银行业犯罪及刑事责任1DOC.docx
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银行业犯罪及刑事责任1DOC
目录:
一、银行业犯罪及刑事责任
二、金融创新
三、银行主要业务法律规定
四、商事法律基本规定
五、如何探测银行客户的需求
六、民法法律基本规定
七、如何有效开发银行大客户
八、大堂经理的工作流程要点及实战
九、商业银行个人消费信贷业务发展
十、如何进行银企合作式营销
十一、银行业监管规定
十二、金融环境
十三、经济环境
十四、商业银行客户风险管理
十五、风险管理
十六、商业银行营销能力
十七、商业银行营销技巧
十八、设定理财目标
十九、商业银行个人消费信贷业务发展概述
二十、银行业从业人员职业操守一
二十一、偿债能力分析课后二十二、盈利能力分析课后测试
一、银行业犯罪及刑事责任
单选题
1.金融犯罪侵犯的客体是:
A金融管理秩序
B国家金融秩序
C国际金融秩序
D社会稳定正确答案:
A
2.1999年12月全国人民代表大会常务委员会通过的,对惩治破坏金融管理秩序犯罪进行补充和修订的法律是指:
A《刑法》B《刑法修正案》C《民法》D《经济法》正确答案:
B
3.出售、购买、运输假币罪侵犯的是:
A国家的财政制度B社会经济制度
C国家的货币管理制度D国家的金融秩序正确答案:
C
4.对货币采用挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法,使原货币加大数量或者改变面额,数额较大的行为属于:
A变造货币罪B伪造货币罪C损坏货币罪D破坏货币罪答案:
A
5.以下选项中,不属于伪造、变造金融票证罪的行为是:
A伪造支票B伪造信用卡C伪造汇款凭证D伪造人民币答案:
D
6.关于金融犯罪的法律特征,以下说法不正确的是:
正确答案:
B
A侵犯的是复杂客体
B侵犯客体不包括国家金融秩序
C侵犯客体包括金融工具自身的公信力
D诈骗方法是通过特定金融工具
7.以下选项中,并未构成信用卡诈骗罪的行为是:
正确答案:
B
A使用作废的信用卡进行诈骗
B盗用信用卡
C信用卡恶意透支
D冒用他人的信用卡
金融凭证诈骗罪的客体一般不包括:
正确答案:
A
A支票B委托收款凭证C汇款凭证D银行存单
9.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中,因严重不负责任被诈骗,致使国家利益遭受重大损失的行为叫做:
A签订、履行合同失职罪
B签订、履行合同被骗罪
C签订、履行合同失职被骗罪
D签订合同被骗罪正确答案:
C
10.票据诈骗罪侵犯的客体一般不包括:
A汇票B汇款凭证C本票D支票正确答案:
B
判断题
11.金融犯罪的主体是自然人,不包括单位。
此种说法:
正确答案:
错误
12.高利转贷罪是以转贷为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的行为。
此种说法:
正确答案:
正确
13.伪造货币罪的主体是一般主体,是指年满十八周岁,具有辨认控制能力的自然人。
此种说法:
正确答案:
错误
14.违法票据予以承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意,不可能是过失。
此种说法:
正确答案:
错误
15.集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。
此种说法:
正确答案:
正确
二、金融创新课后测试
单选题
1.下列不属于银行金融创新的内容的是:
A战略决策、制度安排
B机构设置、人员准备
C管理模式、金融产品
D业务流程、债权划分 正确答案:
D
在机构设置方面,我国银行主要的转变顺序是:
A
A从部门银行到流程银行
B从部门银行到行业银行
C从部门银行到过程银行
D从部门银行到战略银行
3.银行保持持续竞争优势的源泉是:
A金融创新 B人才 C技术创新 D服务 正确答案:
B
4.关于管理模式创新的作用,表述错误的是:
A提高效率
B降低成本和费用
C实现银行的金融创新
D增加员工和客户满意度 正确答案:
C
5.《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中,最核心的是:
A战略决策创新
B金融产品创新
C科技创新
D管理模式创新 正确答案:
B
6.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是:
A维护鼓动利益原则
B知识产权保护原则
