银行从业资格考试练习题含答案rh.docx
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银行从业资格考试练习题含答案rh
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.我国银行机构的核心资本充足率不得低于(D)。
A、10%B、8%C、6%D、4%
2.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类,实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的(C)。
A、时间性B、意愿性C、可能性D、可行性
3.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定,计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(B)。
A、20%B、50%C、70%D、100%
4.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
5.个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
6.下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是(B)。
A、对所有贷款进行审批决策的议事机构B、联社信贷业务决策的议事机构
C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构
7.张某向联社申请个人抵押贷款,用张某与妻子共有的房产作抵押。
根据《担保法》规定,办理抵押时应由(C)签字。
A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母
8.人民法院在审理一般存单纠纷案中,应审查存单持有人与金融机构间存款关系的真实性,并以存单、进账单、存款合同等凭证的(B)以及存款关系的真实性为依据,作出正确处理。
A、时间性B、真实性C、相关性D、约束性
9.2003年4月8日,我国第一家农村合作银行(C)农村合作银行正式挂牌成立。
A、江苏张家港B、天津市C、宁波鄞州D、江苏泗阳
10.甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司,甲出资20万元,乙出资价值40万元的机器设备。
公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。
则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是(C)。
A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期
C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期
11.中央银行的中间业务是(D)。
A、货币发行业务B、对政府的业务C、对商业银行贷款D、清算业务
12.申请人在法院采取保全措施后,(B)天内不起诉的,法院会解除财产保全。
A、7天B、15天C、30天D、60天
13.根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的,应到(B)部门办理抵押物登记手续。
A、县级以上的当地政府B、抵押人所在地的工商行政管理部门
C、当地行业协会D、抵押权人所在地的工商行政管理部门
14.教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学(B)以上学生。
A、三年级(含三年级)B、四年级(含四年级)C、五年级(含五年级)D、一年级(含一年级)
15.《担保法》规定:
保证方式可分为(C)。
A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证
C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证
16.国民经济发展的总体目标一般包括(A)。
A,经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
17.下列各种情况属于风险较大的是(A)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重大B、企业产品具有独特性
C、与经济周期变化的相关程度低D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱
18.从现金流量看,如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款,而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出,甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款,那么其贷款档次至少为(D)。
A、正常B、关注C、次级D、可疑
19.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
20.风险管理最为核心、最为关键的阶段是(D)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
21.假设某银行的一组数据如下:
净利润5000万元,总收入100000万元,负债总额为450000万元,股东权益总额50000万元,则该银行资产利用率为(C)。
A、1%B、5%C、20%D、50%
22.在我国银行贷款五级分类方法中,已无法足额偿还贷款本息,即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为()。
A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款
23.基金持有人与托管人之间的关系是()。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系
C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
【答案】D
【解析】基金持有人和基金托管人的关系是委托与受托的关系。
基金发起人代表基金持有人把基金资产委托给基金托管人保管。
24.若期货交易保证金为合约金额的6%,则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的()倍。
A.5.7B.lO.7C.16.7D.20.0
【答案】C
【解析】金融衍生工具具有杠杆性,一般只需要支付少量的保证金或权利金就可签订远期大额合约或互换不同的金融工具,若期货交易保证金为合约金额的5%,则期货交易者可以控制20倍于所投资金额的合约资产,即1/6%≈16.7(倍)。
25.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
26.股份有限公司将法定公积金转为股本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的()。
A.10%B.15%C.20%D.25%
【答案】D
【解析】2005年修订、2006年1月1日起施行的新《公司法》第一百六十九条规定,法定公积金转为资本时,所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的百分之二十五。
4反映了净资产中高流动性部分,表明证券公司变现以满足支付需要和应对风险资金数的是(
A.净资本B.净利润C.票面利率D.交易价格
【答案】A
解析,净资本是假设证券公司所有负债都同时到期,现有资产全部变现偿付所有负债后的金额
27.下列关于证券登记结算公司的说法,错误的是()。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
28.指数型ETF能否成功发行与()的选择有密切关系。
A.成分股票B.基础指数C.受托人D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。
基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数,以体现它的代表性和流动性,同时基础指数的调整频率不宜过于频繁,以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。
29.证券投资基金管理人与托管人之间是()关系。
A.所有者和经营者B.相互制衡C.委托与受托D.债权与债务
【答案】B
【解析】管理人与托管人的关系是相互制衡的关系。
30.下列()不属于证券市场中介机构。
A.证券公司B.会计师事务所C.证券业协会D.律师事务所
【答案】C
31.优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产,但一般、是按优先股的()清偿。
A.市值B.份额C.面值D.固定股息率
【答案】D
32.根据《证券法》规定,证券公司设立分支机构,必须经(D)批准。
