确的是（）。

10.在利率的风险结构这一定义中，风险是指：

（）。

11.无风险证券是指：

（）。

12.对于债券利率的风险结构，描述正确的是（）。

13.以下对期限选择和流动性升水理论的描述正确的是（）。

14.利率水平的变动只能影响社会总供求的总体水平，要调整总供求的结构和趋向，需要（）。

四、名词解释

1.利息

2.利率

3.单利法

4.复利法

5.收益资本化

6.名义利率

7.实际利率

8.公定利率

9.官方利率

10.基准利率

11.违约风险

12.流动性风险

13.税收风险

14.风险溢价

15.利率的期限结构

六、计算

1.银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为4年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。

2.有一块土地，每亩的年平均收益为1200元，假定月利率为1%，则这块土地会以多少元的价格买卖才合算？

若一条公路从它旁边通过，使得预期收益上升为3600元，如果利率不变，这块土地的价格又会是多少？

3.某债券面值100元，10年偿还期，年息9元，通货膨胀率为3%,实际收益率是多少？

4.某债券面值120元，市场价格为115元，10年偿还期，年息9元，到期收益率是多少？

5.某投资者以97元的价格，购入还有1年到期的债券，债券面值100元，年息8元。

持有期收益率是多少？

6.某三年期债券，面值100元，票面利率8%，到期一次性还本付息，市场利率为9%，该债券价格是多少？

七、简答

1.如何理解利率的风险结构？

2.在现实经济中，哪些因素限制了利率作用的发挥？

3.要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么？

四、名词解释

1.利息----借贷关系中借入方支付给贷出方的报酬

2.利率----借贷期满所形成的利息额与所贷本金额的比率。

3.单利法-----只按本金计算利息的方法。

4.复利法----将利息额计入本金计算利息的方法。

5.收益资本化----通过收益与利率的对比来算出其相当于多大的资本金额。

6.名义利率----包含了通货膨胀因素的利率。

7.实际利率----物价不变从而实际购买力不变条件下的利率。

8.公定利率----由银行公会确定的各会员银行必须执行的利率

9.官方利率----由一国货币管理部门或中央银行所规定的利率

10.基准利率----在多种利率并存的条件下起决定作用的利率

11.违约风险----由于债券发行者的收入变化给债券本息能否及时偿还带来的、不确定性。

12.流动性风险---因资产变现速度慢而可能遭受的损失。

13.税收风险----由于不同的税收待遇导致不同的收入所得而产生的。

14.风险溢价----债券利率与无风险证券利率之差。

15.利率的期限结构----期限结构是指利率与金融资产期限之间的关系，即不同期限金融资产的利率之间的关系。

六、计算

1.单利法：

I=P·r·n=100*6%*4=24，

　　　　　S=P+I=100+24=124万元

　复利法：

S=P（1+r）n=100（1+6%）4=126万元

2.P1=B1/r=1200/（1%*12）=10000元

　P2=B2/r=3600/（1%*12）=30000元

3.实际收益率=（9/100）×100%-3%=6%

4.到期收益率=（9×10+120-115）/（115×10）×100%=8.26%

5.持有期收益率=（100-97+8）/97×100%=11.34%

6.债券价格=100（1+8%）（1+8%）（1+8%）/（1+9%）（1+9%）（1+9%）=97.27

七、简答

1.如何理解利率的风险结构？

　　答：

由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。

其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。

违约风险是指由于债券发行者的收入随经营状况而发生改变，给债券本息能否及时偿还带来的不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。