C公平竞争原则
D成本可算原则 正确答案:
A
7.银行在金融创新中,保护客户利益的方式是:
A充分鼓励客户消费、充分信息披露
B充分鼓励客户消费、客户资产隔离
C客户教育、充分信息披露
D客户竞争、客户资产隔离 正确答案:
C
8.银行开展创新业务时,对客户的资产进行充分保护的方法是:
A银行信息保密
B客户资产隔离
C客户信息保密
D客户资产保密 正确答案:
B
9.关于银行为客户提供相关信息和培训的目的,表述错误的是:
A使客户具备各种金融产品的知识
B使客户具备各种金融服务的知识
C给客户灌输“买者自负”原则
D使客户了解所获得的价值 正确答案:
D
10.银行金融创新的中心和导向分别是:
A客户、政策 B利润、市场
C客户、市场 D利润、政策 正确答案:
C
判断题
11.银行业是信息不对称程度非常高的行业,但是在创新方面,信息却是对称的。
正确答案:
错误
12.扁平化管理就是通过减少行政管理层次,裁减冗余人员,建立一种紧凑、干练的组织结构。
正确答案:
正确
13.银行应遵守法律、法规的要求及与客户的约定,履行必要的保密义务,不能向客户透漏任何相关产品信息。
正确答案:
错误
14.银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。
正确答案:
正确
15.客户与银行沟通不畅是客户利益容易受到侵害的重要原因。
正确答案:
错误
三、银行主要业务法律规定
单选题
1.存款业务的基本法律要求不包括:
A依法保护存款人合法权益
B保障存款人人身安全
C以合法正当方式吸收存款
D经营存款业务特许制正确答案:
B
2.发生以下哪种情况,被冻结单位存款可以解冻:
A冻结单位存款超过6个月,逾期不办理继续冻结手续
B冻结单位存款不超过6个月,逾期不办理继续冻结手续的
C委托银行自行解冻
D未有“解除冻结存款通知书”的解冻正确答案:
B
3.商业银行的存款利率要受到法律管制,原因不包括:
A防止商业银行进行过度风险性经营
B防止商业银行擅自降低或者变相降低存款利率
C维护存款人的利益和商业银行经营形象
D保护银行的自身利益正确答案:
D
4.在中国,管理利率的唯一有权的机关是:
A中国人民银行B证监会C银监会D国务院正确答案:
A
5.实践中最常见的利率违规行为是:
A擅自降低或提高存贷款利率
B变相降低或提高存贷款利率
C银行高于法定利息吸收存款
D擅自或变相以高利率发行债券正确答案:
C
6.下列关于冻结存款利息的说法,不正确的是:
A是否赃款都应计息
B属于赃款的,冻结期间不计付利息
C不属于赃款的,冻结期间应计付利息,在扣划时其利息应付给债权单位
D如冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间利息正确答案:
A
7.认定存单关系效力的要件有两个,分别是:
A形式要件、法律要件
B形式要件、实质要件
C法律要件、实质要件
D内容要件、法律要件正确答案:
B
8.经营存款业务的金融机构(存款机构)与存款客户之间达成的权利义务关系协议,叫做:
A存款协议B存款C存款合同D存款凭证正确答案:
C
9.存款合同一般采用存款机构制定的格式,其内容不应包括:
A地址B币种C密码D违约责任正确答案:
D
10.存款合同的书面形式不包括:
A银行卡B活期储蓄存款的存折
C定期存款的存单D单位存款的存款凭证正确答案:
A
判断题
11.商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循存款义务、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
此种说法:
√正确答案:
错误
12.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率,并予以公告。
此种说法:
正确答案:
正确
13.目前,我国相关的法律对存单的法律性质有明确的规定。
此种说法:
正确答案:
错误
14.当事人订立合同时,需要采取要约、确认方式,即存款合同的订立须经过要约和确认两个阶段。
此种说法:
正确答案:
错误
15.授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证。
此种说法:
正确答案:
正确
四、商事法律基本规定
单选题
1.新《公司法》开始实施的时间是:
A2004年1月1日
B2005年1月1日
C2006年1月1日
D2007年1月1日正确答案:
C
2.关于我国公司资本制度特点的说法,不正确的是:
A资本法定
B公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C公司可以通过盈利实现资产变更
D公司资本不得任意变更正确答案:
C
3.公司终止主要有公司破产和公司解散两种情形。
下列选项中,会造成破产的是:
A持续不能清偿到期债务
B股东大会决议解散
C违反行政法规被依法吊销营业执照
D因合并或分立需要重组正确答案:
A
4.根据《破产法》的规定,以下对债权人会议职权的描述错误的是:
A核查债权B通过重整计划
C通过和解协议D策划成立新公司正确答案:
D
5.破产程序与通常的审判程序有所区别,以下说法错误的是:
A破产程序是清偿债务的特殊手段
B破产程序以债权人依法得到公平受偿为目的
C破产程序的适用以法定事实存在为前提
D破产程序实行二审终审正确答案:
D
6.企业破产清算程序的具体步骤是:
A破产宣告—变价和分配—终结
B破产申请-法院受理
C破产申请-法院受理-破产宣告
D破产申请-破产宣告-破产终结正确答案:
A
7.以下关于《票据法》的作用的说法,不正确的是:
A规范票据行为
B调整票据关系
C维护现代市场经济秩序
D保障票据活动中个人利益
正确答案:
D
8.出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为叫做:
A签票B出票C交付D做成正确答案:
B
9.汇票的付款人承诺负担票据债务的行为叫做:
A委托B保证C承兑D背书正确答案:
C
10.担保是指按照法律规定或者当事人约定,由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信,以确保债务的清偿。
担保的方式不包括:
A保证B委托C抵押D质押正确答案:
B
判断题
11.国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。
此种说法:
正确答案:
错误
12.公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立,股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人。
此种说法:
正确答案:
正确
13.公司开业典礼日期,即为公司成立日期。
同时,也即为公司取得法人资格的日期。
此种说法:
正确答案:
错误
14.按照《票据法》的规定,票据包括汇票、本票、支票。
此种说法:
正确答案:
正确
15.破产是一个经济现象,并不是法律概念。
此种说法:
正确答案:
错误
五、如何探测银行客户的需求
单选题
1.下列选项中,对魔术行销法AIDAS公式的描述不正确的是:
AA指的是Attention
BI指的是Interest
CS指的是Situation
DD指的是Desire正确答案:
C
2.魔术行销法诞生于美国销售界,风靡至今数十年。
其重点在于:
A对产品的展示
B吸引客户的注意
C激发客户的兴趣
D对客户进行善意的欺骗正确答案:
A
3.银行客户经理探测客户的需求需要循序渐进,第一步是:
A提供解决方案
B向客户推销产品
C否定客户的想法
D了解客户的问题正确答案:
D
4.在客户经理的销售工作中,望闻问切四种技能最重要的是:
A望B闻C问D切正确答案:
C
5.若想了解客户的5W和若干H方面的信息,可以采用的问题形式是:
A封闭式问题B引导式问题C开放式问题D宏观性问题正确答案:
C
6.向客户发问时要遵循一定的顺序,下列提问顺序正确的是:
A从难到易B从大到小C从闭到开D否定角度正确答案:
B
7.在大客户销售SPIN模式中,“S”指的是:
A问题询问B暗示询问
C需求满足询问D状况询问正确答案:
D
8.企业常见的财务风险有很多,其中不包括:
A企业过度以借款来维持经营
B企业负债资产的收益率大于债务资本的成本率
C应收账款增加D资本结构不合理正确答案:
B
9.在与客户进行交流之前,成功的发问需要做到:
A像律师一样引导问题B像记者一样准备问题
C像侦探一样发现问题D像老师一样解决问题正确答案:
B
10.在SPIN需求调查法中,“I”的目的在于:
A了解客户的基本背景B发现客户的缺陷所在
C通过威吓强调产品的价值D为客户提供解决方案正确答案:
C
判断题
11.魔术销售法已经完全过时,客户经理要予以摒弃。
此种说法:
正确答案:
错误
12.客户经理在搜集客户的档案资料时,不仅要搜集其人口背景资料,还要搜集其心理需求资料。
此种说法:
正确答案:
正确
13.客户的神态、表情、语气等外在表现能反映其内在需求。