A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构
33.外国债券的特点是(A)。
A.发行人在一个国家,债券的面值货币和发行市场属另一个国家
B.发行人、债券的面值货币在一个国家,发行市场属另一个国家
C.发行人、发行市场在一个国家,债券的面值货币属另一个国家
D.发行人、债券的面值货币和发行市场分属不同的国家
34.证券业协会和证券交易所在性质上是属于(D)。
A.证券业的最高监督机构B.政府组织C.民间组织D.自律性组织
35.兼有债权和股权的双重性质的公司债是(B)。
A.优先股B.可转换公司债C.收益公司债D.信用公司债
36.存托凭证业务中,托管银行所提供的服务包括(C)。
A.领取红利或利息,用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户
C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督
37.我国国库券转让市场的全面放开是在(D)年。
A.1985B.1987C.1988D.1990
二、多项选择题
38.证券公司净资本或其他风险控制指标达到预警标准的,证监会派出机构区别情形,对其采取的措施包括(ABD)。
A.对公司高级管理人员进行监管谈话,要求公司采取措施调整业务规模和资产负债结构,提高净资本水平
B.责令公司增加内部合规检查的频率,并提交合规检查报告
C.要求公司进行重大业务决策时至少提前10个工作日报送专门报告,说明有关业务对公司财务状况和净资本等风险控制指标的影响
D.向其出具监管关注函并抄送公司主要股东,要求公司说明潜在风险和控制措施
39.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
40.根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题的通知》,上市公司对外担保应当遵守下列规定(ACD)。
A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位或个人提供担保
B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60%
C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意,或者经股东大会批准
D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保,且反担保的提供方应当具有实际承担能力
41.银行非融资类保函主要包括(ABCD)。
A、投标保函B、预付款保函C、履约保函D、关税保函
42.银行证券投资的收益包括(AD)。
A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率D、资本利得(利差)
43.为保护和鼓励人民储蓄,银行在办理储蓄业务时,应遵循(ABC)的原则。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税
44.借款人未按照借款合同的约定使用贷款时,贷款人可以(ABCD)。
A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金
45.农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指(ABD)。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
46.银监会规定,商业银行内部控制应贯彻(ABCD)原则。
A、全面性B、审慎性C、有效性D、独立性
47.信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有(ABCD)。
A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息
C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款
48.借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定,可以在书面合同中协议选择(ABCD)法院管辖。
A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地
49.优先股的优先权主要表现在(BC)。
A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权
50.债券与股票相同的地方表现在(ABC)。
A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多
51.在我国,基本建设债券的发行主体是(BCD)。
A.国务院B.国家能源投资公司C.国家原材料投资公司D.铁道部
52.金融性汇率风险包括(BC)。
A.商业性汇率风险B.债权债务风险C.储备风险D.贸易性汇率风险
【解析】A选项中的商业性汇率风险与金融性汇率风险共同构成外汇风险,所以两者不是包括与被包括的关系;没有D选项中的贸易性汇率风险这个概念。
53.从其产生的领域分析,外汇风险大致可分为(AB)。
A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险
三、判断题
54.同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。
(×)
55.龙债券的发行以亚洲货币标定面额。
(×)
【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额,尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价,但多数以美元标价。
。
56.证券市场的形成离不开信用制度的发展。
(√)
【解析】证券市场产生的相关内容。
57.单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。
(×)
58.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。
(√)
59.个人汽车消费贷款,是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。
(√)
60.个人住房贷款客户,在贷款合同中与银行约定,贷款利率应按照固定方式执行。
(×)
61.1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定,个人住房贷款期限一般最长不超过20年,住房贷款与房价款的比例最高为70%。
(×)
62.为保护存款人利益,商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。
(×)
63.只要银行业金融机构不能清偿到期债务,就可以宣告破产。
(×)
64.贷款人发放委托贷款只收取手续费,不承担贷款风险。
(√)
65.风险等同于损失。
(×)
66.基金估值的目的是使基金价格能较准确地反映基金的市场价值。
(×)
67.基础货币是中央银行的负债,主要包括流通中的现金,加上存款银行在央行的存款,再加上存款银行持有的货币。
(√)
68.贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。
(√)
69.一个借款人只能有一个贷款主办行,主办行应当随基本账户的变更而变更。
(√)
70.按照贷款的风险程度,贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。
(√)
71.存款是银行对存款人的负债。
(√)
72.负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。
(×)
73.单位活期存款账户又称为单位结算账户。
(√)
74.抵债资产的管理,要按规定逐一登记造册,设立台账,每季度至少对账一次。
(√)
75.申请从事证券法律业务的律师必须有3年以上从事经济、民事法律业务的经验熟悉证券法律业务。
(√)
76.无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
(√)
【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行,基础债券
发行人并不参与,因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。
77.不仅证券市场是资本市场的组成部分,中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。
(√)
78.债券票面注明债券发行者名称指明该债券的债务主体,也为债权人到期追索本金和利息提供了依据。
(√)
79.上证综合指数的基期为1990年12月19日。
(√)
80.获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职,资格自动失效(√)
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