流动性风险往往与违约风险相伴而生；税收风险是由于不同的税收待遇导致不同的收入所得而产生。

2.在现实经济中，哪些因素限制了利率作用的发挥？

　　答：

现实生活中，某些人为因素或非经济因素限制利率作用的发挥，主要有：

（1）利率管制，即国家制定各种利率，规定各金融机构必须遵守和执行。

它有可能因制定的利率水平不当或调整不及时，限制利率作用的发挥；

（2）授信限量，包括授信配给制和授信条件。

它可能导致信贷资金的供求矛盾进一步激化，利率体系的结构和层次扭曲，阻碍利率机制正常发挥作用；（3）经济开放程度，取决于资金流动度与市场分割。

经济开放程度低会使整个利率体系失去有机联系和弹性，利率作用的发挥就有很大局限性；（4）利率弹性。

某一经济变量的弹性高，对利率变动的反应就灵敏，因此利率变动对经济变量的影响就大，作用就能充分发挥出来。

3.要充分发挥利率作用，所必须具备的条件是什么？

　　答：

要使利率充分发挥作用，须具备以下条件：

（1）市场化的利率决定机制，即通过市场和价值规律机制，由市场供求关系决定的利率，以真实灵敏的反映社会资金供求状况；

（2）灵活的利率联动机制，即在利率体系中，一种利率发生变动，其他利率也会随之上升或下降，进而引起整个利率体系的变动；（3）适当的利率水平，即利率真实反映社会资金的供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；（4）合理的利率结构，包括期限结构、行业结构以及地区结构等，以体现经济发展的时期、区域、产业及风险差别。

第四章金融市场

1、按资金的偿还期限分，金融市场可分为。

2、按照金融资产的新旧程度不同，金融市场可分为。

3、下列是金融市场所具有的主要宏观功能。

4.下列金融工具中属于间接融资工具的是。

5、下列属于短期资金市场的是。

6、短期资金融通市场又称为。

7、长期资金融通市场又称为。

8、下列属于资本市场的有。

10、是银行间所进行的票据转让。

11、在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为。

12、在证券交易所内进行的交易称为。

14、股票是代表股份资本所有权的证书，它是一种。

15、一般而言，金融资产的流动性与风险性、收益性之间的关系存在

。

16、按照美国的做法，垃圾债券一般是指信用评级在BBB（Baa）以下的债券，又称为（）。

17、下列属于所有权凭证的金融工具是（）。

19、金融工具的价格与其盈利率和市场利率分别是哪种变动关系（）。

20、在代销方式中，证券销售的风险由（）承担。

21、期权合约买方可能形成的收益或损失状况是（）。

1.按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（）。

2.股票及其衍生工具交易的种类主要有（）。

3.金融市场的参与者有（）。

4.下列金融工具中，没有偿还期的有（）。

5.按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

6.按交易标的物可以把金融市场划分为（）。

7.下列属于金融衍生工具的有（）。

9.以下属于利率衍生工具的有（）。

10.衡量债券收益率的指标有（）。

五、名词解释

1、金融市场2、货币市场3、资本市场4、第三市场5、第四市场6、一级市场7、二级市场8、现货市场9、期货市场10、银行同业拆借市场11、大额可转让定期存单12、金融债券13、公司债券14、转贴现15、再贴现16、股票价格指数

六、简答题

1、什么是货币市场？

它包括哪些子市场？

其主要功能有哪些？

。

2、在证券二级市场上，第一、第二、第三、第四市场分别是指什么？

3、什么是银行间同业拆借市场？

其特点是什么？

4、大额可转让定期存单与普通定期存单有哪些区别？

5、什么叫债券回购？

回购价格如何计算？

6、什么叫综合指数？

什么叫成份指数？

他们有何区别？

7、优先股与普通股的主要区别是什么？

七、论述题

1、试述金融市场在经济运行中的主要功能。

2、试述金融工具的特性及其相互关系。

3、试分析期货交易与期权交易的联系与区别。

五、名词解释

1、金融市场：

是实现金融资产交易和服务交易的市场。

2、货币市场：

又称短期资金市场，是指交易资产期限在一年以内的金融市场。

3、资本市场：

又称长期资金市场，是指交易资产在一年以上或没有到期期限的金融市场。

4、第三市场：

是指那些已经在证券交易所上市交易的证券却在证券交易所以外进行交易而形成的市场。

它实际上是上市证券的场外交易市场，是场外市场的一部分。

5、第四市场：

是指不通过经纪商中介而是通过电子计算机网络直接进行大宗证券交易的场外市场。

6、一级市场：

是指新发行的证券从发行者手中出售到投资者手中的市场，即证券发行市场。

7、二级市场：

即证券流通市场，是指对已发行证券进行交易的市场。

8、现货市场：

是指证券买卖成交后，按成交价格及时进行交割的市场。

9、期货市场：

是指买卖双方约定在将来某个日期按成交时双方商定的条件交易一定数量某种商品的市场。

１０、银行间同业拆借市场：

是银行与银行之间或