此种说法:
正确答案:
正确
14.客户经理对客户的想法要多予否定,以在其面前树立权威。
此种说法:
答案:
错误
15.客户经理可以通过连续向客户提问短小问题的方式探测其需求。
此种说法:
答案错误
六、民法法律基本规定
单选题
1.民事权利主体是指参与民事法律关系,享有民事权利并承担民事义务的“人”。
这里的“人”不包括:
A自然人B法人C非法人组织D非法组织正确答案:
D
2.《民法通则》以法人活动的性质为标准对法人进行了分类,其中不包括:
A企业法人B政府C机关法人D事业单位法人正确答案:
B
3.公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是:
A民事法律行为B刑事法律行为
C经济行为D政治行为正确答案:
A
4.以下关于民事法律行为特征的描述,不正确的是:
、
A行为主体之间地位平等
B以法律基准为构成要素
C是经法律确认和认可的一种重要的民事法律事实
D依意思表示的内容发生效力正确答案:
B
5.以下对代理的法律特征的表述中,错误的是:
A一般应以被代理人的名义从事活动
B法律后果直接归属于被代理人
C代理人在代理权限范围内独立意思表示
D代理行为是代理人与被代理人之间的两方行为正确答案:
D
6.无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有代理权的情况,且相对人主观上为善意,因而可以向被代理人主张代理的效力,指的代理方式是:
A越权代理B无权代理C表见代理D追究代理正确答案:
C
7.下列选项中,会导致要约失效的是:
A要约人依法撤销要约
B拒绝要约的通知没有到达要约人
C承诺期限已满,要约人作出新的承诺
D受要约人对要约内容没有作出变更正确答案:
A
8.合同生效包括四个要件,其中不包括:
A当事人意思表示真实
B当事人到场
C合同标的合法
D合同标的确定和可能正确答案:
B
9.合同成立与合同生效的性质分别是:
A事实问题、法律问题
B经济问题、法律问题
C事实问题、法律评价问题
D事实问题、经济问题正确答案:
C
10.合同订立后尚未生效,须权利人追认才能生效的合同是:
A可撤销合同B无效合同
C有效合同D效力未定合同正确答案:
D
判断题
11.自然人是公民,但公民并非一定是自然人。
此种说法:
正确答案:
错误
12.代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
此种说法:
正确答案:
正确
13.非法人组织又称非法人团体,是指不具有法人资格且不能以自己的名义进行民事活动的组织。
此种说法:
正确答案:
错误
14.表见代理属于广义无权代理的一种。
此种说法:
正确答案:
正确
15.要约是希望和他人订立合同的意思表示,不可以撤回或撤销。
此种说法:
答案:
错误
七、如何有效开发银行大客户
单选题
1.大客户原则是开发客户时最重要的原则,要求客户经理在开发客户时锁定的客户类型是:
AA类和B类BC类和D类
CA类和C类DB类和D类正确答案:
A
2.客户关系网络就是把一群人联合起来,成员之间互相帮助,它有很多表现形式,其中不包括:
A俱乐部B百货公司C联谊会D会员制组织正确答案:
B
3.客户关系网络的特征很多,其中不包括:
A关系网之间在横向或纵向上有联接点B成员之间距离缩短
C彼此地位是不同D交流沟通更加容易正确答案:
C
4.举办联谊沙龙时,下列做法不正确的是:
A粉丝客户详尽地对银行产品做推荐说明
B不同性格的人进行搭配
C邀请领导参加
D准备资讯、资料,适当安排有趣的小活动正确答案:
A
5.以宣传讲座的方式对客户进行一对多的产品推广,把企业家邀请过来进行“洗脑”,这种开发客户方法是:
A影响力猎犬计划B编织客户关系网络
C联谊沙龙法D会议营销法正确答案:
D
6.在《企业财务风险的分析与管控》这一讲座中,与客户交流有两个重要话题,包括企业财务风险种类与特征和:
A形成财务风险的主要原因
B典型的企业财务风险症状
C财务风险预警识别与解决
D对每个企业的财务问题进行具体分析正确答案:
C
7.会议营销通常涉及企业财务风险问题,这种会议结构通常有三个环节,其中不包括:
A分析企业存在的财务问题
B锁定有效客户
C对财务问题和风险提供解决方案
D引出所推广的银行产品正确答案:
B
8.上海城市信用社开办银行学校的想法来自于:
A其他银行开办的学校
B证券公司的股评学校
C当时的公立大学
D当时的私立学校正确答案:
B
9.下列选项中说的是同一件事的是:
A猎犬计划、锁定目标客户
B联谊沙龙法、影响力中心
C联谊沙龙法、锁定目标客户
D猎犬计划、影响力中心正确答案:
D
10.让客户在一个球心的推动下不断累积滚动,把越来越多的优质准客户吸纳到自己的客户群体中,这种开发客户的方法叫做:
A交叉销售法B增值服务法C推荐介绍法D猎犬计划正确答案:
C
判断题
11.准客户的开发决定了营销事业的成败,寻找足够多的理想销售对象是客户经理最重要的工作。
此种说法:
正确答案:
正确
12.猎犬掌握着大量的客户资源名单,很受客户信任,推荐给客户经理是举手之劳。
此种说法:
正确答案:
正确
13.俗话说“生意不会跑,只要喝得好”,因此举行联谊沙龙时,最好准备一些酒。
此种说法:
正确答案:
错误
14.中国普通民众对银行产品知识的了解相当匮乏,街道推广得不到明显效果。
此种说法:
正确答案:
错误
15.学会目标市场开发方法,就要明确企业自身的产品细分市场和目标市场。
此种说法:
答案:
正确
八、大堂经理的工作流程要点及实战
单选题
1.从抵达网点到正式营业,大堂经理应做的准备工作不包括:
A 巡查环境B 检验设备
C 督导其它岗位D查阅客户意见簿正确答案:
D
2.为了不影响客户取阅,大堂经理在摆放产品资料时,每种资料的数量不应少于:
A8份B 7份C 6份D 5份正确答案:
D
3.当等候区的顾客出现()的情形时,大堂经理应对其进行情绪安抚。
√
A 煲电话粥B 反复走动C 玩游戏机D看小说正确答案:
B
4.下列业务需求中,大堂经理应优先办理的是:
A 大额存款业务B 理财产品业务C 存折挂失业务D开户业务正确答案:
C
5.在整个业务流程中,大堂经理主要有三个可进行客户识别的时机,其中不包括:
A 客户进入网点时B 客户等候办理业务时
C 客户办理业务时D客户寻求咨询时正确答案:
C
判断题
6.大堂经理每日所做的首次环境巡查,只需确保网点内部整洁有序即可。
此种说法:
错误
7.当客户询问等待时间时,大堂经理应含糊应答,以免客户流失。
此种说法:
错误
8.因涉及客户隐私和财产安全,大堂经理绝不能代替客户输入密码。
此种说法:
错误
9.大堂经理在进行转介绍工作时,应先把岗位工作人员介绍给客户。
此种说法:
正确
10.在顾客离开网点时,不管工作忙不忙,大堂经理都应将顾客送出门。
此种说法:
正确
九、商业银行个人消费信贷业务发展
单选题
1.下列说法错误的是:
A 消费信贷强调的是贷款的经济用途
B “个人信贷”是以主体特征为标准进行的贷款分类
C 消费贷款的出现意味着银行对消费品的信贷支持重点已经从制造领域转向消费领域
D在经济循环中,消费信贷支持“消费”环节正确答案:
C
2.美国《1974年统一消费信贷法典》规定“消费信贷”的融资金额不超过多少美元:
√
A 20000B 25000C 30000D35000正确答案:
B
3.美国的消费信贷法主要调整三种信用关系,不包括以下哪种:
√
A 金融机构与消费者之间的贷款信用关系
B 销售商与消费者之间的消费信用关系
C 金融机构与销售商之间的合作信用关系
D消费者、金融机构和销售者三者之间的信用关系正确答案:
C
4.英国的房屋抵押贷款执行利率不可采用的是:
A 浮动利率B 固定利率C 最高下限利率D最高上限利率正确答案:
C
5.法国消费信贷必须满足三个条件,不包括以下哪个选项:
A 当事人B 销售商C 期限D额度正确答案:
B
6.关于日本的消费信贷,下列说法错误的是:
A 消费信贷包括合作式和非合作式
B 合作式消费信贷的担保一般由担保机构提供
C 贷款金额从5万日元到1亿日元不等
D消费贷款客户还需向提供担保一方支付保证金正确答案:
B
7.关于我国个人消费信贷的持续发展,下列说法错误的是:
A 与消费信贷风险防范相关的法律制度亟待健全完善
B 我国已建立完备的个人资信记录制度
C 收入分配的现状直接影响消费信贷业务的开展
D银行对消费信贷业务的管理有待改进正确答案:
B
8.不属于发展商业银行个人消费信贷的重要意义的是:
A 有利于实现供需平衡,促进经济有效增长
B有利于我国经济社会的协调发展
C 有利于商业银行调整信贷结构,提高资产质量
D有利于我国居民增加储蓄额,减少投资规模正确答案:
D
9.不属于个人汽车消费贷款担保方式的是:
A 信用B 质押C 抵押D保证正确答案:
A
10.下列个人消费信贷品种中期限最长的是:
A 个人综合授信B 个人汽车消费贷款
C 旅游贷款D个人住房贷款正确答案:
D
判断题
11.个人消费信贷中的贷
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